经济师中级金融专业知识与实务（单项选择题）模拟试卷1（共225题）

经济师中级金融专业知识与实务（单项

选择题）模拟试卷1（共9套）

（共225题）

经济师中级金融专业知识与实务（单项

选择题）模拟试卷第1套

一、单项选择题（本题共25题，每题，,0分，共25

分。）

1、商业银行资本净额与风险加权资产总额的比例不得低于（）。

A、4%

B、10%

C、8%

D、12%

标准答案：C

知识点解析：按目前规定，商业银行资本充足率，即资本净额与风险加权资产总额

之比不得低于8%。

2、李女士近期购买饮料中奖2000元，若她将这笔钱存入银行，按单利计算，在年

利率4%的情况下，10年后李女士可以拿到（）元。

A、800

B、2400

C、2800

D、2960.5

标准答案：c

知识点。析：如果按单利计算，李女士10年后可以拿到的金额：

FVn=P（l+rxn）=2000x（l+4%xl0）=2800（元）.

3、有价证券的价格是以一定的市场利率和预期收益为基础计算得出的（）。

A、期值

B、现值

c、有效利率

D、复合利率

标准答案：B

知识点解析：有价证券的价格实际上是以一定市场利率和预期收益为基础计算得出

的现值。

4、某机构发售了面值为100元，年利率为5%,到期期限为10年的债券，按笫付

息。某投资者以90元的价格买入该债券，2年后以98元的价格卖出，则该投资者

的实际年收益率为（）。

A、5%

B、7%

C、9.8%

D、10%

标准答案：D

知识点解析：实际收益率，即卖出信用工具时金融工具的票面收益及其资本损益与

买入价格的比。其计算公式为：r=[（P「P（））/T+C]/P（尸[（98-90）/2+100x5%]/

90xl00%=10%。

5、不能向居民发放贷款的金融机构是（）。

A、中国农业发展银行

B、中国建设银行

C、农村信用合作社

D、城市商业银行

标准答案：A

知识点解析：中国农业发展银行是我国的政策性银行，主要任务是按照国家有关法

律、法规、方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家

规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付。它不直接向居民发放贷

势

6、目前，我国的农村信用社由（）直接管辖。

A、省级人民政府

B、地方合作金融机构

C、地市级人民政府

D、中国银监会

标准答案：A

知识点解析：2003年以来，我国的农村信用社先是以三种模式开展改革。在此框

架基础上，国务院决定信用合作社与中国人民银行脱钩，各省、自治区、直辖市组

建省级信用联社，统一管理辖区内信用社，并承担农村信用社的风险处置责任。银

监会依法行使对农村信用社的金融监管职能，承担监管责任。

7、（2013年）我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、来自少数银

行的融入资金以及（）。

A、公众存款

B、政府出资

C、发行债券

D、捐赠资金

标准答案：D

知识点解析：根据有关规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、

捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。

8、巴西的金融监管体制是典型的“牵头式”监管体制，由国家货币委员会牵头，负

责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。这属于（）的监管体制。

A、集中统一

B、分业监管

C、不完全集中统一

D、完全不集中统一

标准答案：C

知识点解析：不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式''两类监管体

制，巴西是典型的“牵头式''监管体制。

9、现代商业银行财务管理的核心是（）。

A、基于利润最大化的管理

B、基于投入产出的最大化管理

C、基于价值的管理

D、基于核心资本的效率管理

标准答案：C

知识点解析：现代商业艰行财务管理的核心是基于价值的管理。

10、在资产定价模型中，。值为1的证券被称为具有（）。

A、激进型风险

B、防卫型风险

C、平均风险

D、系统性风险

标准答案：C

知识点解析：。值可以用来衡量证券的实际收益率对市场投资组合的实际收益率的

敏感度，如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大Y%,则证券i的实际收

益率比预期大阶丫％。因此，0值高（大于1）的证券被称为“激进型”的，这是因为

它们的收益率趋向于放大整体市场的收益率；0值低（小于1）的证券被称为“防卫

型”的；市场组合的P为1的证券被称为具有“平均风险”。

11、（2012年）在证券一、二级市场上，投资银行所开展的最木源、最基础的业务活

动分别是（）。

A、证券发行与交易、财务顾问与投资咨询

B、证券经纪与交易、证券发行与承销

D、恶性通货膨胀

标准答案：C

知识点解析：奔腾式通货膨胀是指物价总水平上涨率在2位数以上，且发展速度很

快的通货膨胀。

16、（2013年）在中央银行的职能中，“银行的银行”的职能主要是指（）。

A、垄断发行货币，调节货币供应量

B、代理国库，对政府融通资金

C、集中保管存款准备金，充当最后贷款人

D、实施货币政策，制定金融法规

标准答案：c

知识点。析：中央银行是银行的银行，指中央银行通过办理存、放、汇等项业务，

作商业银行与其他金融机构的最后贷款人，履行的职责有：（1）集中保管存款准备

金；（2）充当最后贷款人；（3）主持全国银行间的清算业务；（4）主持外汇头寸抛补业

务。

17、（2012年）我国商业银行实行贷款的五级分类管理。这是我国商业银行进行（）管

理的举措。

A、信用风险

B、市场风险.

