网贷管理条例暂行办法

网贷管理条例暂行办法一、总则（一）目的与依据为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护金融消费者合法权益，促进网络借贷行业健康发展，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国公司法》《互联网信息服务管理办法》等法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体网络借贷机构（以下简称网贷机构）是指依法设立并取得营业执照，从事网络借贷信息中介服务活动的有限责任公司或者股份有限公司。本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立并从事网络借贷信息中介服务活动的网贷机构。（三）基本原则网贷机构开展业务应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则，不得损害国家利益和社会公共利益。网贷机构应当依法履行备案登记、信息披露、资金存管等义务，保障出借人与借款人的合法权益，不得归集资金搞资金池，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，不得从事股权众筹、实物众筹等业务。二、备案登记管理（一）备案登记主体网贷机构应当在领取营业执照后，于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。（二）备案登记材料1.网络借贷信息中介机构备案登记表；2.营业执照复印件；3.公司章程；4.法定代表人身份证明书；5.经营管理团队名单及简历；6.股东名册及其出资额、股权结构；7.网络借贷信息中介机构业务规则、内部控制制度、风险识别与评估、资本补充机制、保障出借人资金安全的制度和措施、保护消费者权益的制度和措施；8.网络借贷信息中介机构与出借人、借款人、资金存管机构、增信机构、律师事务所、会计师事务所、信息披露服务机构、技术服务机构等签订的服务协议；9.网络借贷信息中介机构的网站网址及相关APP名称；10.地方金融监管部门要求提交的其他文件、资料。（三）备案登记变更网贷机构备案事项发生变更的，应当在变更后5个工作日以内向工商登记注册地地方金融监管部门报告并进行备案登记变更。（四）备案登记注销网贷机构终止网络借贷信息中介服务的，应当在终止业务前提前至少30个工作日，书面告知工商登记注册地地方金融监管部门，并办理备案登记注销。三、业务规则与风险管理（一）业务规则1.网贷机构应当按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供增信服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。2.网络借贷金额应当以小额为主。同一自然人在同一网络借贷平台的借款余额上限不超过人民币20万元，在不同网络借贷平台借款总余额上限不超过人民币100万元；同一法人或其他组织在同一网络借贷平台的借款余额上限不超过人民币100万元，在不同网络借贷平台借款总余额上限不超过人民币500万元。3.网贷机构应当根据自身风险管理能力，合理确定业务规模和融资项目期限，确保业务稳健运行。4.网贷机构应当对融资项目和参与主体进行尽职调查和风险评估，形成调查和评估报告，全面反映调查和评估情况，包括但不限于融资项目的基本情况、融资方的经营管理情况、项目的资金用途、还款来源、担保情况等。（二）风险管理1.网贷机构应当建立健全风险管理体系，明确风险管理职责，有效识别、评估、监测和控制经营风险、信用风险、市场风险和流动性风险。2.网贷机构应当按照国家有关规定，建立健全内部控制制度，包括但不限于财务管理制度、风险管理与内部控制制度、信息系统安全管理制度、客户信息保护制度等。3.网贷机构应当按照国家有关规定，计提风险准备金，用于弥补可能出现的风险损失。4.网贷机构应当定期对业务活动进行风险排查，及时发现和处置风险隐患。四、出借人与借款人保护（一）出借人保护1.网贷机构应当向出借人充分披露借款人和融资项目的基本信息、风险评估情况、违约责任等内容，不得隐瞒、误导出借人。2.网贷机构应当保障出借人的合法权益，不得非法收集、使用、加工、传输出借人的个人信息，不得非法买卖、提供或者公开出借人的个人信息。3.网贷机构应当按照约定及时足额向出借人支付本金和利息，不得擅自截留、挪用、侵占出借人的资金。（二）借款人保护1.