2023年银行从业资格-公共基础考试备考题库附有答案

2023年银行从业资格-公共基础考试备考题库附有答案

姓名：__________考号：__________一、单选题(共10题)1.银行业务中，客户存款业务属于哪种类型？()A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.自营业务2.根据《中国人民银行法》，下列哪项不是中国人民银行的主要职责？()A.制定和实施货币政策B.监督和管理金融市场C.进行外汇储备管理D.发行货币并维护货币稳定3.关于银行理财产品，以下哪个说法是正确的？()A.银行理财产品都是保证收益的B.银行理财产品都是低风险的C.银行理财产品只能由银行发行D.银行理财产品收益越高风险越低4.在商业银行中，资本充足率是衡量什么风险的重要指标？()A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险5.以下哪个属于银行业金融机构的监管机构？()A.国家发展和改革委员会B.工业和信息化部C.中国银行业监督管理委员会D.中国人民保险公司6.在商业银行中，现金头寸管理属于哪种风险管理？()A.信用风险管理B.市场风险管理C.流动性风险管理D.操作风险管理7.在金融市场中，哪种金融工具的流动性最高？()A.债券B.股票C.金融衍生品D.现金8.在商业银行中，核心资本和附属资本的主要区别是什么？()A.核心资本是可转换为普通股的，附属资本是不可转换为普通股的B.核心资本包括普通股和留存收益，附属资本包括次级债券等C.核心资本用于弥补亏损，附属资本用于应对市场风险D.核心资本是银行的最低资本要求，附属资本不是9.银行在开展信贷业务时，通常需要考虑哪几个方面进行信用风险评估？()A.借款人的信用记录、财务状况、还款意愿B.市场利率水平、宏观经济环境、行业状况C.信贷产品的种类、期限、利率等条件D.以上都是10.根据《中国人民银行法》，中国人民银行是否可以设立分支机构？()A.可以，但不能跨行政区设立B.可以，必须跨行政区设立C.不可以，但可以委托地方政府设立D.不可以，也不可以委托地方政府设立二、多选题(共5题)11.以下哪些属于银行风险管理的主要类型？()A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险E.法律风险12.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的经营范围包括以下哪些业务？()A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.办理国内外结算D.办理票据承兑与贴现E.从事信托投资业务13.以下哪些因素会影响银行资本充足率？()A.资产规模B.负债结构C.盈利能力D.市场风险水平E.操作风险水平14.在金融市场中，以下哪些属于衍生金融工具？()A.外汇远期合约B.股票C.债券D.期权合约E.货币市场工具15.以下哪些措施有助于提高银行的风险管理水平？()A.建立健全内部控制制度B.加强风险信息收集与分析C.提高员工风险意识D.完善风险管理体系E.严格监管和外部审计三、填空题(共5题)16.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构依法对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理，维护银行业的______和______。17.银行的资本充足率是衡量银行______风险能力的重要指标。18.银行理财产品中的风险评级通常按照______等级来划分，以供投资者参考。19.中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，在国务院的领导下，制定和执行______，防范和化解金融风险，维护金融稳定。20.银行在处理客户投诉时，应当遵循的原则之一是______，确保投诉处理过程的公正和透明。四、判断题(共5题)21.银行理财产品中的货币市场基金只投资于短期债券和货币市场工具，风险极低。()A.正确B.错误22.银行在发放贷款时，只需要考虑借款人的信用记录和财务状况。()A.正确B.错误23.中国银行业监督管理委员会（银保监会）负责制定和执行货币政策。()A.正确B.错误24.银行存款保险制度可以完全保障存款人的存款安全。()A.正确B.错误25.商业银行的资本充足率越高，其风险承受能力越强。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.请简述银行在风险管理中如何进行信用风险的管理。27.解释什么是流动性风险，并说明银行如何应对流动性风险。28.简述银行在内部控制中应当遵循的原则。29.什么是金融衍生品？请举例说明。30.请解释什么是资本充足率，并说明其计算公式。