C、操作风险

D、国家风险

标准答案：A

知识点解析：我国商业策行实行的贷款五级分类管理属于信用风险管理中过程管理

的事中管理阶段的举措。

18、下列关于我国的金融监管的发展阶段的说法，错误的是（）。

A、在改革开放以前，我国金融业与高度集中的计划经济管理体制相适应，建立了

“大一统”的国家金融体系

B、1983年，中国工商银行从中国人民银行分离出来，中央银行独立出来，形成专

门的金融监管机构

C、1994年10月，中国证监会成立

D、保监会负责监管全国商业保险市场

标准答案：C

知识点解析：中国证监会成立于1992年10月。

19、（2014年）在理论上，可以用来调节国际收支逆差的宏观经济政策是（）。

A、松的财政政策

B、松的货币政策

C、本币贬值

D、刺激进口

标准答案：C

知识点解析：在国际收支逆差时，可以采用本币法定贬值或贬值的政策。这样，以

外币标价的本国出口价格下降，从而刺激出口，而以本币标价的本国进口价格上

涨，从而限制进口。

20、某投资者购买了10000元的投资理财产品，期限2年，年利率为6%,按年支

付利息。假定不计复利，第一年收到的利息也不用于再投资，则该理财产品到期时

的本息和为（）元。

A、10600.00

B、11200.00

C、11910.16

D、11236.00

标准答案：B

知识点解析：单利就是仅按本金计算利息，上期本金所产生的利息不计入下期计算

利息。题目描述不计复利，第一年收到的利息也不用于再投资，即按单利计息。将

已知项目代入单利的计算公式即可。FV=P+Prn=P（1+rn）=10000x（1+6%x2）=11

200（元）。

21、既可以经营银行业务，又可以从事证券和保险业务的商业银行经营制度是（）制

度V

工专业化银行

B、综合性银行

C、连锁银行

D、持股银行

标准答案：B

知识点解析：综合性银行制度亦称为全能银行制度或混业经营银行制度，是指商业

银行能够向客户提供存款、贷款、证券投资、结算，甚至信托、租赁、保险等全面

金融业务的银行制度。

22、证券公司经营融资融券业务，应当以（）的名义，开立信用交易资金交收账户。

A、证券交易所

B、客户

C、商业银行

D、证券公司

标准答案：D

知识点解析•：证券公司经营融资融券业务，应当以自己的名义，在证券登记结算机

构分别开立融券专用证券账户、客户信用交易担保证券账户、信用交易证券交收账

户和信用交易资金交收账户。

23、基础设施信托主要有（）和（）两种运作方式。

A、应收账款类基础设施信托；融资类基础设施信托

B、融资类基础设施信托；投资类基础设施信托

C、贷款类基础设施信托；投资类基础设施信托

D、应收账款类基础设施信托；贷款类基础设施信托

标准答案：D

知识点解析：目前，我国信托公司的业务可以分为信托业务、固有业务和特别许可

业务三大类。信托业务又可分为基础设施信托业务、房地产信托业务、证券投资信

托业务。其中，基础设施信托主耍有两种运作模式：一种是应收账款类基础设施信

托，另一种是贷款类基础设施信托。

24、以下关于货币互换与利率互换的说法.错误的是（）。

A、利率互换只涉及一种货币，而货币互换要涉及两种货币

B、利率互换、货币互换均不涉及本金的交换

C、货币互换双方的利息支付可以均为固定利率

D、标准利率互换多见于固定利率与浮动利率互换

标准答案：B

知识点解析：货币互换与利率互换在结构和运作机制上相似，但它们是两种不同的

互换合约，其主要不同在于：①利率互换只涉及一种货币，而货币互换要涉及两

种货币。②在协议开始和到期时，货币互换双方常常交换本金，而利率互换不涉

及本金的交换，故B项错误。③货币互换双方的利息支付可以均为固定利率，也

可以均为浮动利率，或者固定利率与浮动利率互换，而标准利率互换多见于固定利

率与浮动利率互换。

25、剑桥方程式从用货币形式保有资产存量的角度研究货币需求，重视存量货币占

收入的比例，乂被称为（）。

A、现金交易说

B、现金余额说

C、国际借贷说

D、流动性偏好说

标准答案：B

知识点解析：剑桥方程式用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求,重视存量

占收入的比例，称为“现金余额说”。

经济师中级金融专业知识与实务（单项

选择题）模拟试卷第2套

一、单项选择题（本题共25题，每题7.0分，共25

分。）

1、（2012年）在信用衍生品中，如果信用风险保护的买方向信用风险保护卖方定期

支付固定费用或一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事

件所导致的基础及产面值的损失部分，则该种信用衍生品是（）。

A、信用违约互换（CDO）

B、信用违约互换（CDS）

C、债务担保凭证（CDO）

D、债务担保凭证（CDS）

标准答案：B

知识点解析：信用违约互换（CDS）合约规定，信用风险保护买方向信用风险保护卖

方定期支付固定的费用或者一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔

偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分。它是最常用的一种信用衍生产

品。

2、对于看涨期权的买方来说，到期行使期权的条件是（）。

A、市场价格低于执行价格

B、市场价格高于执行价格

C、市场价格上涨

D、市场价格下跌

标准答案:B

知识点解析：对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，它会

行使期权，取得收益。

3、与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是（）。

A、以盈利为目的

B、提供金融服务

C、吸收活期存款，创造信用货币

D、执行国家金融政策

标准答案：C

知识点解析：商业银行是以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营

目标的金融企业。与其池金融机构相比，吸收活期存款，创造信用货币，是商业银

行最明显的特征。

4、当通货膨胀率上升快于名义利率上升并超过名义利率时，实际利率（）。

A、大于零

B、小于零

C、等于零

D、不能确定

标准答案：B

知识点解析：实际利率:名义利率■通货膨胀率。当通货膨胀率上升快于名义利率上

升并超过名义利率时，可见，实际利率为负值。

5、凯恩斯认为，利率由（）等因素共同决定。

A、储蓄、投资

B、货币的供给、需求

C、可贷资金的供给、需求

D、商品的消费、供给

标准答案：B

知识点解析：凯恩斯的流动性偏好利率理论认为，均衡利率取决于货币需求线与货

币供给线的交点。

6、下列属于银行风险主观因素的是（）。

A、汇率变化

B、政治体制变革

C、决策环节有疏漏

D、战争

标准答案：C

知识点解析♦：商业银行风险的主观原因在于，商业银行的每项业务都有一个为确定

未来行为目标选择最优方案进行决策、实施管理的过程中所形成的风险。

7、商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的

条件是资产（）.

