反洗钱试题题库

反洗钱试题

一、推断题

1.任何单位和个人发觉洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安

机关举报。（对）

2.司法机关和行政执法机关要求金融机构帮助、协作打击洗钱活动的，

金融机构及其工作

人员应当依法帮助、办作。（对）

3.反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。（对）

4.国务院反洗钱行政主管部门指中国人民银行。（对）

5.反洗钱内部限制制度是金融机构依据反洗钱法律、法规和部门规章规

定制定的。（对）

6.依据《金融机构反洗钱规定》的规定，金融机构及其分支机构应当依

法建立健全反洗钱

内部限制制度。（对）

7.金融机构必需设立特地的反洗钱工作机构。（错）

注：金融机构不肯定要设立特地的反洗钱工作机构，也可以指定内设

机构负责反洗钱工作。

8.客户身份识别也称“了解你的客户”.（对）

9.任何单位和个人在及金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其供

应一次性金融服务

时，都应当供应真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。（对）

10.跨境汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的,

可登记并向接收

汇款的境外机构供应交易流水号或汇款凭证号。（对）

11.境外汇款人居处不明确的，境内金融机构可登记资金汇出国名称。（错）

注：境外汇款人居处不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。

12.当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有

效身份证件或者其

他身份证明文件。（对）

13.依据反洗钱法律规定，当小王续存入8千美元活期存款时，银行必需

核对其有效身份证件或者其他身份证明文件。（错）

注：为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元

以上现金存取业务的，才须要核对客户的有效身份证件或者其他身份

证明文件。

14.金融领域的反洗钱立足于防范。（对）

15.营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，应每月对

其交易状况进行跟

踪监测，并记录监测结果。（对）

16.营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，至少每年

进行一次审核。（错）

注：营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，至少

母半年进行一次审核。

17.对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来

源、资金用途、经

济状况或者经营状况等信息。（对）

18.对于客户为外国政要的，金融机构应实行合理措施了解其资金来源和

用途。（对）

19.客户从前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有

在合理期限内更新

且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。（对）

20.代理他人存入5万人民币时，银行应当核对代理人和被代理人的有效

身份证件或者身份

证明文件，登记代理人和被代理人基本信息、，留存代理人和被代理人的

身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。（错）

注：对于代理存款业务，假如存款人因合理缘由无法供应户主的有效身

份证件或者其他身份证明文件，且单笔存款金额达到人民币1万元（含

1万元）或者外币等值1000美元以上的业务，只对代存人实行相关客

户身份识别，对其有效身份证件或其他身份证文件要进行联网核查，

并留存有效身份证件或其他有效身份证明文件的复印件或者影印件"

