金融必考知识点归纳总结

金融必考知识点归纳总结

以下是金融领域一些必考的知识点归纳总结：一、货币与货币制度1.货币的职能-价值尺度：货币作为衡量和表现其他一切商品价值大小的职能，如商品标签上的价格。-流通手段：货币充当商品交换媒介的职能，一手交钱一手交货的交易中体现。-支付手段：货币用于清偿债务、支付赋税、租金、工资等的职能，例如赊购商品时的延期支付。-贮藏手段：货币退出流通领域，被当作社会财富的一般代表保存起来，如居民储蓄金银。-世界货币：货币在世界市场上作为一般等价物发挥作用，如美元在国际贸易中的广泛使用。2.货币制度的构成要素-货币材料：规定货币用什么材料制造，如金本位制下以黄金作为货币材料。-货币单位：包括货币名称和单位“值”，例如人民币的单位是“元”。-流通中货币的种类：如主币（本位币）和辅币，主币是一国法定的计价、结算货币，辅币是主币单位以下的小额货币，辅助主币流通。-货币的铸造、发行和流通程序：确定货币的铸造权归谁所有，例如在现代信用货币制度下，货币由中央银行统一发行。二、信用1.信用的形式-商业信用-含义：企业之间在买卖商品时，以延期付款或预付货款等形式提供的信用。例如，企业间的赊销赊购。-特点：主体是企业；客体是商品资本；商业信用的规模与产业资本的周转动态一致。-银行信用-含义：银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。如银行发放的贷款。-特点：以货币形态提供；克服了商业信用在规模和方向上的局限性；是一种间接信用。-国家信用-含义：以国家为主体进行的一种信用活动，主要形式是发行国债。-作用：弥补财政赤字、调节经济运行等。-消费信用-含义：企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于生活消费目的的信用。如住房贷款、信用卡消费等。-形式：赊销（分期付款）、消费贷款和信用卡。三、利息与利率1.利息的计算方法-单利：$I=P\timesr\timesn$，其中$I$为利息，$P$为本金，$r$为利率，$n$为期限。-复利：$F=P(1+r)^n$，$I=F-P$，$F$为终值，即本利和。2.利率的种类-按照利率的决定方式-市场利率：由货币资金的供求关系直接决定并由借贷双方自由议定的利率，如民间借贷利率。-官定利率：由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率，如中央银行的再贴现率。-按照利率是否考虑通货膨胀因素-名义利率：没有剔除通货膨胀因素的利率，通常金融机构公布的利率都是名义利率。-实际利率：名义利率减去通货膨胀率后的利率，反映了借贷资金的真实成本，公式为$i=r-\pi$，$i$为实际利率，$r$为名义利率，$\pi$为通货膨胀率。四、金融市场1.金融市场的分类-按交易对象划分-货币市场：交易期限在一年以内的短期金融市场，包括同业拆借市场、票据市场、短期债券市场等。主要功能是调节短期资金融通。-资本市场：交易期限在一年以上的长期金融市场，包括股票市场、长期债券市场等。主要功能是实现长期资金的融通和配置。-按交易性质划分-发行市场（一级市场）：新证券发行的市场，是筹资者首次将新证券出售给投资者的市场。-流通市场（二级市场）：已发行证券转让、买卖的市场，为证券提供流动性。2.主要金融市场子市场-同业拆借市场-定义：金融机构之间进行短期临时性资金头寸调剂的市场。-特点：期限短（隔夜、几日等）、拆借金额大、无担保、利率市场化等。-票据市场-包括商业票据的发行、承兑、贴现和再贴现市场。商业票据是企业签发的、以贴现方式出售的短期无担保债务凭证。-股票市场-股票的发行和交易市场。股票是股份公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。五、金融机构1.中央银行-职能-发行的银行：垄断货币发行权，是一国唯一的货币发行机构。-银行的银行：集中保管商业银行的存款准备金；充当商业银行的最后贷款人；组织全国的票据清算。