银行业人员职业资格考试题（附答案）

银行业人员职业资格考试题（附答案）

单选题

1.债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。其中（）风

险是指借款人不能履行合约，无法按时还本付息的可能性，也是

债券投资者面临的最主要风险之一。

A、价格

B、利率

C、信用

参考答案：A

2.在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿

命时最好以当地人均寿命为基准增加（）岁为准。

A、3~5

B、5~7

C、6~8

D、5-10

参考答案：D

3.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风

险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。

A、分散.担保.抵押.定价和缓释

1st

B、分散.对冲.转移.规避和补偿

C、监测.对冲.转移.规避和补充

D、监测.分散.转移.规避和补偿

参考答案：B

4.在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（卜

A、投资性资产比率越大说明理财积极度越高

B、投资负债率越高说明财务负担越大

C、现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D、自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

参考答案：D

5.在衡量通货膨胀时，（）使用得最多.最普遍。

A、通货膨胀率

B、消费者物价指数

C、生产者物价指数

D、GDP平减指数

参考答案：B

6.在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的公司（SPV）,

则其最终风险主体为（\

A、其母公司注册所在国家/地区

B、不属于任何一个国家/地区

C、其从事实际经营活动的地区

D、其注册所在国家/地区

2nd

参考答案：C

7.由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学

期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费

时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规

划时，应遵循的（）原则。

A、提前规划

B、从宽预计

C、专款专用

D、稳健投资

参考答案：C

8.影响商业银行信贷资产违约损失率的因素有很多，其中清偿优

先性属于（\

A、项目因素

B、行业因素

C、地区因素

D、宏观性因素

参考答案：A

9.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关

于，，互相尊重，，规定的是（卜

A、银行业同业人员之间相互尊重，共同维护银行业良好的形象

和声誉

B、银行业从业人员捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同

3rd

B、损失控制

C、风险自留

D、风险转移

参考答案：D

13.小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父

母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出

租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（卜

A、均为自用性资产

B、均为投资性资产

C、分别为自用性资产和投资性资产

D、分别为投资性资产和自用性资产

参考答案：C

14.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到

乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）o

A、部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提

防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

B、小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工

作岗位

C、部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队

一员

D、部门内同事不应当与小李共享研究成果

参考答案：C

5th

15.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（卜

A、确保业务记录.会计信息.财务信息和其他管理信息的及时.准

确.真实和完整

B、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

C、确保资产负债业务快速发展

D、确保商业银行发展战略和经营目标的实现

参考答案：C

16.下列选项中，（）反映了银行实际拥有的资本水平。

A、监管资本

B、经济资本

C、商品资本

D、账面资本

参考答案：D

17.下列属于稿酬所得的是（\

A、个人提供著作权的使用权取得的所得

B、个人因其作品以图书发表而取得的所得

C、作者将自己文字作品手稿原件公开拍卖所得

D、作者将自己文字作品手稿复印件公开拍卖所得

参考答案：B

18.下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事

件的是（\

A、信贷人员未经授权调整评级指标

6th

B、不当言论造成银行声誉受损

C、黑客攻击造成系统中断

D、交易员超限额交易

参考答案：B

19.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避”