21.代理他人开立账户时，银行应当同时核对代理人和被代理人的有效身

份证件或者身份证明文件。（对）

22.客户行为或者交易状况出现异样时，金融机构应当重新识别客户。（对）

23.金融机构应当在大额交易发生后的5日工作日内，通过其总部或者由

总部指定的一个机

构，刚好以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。（对）

24.客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由办理该业务的金

融机构报告大额交

易。（错）

注：客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由开立账户的

金融机构或者发卡行报告。

25.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》中所指的“可疑交易

发生后的10个工作

日”是从构成可疑交易的最终一笔交易发生之日起计算的。（对）

26.单笔或者当日累计人民币交易10万元以上或者外币交易等值1万美

元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、

现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。（错）

注：.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万

美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、

现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。

27.报告大额交易时，如需对交易金额进行累计计算的，累计交易金额应

以单一客户为单位0

（对）

28.客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客

户身份识别工作状况的各种记录和资料。（对）

29.客户交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。（对）

30.客户身份资料，自建立业务关系或者一次性交易记账当年计起至少保

存5年。（错）

注：客户身份资料，自业务关系结束或者一次性交易记账当年计起至

少保存5年。

31.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构既须要提交大额

交易报告，又须要提交可疑交易报告。（对）

32.重点可疑交易报告和一般可疑交易报告在处置流程上都一样。（错）

注：重点可疑交易报告和一般可疑交易报告在处置流程上不一样。一

般可疑报告可以干脆在可疑交易监测系统中干脆由网点进行报告，

选择关注程度应为“01-•般可疑”。在报送报告重点可疑交易报告

时，应先向省分行合规部报告，在得到同意报送的回复后，才能在

可疑交易监测系统中进行填报，选择关注程度应为“03重点可疑且

同时报告人民银行当地分支机构”。

33.反洗钱调查涉及的临时冻结不得超过48小时（对）。

34.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息、，应

当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人供应。（对）

35.建立健全反洗钱内部限制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑

交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防

措施。（错）

注：建立健全反洗钱内部限制制度、客户身份识别制度、大额交易和

可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是金融机构

应当履行的反洗钱义务。

36.反洗钱客户风险等级划分是指各级机构依据客户身份、风险等级分类

标准、对客户依据高、中、低风险等级进行分类，目的是依据客户部

同的风险等级实行不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。（对）

37、低风险等级客户包括：各级党的机关、国家权力机关、行政机关，司

法机关、军事机关、人民政府机关和人民解放军、武警部队（以上各

项不含其下属的各类企业事业单位）、拥有国内法人资格的同业。（对）

38.金融机构履行客户身份识别义务时，依据法律、行政法规或者部门规

章的规定须要核对相关自然人的居民身份证，应通过中国人民银行建

立的联网核查公民身份信息系统进行核查。（过）

39.非面对面业务是指网上银行、电话银行、自助银行等非柜台办理的业

务。（对）

40.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应

当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人供应。（对）

1、有效的反洗钱内部限制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一

个完整的运行机制。V

2、金融机构从管理层到一般业务员工都应对反洗钱内部限制负有责

任。V

3、《反洗钱法》中特地规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民

银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而

使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。V

4、反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在

调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料

实行的登记保存措施。J

5、反洗钱是一项须要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高

管人员赐予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之

6、金融机构应当建立数据信息平安备份制度，实行多介质备份及异地

备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的平安、精确、完整。V

7、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严

峻的处十万元以上二十万元以下罚款，并对干脆负责的董事、高级管理人

员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。X

8、反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客

户要求将调查所涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法短暂禁止

客户提取和转移该账户资金的强制措施。V

9、反洗钱内部限制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。X

10、反洗钱内部限制的信息及沟通包括获得足够的信息、有效的管理

和沟通以及开拓畅通的信息反馈和报告渠道，保证发觉的问题能够刚好、

完整地为最高层驾驭。J

二、单选题

1.对客户开展反洗钱宣扬是金融机构3。

A.自发行为B.社会义务C.法定义务D.自觉行为

2.下列不属于洗钱特征的是。（C）

A、国际化B、专业化C、单一化D、困难化

3.以下活动可能存在洗钱行为。D

A.伪造商业票据B.购买保险马上退保C.货币走私D.以上都

是

4.我国立法中最早明确提出“客户身份识别”的是：C

A.金融机构反洗钱规定（中国人民银行令［2003］第1号）

B.金融机构反洗钱规定（中国人民银行令［2007］第1号）

C.反洗钱法D.中国人民银行法

5.客户身份识别又称一o（B）

A.客户识别B.客户身份尽职调查C.实名制D.客户风险限制

6.金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱

法律规定的法定风险要素？（A）

A.信用B.地域C.业务D.行业

7.对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，金融机构至少多久进行一

次审核？C

A.每月B.每季度C.每半年D.每年

8.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》中所指的“可疑交易发

生后的10个工作日”是从什么时间计算的？（D）

A.构成可疑交易的第一笔交易发生之日起B.几笔交易的平均时间C.

交易笔数最多的当天起D.构成可疑交易的最终一笔

9.金融机构应当将以下哪种状况报告当地中国人民银行分支机构？（B）

A.可疑交易B.有合理理由认为交易或者客户及洗钱、恐怖主义活动及

其他违法犯罪活动有关的C.大额交易D.怀疑客户属于美国制裁名

单

10.关于跨境汇款业务，以下说法正确的是—。(C)

A.应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、居处和收款人的姓名、账户、

居处等信息

B.应当登记收款人的姓名或者名称、账号、居处和汇款人的姓名、账户、

居处等信息

C.登记汇款人的姓名或者名称、账号、居处和收款人的姓名、居处等信息

D.登记收款人的姓名或者名称、账号、居处和汇款人的姓名、居处等信息

11.发觉客户交易特征可疑，但反洗钱可疑交易监测三期系统中并未生成

该客户的可疑交易报告，这时该如何处理。(B)

A.既然系统未生成该客户可疑交易报告，说明客户交易不行疑，不用在系

统中做处理

B.在系统中选择“密折上报”功能进行填报

C.在系统中选择“大额一次性交易”功能进行填报

12.对于未依据规定履行客户身份识别义务且情节严峻的金融机构，中国

人民银行可以：C

A.处二十万元以上二百万元以下罚款

B.对干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员，处五万元以上

十万元以下罚款

C.处二十万元以上五十万元以下罚款

D.对干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员，处五万元以上

二十万元以下罚款

13.报送重点可疑交易报告的途径是jo（B）

A.由网点在填报可疑交易报告时，关注程度选择“03重点可疑”后上报

分行

B.由网点填报重点可疑客户基本状况表和明细表向合规部报送，获得同意

后，方在反洗钱系统中填报可疑交易报告，关注程度选择“03重点可疑”

