金融理财测试卷附答案含投资市场机构等测试卷

金融理财相关知识单选题试卷含投资市场机构等考点一、单项选择题1、理财师小王是某银行客户经理，最近接待了一位咨询黄金投资问题的客户刘先生，但小王并无相关黄金投资工作经验，不具备黄金投资的能力，小王可以采取的措施包括（）。（1）向黄金投资专业人员进行咨询后再提供投资建议（2）聘请相关投资领域专家一起为客户服务（3）与身边投资黄金的朋友一起共享客户资料，集体制定出一份理财规划（4）根据自己在工作岗位上积累的多年经验进行仔细判断，制作投资理财规划[单选题]*A.（1）、（2）、（3）、（4）(正确答案)B.（1）、（2）、（3）C.（3）、（4）D.（1）、（2)D2、理财师杨某擅长证券投资，因为投资绩效高，服务又好，深得客户的信任。某日，一位老客户找到杨某，请他帮忙配置人寿保险产品。杨某对于保险产品并不了解，但为了不失去客户的信任，只好答应客户的请求，按照自己的理解，认真为客户挑选了相关的保险产品。杨某的行为（）。[单选题]*A.违反了恪尽职守原则(正确答案)B.违反了正直诚信原则C.违反了专业胜任原则D.坚持客户至上原则，没有违反职业道德准则C3、下列金融机构中，可以吸收存款的是（）。[单选题]*A.证券公司(正确答案)B.消费金融公司C.企业集团财务公司D.保险公司C4、理财师苗某为客户配置的投资组合某日出现了亏损，客户对苗某的能力提出了质疑，并扬言要向苗某的单位进行投诉。苗某认为投资亏损只是暂时的，而且主要是由市场行情所致，所以感觉很冤枉，当天便在博客上发布了自己为客户配置资产的全套信息，请求网友给予点评。苗某的行为（）[单选题]*A.出于自我澄清的目的，没有违反任何职业道德准则(正确答案)B.违反了正直诚信原则C.违反了保守秘密原则D.违反了专业精神原则C5、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划就遵循的一个原则是:短期需求可以用手头的（）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（）来满足。[单选题]*A.活期存款;短期融资工具(正确答案)B.现金;短期融资工具C.活期存款;货币基金D.现金;短期投融资工具D6、债券是资本市场重要的工具之一，其特征不包括（）。[单选题]*A.流动性(正确答案)B.优先受偿性C.收益性D.永久性D7、张先生是理财师王力的贵宾客户。近日，未经过张先生同意，王力向所在银行行长提供了张先生的个人信息。王力的行为违反了（）[单选题]*A.恪尽职守原则(正确答案)B.正直诚信原则C.客观公正原则D.保守秘密原则D8、根据执业操作准则，以下说法或做法中错误的是（）。[单选题]*A.理财师在执行客户的理财方案需要寻求其他专业人员的帮助时，可以和其他专业人员共享客户的所有信息(正确答案)B.在理财方案执行过程中，理财师发现与客户存在利益冲突，于是向客户进行了披露C.不同的理财师对相同的客户可以选择不同的金融产品和服务，但都要以能达成客户理财目标为前提D.理财师在向客户介绍备选的理财方案时，要避免将个人的观点作为事实来影响客户A9、金融产品的发行创设与流通转让离不开金融市场基础设施的支持，关于金融市场基础设施可以发挥的功能，以下说法错误的是（）。[单选题]*A.提高交易效率(正确答案)B.降低参与成本C.限制非系统性风险D.为金融资产交易提供支付、结算、清算、存管以及记录等服务C10、理财师王某在对宏观经济数据和行业数据进行长时间的研究分析后，精心选择了优势行业的优势股票构建了一个高贝塔值的股票投资组合，并在同一时间向自己所有的客户发送了推着购买此股票投资组合的建议。王某的行为（）。[单选题]*A.没有违反职业道德准则(正确答案)B.违反了专业胜任原则C.违反了正直诚信原则D.违反了恪尽职守原则D11、在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是（）。[单选题]*A.家庭(正确答案)B.企业C.中央银行D.政府B12、立有数份遗嘱，内容相抵触的，以哪一份为准（）。[单选题]*A.公证的遗嘱(正确答案)B.最后的遗嘱C.录像的遗嘱D.有见证人见证的遗嘱B13、理财师小郑与新客户艾女士多次会面，在充分沟通后，依然无法获得部分重要信息。根据《执业操作准则》，以下措施中，小郑不应采取的是（）。[单选题]*A.向客户说明信息不足对制定理财规划方案的负面影响(正确答案)B.将服务范围控制在那些已经获取充足信息的领域C.经过沟通后解除合同，停止提供服务D.对重要信息进行假设，并据此制定方案D14、理财师刘雪在与客户王女士具体讨论理财规划方案报告时，下列做法中不合理的是（）。[单选题]*A.王女士需自行决定接受或拒绝刘雪的某些建议方案(正确答案)B.王女士需将行动方案委托刘雪或他人执行，不可以自行执行C.王女士可以要求刘雪披露之前未披露的利益冲突D.王女士可以要求刘雪出示专业人士胜任的依据B15、理财师小王在为客户提供金融理财服务时，发现有些家庭财务信息有前后矛盾的现象，在多次向客户询问后，客户仍含糊其辞，并未如实告知其真实的财务状况。对此理财师小王的下列做法中，不符合执业操作准则的是（）。[单选题]*A.在无法获得客户充足信息的情况下，小王将与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足相关信息的领域(正确答案)B.小王告知客户，由于无法取得充足信息和文件，决定解除与客户的合同C.小王将由于信息不充足和限制服务范围对制定和执行个人理财方案所可能带来的负面影响，及时告知客户D.小王依据自己的经验，对客户未告知的情况进行假设，完成了客户的理财规划报告D16、某日，杨女士来到某银行办理现金代取款业务，由于取款金额较大且存折账户资料不全而无法办理，但补齐资料需要账户本人亲自前来才能办理。金融理财师小王了解到该存折开户人是杨女士90岁高龄的母亲，老人行动不便，无法亲自前来银行办理业务。小王一想，如果要办理业务就得和领导一同去客户家中，为客户核实身份并办理面签委托书，太过麻烦，便告诉杨女士需要她自己想办法带母亲来营业厅办理。小王的做法（）。[单选题]*A.没有违反《金融理财师职业道德准则》(正确答案)B.违反了客户至上原则C.违反了正直诚信原则D.违反了专业精神原则B17、我国对证券公司实行分类管理，其中，经纪类证券公司只能从事证券交易的（）业务。[单选题]*A.承销(正确答案)B.经纪C.自营D.做市B18、在金融衍生品市场上，以风险对冲为主要交易目的的市场参与者是（）。[单选题]*A.套期保值者(正确答案)B.投机者C.套利者D.经纪人A19、理财师小黄在为张先生做投资规划时，根据张先生的实际情况打算为他配置10万元某保险公司的投连险，小黄向张先生公正、诚实地披露与该保险公司的委托代理关系及产生的佣金和介绍费，在取得张先生同意后为其配置了该投连险。小黄的上述行为体现了（）基本原则及其具体准则。[单选题]*A.客观公正(正确答案)B.专业精神C.恪尽职守D.专业胜任A20、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其中可以选择的市场是（）。[单选题]*A.股票市场(正确答案)B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场A21、按照金融交易是否有固定场所，金融市场可划分为（）。[单选题]*A.场内市场和场外市场(正确答案)B.货币市场和资本市场C.发行市场和流通市场D.公募市场和私募市场A22、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。[单选题]*A.资金融通功能(正确答案)B.财务功能C.流动性功能D.风险管理功能A23、下列不属于短期政府债券特征的是（）。[单选题]*A.收入免税(正确答案)B.违约风险小C.流动性强D.面额大D24、美国苹果公司在中国经营所得利润（）。[单选题]*A.应计入中国的GNP和美国的GDP(正确答案)B.应计入中国的GDP和美国的GNPC.