-国家的银行：代理国库；代理发行政府债券；为政府提供信用；保管外汇和黄金储备等。2.商业银行-主要业务-负债业务：包括存款业务（活期存款、定期存款、储蓄存款等）和借款业务（同业拆借、向中央银行借款、发行金融债券等）。-资产业务：包括现金资产（库存现金、在中央银行的存款、同业存款等）、贷款业务和证券投资业务。-中间业务：不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，如支付结算、代收代付、银行卡、代理销售、资金托管、担保承诺、金融衍生业务等。六、货币供求与均衡1.货币需求理论-传统货币数量论-现金交易说（费雪方程式）：$MV=PT$，$M$为货币数量，$V$为货币流通速度，$P$为物价水平，$T$为商品和劳务的交易量。该理论认为货币流通速度$V$和交易量$T$在短期内是不变的，货币数量的变化直接引起物价水平的变化。-现金余额说（剑桥方程式）：$M=kPY$，$k$为人们愿意以货币形式持有的财富占总财富的比例，$P$为物价水平，$Y$为总收入。该理论强调货币的资产功能。-凯恩斯货币需求理论：$L=L_1(Y)+L_2(r)$，$L$为货币需求总量，$L_1$为交易性和预防性货币需求，是收入$Y$的函数；$L_2$为投机性货币需求，是利率$r$的函数。凯恩斯认为利率对货币需求的影响很大。-弗里德曼货币需求理论：$M^d/f(Y_p,w;r_m,r_b,r_e,\frac{1}{p}\frac{dp}{dt};u)$，他认为货币需求主要取决于总财富、财富构成、持有货币的机会成本等因素。弗里德曼强调货币需求相对稳定。2.货币供给-货币供给层次的划分：一般将货币供应量划分为$M_0$（流通中的现金）、$M_1=M_0+活期存款$、$M_2=M_1+储蓄存款+定期存款+其他存款等。不同层次的货币流动性不同。-货币供给的决定因素：中央银行的货币政策（如法定存款准备金率的调整）、商业银行的经营行为（如贷款的发放规模）、社会公众的行为（如现金持有比例）等。七、货币政策1.货币政策目标-最终目标：包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。这些目标之间存在一定的矛盾关系，例如稳定物价与充分就业之间可能存在菲利普斯曲线所描述的替代关系。2.货币政策工具-一般性货币政策工具-法定存款准备金率：中央银行规定的商业银行必须缴存的存款准备金占其存款总额的比率。提高法定存款准备金率会收缩货币供应量，反之则扩张货币供应量。-再贴现政策：中央银行通过调整再贴现率来影响商业银行的资金成本，从而影响商业银行的信贷规模。再贴现率提高，商业银行向中央银行借款成本增加，信贷规模收缩；反之则信贷规模扩张。-公开市场业务：中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以调节货币供应量。买入有价证券会增加货币供应量，卖出则减少货币供应量。-选择性货币政策工具-包括消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制等，用于对特定领域的信用进行调节。3.货币政策传导机制-例如凯恩斯学派的货币政策传导机制：货币政策工具（如公开市场业务）→货币供应量变化→利率变化→投资变化→总需求变化→国民收入变化。不同学派对于货币政策传导机制有着不同的理论观点。八、国际金融1.外汇与汇率-外汇的概念：以外币表示的用于国际结算的支付手段，包括外币现钞、外币支付凭证或者支付工具、外币有价证券、特别提款权等。-汇率的标价方法-直接标价法：以一定单位的外国货币为标准来计算折合多少本国货币，例如1美元=6.5元人民币。-间接标价法：以一定单位的本国货币为标准来计算折合多少外国货币，例如1元人民币=0.15美元。-汇率的决定因素：国际收支状况、通货膨胀差异、利率差异、经济增长差异、中央银行的干预等。2.国际收支-国际收支平衡表的构成-经常项目：反映一国与他国之间实际资源的转移，包括货物、服务、收益和经常转移。-资本和金融项目：反映国际资本流动，其中资本