A、略有增值

B、不受损失

C、有损失

D、较大增值

标准答案：B

知识点解析：资产的流动性是指银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能

力。

8、同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活

动基本上都是（）拆借。

A、质押

B、抵押

C、担保

D、信用

标准答案：D

知识点解析：同业拆借活动都是在金融机构之间进行的，市场准入条件比较严格，

金融机构主要以其信誉参加拆借活动。也就是说，同业拆借市场基本上都是信用拆

借。

9、国债属于（）。

A、货币市场工具

B、资本市场工具

C、所有权凭证

D、衍生金融工具

标准答案：B

知识点解析：及本市场工具是期限在一年以上，代表债权和股权关系的金融工具，

包括股票、企业债券、国债等。国债代表债权，属于债权凭证，而非所有权凭证。

10、金融工具的风险来源之一是（）。

A、信用风险

B、逆选择风险

C、操作风险

D、经营风险

标准答案：A

知识点解析：金融工具的风险一般来源于两个方面：①信用风险，即一方不能履

行责任而导致另一方发生损失的风险；②市场风险，是指金融工具的价值因汇

率、利率或股价变化而发生变动的风险。

11、（2012年）西方学者一直主张把（）作为划分货币层次的主要依据。

A、流动性

B、风险性

C、盈利性

D、安全性

标准答案：A

知识点解析：西方学者在长期研究中，一直主张把“流动性”原则作为划分货币层次

的主要依据。所谓流动性是指某种金融资产转化为现金或现实购买力的能力。“流

动性''好的金融资产，价格稳定、还原性强，可随时在金融市场上转让、出售。

12、在通货膨胀情况下，由于投机利益的驱动，商品会长期滞留在（）。

A、生产领域

B、消费领域

C、流通领域

D、分配领域

标准答案：C

知识点解析：在通货膨胀情况下，由于价格信号被严重扭曲，商品均朝着价格最高

的方向流动，在投机利益的驱动下，商品会长期滞留在流通领域，成为倒买倒卖的

对象，迟迟不能进入消费领域。

13、（2012年）根据凯恩斯学派的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的

效果，主要取决于（）。

A、投资的利率;单性和货币需求的利率弹性

B、投资的利率弹性和货币供给的利率弹性

C、投资的收入弹性和货币需求的收入弹性

D、投资的收入弹性和货币供给的收入弹性

标准答案：A

知识点解析：凯恩斯学派在货币传导机制的问题上，最大的特点就是非常强调利率

的作用，认为货币政策在增加国民收入的效果上，主要取决于投资的利率弹性和货

币需求的利率弹性。

14、（2014年）我国允许境内投资者有限度地投资境外证券市场的一项过渡性的制度

安排是（）。

A、QFII

B、RQFII

C、QDII

D、CDS

标准答案：C

知识点解析：在证券监管方面.逐步放宽限制、开放市场，放松管制与强化监管并

重。合格境外机构投资者（QFH）和合格本地机构投资者（QDII）和人民币合格境外投

资者（RQFII）的设定，是在货币没有实现完全可自由兑换、资本项目尚未开放的情

况下，有限度地允许境内外投资者跨境投资证券市场的一项过渡性的制度安排。选

项A、B适用于对境外投资者；选项C适用于对境内投资者。

15、（2014年）1996年12月1日，我国正式接受《国际货币基金协定》第八条款。

这意味着，我国从此实现了人民币在（）项下可兑换，

A、商品项目

B、经常项目

C、资本项目

D、错误与遗漏项目

标准答案：B

知识点解析：选项B正确，国际货币基金组织认为的货币可兑换主要是指经常项

目可兑换，而不是完全可兑换。

16、如果某投资者年初友入1000元进行投资，年利率8%,按复利每季度计息一

次，则第一年年末该投资者的终值为（）元。

A、1026.93

B、1080.00

C、1082.43

D、1360.49

标准答案：C

知识点解析：根据题目描述按复利每季度计息一次，即考核复利一年计息多次的计

r

mnn

算公式。FVn=P（H）,求终值即求本息和，每季度计息一次即一年计息4次，

8%

将题目内容代入公式可得，1000x（l+4）4xi=]082.43（元）。

17、直接金融市场与间谖金融市场的差别在于（）。

A、是否有中介机构参与

B、中介机构的交易规模

C、中介机构在交易中的活跃程度

D、中介机构在交易中的地位和性质

标准答案：D

知识点解析：直接金融市场和间接金融市场的差别并不在于是否有中介机构参与，

而在于中介机构在交易中的地位和性质。在直接金融市场上也有中介机构，但这些

机构并不作为资金的中介，而仅仅是充当信息中介和服务中介。

18、人民币普通股票账户又称为（）。

A、基金账户

B、A股账户

C、B股账户

D、人民币特种股票账户

标准答案：B

知识点解析：A股股票即人民币普通股，是由中国境内公司发行，供境内机构、组

织或个人以人民币认购和交易的普通股股票。这种股票按规定只能由我国居民或法

人购买。

19、中国银行业监督管理委员会的监管理念是（）.