应同时计入中国的GDP和美国的GDPD.应同时计入中国的GNP和美国的GNPB25、一国的GDP小于GNP，说明该国公民从国外取得的收入（）外国公民从该国取得的收入。[单选题]*A.大于(正确答案)B.小于C.等于D.可能大于也可能小于A26、甲企业于2023年生产了价值500万元的电子产品，并于当年销售出价值300万元的该产品，若2024年甲企业生产了价值400万元的该电子产品，并于当年销售出价值450万元的该产品，则甲企业在2024年为国家贡献了GDP（）。[单选题]*A.450万元(正确答案)B.550万元C.400万元D.50万元C27、2024年，我国GDP为13490847亿元，对此以下说法中错误的是（）。[单选题]*A.该数据是一个流量概念，记录了2024年整年的产值(正确答案)B.支出法、收入法和部门法是统计GDP时的常用方法C.该数据反映了我国2024年经济的总体规模D.该数据的计算中包含2024年出售的全部产品价值D28、以下因素可能导致A国GDP提高的是（）。（1）A国政府提高了社会公共设施的投资并以此促进就业（2）A国政府降低了银行存款利率以促进居民消费（3）受贸易摩擦的影响，A国出口下降，净出口减少[单选题]*A.（1）、（2）(正确答案)B.（2）、（3）C.（1）、（3）D.（1）、（2）、（3）A29、开放式基金有关规定的表述，错误的是（）。[单选题]*A.基金认购的有效份额按认购金额扣除相应费用后除以基金份额面值来计算(正确答案)B.对于基金赎回业务，注册登记人一般按“先进先出”原则处理C.基金申购采取“已知价”原则，以申购日基金份额净值为基础计算申购份额D.基金分红有现金分红和红利再投资两种形式C30、某年度，某国在当年价格水平上的社会总需求构成依次为消费1,000亿元，投资400亿元，政府购买支出200亿元，净出口100亿元，当年充分就业的GDP为1,299亿元。在此条件下，为使当年价格水平保持稳定，该国政府可以采取的措施是（）。[单选题]*A.通过降低政府债券的利息率来减少私人储蓄(正确答案)B.提高税率，并减少政府支出C.发放消费券，鼓励民众消费D.通过降低公司所得税率来鼓励私人投资B31、下列情况中，说明出现了通货膨胀的是（）。[单选题]*A.黄金和白银价格出现急速上涨(正确答案)B.物价在春节期间普遍上涨，于节后逐渐回落C.生产者物价指数(PPI)本月下降2%D.居民消费物价指数(CPI)连续半年同比上涨5%D32、在社会需求严重不足生产资源大量闲置解决失业和刺激经济增长成为宏观调控首要目标的情况下，一国通常会采用的政策组合是（）。[单选题]*A.紧缩性财政政策和紧缩性货币政策(正确答案)B.扩张性财政政策与紧缩性货币政策C.紧缩性财政政策与扩张性货币政策D.扩张性财政政策与扩张性货币政策D33、张女士就现金规划向理财规划师咨询，理财规划师建议她选择货币市场基金。下列关于货币市场基金，下列说法正确的是（）。[单选题]*A.货币市场基金可以投资可转债(正确答案)B.货币市场基金的收益率一般低于活期存款C.货币市场基金流动性较强，但是申购需要一定的手续费D.投资货币市场基金分红免税D34、下列情况，可以认定为失业的是（）[单选题]*A.老王瘫痪在家，靠社会补贴度日(正确答案)B.公司破产，前职工小李正在积极寻找新工作C.张先生刚刚辞职，准备跳槽到新公司D.小孙认为打工收入太低，不愿上班，在家“啃老”B35、某银行以固定利率贷出资金，当实际通货膨胀率（）预期通货膨胀率时，对该银行更为有利。[单选题]*A.高于(正确答案)B.低于C.等于D.无法判断B36、下列关于通货膨胀的说法，错误的是（）。（1）通货膨胀对于收入高的居民有很大影响，而领取救济金、退休金的居民，不易受到通货膨胀的危害（2）一般性的通货膨胀对于固定利率债务下的债权方不利而对债务方有利（3）轻微的通货膨胀可以在一定程度上促进经济的发展（4）通货膨胀率与失业率存在着正相关关系[单选题]*A.（1）、（2）(正确答案)B.（2）、（3）C.（1）、（4）D.（3）、（4）C37、下列哪些现象属于经济学意义上的失业?（）。（1）纺织行业的技术革新造成大量的裁缝失业（2）楼市低迷引发房产经纪失业潮（3）大学毕业生怀揣着环游世界的梦想不找工作而是当起了背包客（4）英语专业的小王在应聘某计算机产业投研部门时未被聘用[单选题]*A.（1）、（2）(正确答案)B.（3）、（1）C.（1）、（3）D.（2）、（4）A38、以下关于通货膨胀的论述中，错误的是（）。[单选题]*A.提高银行存贷款利率可能会诱发通货膨胀(正确答案)B.居民消费价格指数(CPI)是衡量通货膨胀的重要指标C.通货膨胀在一定程度上可以刺激经济增长D.国际大宗商品价格上涨，导致企业生产成本大幅提高，可能会引发通货膨胀A39、下列对货币时间价值的理解不正确的是（）。[单选题]*A.时间价值产生于资金运动之中，只有运动的资金才能产生时间价值(正确答案)B.时间价值产生于生产领域和流通领域，消费领域不产生时间价值C.时间价值的大小取决于资金周转速度的快慢D.货币时间价值一般用相对数来表示，不可以用绝对数来表示D40、下列不属于短期金融工具的有（）。[单选题]*A.债券质押式回购协议(正确答案)B.商业票据C.银行承兑汇票D.三年期国债D41、下列国际收支记录中，错误的是（）。[单选题]*A.中国从美国进口牛肉，应该记入经常账户(正确答案)B.日本公司通过QFII投资中国股市，应该记入金融账户C.美国公司在中国购买厂房，应该记入经常账户D.中国政府向非洲捐助物资，应该记入经常账户C42、与国有企业Q集团有关的下列行为中，哪一项不应计入国际收支账户的经常账户?（）[单选题]*A.Q集团在越南投资15亿元人民币设立汽车生产工厂(正确答案)B.Q集团总部向越南捐款70万元人民币以支持当地教育C.Q集团越南工厂获得了3,500万元的利润D.中国籍员工在Q集团越南工厂工作8个月，收入5万元人民币并全部汇回国内A43、苏丹某企业从中国A公司进口汽车，共支付200万美元;A公司又将这200万美元用于在苏丹投资设厂。在我国的国际收支平衡表中，这两笔交易活动产生的外汇收支情况应分别计入哪一账户?（）[单选题]*A.经常账户;金融账户(正确答案)B.金融账户;经常账户C.经常账户;资本账户D.资本账户;经常账户A44、关于国际收支账户记账分类的解释，下列说法错误的是（）。[单选题]*A.我国公民在国外的工作收入汇回国时应记入经常账户(正确答案)B.国际间政府和民间发生的捐赠应记入经常账户C.我国公司在国外的投资收益应记入资本和金融账户D.我国投资机构与公民购买国外证券的金额应记入资本和金融账户C45、以下关于国际收支平衡表中经济活动的记录，错误的是（）。[单选题]*A.中国从瑞士进口手表应记入我国国际收支平衡表的经常账户(正确答案)B.泰国支付我国在泰从事旅游服务人员的工资应记入我国国际收支平衡表的经常账户C.中国向也门政府的捐款应记入我国国际收支平衡表的资本和金融账户D.中国公司投资美国债券应记入我国国际收支平衡表的资本和金融账户C46、根据国际收支平衡表的编制规则，下列国际交易应当记入我国经常账户的是（）。[单选题]*A.我国某企业购买美国政府债券(正确答案)B.美国某企业在我国投资建厂C.我国在非洲的工程建筑安装队取得外汇收入D.我国政府免除某非洲国家所欠的债务C47、根据《中华人民共和国商业银行法》的要求，商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。[单选题]*A.二个月(正确答案)B.三个月C.六个月D.十二个月C48、在与非自然人客户建立或者维持业务关系时，应了解非自然人客户的业务性质与股权或者控制权结构，识别客户的（）。[单选题]*A.洗钱风险等级(正确答案)B.核准人C.身份D.受益所有人D49、为抑制经济过快过热增长，央行会采取紧缩性货币政策，以下属于紧缩性货币政策措施或信号的是（）。[单选题]*A.央行下调存款准备金率(正确答案)B.央行降低存贷款基准利率;C.央行停止发行中央银行票据D.