规定的是（卜

A、建议客户根据经常项目交易情况购买外汇

B、建议客户做假账以逃避反洗钱检查

C、建议客户投资国债（免利息税）降低风险

D、建议客户投资风险组合稳定收益降低风险

参考答案：B

20.下列关于税收的特征的表述，不正确的是（卜

A、税收的固定性是相对于某一个时期而言的

B、税收的三个特征是统一的整体，相互联系，缺一不可

C、无偿性是指国家征税后，税款一律纳入国家财政预算统一分

配

D、税收的强制性主要体现在制定税法的过程中

参考答案：D

21.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（卜

A、期限越长，利率越低

B、期限越长，利率越高

C、利率高低与期限长短无关

7th

D、相同期限，本金越多，利率越低

参考答案：B

22.下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（卜

A、只能是金融企业

B、只能是法人

C、只能是自然人

D、可以是金融工具

参考答案：D

23.下列关于节税的表述错误的是（方

A、巧妙利用税法赋予纳税人的权利

B、不属于逃税的行为

C、顺应立法精神是节税的一个重要原则

D、与通常所说的"避税"，两者一样，无区别

参考答案：D

24.下列关于犯罪的预备.未遂和中止，说法错误的是（\

A、盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备

B、犯罪预备行为不具有社会危害性

C、已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞

的，是犯罪未遂

D、在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果

发生的，是犯罪中止

参考答案：B

8th

25.下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行

破产的直接原因通常是（卜

A、流动性风险

B、操作风险

C、战略风险

D、信用风险

参考答案：A

26.下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（卜

A、战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能

显现

B、战略风险管理短期内没有益处

C、战略风险管理不需要配置资本

D、战略风险可能引发流动性风险.信用风险.市场风险

参考答案：D

27.下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（卜

A、规避监管部门监管

B、确保依法合规经营

C、规避法律监管

D、促进业务快速发展

参考答案：B

28.我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是

（b

9th

A、中国银行保险监督管理委员会

B、中国人民银行

C、中国证券监督管理委员会

D、国家发展与改革委员会

参考答案：B

29.退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列

说法错误的是（1

A、退休养老规划是长期理财目标

B、退休养老规划主要由子女负责安排

C、社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划

D、退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配

参考答案：B

30.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。

A、存入日挂牌公告的活期存款利率

B、支取日挂牌公告的定期存款利率

C、支取日挂牌公告的活期存款利率

D、存入日挂牌公告的定期存款利率

参考答案：C

31.随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐

一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（>>

A、保额递减定期寿险

B、定额定期寿险

10th

C、定额不定期寿险

D、保额递增定期寿险

参考答案：D

32.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用

担保作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。

A、风险补偿

B、风险转移

C、风险对冲

D、风险规模

参考答案：B

33.商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（\

A、公司业务部门

B、内部审计部门

C、个人金融业务部门

D、风险管理部门

参考答案：D

34.商业银行所面临的违约风险.结算风险属于（）类别。

A、市场风险

B、流动性风险

C、操作风险

D、信用风险

参考答案：D

11th

35.权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评

为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）

增加。

A、声誉风险

B、操作风险

C、信用风险

D、法律风险

参考答案：C

36.某投资者对风险毫不在意，只关心期望收益率，那么该投资

者无差异曲线为（卜

A、一根竖线

B、一根横线

C、一根向右上倾斜的曲线

D、一根向左上倾斜的曲线

参考答案：B

37.某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于

第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第

三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付

50万元，对此保险人的处理方式是（\

A、不予赔付

B、赔10万元

C、赔50万元

12th

D、赔40万元

参考答案：B

38.理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关

建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（卜

A、流动性风险

B、市场风险

C、信用风险

D、合规风险

参考答案：D

39.客户在办理存款时不约定存款期限.支取时提前一定时间通知

银行约定支取日期和支取金额的存款是（卜

A、协定存款

B、定期存款

C、通知存款

D、活期存款

参考答案：C

40.客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核

心在于（卜

A、以产品的销售带动客户的发展

B、是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用

解决方案的总和

C、运用创新的企业管理模式和运营机制

13th

D、以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满

意度

参考答案：D

41.姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚

后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸

去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产

60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（

A、有效，将财产给小姜

B、无效，因为没有给大姜留遗产份额

C、有效，姜先生有权处理自己的财产

D、无效，因为没有给前妻留赡养费

参考答案：B

42.甲企业向乙企业买了一批货物，约定由乙企业负责运送5甲

企业负责对货物投保，甲企业根据约定与某保险公司签订了保险

合同。货物运输过程中，乙企业运送货物的船舶与丙公司的船只

发生碰撞，导致货物和船只均受损，经调查，本次碰撞事故丙公

司船舶负主要责任，对此，下列说法错误的是（卜

A、甲企业有权请求保险公司赔偿保险金

B、甲企业有权要求丙公司赔偿损害

C、乙企业有权请求保险公司赔偿保险金

D、保险公司赔偿保险金后，享有对丙公司的追偿权

参考答案：C

14th

43.家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制定。

A、保障

B、分红

C、盈利

D、风险

参考答案：A

44.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（1

A、期限短.流动性强.风险大

B、期限长.流动性强.风险小

C、期限短.流动性强.风险小

D、期限短.流动性弱.风险小

参考答案：C

45.合同生效是指（）o

A、合同履行完毕

B、合同双方当事人按照约定履行义务

C、已经成立的合同具有法律约束力

D、合同订立过程的结束

参考答案：C

46.关于家庭收入支出表，说法错误的是（卜

A、通常以月度为单位

B、需有表头

C、金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比

15th

D、可对家庭财务信息中的收支管理信息进行分类和整理