A、管业务、管风险、管内控

B、管法人、管风险、管市场

C、管业务、管风险、管市场

D、管法人、管风险、管内控

标准答案：D

知识点。析：2003年，中国银行业监督管理委员会提出“管风险、管法人、管内

控、提高透明度''的监管新理念，强调坚持以风险为核心的监管内容。

20、在股票市场的保证金交易中，证券公司以客户的证券作为抵押，贷款给客户购

进股票。这种交易方式体现了证券公司的（）功能。

A、风险中介

B、期限中介

C、流动性中介

D、信息中介

标准答案：C

知识点解析：流动性中介是为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。

在保证金交易中，证券公司可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票。通

过这种方式，证券公司为金融市场的交易者提供了流动性中介。

21、下列关于证券投资顾问业务的说法，错误的是（）。

A、提供证券投资建议

B、接受全权委托

C、辅助客户做出投资投策

D、收取服务报酬

标准答案：B

知识点解析：证券投资顾问业务是指证券公司、证券投资咨询机构接受客户委托。

按照约定，向客户提供涉及证券及证券相关产品的投资建议服务，辅助客户做出投

资决策（而不是接受客户的全权委托），并直接或者间接获取经济利益的经营活动。

22、同一机构发行的债券、非金融企业债务融资工具及其作为原始权益人的资产支

持证券占基金资产净值的比例合计不得超过（）。

A、40%

B、30%

C、20%

D、10%

标准答案：D

知识点解析：货币市场基金投资于相关金融工具的比例应当符合下列规定：①同

一机构发行的债券、非金融企业债务融资工具及其作为原始权益人的资产支持证券

占基金资产净值的比例合计不得超过10%,国债、中央银行票据、政策性金融债

券除外；②货币市场基金投资于有固定期限银行存款的比例，不得超过基金资产

净值的30%,但投资于有存款期限、根据协议可提前支取的银行存款不受上述比

例限制；③货币市场基金投资于具有基金托管人资格的同一商业银行的银行存

款、同业存单占基金资产净值的比例合计不得超过20%,投资于不具有基金托管

人资格的同一商业银行的银行存款、同业存单占基金资产净值的比例合计不得超过

5%0

23、以下不属于信托公司固有财产投资的业务是（），

A、贷款

B、金融股权投资

C、金融产品投资

D、私人股权投资

标准答案：D

知识点解析：在实践中，信托公司以贷款、金融股权投资、金融产品投资等固有资

产投资业务模式为主。

24、假设某公司于三年前发行了5年期的浮动利率债券，现在利率大幅上涨，公司

要支付高昂的利息，为了减少利息支出，该公司可以采用（）。

A、货币互换

B、跨期套利

C、跨市场套利

D、利率互换

标准答案：D

知识点解析：本题考查金融期货套利和金融互换的概念理解。A项，货币互换是买

卖双方将一种货币的本金和利息与另一货币的等价本金和利息进行交换的协议。题

干没有显示要规避汇率变动风险，故不合适。B项，跨期套利指在同一期货市场

（如股指期货）的不同到期期限的期货合约之间进行的套利交易。C项，跨市场套利

指利用同一种期货合约在不同交易所之间的价差而进行的套利交易。BC两项套利

都没有现货交易参与，故不合适。D项，利率互换指买卖双方同意在未来的一定期

限内根据同种货币的同样的名义本金交换现金流.其中一方的现金流根据浮动利率

计算出来，而另一方的现金流根据固定利率计算，通常双方只交换利息差，不交换

本金。

25、中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券

卖给原一级交易商的交易行为称为（）。

A、再贴现

B、再贷款

C、正回购

D、逆回购

标准答案：D

知识点解析：逆回购为中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特

定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，为向市场上投放流动性的操作，逆

回购到期则为从市场收回流动性的操作。

经济师中级金融专业知识与实务（单项

选择题）模拟试卷第3套

一、单项选择题（本题共25题，每题7.0分，共25

分。）

1、（2013年）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是

（）。

A、股票公司

B、同业拆借市场

C、商业票据市场

D、回购协议市场

标准答案:A

知识点解析：货币市场是指交易期限在1年以内，以短期金融工具为媒介进行资金

融通和借贷的交易市场，主要包括同业拆借市场、回购协议市场、票据市场、银行

承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。资本市场是融资

期限在1年以上的长期资金交易市场。资本市场的交易对象主要是政府中长期公

债、公司债券和股票等有价证券以及银行中长期贷款。在我国，资本市场主要包括

股票市场、债券市场和友资基金市场。故A选项正确。

2、（2013年）在金融衍生品市场上，以风险对冲为主要交易目的的市场参与者是

（）。

A、套期保值者

B、投机者

C、套利者

D、经纪人

标准答案：A

知识点解析：根据交易目的的不同，金融衍生品市场上的交易主体分为四类：套期

保值者、投机者、套利者和经纪人。套斑保值者又称风险对冲者，他们从事衍生品

交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。

3、金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（）。

A、支付中介

B、创造信用工具

C、信用中介

D、金融服务

标准答案：c

知识点常析：信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一

职能的实质，是金融机沟借助于信用，一方面通过负债业务，动员和集中社会闲散

货币资金；另一方面则通过资产业务把这些资金投向有关经济部门。

4、（）年，中国人民银行放开了银行间同业拆借利率，为利率稳步推进利率市场化

改革奠定了基础。

A、1995

B、1996

C、1997

D、1998

标准答案：R

知识点解析：1996年6月1日，中国人民银行放开了银行间同业拆借利率，为利

率稳步推进利率市场化改革奠定了基础。1997年6月，放开银行间债券回购利

率。

5、与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是（）。

A、以盈利为目的

B、提供金融服务

C、吸收活期存款，创造信用货币

D、执行国家金融政策

标准答案：C

知识点解析：商业银行是以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营

目标的金融企业。与其他金融机构相比，吸收活期存款，创造信用货币，是商业银

行最明显的特征。

6、目前国家开发银行的贷款主要是（）。

A、硬贷款

B、软贷款

C、信用贷款

D、抵押贷款

标准答案：A

知识点解析：国家开发策行的贷款分为两部分：软贷款和硬贷款，目前国家开发银

行的贷款主要是硬贷款，即国家开发银行借入资金的运用。

7、（2。12年）如果在总行之下设立若干机构，形成以总行为中心的银行网络系统，

则该商业银行组织制度是（）。

A、一元式银行制度

B、综合式银行制度

C、分支式银行制度

D、分支经营银行制度

标准答案：C

知识点解析：分支银行制度又称为总行制，是指法律上允许在总行（或总管理处）之

下，在国内外各地普遍没立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。

8、（2014年）我国监管信托业务的金融机构是（）。

A、中国人民银行

B、中国保险监督管理委员会

C、中国证券监督管理委员会

D、中国银行业监督管理委员会

标准答案：D

知识点解析：2003年4月，全国人民代表大会批准设立中国银行业监督管理委员

会（简称中国银监会）。中国银监会是国务院直属正部级单位。它根据国务院授权，

统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行、止

金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由

中国银监会批准设立的其他金融机构。

9、假定某投资者按1000元的价格购买了年利息收入为80元的债券，并持有2年

后以1060元的价格卖出，那么该投资者的实际收益率为（）。

A、6%

B、8%

C、11%

D、14%

标准答案：C

r'+g/C+GlOO/=gO±L»C60-1000)/2xlQ0%

知识点解析:1000

10、（2012年）在1999年以来我国投资银行业的规范发展阶段，中国证券监督管理

委员会通过综合治理，确立和完善了以（）为核心的风险监控和预警制度。

A、净资产

B、净资本

C、总资产

D、总资本

标准答案：B

知识点解析：自1999年以来，我国投资银行业进入规范发展阶段，在中国证券监

督管理委员会的综合治理中，以净资本为核心的风险监控和预警制度及对证券公司

的重新分类监管使我国投资银行业的监管走上了较稳定的常规监管的道路。

11、按金融工具的交易程序划分，金融市场可分为（）。

A、股票市场、债券市场和投资基金市场

B、发行市场和流通市场

C、传统市场与衍生市场

D、直接金融市场与间接金融市场

标准答案：B

知识点解析：按照金融工具的交易程序不同，金融市场可以划分为发行市场和流通

市场：前者是指金融工具首次出售给公众所形成的交易市场；后者是指己发行的金

砸工具在投资者之间买卖流通的市场。

12、（）有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格购买相关资产。

A、美式期权的买方

B、欧式期权的卖方

C、看涨期权的买方

D、看跌期权的卖方

标准答案：C

知识点解析：期权合约可分为看涨期权和看跌期权两种类型：前者的买方有权在某

♦确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格购买相关资产；后者的买方则有权

在某一确定时间或确定的时间之内，以确定的价格出售相关资产。

13、目前，我国金融债券的发行主体是（）。

A、财政部

B、中国人民银行

C、商业银行

D、政策性银行

标准答案：D

知识点解析：1994年，我国政策性银行成立后，发行主体从商业银行转向政策性

银行。1999年以后，我国金融债券的发行主体集中于政策性银行，其中，以国家

开发银行为主。

14、（2012年）弗里德曼等经济学家针对通货膨胀治理而提出的收入指数化政策，是

指将工资、利息等各种名义收入自动随物价指数升降而升降。这种政策（）。

A、加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，且不能消除通货膨胀

B、减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，但不能消除通货膨胀

C、加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，但能消除通货膨胀

D、减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，并能消除通货膨胀

标准答案：B

知识点解析：收入指数叱政策是指将工资、利息等各种名义收入部分或全部地与物

价指数相联系，使其自动随物价指数的升降而升降。收入指数化政策只能减轻通货

膨胀给收入阶层带来的殒失，但不能消除通货膨胀本身。

15、（2012年）我国商业银行实行贷款的五级分类管理。这是我国商业银行进行（）管

理的举措。

A、信用风险

B、市场风险.