后上报分行。

C.由网点填报重点可疑客户基本状况表和明细表向人民银行报送。

14.对于未依据规定履行客户身份识别义务的金融机构，中国人民银行可

以：（A）

A.责令限期改正

B.处二十万元以上五十万元以下罚款

c.对干脆负责的3E事、高级管理人员和其他干脆责任人员，处五万元以上

十万元以下罚款

D.对干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员，处五万元以上

二十万元以下罚款

15.发觉客户运用假冒身份证件开立帐户，应当如何处理？（C）

A.不给客户开立帐户，请他离开；B.可以给客户开立帐户，开立帐户后报

告合规部；

C.不给客户开立帐户，并将该状况报告分行合规部和保卫部。

16.对于拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的金融机构，中国人民银行可以：B

A.处二十万元以上五十万元以下罚款

B.责令限期改正

C.对干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员，处五万元以上

十万元以下罚款

D.对干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员，处五万元以上

二十万元以下罚款

17.对于违反保密规定泄露有关信息且致使洗钱后果发生的金融机构，中

国人民银行可以：D

A.责令限期改正

B.处五十万元以上二百万元以下罚款

C.对干脆负责的箪事、高级管理人员和其他干脆责任人员，处五万元以上

十万元以下罚款

D.对干脆负责的3E事、高级管理人员和其他干脆责任人员，处五万元以上

五十万元以下罚款

18.为推断和评估被检查机构反洗钱组织机构建设方面的状况，中国人民

银行及其分支机构可以：C

A.通过谈话听取反洗钱专职人员的看法，评估反洗钱机构职能的牢靠性

B.通过了解不同部门、不同业务的临柜人员对反洗钱职责的理解度，评判

反洗钱资源的足够性

C.通过查看会议记录、会议确定，核实反洗钱机构实际活动状况的真实性

D.假如反洗钱专职机构负责人认为人员配备不适应工作须要，则应视做推

断反洗钱体系传导机制无效

19.《反洗钱法》中规定的“反洗钱调查”是指：D

A.人民银行在履行反洗钱行政职责的过程中，为实现特定的反洗钱目的，

而实施的收集资料、核实信息的行政行为

B.人民银行为指导、部署反洗钱工作，而向不特定相对人收集资料、了解

状况的调杳行为

C.人民银行为检查监督执行反洗钱规定的状况，而向特定的行政相对人

（金融机构以及其他单位和个人）收集资料、核实状况的调查行为

D.人民银行为确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪，而向有关

的金融机构收集资料、核实信息的调查行为

20.依据《反洗钱法》的规定，临时冻结的期限为：B

A.24小时B.48小时C.二个工作日D.三个二作日

21.反洗钱调查的基本原则不包括：C

A.合法原则B.合理原则C.公开原则D.效玄原则

22.在反洗钱调查过程中，禁止实行下列那种措施：D

A.询问B.查阅、复制C.封存D.针对人身的强制性措施

23.人民银行通过书面调查通知书要求金融机构供应有关文件资料的调查

方式为：B

A.现场调查B.非现场调查C.主动调查D.被动调查

25.客户风险等级划分工作应及客户身份识别工作同时进行，初次建立业

务关系客户的风险等级划分完成时间最迟不得超过及客户业务关系建立

后_个工作日。（旦）

A.5B.10C.3D.15

26.中国反洗钱监测分析中心发觉金融机构报送的大额交易报告或者可疑

交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补

正通知，金融机构应在接到补正通知的（）个工作日内补正。A

A.5B.10C.3D.15

二、单选（共10题，40分）

1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》于（D）起施行。

2003年1月3日中国人美银行发布的《人民币大额和可疑交易支付交易报

告管理方法》（中国人民银行令［2003］第2号）和《金融机构大额和可疑

外汇资金交易报告管理方法》（中国人民银行令［2003］第3号）同时废止。

D.2007年3月1日

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》规定，自然人银行

账户之间，以及自然人及法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔

或者当日累计人民币（B）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划

转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

B.50万，10万

3、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（）

报告。

4、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理方法》第八条规定了

（B）种涉嫌恐怖融资的可疑交易报告类型。

B.7

5、金融机构未依据规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗

钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对干脆负责的董事、高级

管理人员和其他干脆责任人员处（B）罚款。

B.5万元以上50万元以下

6、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》

其次十六条规定了（A）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。

A.5

7、金融机构未依据规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（B）

对该金融机构作出行政惩罚。

B.只能由国务院反洗钱行政主管部门或者授权的设区的市一级以上

派出机构

8、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》的规定，可疑

交易类型中“长期闲置的账户缘由不明地突然启用，并在短期内发生大量

证券交易”中的“长期”和“短期”是指（B）

B.1年以上，10个工作日（含）

9、选项中交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告

的范围。（D）

D.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易

10、中国人民银行设立（B）,负责接收人民币、外币大额交易和可疑

交易报告。、

B.中国反洗钱监测分析中心

三、多选题：

1.洗钱的一般特征包括：ABDE

A独立的刑事犯罪、洗钱方式和手段的多样性

B洗钱方式和手段的多样性、洗钱的专业化、洗钱过程的困难性

C洗钱的跨国性特征

D洗钱的对象是特定性质的货币资金和财产，且都及刑事犯罪有关

E洗钱的目的在于为非法资金或财产披上合法的外衣，歼灭犯罪线索和证

据，躲避法律追究和制裁，并实现黑钱、脏钱或其他犯罪收益的平安循环

运用

2.洗钱的三个阶段包括：ACE

A放置阶段B处置阶段C离析阶段D分析阶段E融合阶段

3.洗钱的主要方式包括：ABCDE

A利用金融机构B投资办产业

C利用一些国家和地区对银行和个人资产进行保密的限制

D通过市场的商品交易活动

E其他洗钱方式如货币走私、地下钱庄、民间借贷、利用“smurfs”洗钱

等

4.对公客户经理风险等级划分的职责包括(ABCDE)

A.按旬做好新增客户风险等级的划分。依据对客户上门核实结果对客户进

行初期等级划分。逐户建立客户风险等级划分档案。

B.刚好对风险等级划分系统中的等级划分结果进行调整，并在客户风险档

案中进行记录。

C.填制《高风险客户尽职调查表》，按月对高风险客户交易进行跟踪并做

好记录。将高风险客户名单报反洗钱系统操作人员，同时在客户风险等级

划分系统中进行录入，保持人工划分风险等级的结果及系统划分的结果一

样。

D.对评定为高风险等级的客户身份基本信息应每半年审核一次，刚好更

新客户身份资料。

E.对反洗钱可疑交易监测系统提取的可疑交易进行筛选，对确认较为可疑

的交易通过系统进行上报。并参照风险划分标准，制作“反洗钱白名单”