央行在公开市场出售债券D50、为了缓解房价过快上涨的压力，央行可能实行的货币政策是（）。（1）在公开市场上发行央行票据（2）降低再贷款利率和再贴现利率（3）减少财政赤字预算（4）提高存款准备金率[单选题]*A.（1）、（2）(正确答案)B.（3）、（4）C.（2）、（3）D.（1）、（4）D51、某国为刺激萎靡不振的经济，可采取的财政政策包括（）。（1）加大信贷投放力度（2）大幅度提高个人所得税税率（3）央行在公开市场上买进央行票据（4）政府加大对中小企业和高新技术企业的财政补贴（5）政府向每位居民发放1,000元消费券[单选题]*A.（1）、（2）、（3）(正确答案)B.（1）、（4）、（5)C.（4）、（5）D.（2）、（3）、（5）C52、某国出现了经济萧条的景象，央行和政府试图通过一些政策的实施来刺激私人投资，下列措施中最有效可行的是（）。[单选题]*A.在公开市场上卖出债券(正确答案)B.提高银行贷款基准利率C.降低企业所得税税率D.增加政府购买性支出C53、当社会总需求过剩时，可以采取哪种货币政策?（）。[单选题]*A.在公开市场上购买国库券(正确答案)B.减少财政支出，降低消费补贴和福利支付水平C.提高个人所得税的税率D.提高金融机构的存款准备金率D54、当一国经济出现持续萧条时，该国政府应该实施的财政政策是（）。[单选题]*A.提高税率，增加政府收入(正确答案)B.降低存款准备金率C.公开市场买进债券D.增加政府财政预算D55、下列举措中，不属于积极财政政策的是（）。[单选题]*A.增加对水利工程的投资(正确答案)B.对高新技术企业实行税收优惠C.减少政府支出预算D.增加对农业的补贴C56、当经济中存在总需求过剩时，可以采取的财政政策工具是（）。[单选题]*A.增加政府支出(正确答案)B.增加税收C.央行在公开市场采取正回购交易D.中央银行降低再贷款利率B57、当价格总水平上升时，货币的购买力水平（）。[单选题]*A.下降(正确答案)B.跟价格无关C.上升D.不变A58、以下关于财政政策的说法中，错误的是（）。[单选题]*A.政府加大对高速铁路建设的投资，属于积极财政政策(正确答案)B.政府向每位居民发放1,000元消费券，有利于扩大总需求C.国家取消对部分产品的出口退税，有利于扩大总需求D.政府大幅度提高个人所得税免征额，有利于扩大总需求C59、下列关于收益率曲线的说法中,错误的是（）。[单选题]*A.收益率曲线描述了债券的收益率与到期期限的关系(正确答案)B.如果某时点收益率曲线向上倾斜,表明市场预期未来利率将上升C.收益率曲线可能是向上倾斜的,也可能是向下倾斜的,还可能是水平的D.收益率曲线只存在于一个非常短的时间里,随着时间推移,收益率曲线的形状和位置可能会发生变化B60、金融工具的特征不包括（）。[单选题]*A.流动性(正确答案)B.收益性C.期限性D.确定性D61、下列有关股票与债券特征的比较，表述错误的是（）。[单选题]*A.股票没有到期日，债券通常有确定的到期日(正确答案)B.股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本息C.股票的收益一定比债券的收益高D.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利C62、市场上5年期国债与5年期公司债收益率的差额为3%,而两者历史平均差额为5%,则为了实现套利,投资者应该（）。[单选题]*A.买入国债,卖出公司债(正确答案)B.买入国债,买入公司债C.卖出国债,买入公司债D.卖出国债,卖出公司债A63、已知1年期零息债券的到期收益率为6%,2年期零息债券的到期收益率为10%,某投资者打算投资零息债券,投资期限为1年,现在有两种方案可以选择:方案一:买入1年期零息债券并持有到期;方案二:买入2年期零息债券,于一年后卖出,预计卖出时债券的到期收益率为15%。则该投资者应选择（）。[单选题]*A.方案一(正确答案)B.方案二C.两种方案无差异D.无法判断A64、王先生专注于债券市场投资,他认为,投资者为防止资本损失,一般会使用与负债相同到期期限的资产进行套期保值,所以,不同到期期限的证券的利率很少或完全不影响其他到期期限的证券的利率。由此可以判断,王先生所依据的利率期限结构理论为（）。[单选题]*A.流动性偏好理论(正确答案)B.预期理论C.市场分隔理论D.无风险套利理论C65、预期未来经济下滑,利率也会随之下降,根据预期假说,短期利率将（）长期利率,收益率曲线将（）倾斜。[单选题]*A.高于,向上(正确答案)B.高于,向下C.低于,向上D.低于,向下B66、债券甲为零息债券,剩余期限为3年,债券乙为附息债券,息票率为8%,剩余期限为6年。其他条件不变,如果到期收益率上升,债券甲的久期将（）,债券乙的久期将（）。[单选题]*A.不变;变长(正确答案)B.变长;变长C.不变;变短D.变短;变短C67、在金融市场上，由资金供给与资金需求关系影响而形成的利率被称为（）。[单选题]*A.浮动利率(正确答案)B.优惠利率C.市场利率D.名义利率C68、关于债券的久期,以下说法正确的是（）。[单选题]*A.利率变化越大,越适合用久期来度量债券价格对利率变化的敏感性(正确答案)B.债券的久期越大,债券价格对利率的敏感性越小C.久期代表了债券所有利息及本金支付时间的算术平均值D.久期代表了债券所有利息及本金支付时间的金额加权平均值D69、某零息国债面值为100元,剩余期限10年,到期收益率为6%。如果到期收益率下降25个基点,该零息国债的久期将（）。[单选题]*A.变长(正确答案)B.变短C.不变D.无法判断C70、关于久期法则,下列哪项说法是错误的?（）[单选题]*A.零息债券的久期等于其期限(正确答案)B.附息债券的久期小于其期限C.永续债券的久期趋近于无穷大D.债券组合的久期等于各只债券久期的加权平均值C71、某零息债券的剩余期限为3年,到期收益率为7%。若其他条件不变,市场利率下降1%,则该债券的久期将（）。[单选题]*A.上升(正确答案)B.保持不变C.下降D.无法判断B72、下列关于债券凸性的说法中,正确的是（）。[单选题]*A.债券价格与市场利率之间存在曲线关系,在市场利率高时表现更为陡峭(正确答案)B.债券的凸性是指市场利率的上升所引起债券价格的下降高于市场利率因相同幅度的下降引起债券价格的上升C.由于凸性的存在,根据久期计算债券价格的变化会存在误差D.凸性越大,误差越小,用久期估计债券价格变化越准确C73、下列主体中，不属于基金市场服务机构的是（）。[单选题]*A.基金管理人(正确答案)B.基金投资者C.基金托管人D.基金销售机构B74、私募基金管理人推介其产品，以下做法合理的是（）。[单选题]*A.销售人员在自己的微信朋友圈里推送公司产品介绍(正确答案)B.销售人员按照公司提供的大客户名单一对一介绍公司新产品C.销售人员在五星级酒店前台摆放介绍公司产品的易拉宝D.销售人员在银行高净值客户见面会上推介产品B75、根据税法，个人所得税的起征点是（）。[单选题]*A.3000元(正确答案)B.5000元C.8000元D.10000元B76、我国《证券投资基金法》规定，封闭式基金的存续期应在（）以上。[单选题]*A.10年(正确答案)B.2年C.15年D.5年D77、当前,市场需求十分旺盛,公司库存减少,固定资产投资明显增加,公司利润大幅增加,这说明经济处于（）。[单选题]*A.复苏期(正确答案)B.繁荣期C.衰退期D.萧条期B78、基本面分析研究的是公司的特定因素,如获利能力、经营风险、相对价值和成长性等。基本面分析可以帮助我们（）。[单选题]*A.把握具体购买的时机(正确答案)B.了解应该购买何种股票C.了解股票的交易价格和交易量之间的关系D.推测股票在短期内价格的变动趋势B79、大额交易和可疑交易报告遵循以客户为基本单位监测、分析、报送的原则，由总行以电子形式统一向中国反洗钱监测分析中心报送，即实行（）报送。[单选题]*A.总对总(正确答案)B.分对总C.分对分D.总对分A80、财富管理的本质是（）。[单选题]*A.增值管理(正确答案)B.风险管理C.保全管理D.