C、操作风险

D、国家风险

标准答案：A

知识点解析：我国商业果行实行的贷款五级分类管理属于信用风险管理中过程管理

的事中管理阶段的举措。

16、（2012年）与传统的国际金融市场不同，欧洲货币市场从事（）。

A、居民与非居民之间的借贷

B、非居民与非居民之间的借贷

C、居民与非居民之间的外汇交易

D、非居民与非居民之间的外汇交易

标准答案：B

知识点解析：欧洲货币市场是专门从事境外货币存放借贷的市场.它主要从事非

居民与非居民之间的借贷，成为与国内金融市场相分离的离岸金融市场。

17、直接金融市场与间接金融市场的差别在于（）。

A、是否有中介机构参与

B、中介机构的交易规模

C、中介机构在交易中的活跃程度

D、中介机构在交易中的地位和性质

标准答案：D

知识点解析：直接金融市场和间接金融市场的差别并不在于是否有中介机构参与，

而在于中介机构在交易中的地位和性质。在直接金融市场上也有中介机构，但这些

机构并不作为资金的中介，而仅仅是充当信息中介和服务中介。

18、我国银行同业拆借期限最长不超过（）。

A、6个月

B、4个月

C、1年

D、隔夜头寸

标准答案：C

知识点解析：同业拆借市场的期限比较短，最短为1天，最长不得超过1年。

19、证券公司为了维持其承销的证券上市流通后的价格稳定而买卖证券，此时其身

份是（）。

A、做市商

B、承销商

C、经纪商

D、自营商

标准答案：A

知识点解析：在交易市场中，证券公司扮演证券经纪商、证券自营商和证券做市商

三重角色。证券公司以经纪商的身份受顾客委托买卖证券，提高交易效率，保证交

易秩序。证券发行上市后，证券公司以做市商的身份买卖证券，维持证券上市后的

价格稳定和流动性。证券公司以自营商和做市商的身份活跃市场，有助于证券价格

的发现，活跃并稳定了市场。

20、我国证券公司从事的经纪业务以（）买卖证券业务为主。

A、柜台代理

B、通过证券交易所代理

C、发行人直接

D、合格投资者代理

标准答案：B

知识点解析：目前，我国公开发行并上市的股票、公司债券及权证等证券，在证券

交易所以公开的集中交易方式进行买卖，因此，我国证券公司从事的经纪业务以通

过证券交易所代理买卖证券什务为主c

21、在我国金融市场中，基金托管人是取得资金托管资格的（）。

A、基金公司

证券公司

C、商业银行

D、信托银行

标准答案：C

知识点解析：为了保证基金资产的安全，基金资产必须由独立于基金管理人的基金

托管人保管，从而使基金托管人成为基金的当事人之一。基金托管人的职责主要体

现在基金资产保管、基金资金清算、会计复核以及对基金投资运作的监督等方面。

在我国，基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。

22、《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁

业务余额不超过资本净额的（）。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

标准答案：c

知识点解析：金融租赁公司资本净额与风险加权资产的比例不得低于国务院银行业

监督管理机构的最低监管要求：①单一客户融资集中度，金融租赁公司对单一承

租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%。②单一集团客户融资集

中度，对单一集团的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%。③单一客

户关联度，对一个关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%。©

全部关联度，对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%。

⑤单一股东关联度，对单一股东及其全部关联方的融资余额不得超过该股东在金

融租赁公司的出资额，且应同时满足本办法对单一客户关联度的规定。⑥同业拆

借比例，同业拆入资金余额不得超过资本净额的100%。

23、（）是指在同一期货市场的不同到期期限的期货合约之间进行的套利交易。

A、瞬时套利

B、期现套利

C、跨期套利

D、跨市场套利

标准答案：C

知识点解析：金融期货可以利用基差的变动规律进行期现套利、跨期套利和跆市场

套利。其中，跨市场套利主要在外汇期货市场进行，跨期套利通常在同一期货品种

不同期限的期货间进行，而期现套利指的是现货与期货反向操作进行套利的方式。

24、通过派生存款机制，在流通领域供给货币的金融机构是（）。

A、投资公司

R、中央银行

C、证券公司

D、商业银行

标准答案：D

知识点解析：存款创造主要是银行通过吸收存款、发放贷款、办理结算等业务活动

的开展，为社会提供更多的支付手段和交易媒介的一种功能。具体表现为商业银行

以原始存款为基础、在更行体系中繁衍出数倍于原始存款的派生存款。

25、2019年，中国人民银行创设央行票据互换工具的主要作用是（）。

A、稳定和促进民营企业债券融资

B、满足商业银行临时流动性需求

C、支持银行发行永续债以补充资本

D、加大金融直接支持中小企业力度

标准答案：C

知识点解析：为保障金融支持实体经济的可持续性，提高银行永续债（含无固定期

限资本债券）的流动性，支持银行发行永续债补充资本，2019年1月24日，中国人

民银行宣布创设央行票据互换工具（CBS）,为银行发行永续债提供流动性支持，并

将合格的银行永续债纳入中央银行担保品范围，主体评级不低于AA级的银行永续

债可作为中期借贷便利、定向中期借贷便利、常备借贷便利和再贷款的合格担保

品。

经济师中级金融专业知识与实务（单项

选择题）模拟试卷第4套

一、单项选择题（本题共25题，每题1.0分，共25

分。）

1、（2014年）我国在2013年推出的金融衍生品是（），

A、股指期货

B、国债期货

C、利率互换

D、债券远期

标准答案：B

知识点解析：2013年9月6日，国债期货正式上市交易。国债期货的推出，有利

于完善国债发行体制，引导资源优化配置，增强金融机构服务实体经济的能力。

2、关系营销与传统营销的区别是（）。

A、对象

B、组织方式

C、对顾客的理解

D、交易方式

标准答案：C

知识点》析：传统营销与关系营销的区别是对顾客的理解：前者对关系的理解仅仅

限于向顾客出售产品，完成交易，把顾客看作产品的最终使用者；后者把顾客看作

是有着多重利益关系、多重需求，存在潜在价值的人。关系的内涵发展到了不断发

现和满足顾客的需求，帮助顾客实现和扩大其价值，并建成一种长期的良好的关系

基础.