客户清单，在反洗钱可疑交易监测系统中进行录入。

5.客户身份识别，也称：BE

A.客户审查B.了解你的客户C.客户风险管理D.客户合规检查

E.客户尽职调查

6.商业银行为客户供应哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有

效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身

份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ACD

A.为不在本机构开立账户的客户供应2万元现金汇款

B.为不在本机构开立账户的客户供应800美金现金汇款

C.为不在本机构开立账户的客户兑换1000美元现钞

D.为不在本机构开立账户的客户供应1万元票据兑付

E.提取现金5万元

7.M国总统要求在工商银行某支行开立外币账户时，金融机构应实行哪些

客户身份识别措施？BDE

A.应当经负责人批准B.应当经高级管理层批准C.应当报告当地中

国人民银行分支机构D.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文

件，登记客户身份基本信息

E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

8.金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记：ACD

A.汇款人的姓名或者名称

B.汇款人身份证件或身份证明文件种类、号码

C.汇款人的账号

D.汇款人的居处

E.汇款人的职业和工作单位

9.金融机构在为客户向境外汇出资金时，发觉信息要素缺失时，可实行哪

些替代性措施？ACD

A.汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登

记交易流水号

B.汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登

记汇款人姓名或名称

C.汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登

记汇款凭证号码

D.境外收款人居处不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地

名称

E.境外收款人居处不明确的，金融机构可登记境外收款人的身份证件号码

10.下列交易达到什么限额，金融机构应当核对客户的有效身份证件或者

其他身份证明文件？ABCD

A.单笔5万元以上取现B.单笔5万元以上存现C.单笔1万元美元以

上存现

D.单笔1万元美元以上取现E.单笔5万元以上转账

11.出现以下状况时，金融机构应当重新识别客户：ABCDE

A.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证

件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的B.客户行为

或者交易状况出现异样的

C.客户姓名或者名称及国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机

构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同

的

D.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

E.金融机构从前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点

的

12.法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括：(ABCD)

A.客户名称、居处、经营范围；B.组织机构代码、社会活动的执照、

证件或者文件的名称、号码和有效期限：

C.控股股东或者实际限制人；

D.法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份

申明文件的种类、号码和有效期限。

13.以下关于人额交易报告主体说法正确的是：ABCD

A.客户通过在境内金融机构开立的账户发生的大额交易，由开立账户的金

融机构报告

B.客户通过在境内金融机构发行的银行卡所发生的大额交易，由发卡银行

报告

C.客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告

D.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报

告

E.客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易，由办理业务的金融机

构报告

14.以下关于客户身份资料和交易记录保存期限的说法中正确的是：ABCDE

A.客户身份资料，自业务关系结束当年至少保存5年

B.客户身份资料自一次性交易记账当年计起至少保存5年

C.交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年

D.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反

洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将

其保存至反洗钱调查工作结束。

E.同一客户身份资料或者交易记录采纳不同介质保存的，至少应当依据上

述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。

15.大额资金交易的详细报告标准为：ABCD

A.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元

以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票

据解付及其他形式的现金收支。

B.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币

200万元以上或者外币笔值20万美元以上的款项划转。

C.自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等

值10万美元以上的款项划转。

D.自然人及法人、其他纽织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计

人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

E.自然人或法人、其他组织和个体工商户账户单笔或者当日累计等值1万

美元以上的跨境交易。

16.金融机构应当保存的交易记录包括：ABCD

A.每笔交易的数据信息B.业务凭证、账簿

C.反映交易真实状况的合同、业务凭证D.单据、业务函件

E.金融机构内部审批记录

17.我国金融业反洗钱法律制度由哪些内容组成的？ABCDE

A.《刑法》关于洗钱罪的规定B.《反洗钱法》C.《中国人民银行法》

D.《金融机构反洗钱规定》E.《金融机构大额交易和可疑交易报告管

理方法》

18.一次性金融服务是指为不在本银行机构开立账户的客户供应()等一

次性金融服务。(ACD)

A现金汇款B.现金存款C.现钞兑换D.票据兑付

19.对于未按规定报告可疑交易的金融机构，中国人民银行可以(ABCDE)

A.情节严峻的，处二十万元以上五十万元以下罚款；

B.情节严峻的，对干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员，

处一万元以上五万元以下罚款；

C.致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款；

D.致使洗钱后果发生的，对干脆负责的董事、高级管理人员和其他干脆责

任人员处五万元以上五十万元以下罚款；

E.情节特殊严峻的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其

经营许可证。

20.在实践中，反洗钱调查的主体包括：AC

A.中国人民银行总行

B.公安机关

C.中国人民银行省一级分支机构

D.中国人民银行地市级城市中心支行

E.中国人民银行县支行

21.依据调查方式不同，反洗钱调查可以分为：AC

A.现场调查B.主动调查C.非现场调查D.干脆调查E.间接调

查

22.中国人民银行总行在反洗钱调查时，有权实行下列哪些措施：ABCDE

A.询问B.查阅C.复制D.封存E.临时冻结

23.银行协作开展反洗钱调查中保密工作的内容包括(ABCD)。

A.在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易交易信息资料以及交易主

体信息资料

B.协作开展反洗钱调查工作任务、背景和目的

C.协作开展反洗钱调查所涉及的被调查客户名称名单

D.被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料

24.下列调查措施中，具有保全性质的是：AB

A.封存B.临时冻结C.复制D.询问E.查阅

25.依据《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》的规定，下列哪些

可以成为查阅、

复制对象：(ABCDE)

A.被调查对象的开户申请书B.资金交易明细清单C.及被调查对象

有关的电子数据D.监控录像E.代办人身份证明

26.交通银行反洗钱工作主要包括以下哪些内容(ABCD)