安全管理B81、其他条件不变,公司股东必要收益率越高,公司加权平均资金成本（）;负债成本越高,公司加权平均资金成本（）。[单选题]*A.越高,越高(正确答案)B.越高,越低C.越低,越高D.越低,越低A82、某公司股权收益率保持不变,假定公司未来降低分红比例,则公司未来的盈利会（）。[单选题]*A.增加(正确答案)B.减少C.不变D.无法判断A83、下列关于股价与投资机会的说法,错误的是（）。[单选题]*A.当公司项目的收益率大于股东必要收益率时,股票的增长机会现值才可能为正(正确答案)B.当公司项目的收益率大于股东必要收益率时,提高分红比例有利于提升股价C.当公司项目的收益率小于股东必要收益率时,公司盈利应全部用于分红D.当公司项目的收益率等于股东必要收益率时,公司股票的增长机会现值等于零B84、出现经济动荡时,以下更具吸引力的公司是（）。[单选题]*A.高端商场(正确答案)B.奢侈品公司C.大型连锁超市D.国际旅游公司C85、一般而言,如果预测经济景气下降,不宜投资周期性行业公司的股票。请问下列哪一个行业不属于周期性行业?（）[单选题]*A.钢铁行业(正确答案)B.医疗服务业C.建筑行业D.汽车行业B86、一般认为,在出现经济动荡时,下列哪些公司的股价波动较小?（）[单选题]*A.钢铁行业(正确答案)B.网络奢侈品商城C.大型连锁超市D.时尚服装企业C87、某投资者发现,最近国内的GDP增速大幅减慢,失业率急剧上升,经济形势恶化,股市受到冲击,如果他还是想在资产配置中保留一部分股票,则以下调整正确的是（）。[单选题]*A.卖掉房地产业的股票买入旅游业的股票(正确答案)B.卖掉旅游业的股票买入电讯业的股票C.卖掉电讯业的股票买入汽车业的股票D.卖掉汽车业的股票买入房地产业的股票B88、某证券分析师在对股票进行基本分析时,得出了以下结论,其中正确的是（）。[单选题]*A.在经济周期处于繁荣阶段时,医药行业的股票业绩优于钢铁行业的股票(正确答案)B.由于政府将对新能源行业采取减税政策,因此可以乘机买入煤炭股C.M公司拥有一项专利技术,并拥有20年的有效期。那么即使其他公司拥有了功效类似的生产技术,也可以放心购买M公司的股票D.一般而言,电信业的经济周期敏感性比旅游业更小D89、某公司的股权收益率明显低于行业平均水平,可能的原因不包括（）。[单选题]*A.总资产周转率低(正确答案)B.销售净利润率低C.资产负债率低D.分红比率低D90、下列关于比率分析的说法中,错误的是（）。[单选题]*A.权益乘数衡量公司盈利能力(正确答案)B.流动比率衡量公司短期偿债能力C.利息保障倍数衡量公司长期偿债能力D.应收账款周转天数衡量公司资产管理效率A91、下列各项关于净资产收益率的计算中,错误的是（）。[单选题]*A.净资产收益率=净利润/净资产(正确答案)B.净资产收益率=资产收益率×财务杠杆C.净资产收益率=销售净利率×资产周转率×财务杠杆D.净资产收益率=销售净利率×资产周转率×资产负债率D92、下列不能提高公司可持续成长率的是（）。[单选题]*A.降低分红比例(正确答案)B.降低资产负债率C.提高资产周转率D.提高销售净利润率B93、根据期权赋予买方的权利不同,可将期权划分成（）。[单选题]*A.实物期权和金融期权(正确答案)B.看涨期权和看跌期权C.利率期权和期货期权D.欧式期权和美式期权B94、某银行的个人外汇期权产品有如下规定:客户可以根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断,向银行支付一定数额的费用后买入相应面值、期限和执行价格的期权;该产品只有到期时,客户才能够向银行卖出外汇。以下说法正确的是（）。[单选题]*A.由于该银行负责该产品的开发与设计,因此该银行是期权的多头(正确答案)B.该产品是一种看涨期权C.该产品属于欧式期权D.购买该产品的客户的最大损失是有限的,而获利可能是无限的C95、可转换债券的持有者享有转换特权,在转换前与转换后的形式分别是（）。[单选题]*A.普通股股票、公司债券(正确答案)B.公司债券、普通股股票C.优先股股票、公司债券D.公司债券、优先股股票B96、投资者小王购买了某可赎回债券,关于该债券中隐含的期权,下列说法正确的是（）。[单选题]*A.小王持有该债券的看涨期权(正确答案)B.小王持有该债券的看跌期权C.债券发行人持有该债券的看涨期权D.债券发行人持有该债券的看跌期权C97、下列证券中含有看跌期权性质的是（）。[单选题]*A.可分离债券(正确答案)B.可转换债券C.可赎回债券D.可回售债券D98、在其他条件不变的情况下,红利越高,看跌期权的价格（）;无风险利率越高,看跌期权的价格（）。[单选题]*A.越高;越低(正确答案)B.越低;越高C.越高;越高D.越低;越低A99、对于以石油为标的资产的看涨期权,下面哪种情况出现时,看涨期权的价格将会上升?（）[单选题]*A.欧佩克发表声明,将增加原油产量(正确答案)B.主要经济体国家经济衰退,对原油的消费能力减弱C.波斯湾地区爆发武装冲突,原油的正常生产受到影响D.科研人员发现原油替代品,预计不久即可实现工业化生产C100、对于期权而言,其价值与剩余期限的关系为（）。[单选题]*A.正相关(正确答案)B.负相关C.无关D.无法判断A101、某欧式看涨期权以A股票为标的资产,一份期权对应一股股票,期限为6个月。关于该看涨期权,以下说法正确的是（）。[单选题]*A.其他条件不变,如果A股票市场价格上升,该看涨期权的价格将下降(正确答案)B.其他条件不变,如果A股票市场价格上升,该看涨期权的价格不变C.其他条件不变,如果无风险利率下降,该看涨期权的价格将下降D.其他条件不变,如果A股票的市场价格波动率变大,则该看涨期权的价格将下降C102、其他条件不变,看涨期权执行价格越高,期权价格（）;看跌期权执行价格越高,期权价格（）。[单选题]*A.越高;越高(正确答案)B.越低;越低C.越高;越低D.越低;越高D103、如果投资者预期某公司股票价格未来会出现宽幅震荡,且方向不确定。他应该采取的投资策略为（）。[单选题]*A.牛市差价期权(正确答案)B.熊市差价期权C.买入跨式期权D.卖出跨式期权C104、某两只可转换债券M和N具有相同的息票率和剩余期限,其相关信息如图,如果当前标的股票价格均为21.5元/股,则M（）,N（）。[单选题]*A.应该转换;不应该转换(正确答案)B.不应该转换;应该转换C.应该转换;应该转换D.不应该转换;不应该转换A105、关于远期合约的交割价格和远期价格,下列说法正确的是（）。[单选题]*A.签订远期合约后,交割价格不断变化(正确答案)B.签订远期合约后,远期价格保持不变C.签订远期合约后,远期价格始终等于交割价格D.签订远期合约时,远期价格等于交割价格D106、下列期货在到期时,需进行实物交割的是（）。[单选题]*A.利率期货(正确答案)B.外汇期货C.股指期货D.商品期货D107、下列关于期货的说法中,错误的是（）。[单选题]*A.期货的交易价格由交易所统一规定(正确答案)B.股指期货的交割方式是现金交割C.期货交易采用保证金交易D.期货合约可以规避现货价格波动的风险A108、假设某股票的当前价格是30元/股,假设未来1年不支付红利,无风险利率为5%,连续复利，该股票1年期的远期价格为31元/股,投资者的套利策略是（）。[单选题]*A.以无风险利率借入资金,买入股票,同时卖出该股票的远期合约(正确答案)B.以无风险利率借入资金,买入股票,同时买入该股票的远期合约C.卖空股票,投资无风险资产,同时卖出该股票的远期合约D.卖空股票,投资无风险资产,同时买入该股票的远期合约D109、下列关于利率期货的说法中,正确的是（）。[单选题]*A.利率期货的标的物为债券(正确答案)B.利率期货的标的物为利率C.预期利率下降,选择利率期货的空头D.预期利率上升,选择利率期货的多头A110、某投资者持有中长期国债期货合约多头头寸,一般地,当以下哪种情况出现时,该投资者最有可能盈利?（）[单选题]*A.中长期国债价格下降(正确答案)B.短期公司债券价格上升C.市场利率下降D.市场利率上升C111、关于沪深300指数期货合约,以下说法错误的是（）。