3、如果某证券的P值为1.5,若市场投资组合的风险溢价水平为10%,则该证券

的风险溢价水平为（）。

A、5%

B、15%

C、50%

D、85%

标准答案：B

知识点解析：证券市场线的表达式：E（ri）-r（=[E（rM）-rf]xPio其中，出⑺-汨是证券的

风险溢价水平，出（皿）f]是市场投资组合的风险溢价水平。E（n）-

rf=10%xl.5=15%o

4、（2011年）在经营管理过程中，商业银行会选择主动拒绝或退出某些高风险经营

活动，这种风险管理策略称为（）。

A、风险抑制

B、风险对冲

C、风险转移

D、风险补偿

标准答案：A

知识点解析：风险抑制是指商业银行在经营过程中，主动性地选择拒绝或退出高风

险的经营活动。在现代商业银行经营管理中，风险抑制主要通过经济资本配置来实

现。

5、某债券的面值为元，票面利率为5%,剩余期限为1（）年，每年付息一次，

同类债券的预期收益率始终为5%,那么，预计（）。

A、按复利计算的该债券的当前价格为995元

B、按复利计算的该债券4年后的价格为1000元

C、按复利计算的该债券6年后的价格为997元

D、按复利计算的该债券8年后的价格为998.5元

标准答案：B

知识曾解析：在市场利率（或债券预期收益率）等于债券收益率（息票利率）时，债券

的市场价格（购买价尸债券面值。

6、假设某公司在未来无限时期支付的每股股利为5元，必要收益率为10%。当前

股票市价为45元，则对于该股票投资价值的说法正确的是（）。

A、该股票有投资价值

B、该股票没有投资价值

C、依市场情况来确定投资价值

D、依个人偏好来确定投资价值

标准答案：A

知识点解析：根据零增长模型股票内在价值决定公式，可得：

丫=/=急（元）即：股票内在价值为50元，大于股票的市场价格45元，说

明股票价值被低估，因此，该股票有投资价值。

7、采用布莱克―斯科尔斯模型对欧式看涨期权定价，其公式是C=SN（dl）-XeT（T-

°N（d2）,公式中的符号X代表（）。

A、期权的执行价格

B、标的股票的市场价格

C、标的股票价格的波动率

D、权证的价格

标准答案：A

知识点解析：X表示期权的执行价格，S为股票价格，T-t为期权期限，r为无风险

利率，e为自然对数的底（2.718）,。为股票价格波动率。

8、以下不属于投资银行的利润来源的是（）。

A、佣金

B、资金运营收入

C、利息收入

D、存贷利差

标准答案：D

知识点解析：选项D属于商业银行的利润来源。

9、（2013年）从发展历程看，我国最初正式启动利率市场化改革的突破口是（）。

A、放开债券市场利率

B、放开同业拆借市场利率

C、放开银行国债发行利率

D、放开境内本币贷款利率

标准答案：B

知识点解析：1996年，我国以放开同业拆借市场利率为突破口，正式启动了利率

市场化改革。此后，我国先后放开了债券市场利率、银行间市场国债和政策性金融

债的发行利率；放开了境内外币贷款和大额外币存款利率；试办人民币长期大额协

议利率存款；逐步扩大人民币贷款利率的浮动区间。

10、在通货膨胀情况下，由于投机利益的驱动，商品会长期滞留在（）。

A、生产领域

B、消费领域

C、流通领域

D、分配领域

标准答案：c

知识点角1析：在通货膨胀情况下，由于价格信号被严重扭曲，商品均朝着价格最高

的方向流动，在投机利益的驱动下，商品会长期滞留在流通领域，成为倒买倒卖的

对象，迟迟不能进入消费领域。

11、（2014年）下列变量中，属于金融宏观调控操作目标的是（）。

A^存款准备金率

B、基础货币

C、再贴现率

D、货币供给

标准答案：B

知识点解析：金融宏观调控的操作目标是超额存款准备金与基础货币。基础货币是

中央银行可以直接控制的影响货币供应量的变量，中央银行通过对基础货币的控制

来控制商业银行创造存款货币的能力。

12、（2014年）行使抵押权或质押权，追索保证人，属于（）。

A、信用风险的事前管理

B、操作风险的流程管理

C、信用风险的事中管理

D、操作风险的制度管理

标准答案：C

知识点解析：信用风险的管理分为机制管理和过程管理。过程管理包括事前管理、

事中管理和事后管理。事中管理在于商业银行在贷款的发放与回收阶段的管理。事

中管理的主要方法是：建立针对借款人的信用恶化预警机制；建立不良贷款的分析

审查机制：监控、监测借款人的资金用途和使用状况；为借款人提供理财服务：提

前转让债权；争取政府支持；帮助借款人开辟市场；追加贷款；贷款展期；行使抵

押权或质押权；追索保证人；向法院起诉等。

13、监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或

低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。该观点源自

管制理论中的（）。

A、公共利益论

B、特殊利益论

C、社会选择论

D、经济监管论

标准答案：A

知识点解析：公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不

公正、不公平、无效率或低效率的一种问应,被看成是政府用来改善资源配置和收

入分配的一种手段。

14、投资者用100万元进行投资，年利率为6%,按单利计算，借款期限为10个

月，则到期投资者可得到的本息和为（）万元。

A、105

B、120

C、125

D、135

标准答案：A

6%

知识点解析：本题考查单利的计算公式。FV=P4-P-rn=P（l+rn）=100x（1+12

x10）=105（万元）。

15、同业拆借市场基本上都是（）。

A、长期拆借

B、实物拆借

C、现金拆借

D、信用拆借

标准答案：D

知识点解析：同业拆借市场的特点包括：①期限短。同业拆借市场的期限最长不

得超过1年。其中，以隔夜头寸拆借为主。②参与者广泛。商业银行、非银行金

融机构和中介机构都是主要参与者。③信用拆借。同业拆借市场基本上都是信用

拆借。

16、下列金融工具中，属于衍生金融工具的是（）。

A、开放式基金

B、商业票据

C、封闭式基金

D、股指期货

标准答案：D

知识点解析：金融衍生工具是建立在基础产品或基础变量之上，其价格取决于基础

金融产品价格（或数值）变动的派生金融产品。基础产品不仅包括现货金融产品（如股

票、债券、存款、货币等），也包括金融衍生工具。金融衍生品合约包括金融远

期、金融期货、金融期双、金融互换等。

17、在股票市场的保证金交易中，证券公司以客户的证券作为抵押，贷款给客户购

进股票。这种交易方式体现了证券公司的（）功能。

A、风险中介

B、期限中介

C、流动性中介

D、信息中介

标准答案：C

知识点解析：流动性中介是为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。

在保证金交易中，证券公司可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票。通

过这种方式，证券公司为金融市场的交易者提供了流动性中介。

18、封闭式基金的买卖在（）完成。

A、投资者和基金管理人之间

B、投资者和基金托管人之间

C、基金管理人和基金托管人之间

D、投资者之间

标准答案：D

知识点解析：封闭式基金与开放式基金的不同如下:

区别封闭式基金开放式基金

期限不同固定存续期（5年以上、10或15年）无固定期限，可总时赎回

份颤限制不同份额固定.期猥内不能增减份粮不固定

完成募集后,基金份颖在证券交易所上

投资者可以按照基金管理人砌定的时

市交易。如需购买.只能委托证券公司

交易场所不同间和地点提出申购、赎回申请，O

在证券交易所按市价买矣，交款在投资

在投奏看与叁金，理人之间克

者之间完成

以爰金份Mi净值为茶砥，不受市场供

价格形成方式不同殳二级市场供求关系的影响

求关系的影响

因份微固定，基金表现好坏对规模没有业绩表现好坏.直接影晌基金管理人

激励约束机制与投

影晌,茶金经理通常不会在经青与流动的收入和赎回压力.故开放式基金向

资策略不同

性管理上面临直接压力基金管理人提供更好的激励约束机制

封闭式基金的交易价格主要受二级市场供求关系的影响。当需求旺盛时，封闭式基

金二级市场的交易价格会超过基金份额净值出现溢价交易现象：反之，当需求低迷

时，交易价格会低于基金份额净值出现折价交易现象。

19、证券投资基金向投货者募集资金，形成独立财产，以投资组合方式进行证券投

资。作为基金产品的募集者，证券投资基金的主体身份是（）。

A、基金托管人

B、基金份额持有人

C、基金管理人

D、基金注册登记机构

标准答案：C

知识点解析：我国《证券投资基金法》规定，基金管理人只能由依法设立的基金管

理公司担任。基金管理人是基金的组织者和管理者，在整个基金的运作中起着核心

作用。

20、某信托公司净资产为10亿元，根据我国《信托公司净资本管理办法》，该公

司净资本应不少于（）亿元。

A、2

B、3

C、4

D、5

标准答案：C

知识点解析：根据《信吒公司净资木管理办法》的规定，信托公司净资木不得低于

人民币2亿元；净资本不得低于各项风险资本之和的100%；净资本不得低于净资

产的40%。依据题意，该信托公司净资产为10亿元，即净资本不得低于10x40%

=4（亿元）。

21、《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁

业务余额不超过资本净额的（）。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

标准答案：C

知识点解析：金融租赁公司资本净额与风险加权资产的比例不得低于国务院银行业

监督管理机构的最低监管要求：①单一客户融资集中度，金融租赁公司对单一承

租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%。②单一集团客户融资集

中度，对单一集团的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%。③单一客

户关联度，对一个关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%。©

全部关联度，对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%。

⑤单一股东关联度，对单一股东及其全部关联方的融资余额不得超过该股东在金

融租赁公司的出资额，且应同时满足本办法对单一客户关联度的规定。⑥同业拆

借比例，同业拆入资金余额不得超过资本净额的100%。

22、以下关于货币互换与利率互换的说法.错误的是（）。

A、利率互换只涉及一种货币，而货币互换要涉及两种货币

B、利率互换、货币互换均不涉及本金的交换

C、货币互换双方的利息支付可以均为固定利率

D、标准利率互换多见于固定利率与浮动利率互换

标准答案：B

知识点解析：货币互换与利率互换在结构和运作机制上相似，但它们是两种不同的

互换合约，其主要不同在于：①利率互换只涉及一•种货币，而货币互换要涉及两

种货币。②在协议开始和到期时，货币互换双方常常交换本金，而利率互换不涉

及本金的交换，故B项错误。③货币互换双方的利息支付可以均为固定利率，也

可以均为浮动利率，或者固定利率与浮动利率互换，而标准利率互换多见于固定利

率与浮动利率互换。

23、为宏观调控经济，中国人民银行投放基础货币1000亿元，假定当时商业银行

的法定存款准备金率为12%,超额存款准备金率为2%,现金漏损率为3%。请问

用过这次货币操作，中国人民银行每投放1元的基础货币，就会使货币供给增加（）

元。

A、5.88

B、6.06

C、10.00

D、8.42

标准答案：B

知识点解析：货币乘数是指中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间

的扩张倍数。中国人民更行每投放1元的基础货币，就会使货币供给增加多少元就

是求货币乘数。根据题目可知,m=(l+C)/(r+e+C)=(l+3%)/(12%+2%

+3%)=6.06o

24、2017年10月，中国共产党第十九次全国代表大会首次以党中央文件的形式把

()正式确立为国家金融政策的新框架，强化了构建我国宏观审慎政策框架的顶层设

计。

A、宏观审慎的货币政策

B、双支柱调控框架

C、差别准备金动态调整机制

D、货币政策

标准答案：B

知识点解析：2017年10月，中国共产党第十九次全国代表大会特别强调，要用主

动防范控制系统性金融风险放在更加突出的位置，牢牢守住不发生系统性风险的底

线，并明确发出“健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架”的政策号令，这是

我国首次以党中央文件的形式把“双支柱调控框架”正式确立为国家金融政策的新框

架，进一步强化了构建我国宏观审慎政策框架的顶层设计。

25、记录非生产非金融资产的取得和处置的是()。

A、经常账户

B、资本账户

C、金融账户

D、误差与遗漏净额

标准答案：B

知识点解析：国际收支平衡表包括下列账户：①经常账户。其反映的是居民与非

居民之间货物、服务、初次收入和二次收入的流量。②资本和金融账户。资本账

户显示的是居民与非居民之间的资本转移和非生产、非金融资产的取得和处置。其

中，资本转移是指固定资产所有权转移，同固定资产取得和处置相联系的或以其为

条件的资产转移,债权人不索取任何问报而取消的债务等情形.非生产、非金融资

产的取得和处置是指各种无形资产如专利权、版权、商标权、经销权以及租赁和其

他可转让合同的交易。金融账户反映的是金融资产和负债的获得及处置净额，金融

账户交易列在国际收支中。③差与遗漏净额。误差与遗漏净额是作为残差项推算

的。

经济师中级金融专业知识与实务(单项

选择题)模拟试卷第5套

一、单项选择题(本题共25题，每题7.0分，共25

分。)