A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.大额和可疑

交易的识别和报告D.反洗钱宣扬和培训

三、多选（共10题，40分）

1、涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从­??）角度分析？

2、申请开立基本存款账户的，银行应依据客户性质和类型，要求客户

出具（BC）

B.独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记

和批文

C.存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务颁发的税务

登记证

3、银行在开立个人资本项目外汇账户时应留意审核（ABCD）

A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的

要项是否为“账户开立”

B.境内个人对外干脆投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登

记

C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并

经外汇管理局核准

D.境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

4、从账户开立和运用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可

疑交易？？

5、申请开立一般存款账户，银行应依据客户性质和类型，要求客户出

具（ABCD）

A.开立基本存款账户规定的证明文件

B.基本存款账户开户许可证

C.存款人因向银行借款须要，应出具借款合同

D.存款人因其他结算须要，应出具有关证明

6、以下说法正确的有(AC)

A.只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的

全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴。

C.无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目

的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖

融资。

7、申请开立专用存款账户，银行应依据客户性质和类型，要求客户

出具(ABCD)

A.向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件

B.基本存款账户开户许可证

C.基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基

金、社会保障基金，应出具主管部门批文

D.财政预算外资金，应出具财政部门的证明

8、金融机构对于以下哪些情形应进行报告？ABCD

A.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图

募集资金或者其他形式财产的。

B.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐

怖活动犯罪供应或者企图供应资金或者其他形式财产的。

C.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、动作或者企图保存、

管理、运作资金或者其他形式财产的。

D.怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融

资活动人员的。

9、金融机构发觉或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手及（ABCD）

有关的，应进行报告？

A.国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单

B.司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单

C.联合国安理睬决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单

D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

10、申请开立基本存款账户的，银行应依据客户性质和类型，要求客

户出具（ABCD）

A.外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明

B.外资企业驻华代表外、办事外应出具国家登记机关颁发的登记证

C.个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本

D.居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批

文或证明

1、我国法律规定的“洗钱罪”主要针对以下那些违法所得（ABC）

A、毒品犯罪B、走私犯罪

C、黑社会性质组织犯罪D、盗窃犯罪

2、依据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政

主管部门可以进行罚款（ABC）

A、未按规定履行客户身份识别义务的

B、未按规定保存客户身份资料和交易纪录的

C、违反保密规定，泄漏有关信息的

D、未按规定对职工进行反洗钱培训的

3、依据规定，以下哪些属于“如未发觉交易可疑，金融机构可以不报告”

的大额交易（ABCD）

A、个人和机构定期存款到期后，不干脆提取或划转，而是本金或者本金

加全部或部分利息续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个

定期账户里

B、个人和机构的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户

在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的定期存款

C、个人和机构的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户

在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的活期存款

D、金融机构内部调拨资金。

4、依据《金融机构大额和可疑交易报告管理方法》的规定，下列支付交

易哪些属于可疑交易（ABD）

A、提前偿还贷款，及其财务状况明显不符。

B、资金收付频率及金额及企业经营规模明显不符

C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付

D、企业日常收付及企业经营特点明显不符

6、金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（ABC）

A、客户身份识别制度

B、客户身份资料和交易记录保存制度

C、大额交易和可疑交易报告制度

D、保密制度

7、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理方法》所称的恐怖融资是

指下列行为：（ABCD）

A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、运用资金或者其他形式财产。

B、以资金或者其他形式财产帮助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐

怖活动犯罪。

C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、运用以及募集资金或者其他形

式财产。

D、为恐怖组织、恐怖分子占有、运用以及募集资金或者其他形式财产。

8、以下属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》所规定的大

额交易的是（ABCD）o

A、法人银行账户之间单笔人民币200万元以上的款项划转

B、法人银行账户之间外币等值20万美元以上的款项划转

C、自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外

币等值10万美元以上的款项划转

D、自然人及法人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者

外币等值10万美元以上的款项划转

9、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授

权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严峻的，建议有关金

融监督管理机构依法责令金融机构对干脆负责的董事、高级管理人员和其

他干脆责任人员赐予纪律处分：（ABC）

A、未依据规定建立反洗钱内部限制制度的;

B、未依据规定设立反洗钱特地机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的;

C、未依据规定对职工进行反洗钱培训的；

D、未依据规定履行客户身份识别义务的。

10、依据《中华人民共利国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有。

(ABC)

A、中国人民银行总行

B、中国人民银行省一级分支机构

C、中国人民银行地市中心支行

D、中国人民银行县(市)支行

12、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务主有

(BCD)o

A、参及调查义务

B、协作调查义务

C、照实供应信息义务

D、不得拒绝和阻碍义务

13、依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方

法》，金融机构应当保存的客户身份资料包括。(ABCD)

A、记载客户身份信息的记录和资料

B、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿

C、反映金融机构开展客户身份工作状况的各种记录和资料

D、反映交易真实状况的合同、业务凭证、单据、业务函件

14、在反洗钱交易数据实行集中报送模式下，各省、市、县分支机构通过

该系统可运用的主要功能包括（ABCD）

A黑名单功能。

B大额、可疑数据导出功能。

C反洗钱报送数据汇总功能。

D司法查询的协助功能。

15、在以下哪种情形下，金融机构应当重新识别客户身份（ABCD）。

A、客户办理大额现金存取业务时

B、对从前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的

C、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

D、办理业务中发觉异样现象

17、邮政储蓄机构网点在办理下列哪些业务，应核对客户的有效身份证件,

登记客户基本信息，并留存复印件或影印件？（ABCD）

A开立本外币账户、

B单笔交易金额在人民币1万元以上（包括1万）现金到现金、现金到账

户的汇款

C单笔交易金额在人民币1万元现金到账户的转账

D等值1000美元以上（包括1000美元）的代理西联国际汇款业务

18、金融机构应在可疑交易发生后的（C）个工作日内以电子方式报告。

A.2B.5C.10D.15

19、依据人民银行有关开立个人银行账户出具的有效证件规定，下列哪些

表述正确？（AB）

A、外国公民可将护照作为实名证件开立个人银行账户;