[单选题]*A.投资者买卖沪深300指数期货合约须在交易所进行(正确答案)B.沪深300指数期货合约无信用风险C.投资者买入沪深300指数期货合约后,可在到期日进行现金交割,也可在到期日之前卖出同等数量的合约进行平仓D.为控制下跌的风险,投资者在持有股票的同时,可以买入沪深300指数期货合约D112、期货合约是由期货交易所统一制订的标准化合约。对于商品期货,以下哪项没有标准化处理?（）[单选题]*A.期货价格(正确答案)B.交割数量和单位C.最小变动价位D.标的资产质量和等级A113、期货交易具有高风险、高收益的特点,主要是因为（）。[单选题]*A.期货交易的杠杆机制(正确答案)B.期货结算的对冲机制C.期货合约内容的标准化D.期货交易地点通常为交易所A114、下列保险产品属于纯保障型产品的是（）。[单选题]*A.投连险(正确答案)B.分红险C.意外伤害险D.万能险C115、期货交易的以下各种风险中,因为杠杆作用会被放大的是（）。[单选题]*A.交割风险(正确答案)B.市场风险C.流动性风险D.经纪委托风险B116、在期货交易的结算环节,由于期货经纪公司根据交易所提供的结算结果每天都要对交易者的盈亏状况进行结算,所以当期货价格波动较大、保证金不能在规定时间补足的话,交易者可能面临（）。[单选题]*A.经纪委托风险(正确答案)B.流动性风险C.交割风险D.强行平仓风险D117、某中国公司预计半年后收到100万美元,为了避免美元（）风险,可在外汇期货市场上（）规避汇率变化的风险。[单选题]*A.贬值;买入美元(正确答案)B.贬值;卖出美元C.升值;买入美元D.升值;卖出美元B118、买入套期保值是指投资者（）期货合约，因为他担心将来现货价格（）。[单选题]*A.买入;上涨(正确答案)B.卖出;下跌C.买入;下跌D.卖出;上涨A119、客户张先生进行了如下交易:①.持有市值900万元的某股票指数基金,同时卖出了10手3个月后到期的沪深300股票指数期货合约,卖出时沪深300指数期货合约价格为3,000点(每点价值300元)②.在二级市场以1.900元/份的价格购买500万份上证50ETF,然后立即在一级市场以2.000元/份的净值赎回500万份上证50ETF,并将赎回得到的股票组合立即卖出。关于上述交易的判断正确的是（）。[单选题]*A.①属于套期保值;②属于套利(正确答案)B.①属于套利;②属于套期保值C.①属于套期保值;②属于套期保值D.①属于套利;②属于套利A120、如果当前玉米市场为牛市,则投资者可以选择跨期套利中的牛市套利,投资者应当（）。[单选题]*A.买入近期到期的合约,卖出远期到期的合约(正确答案)B.买入远期到期的合约,卖出近期到期的合约C.卖出近期到期的合约,卖出远期到期的合约D.买入远期到期的合约,买入远期到期的合约A121、下列关于大宗商品的说法中,错误的是（）。[单选题]*A.大宗商品可以进入流通领域,但不包括零售环节(正确答案)B.大宗商品具有商品属性,可用于工农业生产与消费的使用C.大宗商品的期货及现货价格变动会直接影响到整个经济体系D.在金融投资市场,大宗商品指异质化、可交易、被广泛作为工业基础原材料的商品D122、某公司主要从事煤炭开采与加工业务,为了规避煤炭的价格风险,该公司在期货市场进行套期保值。这是因为煤炭作为大宗商品,具有（）的特点。[单选题]*A.抗通胀(正确答案)B.价格波动大C.易于储存、运输D.与传统投资品种相关性小B123、以下关于大宗商品特点的叙述中,正确的是（）。①.需求量大②.供应量大③.价格波动小④.不易储存与运输[单选题]*A.①、②(正确答案)B.②、③C.①、③D.③、④A124、影响房地产需求量的因素包括（）。①.房地产的价格②.消费者收入③.人口数量的变化④.房地产价格的预期变动[单选题]*A.①、③(正确答案)B.①、③、④C.②、④D.①、②、③、④D125、下列关于房地产信托基金的说法,错误的是（）。[单选题]*A.房地产信托基金收益的大部分用于分红(正确答案)B.房地产信托基金是以发行收益凭证的方式汇集特定多数投资者的资金,由专门投资机构进行房地产投资经营管理,并将投资综合收益按比例分配给投资者的一种信托基金C.房地产信托基金收益主要来源于租金收入和房地产升值D.与直接投资房地产相比较,房地产信托基金的投资门槛较高,流动性较髙D126、近年来,房地产市场的爆发式增长引发了众多投资者的关注,刚刚毕业的大学生小郑也对房地产投资颇有兴趣,那么以下投资方式最适合小郑的是（）。[单选题]*A.作为普通合伙人参与某房产公司项目融资(正确答案)B.贷款购买商铺C.低价租赁大量写字楼并转租D.购买房地产投资信托基金(REITs)D127、下列四组投资产品中,流动性最差的是（）。[单选题]*A.期权、期货、信托(正确答案)B.股票、债券、基金C.收藏品、黄金、房地产D.银行理财产品、外汇、活期存款C128、以下关于收藏品投资特性的描述中,错误的是（）。[单选题]*A.收藏品具有多样性(正确答案)B.收藏品具有稀缺性C.收藏品具有保值增值性D.收藏品具有较好的流动性D129、50岁的王先生现在每月支出5000元，理财规划师在考虑通货膨胀水平后，将王先生的退休支出又多估计了1000元，这体现了养老规划的（）原则。[单选题]*A.收益化(正确答案)B.及早规划C.谨慎性D.弹性化C130、一些投资者偏好去拍卖行参与收藏品交易,那么下列因素中,不属于拍卖行交易市场的特点的是（）。[单选题]*A.赝品率低(正确答案)B.来源可靠C.成交率高D.交易成本较低D131、收藏品市场的交易模式有竞价和议价两种,以下市场属于竞价交易模式的是（）。①.地摊交易市场②.门店交易市场③.收藏者间直接交易市场④.拍卖行交易市场⑤.网上拍卖市场[单选题]*A.①、④、⑤(正确答案)B.②、④、⑤C.④、⑤D.①、②、③C132、以下宏观经济指标的变动中,对收藏品价格有正面影响力的是（）。①.GDP增长率提高②.消费物价指数增长率提高③.利率水平提高④.货币供给量增长率提高[单选题]*A.②、④(正确答案)B.①、③C.①、②、④D.①、②、③、④C133、下列关于现货交易的说法,错误的是（）。[单选题]*A.交易对象只能是大宗实物商品(正确答案)B.证监会派出机构负责现货市场非法期货交易活动的认定C.交易方式包括协议交易和单向竞价交易D.政府商务主管部门负责现货市场的行业管理A134、以下关于大宗商品现货市场的叙述中,正确的是（）。①.以商品零售为主兼顾批发业务②.行业主管部门是中国证监会③.交易对象包括实物商品、以实物商品为标的的仓单、可转让提单等提货凭证④.可以协议交易[单选题]*A.①、②(正确答案)B.②、③C.①、③D.③、④D135、在海外投资过程中,主要的影响因素有（）。①.宏观经济因素②.投资所在地的国家风险因素③.汇率变化影响组合效应④.不同国家的法律差异⑤.对于整体投资组合的影响⑥.文化差异⑦.社会制度[单选题]*A.①、②、④、⑤、⑥(正确答案)B.①、②、③、④、⑤C.①、③、④、⑥、⑦D.②、③、④、⑤、⑦B136、近年来,越来越多的投资者选择将部分资金投资于海外市场,有关进行海外投资的原因,以下说法错误的是（）。[单选题]*A.有些国家的金融市场较国内发达,投资工具较多,可以选择的投资方式也较多(正确答案)B.进行海外投资可以分享海外一些高速发展企业的增长机会C.海外市场投资工具与国内市场的相关性较低,可以分散投资风险D.国内投资者进行海外投资可以规避人民币升值的风险D137、投资海外国债与国内国债相比需要额外考虑的因素是（）。[单选题]*A.收益率(正确答案)B.汇率C.利率D.债券期限B138、下列关于海外基金市场的说法,错误的是（）。[单选题]*A.基金管理公司是共同基金的管理人,收取一定的管理费并提供专业投资管理服务(正确答案)B.共同基金是一种共享收益、共担风险、组合投资、专家运作的集合证券投资方式C.私募基金是一种面向少数、特定人群发售的基金D.私募基金不公开发行,但基金的透明度通常较高D139、下列关于QDII基金的说法,错误的是（）。[单选题]*A.QDII基金的申购、赎回时间通常较长,流动性不如国内基金(正确答案)B.