网贷机构应当对借款人的基本信息、收入状况、借款用途、还款能力等进行尽职调查和风险评估，确保借款人具备还款能力。2.网贷机构应当与借款人签订借款合同，明确双方的权利和义务，包括但不限于借款金额、借款期限、借款利率、还款方式、违约责任等。3.网贷机构应当按照约定及时足额向借款人发放借款，不得擅自截留、挪用、侵占借款人的资金。4.网贷机构应当保护借款人的合法权益，不得非法收集、使用、加工、传输借款人的个人信息，不得非法买卖、提供或者公开借款人的个人信息。五、信息披露（一）披露内容1.网贷机构应当在其官方网站上向社会公众充分披露以下信息：网贷机构的基本信息，包括名称、地址、联系方式、经营范围、法定代表人等；网贷机构的备案登记信息，包括备案登记编号、备案登记时间等；网贷机构的组织架构、股东信息、高管人员信息等；网贷机构的业务规则、风险管理与内部控制制度等；网贷机构的融资项目信息，包括项目名称、项目编号、项目类型、项目金额、项目期限、项目利率、还款方式、项目进度等；网贷机构的财务状况信息，包括年度审计报告、月度财务报表等；网贷机构的经营业绩信息，包括成交量、成交额、出借人数、借款人人数等；网贷机构的违法违规行为及处理情况。2.网贷机构应当在每个融资项目页面上向出借人充分披露以下信息：融资项目的基本信息，包括项目名称、项目编号、项目类型、项目金额、项目期限、项目利率、还款方式、项目进度等；融资项目的风险评估情况，包括风险等级、风险提示等；融资项目的还款来源及还款保障措施；融资项目的违约责任及争议解决方式。（二）披露要求1.网贷机构披露的信息应当真实、准确、完整，不得隐瞒、误导、虚假陈述。2.网贷机构应当按照国家有关规定，定期更新披露的信息，确保信息的及时性和有效性。3.网贷机构应当在其官方网站上设置专门的信息披露专栏，集中展示披露的信息，并提供信息查询和下载服务。六、资金存管（一）存管原则网贷机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行资金存管。资金存管机构应当按照法律法规和相关监管要求，履行资金存管职责，保障客户资金安全。（二）存管协议网贷机构应当与资金存管机构签订资金存管协议，明确双方的权利和义务，包括但不限于资金存管方式、资金管理职责、资金清算流程、客户资金保护措施等。（三）资金存管要求1.资金存管机构应当对网贷机构的客户资金进行独立存管，与网贷机构自有资金分账管理，确保客户资金与网贷机构自有资金相分离。2.资金存管机构应当按照约定及时足额向出借人支付本金和利息，按照约定及时足额向借款人发放借款，确保资金流转的及时性和准确性。3.资金存管机构应当建立健全客户资金保护机制，保障客户资金安全，不得擅自截留、挪用、侵占客户资金。4.资金存管机构应当定期对网贷机构的资金存管情况进行检查和评估，及时发现和处置风险隐患。七、监督管理（一）监管主体地方金融监管部门负责本辖区网贷机构的监督管理工作。（二）监管措施1.地方金融监管部门应当建立健全网贷机构监督管理制度，加强对网贷机构的日常监督检查，及时发现和处置风险隐患。2.地方金融监管部门应当对网贷机构的业务活动进行现场检查和非现场检查，包括但不限于备案登记情况、业务规则执行情况、风险管理情况、信息披露情况、资金存管情况等。3.地方金融监管部门应当对网贷机构的违法违规行为进行查处，依法采取责令改正、警告、罚款、取缔等措施。4.地方金融监管部门应当加强与其他监管部门的协调配合，建立健全信息共享、协同监管机制，共同做好网贷机构的监督管理工作。八、法律责任（一）网贷机构违法责任网贷机构违反本办法规定，有下列情形之一的，由地方金融监管部门责令改正，并处以1万元以上3万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿直至吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任：1.未经备案登记，擅自开展网络借贷信息中介服务的；2.备案登记事项发生变更，未按照规定报告并进行备案登记变更的；3.终止网络借贷信息中介服务，未按照规定办理备案登记注销的；4.未按照本办法规定开展业务活动的；5.未按照本办法规定进行信息披露的；6.未按照本办法规定进行资金存管的；7.未按照本办法规定计提风险准备金的；8.未按照本办法规定对融资项目和参与主体进行尽职调查和风险评估的；9.未按照本办法规定保护出借人与借款人合法权益的；10.其他违反本办法规定的行为。（二）出借人、借款人违法责任出借人、借款人违反本办法