B、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件开立个人银行账户；

C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件开立个人银行账户；

D、在校学生的学生证可作实名证件开立个人银行账户；

20、中国人民银行及其分支机构在对金融机构报送的非现场监管反洗信息

有疑问或需进一步确认时，可实行方式有哪些？（ABCD）

A.电话询问

B.走访金融机构

C.书面询问

D.约见金融机构高级管理人员谈话

21、洗钱对金融系统的危害：（ABCD）

A、洗钱活动造成资金流淌的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融

机构的运营风险；

B、大量的资本流入流出简洁引起汇率的变更，引起市场动荡和汇率波动;

C、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运

营风险；

D、金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严峻损害金融机

构的声誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失

和失掉业务机会的巨大风险

22、属于金融监管部门制定的反洗钱有关规章有（AB）o

A、《金融机构反洗钱规定》

B、《人民银行结算账户管理方法》

C、《个人存款账户实名制规定》

D、《现金管理条例》

23、依据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行及其分支机构依据履行

反洗钱职责的须要，可以实行以下措施进行反洗钱现场检查。（ABCD）

A、进入金融机构进行检查

B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C、查阅、复制金融机构及检查事项有关的文件、资料，并对可能被

转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存

D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

24、依据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度,

依据规定了解客户的（ABC）o

A、交易性质氏交易目的C、交易的受益人D、交易的资

金风险

25、依据《中华人民共和国反洗钱法》，客户由他人代理办理业务时，金

融机构应对____或者其他身份证明文件进行核对并登记。（BD）

A、两人的代理协议B、代理人的身份证件C、被代理人的托

付书

D、被代理人的身份证件

26、依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方

法》，金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件，可以实行以

卜措施，识别或者重新识别客户身份（ABCD）。

A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明叉件

B、回访客户

C、实地查访

D、向公安、工商行政管理等部门核实

30、金融机构反洗钱工作的法律依据有（ABCD）

A.《反洗钱法》

B.《金融机构反洗钱规定》

C.《金融机构大额和可疑交易报告管理方法》

D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》

阿拉伯银行纽约分行受到美国OCC和FinCEN反洗钱惩罚2400万美元

反洗钱局2011-08-05

美国货币监理署（OCC）的国民银行检查员和总署办公室工作人员对阿拉

伯银行纽约分行进行了检查和调查，发觉该银行在内控方面存在问题，尤

其是在执行银行保密法和反洗钱方面存在不足。

阿拉伯银行纽约分行已执行2005年8月17日签署的“民事罚款同意令”

（StipulationandConsent）,货币OCC也已接受。

一、检查结果

纽约分行进行了大量的资金转移操作，其中包括为许多在本行没有账户，

但通过阿拉伯银行其他办事处及其附属机构或其他第三方代理银行建立

业务关系或开展交易的客户进行资金转移。

检查的主要结果包括分行：（a）没有充分执行可疑资金转移监测程序；（b）

没rr获得足够的信息推断客户进行资金转移时是否履行了可疑交易报告

有关规定的法律义务；（c）没有对可疑资金转移监测程序的实施状况进行

适当审计和管理。

鉴于许多资金转移操作交易的高风险特点，纽约分行执行《银行保密法》

的限制措施存在严峻问题。银行进行资金转移操作必需具有健全的体制，

对交易监测的限制也应遵守及银行业务风险水平相符的法律规定。

二、民事罚款

依据上述检杳结果及该行2005年2月24日签署的同意令，并依据《联邦

存款保险法》修订版和《国际银行法》（1978年）修订版相关规定所赐予

的权利，0CC对阿拉伯银行纽约分行进行了24,000,000美元的民事罚款。

本项惩罚确定将及金融犯罪执法局（FinCEN）对纽约分行进行的

24,000,000美元惩罚同时执行，罚款应一次性支付给财政部。

荷兰银行受到美国五家金融监管部门反洗钱联合惩罚7500万美元

反洗钱局2011-08-05

荷兰银行是一家总部位于荷兰的银行，属于美国境内的外资银行，包括纽

约分行和芝加哥分行（合称“分支机构”），同时也是一家注册的银行控股

公司。

一、惩罚状况

2005年，荷兰银行在美国因违反有关反洗钱规定遭到五部门联合惩罚7500

万美元，作出惩罚确定的监管部门和惩罚金额如下:

荷兰银行在美国的东道国监管部门一一美联储理事会及财政部共同惩罚

4000万美元，其中反洗钱管理部门一一财政部金融犯罪执法局（简称

“FinCEN"）惩罚3000万美元，负责美国有关涉外资产禁令的部门一一美

国财政部外国资产管理办公室（简称“0FAC”）依据《涉及伊朗交易条例》

和《利比亚制裁条例》有关规定惩罚1000万美元。

负责向荷兰银行纽约分行发放执照和日常监管的纽约州银行监管厅（简称

“NYSBD"）惩罚2000万美元。

负责外国银行监管的伊利诺斯州金融和专业监管厅的银行监管部门（简称

“IDFPR"）惩罚1500万美元。

另外，荷兰银行还自愿向伊利诺伊州银行检查官教化基金会（IBEEF）捐

款500万美元。

二、违规状况

（一）缺乏风险管理

由于荷兰银行缺乏足够的风险管理措施和法律要求的审查程序以确保符

合美国法律要求，而且未能坚持执行以前制定的政策和措施，导致某海外

分支机构为实现特殊资金的转移、支票结算操作及信用证交易而制定实施

了一项特殊的程序，拟用于海外分支机构规避美国法律要求，尤其是规避

0FAC的有关规定。

（二）缺乏审计监督

荷兰银行缺乏有效的管理体系和审计制度，缺乏监督分支机构经营活动是

否合规的内限制度，而且未能遵守以前制定的反洗钱政策和程序，包括实

施《银行保密法》（简称“BSA”）的程序、美国财政部颁布的条例和规则

及美联储《K条例》规定的可疑活动报告要求，因此，导致了以下一系列

不良后果：

1.未能全面制定相关制度、对内部审计中发觉的问题未能刚好报告并

改进；

2.未能刚好向美国监管部门和内部管理机构报告审计中发觉的问题；

3.未能刚好跟进海外事务办公室关于纽约分行遵守美国法律的调查；

4.向内部审计员、合规人员和美国监管部门夸大美国以外的某些分支

机构对代理行业务有关高风险客户进行尽职调查的实力；

5.未能改进审查贸易加工业务或报告流程范围之外的特殊程序。

（三）违反《涉及伊朗交易条例》

随着荷兰银行某海外分支机构删除或修改了识别关联方的措施，其分支机

构起先干脆或间接地从事涉及伊朗的服务或出n贸易的有关交易和业务，

包括运抵伊朗和向伊朗供应便利的出口贸易服务，违反了《涉及伊朗交易

条例》中规避或有目的性地躲避相关交易禁令的规定。详细事实包括：

1.2004年8月1日前，荷兰银行纽约分行处理来自伊朗国家银行（一家

由伊朗政府拥有的金融机构）的电汇业务时，荷兰银行的某海外分支机构

修改了电汇业务的付款指令内容，导致汇款方一一伊朗国家银行的信息缺

失。

2.在2004年8月1日前，由伊朗国家银行向银行各分支机构签发信用证。

荷兰银行的某海外分支机构重新签发了信用证，导致该信用证原签发行一

一伊朗国家银行的信息缺失。

（四）违反《利比亚制裁条例》

随着荷兰银行某海外分支机构删除或修改了识别关联方的措施，其分支机

构所从事的及利比亚政府有关的交易违反了《利比亚制裁条例》规定，一

些旨在规避或躲避该条例的交易也违反了条例中的有关规定。详细事实包

括：

1.2004年8月1日前，荷兰银行分支机构向阿拉伯外贸投资银行（简称

“ARBIFT”）签发信用证，这是一家阿联酋特许银行，由利比亚政府财政

部长限制。荷兰银行的某海外分支机构重新签发了信用证，从而模糊了这

些信用证的原始签发者阿拉伯投资外贸银行。

2.2004年8月1日前，荷兰银行的芝加哥分行为阿拉伯外贸投资银行

清算美元支票。这些支票由荷兰银行的某海外分支机构转到芝加哥分行，

且没有阿拉伯投资外贸银行的背书或签章。

三、OFAC后续督导确定

荷兰银行需聘用有资格的独立第三方对2003年1月1日到2004年8月31

日之间在印度钦奈（Chennai）发生的全部交易进行审查，判定其中受到

《涉及伊朗交易条例》和《利比亚制裁条例》管辖的全部交易是否属于美

国个人或实体进行的交易，或是否及美国个人或实体有关（包括但不限于

美国银行的海外分支机构）。审查报告需包括上述全部交易内容，并在确

定生效之日起六个月内送达OFACo

荷兰银行需聘用有资格的独立第三方对其迪拜分行和印度钦奈的交易进

行审查，判定受OFAC有关条例（包括《涉及伊朗交易条例》、《利比亚制

裁条例》和《联邦法规汇编》第31卷第五章）管辖的全部交易是否属于

美国个人或实体进行的交易，或是否及美国个人或实体有关（包括但不限

于美国银行的海外分支机构）。审查时间段是从2002年8月1日到2004

年8月31日。审查报告需包括上述全部交易内容，并在确定生效之日起

六个月内送达OFAC。

荷兰银行应在年度审查的基础上，每三年聘用有资格的独立第三方对其迪

拜分行和印度钦奈始于2004年9月1FI后的交易进行审查，判定受OFAC

有关条例（包括《涉及伊朗交易条例》、《利比亚制裁条例》和《联邦法规

汇编》第31卷第五章）管辖的全部交易是否属于美国个人或实体进行的

交易，或是否及美国个人或实体有关（包括但不限于美国银行的海外分支

机构）。审查报告需包括上述全部交易内容，并在本惩罚确定的周年日送

达OFACo

OFAC将视须要派代表及独立第三方就上述审查进行商讨，并将联络荷兰中

心银行和当地的监管部门。荷兰银行保证在当地法律允许的范围内全力合

作，并同意支付OFACE代表商讨和联络所产生的旅费。