配置一定比例QDII基金可以在一定程度上规避单一市场带来的系统性风险C.QDII基金在一国境外设立,经监管部门批准从事本国境内证券市场的股票、债券等有价证券投资的基金D.QDII基金需要具备足够多的海外投资经验,重视风险控制C140、投资者持有可转换债券,约定未来投资者可以将债券按照一定的比例转换成相应的股票,则投资者持有该债券相当于持有（）组合。[单选题]*A.普通债券多头+看涨期权多头(正确答案)B.普通债券多头+看涨期权空头C.普通债券多头+看跌期权多头D.普通债券多头+看跌期权空头A141、银行将缺乏流动性的信贷资产进行资产证券化(即信贷资产支持证券),并出售给投资者,投资者可以在市场上转让所持有的证券。关于信贷资产支持证券的作用,以下说法错误的是（）。[单选题]*A.有利于银行将原本缺乏流动性的信贷资产转换成为可流通的资本市场证券(正确答案)B.有利于银行分散和转移信贷风险C.为购买证券的投资者提供了一种参与银行信贷市场的方式D.投资者一定能收回本金和利息D142、以下关于房地产投资特点的描述中,错误的是（）。[单选题]*A.房地产具有投资和消费双重属性(正确答案)B.房产投资门槛较高C.投资标的具有独一无二性D.房产投资收益高,风险低D143、与投资普通住宅相比,投资办公楼的特点是（）。[单选题]*A.门槛较低(正确答案)B.土地使用期限较长C.易受限购政策的影响D.房租收益率较高D144、以下关于证券投资基金费用的说法中，正确的是（）。[单选题]*A.赎回费及基金转换费在管理过程中发生，由基金资产列支(正确答案)B.基金合同生效前的相关费用不可列入基金费用C.基金的管理费费率通常与规模成正比，与风险成反比D.信息披露费、分红手续费、持有人大会费属于基金交易费B145、一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值是（）。[单选题]*A.国民生产总值(正确答案)B.国民收入C.国民生产净值D.国内生产总值D146、在行业内的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。[单选题]*A.寡头垄断的行业(正确答案)B.完全竞争的行业C.垄断竞争的行业D.完全垄断的行业A147、在行业的市场结构特征分析中，独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形是指（）。[单选题]*A.垄断竞争的行业(正确答案)B.完全竞争的行业C.完全垄断的行业D.寡头垄断的行业C148、消费者物价指数的含义是（）。[单选题]*A.指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度(正确答案)B.指一组出厂产品批发价格的变化幅度C.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度D.指一组出厂产品零售价格的变化幅度A149、目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。[单选题]*A.国内生产总值(正确答案)B.通货膨胀率C.失业率D.国际收支顺差A150、我国统计部门公布的失业率为（）。[单选题]*A.城镇登记失业率(正确答案)B.全体人口失业率C.城镇自然失业率D.城市人口失业率A151、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）。[单选题]*A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率(正确答案)B.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标C.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内C152、以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的资金融通市场称为（）。[单选题]*A.票据市场(正确答案)B.回购市场C.货币市场D.资本市场D153、以下不属于上市公司普通股股东权利的是（）。[单选题]*A.参加股东大会，就上市公司重大问题进行投票表决(正确答案)B.当公司增发新股时，普通股股东具有优先认股权C.当公司进行破产清算时，普通股股东的清偿权优于债权人D.享有上市公司的分红与股息C154、由股份有限公司公开发行、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（）。[单选题]*A.股票(正确答案)B.企业债C.次级债券D.债券A155、下列选项中，全部属于直接融资工具的是（）。[单选题]*A.国库券、银行贷款、商业票据、公司股票(正确答案)B.企业债券、商业票据、公司股票C.银行贷款、企业债券、公司股票、国库券D.公司股票、企业债券、国库券、可转让大额定期存单B156、同业拆借市场是金融机构之间为了（）而互相融通的市场。[单选题]*A.减少风险(正确答案)B.增加收入C.调剂短期资金余缺D.增加资本C157、将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）。进行的市场是（）。[单选题]*A.现货市场(正确答案)B.发行市场C.流通市场D.期货市场D158、优先股股票享有的权利是（）。[单选题]*A.收益分配随利润变动而变动(正确答案)B.经营决策的参与权C.优先认股权D.优先清偿权D159、下列关于现代商业票据的表述，错误的是（）。[单选题]*A.一般只有发行市场，少有二级市场(正确答案)B.商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据C.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系D.现代商业票据市场是短期有担保债券筹措资金的融资场所D160、下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（）。[单选题]*A.净资产规模(正确答案)B.理财产品的投资方向C.投资者的年龄D.资金的投资期限B161、与其他金融市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）。[单选题]*A.交易主体单一性(正确答案)B.空间的统一性和时间的连续性C.价格稳定性和交易集中性D.品种多样性和清算及时性B162、金融市场的客体是（）。[单选题]*A.金融交易对象(正确答案)B.资金的供应者C.融资活动的参与者D.资金的需求者A163、下列关于债券发行，表述正确的是（）。[单选题]*A.当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行(正确答案)B.债券的发行价格与债券的面值必须一致C.当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要溢价发行D.债券期限越长，其发行价格就越高A164、下列关于开放式股票基金的说法，错误的是（）。[单选题]*A.非交易所交易的股票基金每天只进行一次净值计算，因此每一交易日只有一个价格(正确答案)B.股票基金增加了基金经理投资的委托代理风险C.开放式股票基金的价格在每一交易日内始终处于变化中D.与其他类型基金相比，股票基金的风险较高，但预期收益也较高C165、按交易阶段划分，对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场是（）。[单选题]*A.流通市场(正确答案)B.现货市场C.发行市场D.期货市场A166、下列关于普通股的表述，错误的是（）。[单选题]*A.收益分配随利润变动而变动(正确答案)B.享有优先认股权C.享有优先于债权人的清偿权D.享有经营决策权C167、我国的货币市场主要包括（）。