参考答案：A

47.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（卜

A、CDs市场是可转让大额定期存单转止而非发行的市场

B、到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

C、CDs面额一般较小

D、CDs一般不能提前支取

参考答案：D

48.根据我国《商业银行资本管理办法（试行》，符合条件的优

先股属于（卜

A、资本扣除项

B、核心一级资本

C、其他一级资本

D、二级资本

参考答案：C

49.根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（卜

A、委托人要为受益人的最大利益管理信托事务

B、委托人有权了解其信托财产的管理运用

C、委托人具有良好的信誉

D、委托人要将自有财产委托给受托人

参考答案：D

50.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包

16th

括（b

A、一般准备

B、专项准备

C、附加准备

D、特种准备

参考答案：C

51.反映证券组合期望收益水平与系统性风险水平之间均衡关系

的方程式是（\

A、证券市场线方程

B、证券特征线方程

C、资本市场线方程

D、套利定价方程

参考答案：A

52.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（卜

A、对本国货币需求增大

B、外汇升值，本币贬值

C、对外汇需求增大

D、资本流出

参考答案：A

53.贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（卜

A、小于50%

B、小于30%

17th

C、小于40%

D、小于20%

参考答案：A

54.存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重

视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（卜

A、一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少

B、销售收入越高，存货周转率越低

C、用时间表示的存货周转率就是存货周转天数

D、存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货

周转次数或存货周转天数

参考答案：B

55.陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波

在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机

应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保

险公司对该案件的正确处理方式是（卜

A、赔偿15万元

B、先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款

C、赔偿10万元

D、不赔，因为不属于保险责任

参考答案：A

56.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该

行为属于（卜

18th

A、侵吞

B、窃取

C、骗取

D、夺取

参考答案：C

57.()是指由于法律或者监管规定的变化，可能影响商业银行

正常运营，或削弱其竞争能力.生存能力的风险。

A、法律风险

B、监管风险

C、国别风险

D、违规风险

参考答案：B

多选题

1.制定收入预算的过程中，理财师应关注(卜

A、尽量对比较确定的收入项目进行预测

B、尽量囊括所有的收入项目

C、对收入的增长率抱谨慎态度

D、关注收入现金流入的时间点

E、关注收入现金流入的来源

参考答案：ACD

2.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额

19th

较大的，涉嫌构成‘贷款诈骗罪’的情形有（b

A、使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

B、以其他方法诈骗贷款的

C、编造引进资金项目等虚假理由的

D、使用虚假的证明文件的

E、使用虚假的经济合同的

参考答案：ABCDE

3.一般来说，预期投资回报率的设定与下列哪些因素相关？（）

A、客户的年龄

B、客户的学历

C、客户的风险偏好

D、客户的性别

E、客户的投资经验

参考答案：ABC

4.信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类，下列关于信用

风险的说法正确的有（卜

A、信用风险具有非系统性风险的特征

B、与市场风险相比，信用风险的观察数据较多

C、对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源

D、信用风险又被称为违约风险

E、对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的

全部账面价值

20th

参考答案：ACDE

5.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。

A、国家外汇管理局

B、其所在地区的银行业协会

C、国务院银行业监督管理机构

D、社会公众

E、所在商业银行

参考答案:ABCDE

6.下列选项中应计入个人工资.薪金所得的有（卜

A、津贴

B、年终加薪

C、奖金

D、劳务报酬

E、劳动分红

参考答案:ABCE

7.下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（卜

A、犯罪主体是非国家工作人员

B、利用职务上的便利

C、非法将本单位的财物占为己有

D、非法占有财物数额较大

E、占有财物超过三个月未还

参考答案：ABCD

21st

8.下列属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（卜

A、争议处理

B、团结合作

C、兼职

D、爱护机构财产

E、互相监督

参考答案：ACD

9.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规

定的有（卜

A、力推收益较高的理财产品而不提风险

B、在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

C、提示理财产品中对客户不利的方面

D、提供虚假的收益计算方式

E、在营销理财业务时提示免责条款

参考答案：CE

10.下列关于民事法律行为的说法，正确的是（卜

A、民事法律行为的主体之间是平等的

B、民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

C、限制民事行为能力人.无民事行为能力人接受奖励.赠与的行

为不是民事法律行为

D、在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式

E、无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发

22nd

生当事人预期法律后果的民事行为

参考答案：ABE

11.下列个人所得中应该按照劳务报酬所得征收个人所得税的是

：\

A、某大学设计系教师为某工程项目设计图纸所获得的收入

B、某公司高管受邀为外部机构授课所得授课报酬

C、某歌星参加演出所得出场费

D、某大学教授将自己文字作品手稿原件公开拍卖（竞价）取得

的所得

E、某人购买社会福利奖券中所得奖金

参考答案：ABC

12.我国个人贷款业务包括（卜

A、助学贷款

B、银团贷款

C、个人信用卡透支

D、个人汽车贷款

E、个人住房贷款

参考答案：ACDE

13.我国的政策性银行包括（\

A、交通银行

B、中国邮政储蓄银行

C、中国进出口银行

23rd

D、中国发展银行

E、中国农业发展银行

参考答案：CE

14.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（卜

A、短期流动性调节工具

B、常备借贷便利

C、临时流动性便利

D、中期借贷便利

E、抵押补充贷款

参考答案：ABCDE

15.利率风险按照来源的不同，可分为（>>

A、重新定价风险

B、基准风险

C、流动性风险

D、商品价格风险

E、期权性风险

参考答案：ABE

16.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（卜

A、为了覆盖和抵御预期损失所需要持有的资本数额

B、资产减去负债后的余额

C、银行抵补风险所要求拥有的资本

D、一个风险概念

24th

E、维持金融体系稳定必须持有的资本

参考答案：CD

17.合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素包括（卜

A、企业的经济承受能力

B、企业的规模和类型

C、企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老保险的作用

D、员工的数量

E、企业年金缴费应兼顾公平和效率

参考答案：ACE

18.关于家庭债务管理状况的分析，下列说法正确的有（卜

A、消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定

的水