奥地利中心合作银行受到英国金融监管局（FSA）反洗钱惩罚15万英镑

反洗钱局2011-08-0511:29:17

奥地利中心合作银行（RZB）伦敦分行是一所合法存款机构，顾客超过800

名，业务以批发为主，另外也供应外汇产品给少量企业。

2004年3月18日，英国FSA依据《2000金融服务及市场法案》对RZB伦

敦分行违反FSA的《洗钱原卷》（MoneylaunderingSourcebook）的第2.1.1

和3.1.3关于客户身份识别的规定，对RZB处以15万英镑的罚款。

一、违规事实

2002年9月，FSA监管人员对RZB伦敦分行进行走访，认定其反洗钱程序

自1999年6月起再没有更新过，并在多种业务中未遵循《反洗钱联合指

导小组指引》（2001年12月版，以下简称《指引》）来确认客户身份，也

未实行其他的适当方法核实客户身份。依据有关规定，FSA于2002年11

月20日任命了调查员对上述走访结果开展调查。调查后，FSA总结认定

RZB违反了《洗钱原卷》第2.1.1和3.1.3的规定。严峻违规事实包括：

（一）未刚好更新本行合规指导文件

FSA于2002年2月通知RZB伦敦分行，将在当年第四季度对其进行走访，

评估反洗钱限制体系。2002年8月，FSA再次通知RZB伦敦分行详细走访

时间为2002年9月。RZB伦敦分行在2002年上半年收到了两份内部报告,

指出在开户和身份识别程序方面有关文件记录存在的详细问题。

然而RZB伦敦分行的高级管理层并未充分督促RZB伦敦分行遵循《洗钱原

卷》关于客户身份识别的要求。RZB伦敦分行没有更新其反洗钱措施，没

有依据《洗钱原卷》更新其合规指导文件，尤其没有确保遵守客户身份识

别要求，缺失的要求包括：对代理人、海外企业及信托业务的客户身份识

别缺乏指导；对核实非欧盟金融机构身份缺乏指导；缺乏金融行动特殊工

作组（简称FATF）认定的非合作国家的信息，以及应当实行什么步骤来核

实居住在非合作国家的客户身份；对可进行第三方支付的客户（尽管RZB

伦敦的绝大部分业务不设计第三方支付）进行额外检查缺乏清楚指导；缺

乏对非面对面客户进行额外审查的指导。

RZB伦敦分行营业所需的相关指导文件在《洗钱原卷》生效11个月以后才

更新，2002年11月1H才起先运用，不符合刚好更新要求。

（二）身份识别违规事实

RZB伦敦分行的业务性质确定其常常进行高价值交易，因此很有可能被客

户利用，通过为数不多的交易清洗大量金钱。而其未实行适当程序确保其

执行《洗钱原卷》关于客户识别的规定，导致无法承受可能出现的洗钱风

险。检查中发觉的违规事实证明RZB伦敦分行为洗钱风险极高的客户开户，

而并未依据《指引》进行身份识别。这种违规操作说明RZB伦敦分行的反

洗钱措施是不充分的，违反了《洗钱原卷》第2.1.1的规定"

2001年12月以来，93名新客户应按规定进行识别和核实，其中在FSA走

访之前开户的有77名，40名应按要求进行客户身份核实，其中23名未依

据《指引》或其他途径核实。其余的客户中有一家来自某群岛的私人公司，

该群岛没有及英国反洗钱类似的要求，但RZB伦敦分行也未进行有关的客

户识别和核实，说明该行对此类公司识别存在程序缺陷，表明极可能存在

洗钱和违反《洗钱原卷》3.1.3规定的风险。此外，某银行位于FATF所列

“不合作国家及地区”（简称NCCT）名单，RZB伦敦分行也未实行充分措

施核实该银行身份。

二、RZB伦敦分行整改措施

FSA监管走访之后，RZB伦敦分行投入了大量资源进行整改，并执行了全

面整改行动支配，包括修改其开户表单，修正反洗钱指南，开通了特地的

合规服务热线等。在新客户开户方面，该行已对全部新客户都依据《洗钱

原卷》3.1.3的规定进行开户。RZB伦敦分行还重新组织其业务，专注于

拓展洗钱风险较低的客户。RZB伦敦分行在FSA调杳过程中全程协作，为

FSA努力实现其法定目标（其中包括削减金融犯罪）供应了帮助。

鉴于RZB伦敦分行在FSA现场检查后实行了补救措施，重新将其业务重点

定位于洗钱风险较低的业务，FSA对其惩罚金额有所削减，否则，FSA开

出的罚款金额将更高。

反洗钱案例精选

随着全球经济环境的变更，洗钱的方法和途径也产生变更，洗钱手法

日趋夏杂化、专业化。目前，我国在打击洗钱犯罪的过程中发觉，犯罪分

子通常利用金融机构、地下钱庄、虚假投资、赌场、投资房地产、珠宝等

方式将诈骗、走私、贪污、受贿、侵占、制贩毒品、非法吸取公众存款等

犯罪获得的赃款进行转移。本章中，我们选录了一些国内外洗钱犯罪及洗

钱活动的典型案例，并对这些案例进行了简要的评述和分析，旨在分析问

题、查找不足、积累阅历，以期提高我们对反洗钱工作的相识和重视。

案例一：汪某投资企业洗钱案..........................错误!未定义书签。

案例二：XX银行联行资金被盗转移案.................错误!未定义书签。

案例三：金融机构违反反洗钱报告义务案...............错误!未定义书签。

案例叫海南地下钱庄案件............................错误!未定义书签。

案例五：浙江“8・27”境外赌资洗钱案................错误!未定义书签。

案例六：胡某等人虚假保险合同案..............