1、商业银行财务管理的核心内容是（）。

A、资本金管理

B、利润管理

C、财产管理

D、成本管理

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

2、（2013年）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是

（）。

A、股票公司

B、同业拆借市场

C、商业票据市场

D、回购协议市场

标准答案：A

知识点解析：货币市场是指交易期限在1年以内，以短期金融工具为媒介进行资金

融通和借贷的交易市场，主要包括同业拆借市场、回购协议市场、票据市场、银行

承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。资本市场是融资

期限在1年以上的长期资金交易市场。资本市场的交易对象主要是政府中长期公

债、公司债券和股票等有价证券以及银行中长期贷款。在我国，资本市场主要包括

股票市场、债券市场和友资基金市场。故A选项正确。

3、对同一借款客户的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A、5%

B、8%

C、10%

D、15%

标准答案：C

知识点解析：资产负债比例管理的指标体系的单个贷款比例指标（本外币合并分别

考核）中，对同一个借款客户贷款余额/资本余额W0%。对同一个借款客户的贷款余

额与银行资本净额的比例不得超过10%o对最大十家客户发放的贷款总额不得超

过银行资本净额的50%,

4、（2013年）我国的上海银行间同业拆放利率（Shibor）是由信用等级较高的数家银行

组成报价行确定的一个算术平均利率，其确定依据是报价行（）。

A、报出的回购协议利率

B、持有的国库券收益率

C、报出的人民币同业拆出利率

D、报出的外币存款利率

标准答案：C

知识点解析：海银行间同业拆放利率是中国人民银行希望培育的基准利率体系，是

由信用等级较高的银行组成报价团，自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算

数平均利率，是单利、无担保、批发性利率。

5、（2013年）目前，我国商业银行最主要的组织制度是（）。

A、单一银行制度

B、分支银行制度

C、持股公司制度

D、连锁银行制度

标准答案：B

知识点解析：分支银行制度又称为总分行制，是指法律上允许在总行（或总管理处）

之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系

统。它是各国商业银行普遍采用的组织形式。目前，我国商业银行主要采取的是一

级法人的总分行制，因此B选项正确。

6、（2012年）如果在总行之下设立若干机构，形成以总行为中心的银行网络系统，

则该商业银行组织制度是（）。

A、一元式银行制度

B、综合式银行制度

C、分支式银行制度

D、分支经营银行制度

标准答案：C

知识点解析：分支银行制度又称为总行制，是指法律上允许在总行（或总管理处）之

下，在国内外各地普遍没立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。

7、政策性银行与商业性金融机构的最显著不同在于（）。

A、是否以盈利为目的

B、是否执行国家金融政策

C、是否自主经营

D、是否政府出资

标准答案:A

知识点解析：政策性金融机构通常是指一国为加强政府对经济的干预能力，实现政

府的产业政策，保证宏观经济协调发展而设立，不以盈利为主要目的，但可以获得

政府资金或税收方面支持的金融机构。商业性金融机构是一般性金融业务的经营机

构，其经营目的主要是获得利润。

8、目前大多数国家中央银行的资本结构都是（）形式。

A、国有

B、多国共有

C、无资本金

D、混合所有

标准答案：A

知识点解析：全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结构的主要形

式。

9、（2014年）下列业务中，不属于商业银行中间业免的是（）。

A、理财业务

B、咨询顾问

C、存放同业

D、支付结算

标准答案：C

知识点解析：商业银行的中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行

非利息收入的业务，包行收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金

和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

10、利率与有价证券价格呈（）。

A、正相关关系

负相关关系

C、弱相关关系

D、零相关关系

标准答案：B

知识点解析：利率与有价证券价格呈负相关关系，这一关系适用于所有的债券工

具。利率上升，证券价格就会下降；利率下降，证券价格就会提高。

11、古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即（）。

A、货币供给增加，利率水平上升

B、储蓄增加，利率水平上升

C、货币需求增加，利率水平上升

D、投资增加，利率水平上升

标准答案：D

知识点解析：古典理论认为，利率决定于储蓄和投资的相互作用。储蓄不变时，投

资增加，利率水平上升；投资不变时，储蓄增加，利率水平下降。

12、有价证券的价格是以一定的市场利率和预期收益为基础计算得出的（）。

A、期值

B、现值

C、有效利率

D、复合利率

标准答案：B

知识点解析：不同的信用工具，其价格确定方式各不相同。有价证券的价格实际上

是以一定市场利率和预期收益为基础计算得出的现值。

13、1996年以后我国同业拆借市场利率属于（）。

A、市场利率

B、官定利率

C、公定利率

D、优惠利率

标准答案：A

知识点解析：1996年6月1日中国人民银行放开了银行间同业拆借利率，为利率

稳步推进利率市场化改革奠定了基础。

14、（2014年）发生在同一产业、生产或经营同类产品的企业之间的并购是（）并购。

A、纵向

B、横向

C、混合

D^垂直

标准答案：B

知识点解析：并购包括三种类型：（I）横向并购；（2）纵向并购；（3）混合并购。其

中，横向并购是并购企业的双方或多方原属同一产业、生产或经营同类产品，并购

使得资本在同一市场领域或部门集中时，称为横向并购。

15、两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金

流的交易形式称为（）。

A、金融期货

B、金融远期

C、金融期权

D、金融互换

标准答案：D

知识点解析：金融互换是两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时

间内交换一系列现金流的交易形式。金融互换分为货币互换、利率互换和交叉互换

等三种类型。互换合约实质上可以分解为一系列远期合约组合。

16、（2012年）西方经济学家对金融创新的动因提出了不同的理论观点，其中，希克

斯和尼汉斯等学者认为，金融创新的支配因素是（），

A、消除经营约束

B、制度变革

C、降低交易成本

D、规避管制

标准答案：C

知识点解析：J.R.希克斯和J.尼汉斯于1976年提出了金融创新的交易成本理

论。它的基本命题是：金融创新的支配因素是降低交易成本。

17、（2013年）“太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是（）通货膨胀。

A、需求拉上型

B、预期型

C、结构型

D、成本推进型

标准答案：A

知识点解析：需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述为是“太多的货币追求太少的商

品当出现这种情况时，就会使对商品和服务的需求超出了现行价格条件下可得

到的供给，从而导致一股物价水平的上涨。

18、（2012年）弗里德曼等经济学家针对通货膨胀治理而提出的收入指数化政策，是

指将工资、利息等各种名义收入自动随物价指数升降而升降。这种政策（）。

A、加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，且不能消除通货膨胀

8、减轻通货膨胀绐收入阶层带来的损失，但不能消除通货膨胀

C、加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，但能消除通货膨胀

D、减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，并能消除通货膨胀

标准答案：B

知识点解析：收入指数化政策是指将工资、利息等各种名义收入部分或全部地与物

价指数相联系，使其自动随物价指数的升降而升降。收入指数化政策只能减轻通货

膨胀给收入阶层带来的殒失，但不能消除通货膨胀本身。

19、高失业与高通货膨胀并存的局面一般称为（）。

A、滞胀

B、通胀

C、萧条

D、危机

标准答案：A

知识点解析：滞胀，特由经济停滞与高通货膨胀，失业以及不景气同时存在的经济

现象。

20、经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是（）通货膨胀。

A、公开型

B、抑制型

C、隐蔽型

D、非预期性

标准答案：D

知识点解析：一般认为只有非预期性通货膨胀才有真实效应。

21、（2013年）根据《商业银行风险监管核心指标》.不良资产率是我国衡量商业银

行资产安全性的指标，它是指（）。

A、不良信用资产与信用资产总额之比

B、不良资产与风脸加权资产总额之比

C、不良贷款与资产总额之比

D、不良贷款与风险资产总额之比

标准答案：A

知识点解析：根据《商业银行风险监管核心指标》，在我国衡量资产安全性的指标

为信用风险的相关指标，具体包括：(11)不良资产率，即不良信用资产与信用资产

总额之比，不得高于4%；(2)不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于

5%；(3)单一集团客户授信集中度，即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之

比，不得高于15%；(41单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净

额之比，不得高于10%；(5)全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，入应

高于50%。

22、从2003年4月以来,()专门从事银行监管职能。

A、银行业协会

B、中国人民银行

C、中国建设银行

D、中国银行业监督管理委员会

标准答案：D

知识点解析：2003年4月28口，中