[单选题]*A.银行间同业拆借市场、票据市场、债券市场(正确答案)B.股票市场、债券市场、外汇市场、黄金市场C.银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场、票据市场D.债券市场、股票市场、票据市场C168、债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是（）。[单选题]*A.招标发行(正确答案)B.间接发行C.承购包销D.直接发行D169、股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是（）。[单选题]*A.个人股(正确答案)B.法人股C.流通股D.优先股D170、金融市场具有决定利率、汇率的功能，这属于金融市场的（）。[单选题]*A.风险分散与风险管理功能(正确答案)B.货币资金融通功能C.资源配置功能D.定价功能D171、下列政策工具中，属于选择性货币政策的是（）。[单选题]*A.法定存款准备金(正确答案)B.再贴现C.公开市场业务D.优惠利率D172、关于一般性货币政策工具的说法，正确的是（）。[单选题]*A.法定存款准备金率政策通常被作为经常性政策工具来使用(正确答案)B.没有税收政策的配合，公开市场业务无法发挥作用C.法定存款准备金率对货币乘数的影响很小D.公开市场业务使中央银行能够随时根据金融市场变化，经常性、连续性的操作D173、对于父母为未成年子女购买的保险，以下描述不正确的是（）。[单选题]*A.夫妻一方为子女购买的保险视为双方对子女的赠与，夫妻离婚时不予分割。(正确答案)B.如果离婚后，投保人退保，对方可以要求分割退保后相应的现金价值。C.离婚时，拥有孩子抚养权的一方应拥有保单的处分权。D.为子女购买的保险，一般不予分割。C174、下列金融市场交易主体中，属于中央银行业务服务对象的是（）。[单选题]*A.商业银行(正确答案)B.居民个人C.工业企业D.社会团体A175、下列项目中，属于中央银行资产负债表中储备货币的是（）。[单选题]*A.国外负债(正确答案)B.政府存款C.其他存款性公司存款D.发行债券C176、关于我国现行存款保险偿付限额的说法，正确的是（）。[单选题]*A.偿付限额固定不变(正确答案)B.最高偿付限额为60万元人民币，超过部分不予偿付C.最高偿付限额为50万元人民币，超过部分从所在投保机构清算财产中受偿D.最高偿付限额为70万元人民币，超过部分由中国银行酌情予以偿付C177、关于商业票据的说法，正确的是（）。[单选题]*A.商业票据是以企业间的间接信用作为保证的(正确答案)B.商业票据是在资本市场上向投资者发行并承诺在将来一定时期偿付票据本息的凭证C.商业票据是一种长期有担保证券D.商业票据是一种短期无担保证券D178、下列商业银行业务中，不属于借款业务的是（）。[单选题]*A.再贴现(正确答案)B.同业拆借C.结算过程中的短期资金占用D.票据贴现D179、商业银行的融资性租赁业务，属于（）。[单选题]*A.贷款业务(正确答案)B.资产业务C.投资业务D.中间业务D180、当中国的外汇汇率下降时，以下表述正确的是（）。[单选题]*A.外汇储备增加(正确答案)B.贸易逆差得到改善C.进口减少D.出口减少C181、下列金融业务中，属于商业银行资产业务的是（）。[单选题]*A.借款(正确答案)B.结算C.投资D.租赁C182、下列关于商业银行经营管理的原则，说法正确的是（）。[单选题]*A.安全性与流动性成反比(正确答案)B.流动性与盈利性成反比C.安全性与盈利性成正比D.流动性与盈利性成正比B183、关于商业银行资产业务的说法，正确的是（）。[单选题]*A.为了获取更高利益，商业银行可将吸收到的资金全部加以运用，不做留存(正确答案)B.贷款业务在银行资产中的比重一般排在首位C.消费贷款属于资本贷款D.票据贴现业务不是信用业务B184、下列金融市场中，既具有货币市场属性，又具有资本市场属性的是（）。[单选题]*A.商业票据市场(正确答案)B.银行承兑汇票商场C.同业拆借市场D.债券市场D185、在社会需求严重不足、生产资源大量闲置、解决失业和刺激经济增长成为宏观调控首要目标的情况下，一国通常会采用的政策组合是（）。[单选题]*A.紧缩性财政政策和紧缩性货币政策(正确答案)B.扩张性财政政策与紧缩性货币政策C.紧缩性财政政策与扩张性货币政策D.扩张性财政政策与扩张性货币政策D186、当一国利率水平高于外国利率时，下列说法正确的是（）。[单选题]*A.会导致对本国货币需求增大(正确答案)B.会导致外汇升值、本币贬值C.会导致资本净流出D.会导致对外汇需求增大A187、根据《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》，同一次检查发现一个员工存在多个不同类型轻微违规行为的，应分别积分，但累计积分分值最高不超过（）。[单选题]*A.2分(正确答案)B.4分C.5分D.6分D188、由扩大投资规模推动的、长期的、较高的经济增长常常会引起（）。[单选题]*A.通货紧缩(正确答案)B.利率下降C.失业率上升D.通货膨胀D189、可以治理通货紧缩的货币政策措施是（）。[单选题]*A.降低法定存款准备金率(正确答案)B.提高再贴现率C.提高法定存款准备金率D.在公开市场卖出有价证券A190、一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法，正确的是（）。[单选题]*A.有利于增加贸易顺差(正确答案)B.有利于外国商品的进口C.有利于本国商品的出口D.有利于减少贸易逆差B191、货币的本质决定了货币是（）。[单选题]*A.是固定充当一般等价物的特殊商品(正确答案)B.是固定充当一般等价物的普通商品C.具有使用价值的普通商品D.具有价值和使用价值的普通商品A192、中央银行间接性货币政策工具不包括（）。[单选题]*A.优惠利率(正确答案)B.窗口指导C.道义劝告D.金融检查A193、下列属于货币贮藏手段职能的特点（）。[单选题]*A.可以是观念形态的货币(正确答案)B.必须是现实的、可以是不足值或不稳定代表价值的货币C.必须是现实的、足值的货币或稳定代表价值的货币D.可以是虚拟的货币C194、中央银行可以通过（）手段来增加金融市场货币供应量。[单选题]*A.增加再贷款(正确答案)B.卖出有价证券C.提高法定存款准备金率D.提高再贴现率A195、根据托宾q理论的资产价格传导渠道，当中央银行采取扩张性货币政策时，不会产生的效应是（）。[单选题]*A.股票价格上涨(正确答案)B.全社会总产出增加C.q值减少D.企业投资意愿增加C196、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折算成的本国货币数额增加，则说明（）。[单选题]*A.本币币值下降，外汇汇率下降(正确答案)B.本币币值上升，外汇汇率上升C.外币币值下降，外汇汇率下降D.外币币值上升，外汇汇率上升D197、当一国利率低于外国利率时，以下关于对国际收支和汇率的影响的表述，正确的是（）。[单选题]*A.有利于资本流入(正确答案)B.本币升值C.有利于资本流出D.外汇贬值C198、下列关于基准利率的表述，错误的是（）。[单选题]*A.中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率(正确答案)B.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平C.基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据D.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向B199、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应为（）。[单选题]*A.商业银行可用资金增多，贷款总量下降，导致货币供应量减少(正确答案)B.商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少C.商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少，贷款总量上升，导致货币供应量增多B200、现阶段，我国货币政策的操作目标是（），中介目标是（）。[单选题]*A.基础货币;货币供应量(正确答案)B.基础货币;流通中现金C.基础货币;活期存款D.货币供应量;基础货币A201、在划分贷币供应量层次中，M1一般是指（）。[单选题]*A.流通中现金(正确答案)B.广义货币C.狭义货币D.准货币C202、《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）。[单选题]*A.2年(正确答案)B.3年C.4年D.5年D203、有效需求不足是通货紧缩的原因之一，引起有效需求不足的原因由（）。[单选题]*A.金融机构贷款意愿下降(正确答案)B.实际利率较低C.储蓄倾向下降D.消费倾向上升A204、下列关于贷款利率的表述，正确的是（）。[单选题]*A.贷款利率越高，企业的利润就越高(正确答案)B.贷款利率越高，金融机构的利息收入越少C.贷款利率的高低直接决定着金融机构的筹资成本D.贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入D205、下列关于存款利率的表述，错误的是（）。[单选题]*A.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益(正确答案)B.存款利率越高，银行的融资成本越高C.存款利率越高，银行的利润越高D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本C206、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（）来影响社会经济活动。[单选题]*A.货币需求量(正确答案)B.国民生产总值C.国内生产总值D.货币供给量D207、下列各项中，哪个不属于家族企业的三环模型这一系统中的子系统?（）[单选题]*A.股权(正确答案)B.财富C.家族D.企业B208、家族传承的基础保证是（）。[单选题]*A.财富保全(正确答案)B.财富传承C.财富增值D.财富管理A209、家族传承的核心目标是（）。[单选题]*A.财富保全(正确答案)B.财富传承C.财富增值D.财富管理B210、家族传承的重要内容是（）。[单选题]*A.财富保全(正确答案)B.财富传承C.财富增值D.财富管理D211、第一顺序继承人不包括（）。[单选题]*A.父母(正确答案)B.子女C.兄弟姐妹D.配偶C212、（）是指出自同一祖先、因出生而自然形成的具有真实血缘联系的亲属。[单选题]*A.姻亲血亲(正确答案)B.自然血亲C.直系血亲D.旁系血亲B213、口头遗嘱应当有（）名无利害关系见证人在场见证。[单选题]*A.一(正确答案)B.两C.三D.四B214、在所有遗嘱类别中效力最高的是（）[单选题]*A.自书遗嘱(正确答案)B.录音遗嘱C.公证遗嘱D.代书遗嘱C215、投保人变更受益人未经被保险人同意的，人民法院应认定变更行为（）[单选题]*A.有效(正确答案)B.待定C.无效D.失效C216、（）是指死者生前所欠的债务，包括个人债务和夫妻共同债务等。[单选题]*A.积极遗产(正确答案)B.消极遗产C.有形遗产D.财产遗产B217、（）是指在保险期间内，保险合同提前终止或者保险人依法不承担给付保险责任时，需要向投保人返回的责任准备金。[单选题]*A.保单现金价值(正确答案)B.保险利益C.保单现金价值净额D.保费A218、《保险法》第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，（）可以解除合同，（）不得解除合同。[单选题]*A.投保人、被保险人(正确答案)B.被保险人，保险人C.投保人、保险人D.投保人、受益人C219、人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间是（）[单选题]*A.3年(正确答案)B.5年C.7年D.10年B220、保险单现金价值是（）解除保险合同或者符合法律规定条件时，保险人按照保险合同约定应退还的金额。[单选题]*A.被保险人(正确答案)B.保险代理人C.保险人D.投保人D221、用（）的人作为保单的投保人，实现保单的债务隔离。[单选题]*A.负债可能性很低(正确答案)B.负债可能高C.保险额度高D.保险额度低A222、货币市场的特点表现在（）。[单选题]*A.期限短、流动性强、风险小(正确答案)B.期限短、流动性强、风险大C.期限长、流动性强、风险小D.期限短、流动性弱、风险小A223、保险人行使代位求偿权追偿到的金额大于赔偿给被保险人金额，超过部分归（）所有[单选题]*A.保险人(正确答案)B.被保险人C.投保人D.保险代理人B224、人寿保险根据保险事故的不同划分，不包括以下哪种?（）[单选题]*A.投资型人寿保险(正确答案)B.死亡保险C.生存保险D.混合保险A225、小丽婚前购买了A公司股票10000股，每股10元。结婚后，小丽没有进行任何交易操作，股票一度上涨到每股60元。此时如果认定财产，该10000股股票（）。[单选题]*A.该收益属于自然增值，是小丽个人财产(正确答案)B.婚后财产C.投资收益属于夫妻共同财产D.增值的500000是共同财产A226、大额保单通常是（）合同。[单选题]*A.健康保险(正确答案)B.意外伤害险C.人寿保险D.人身保险C227、李峰婚前取得的股票期权，是BT科技公司作为一种激励机制而赋予员工有条件地购买本企业股票的资格，该期权要转化为可实际取得财产权益的股票，必须以员工在公司工作时间的积累为前提条件。在李峰与石珊二人婚姻关系存续期间，李峰的部分股票期权可行权并获得财产权益，但李峰在离婚后才行使股票期权，请问，该财产性收益应认定为（）。[单选题]*A.该收益属于自然增值，是李峰个人财产(正确答案)B.李峰婚前取得，属于其婚前财产C.夫妻共同财产D.无法判断C228、人身保险的被保险人（）。[单选题]*A.可以是法人(正确答案)B.可以是法人和自然人C.只能是有生命的自然人D.也包括已死亡的人C229、下列哪些利益可作为保险利益（）。[单选题]*A.违反法律规定或社会公共利益而产生的利益(正确答案)B.精神创伤C.刑事处罚D.根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益D230、在投保人与被保险人不一致，投保人以遗嘱方式变更受益人的情况下，在投保人死亡前被保险人死亡的，由于投保人的遗嘱（），投保人的变更受益人不产生效力，应由（）取得保险金。[单选题]*A.尚未生效，原受益人(正确答案)B.尚未生效，更改后的收益人C.已经生效，原受益人D.已经生效，原受益人A231、按风险的性质分类，风险可分为（）。[单选题]*A.人身风险与财产风险(正确答案)B.经济风险与技术风险C.纯粹风险与投机风险D.自然风险与社会风险C232、受益人请求保险人给付保险金，是受益人依（）而取得之权利。[单选题]*A.继承权(正确答案)B.契约C.所有权D.保险利益B233、投保以死亡为给付保险金条件的人身保险时，必须经（）书面同意并认可保险金额。[单选题]*A.投保人(正确答案)B.被保险人C.保险人D.受益人B234、受益人的信息包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为（）。[单选题]*A.按保险事故发生时指定的受益人(正确答案)B.按保险合同签订时指定的受益人C.无法确定D.未指定受益人。D235、夫妻一方婚前签订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时该不动产由双方协议处理，依前款规定不能达成协议的，人民法院可以判决该不动产归（），尚未归还的贷款为（）。[单选题]*A.产权登记一方，