2023年银行从业资格-公共基础考试备考题库附有答案一、单选题(共10题)1.【答案】B【解析】银行业务中的存款业务是银行吸收客户资金的一种负债业务。2.【答案】B【解析】中国人民银行的职责中不包括直接监督管理金融市场，这是中国银保监会的职责。3.【答案】C【解析】银行理财产品通常是由银行或经授权的金融机构发行的，而不是只能由银行发行。4.【答案】A【解析】资本充足率是衡量商业银行抵御信用风险能力的指标。5.【答案】C【解析】中国银行业监督管理委员会（简称银保监会）是负责对银行业金融机构进行监管的机构。6.【答案】C【解析】现金头寸管理是确保商业银行有足够的现金资产来应对短期内可能出现的资金需求，属于流动性风险管理。7.【答案】D【解析】现金作为最直接的支付手段，流动性是最高的。8.【答案】B【解析】核心资本主要包括普通股和留存收益，附属资本则包括次级债券等，这两者的主要区别在于构成成分的不同。9.【答案】D【解析】银行在开展信贷业务时，需要综合考虑借款人的信用记录、财务状况、还款意愿，以及市场利率、宏观经济环境、行业状况、信贷产品的种类、期限、利率等多个方面。10.【答案】A【解析】中国人民银行可以在省、自治区、直辖市设立分支机构，但分支机构不能跨行政区设立。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCDE【解析】银行风险管理的主要类型包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险。12.【答案】ABCDE【解析】商业银行的经营范围包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算、票据承兑与贴现、信托投资业务等。13.【答案】ABCDE【解析】银行资本充足率受资产规模、负债结构、盈利能力、市场风险水平和操作风险水平等因素影响。14.【答案】AD【解析】衍生金融工具包括外汇远期合约和期权合约等，而股票、债券和货币市场工具属于基础金融工具。15.【答案】ABCDE【解析】提高银行风险管理水平需要从内部控制、风险信息收集、员工风险意识、风险管理体系以及外部监管和审计等多方面采取措施。三、填空题(共5题)16.【答案】健康、稳定【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》明确指出，银行业监督管理机构应当维护银行业的健康和稳定，确保银行业金融机构的合法合规经营。17.【答案】抵御【解析】资本充足率是银行用来衡量其抵御未来可能出现的损失的能力，是衡量银行抵御风险能力的重要指标。18.【答案】风险【解析】银行理财产品风险评级一般按照风险等级划分，如低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险，以帮助投资者了解产品的风险水平。19.【答案】货币政策【解析】中国人民银行作为中央银行，负责制定和执行货币政策，维护金融市场的稳定，防范和化解金融风险。20.【答案】公开【解析】银行在处理客户投诉时，应当公开处理程序和结果，保证投诉处理的公正性和透明度，维护客户的合法权益。四、判断题(共5题)21.【答案】正确【解析】货币市场基金投资于短期债券和货币市场工具，风险相对较低，适合风险承受能力较低的投资者。22.【答案】错误【解析】银行在发放贷款时，除了考虑借款人的信用记录和财务状况外，还需要考虑市场风险、操作风险等多方面因素。23.【答案】错误【解析】中国银行业监督管理委员会（银保监会）主要负责银行业金融机构的监管，而制定和执行货币政策是中国人民银行的职责。24.【答案】错误【解析】银行存款保险制度可以在银行破产时提供一定程度的保障，但并不能保证存款人的存款100%安全。25.【答案】正确【解析】资本充足率是衡量银行风险承受能力的重要指标，资本充足率越高，表明银行有更强的能力抵御风险。五、简答题(共5题)26.【答案】银行在信用风险管理中，通常采取以下措施：建立完善的信用评估体系，对借款人的信用记录、财务状况、还款能力进行评估；设定合理的信贷政策和风险限额；加强贷后管理，监控借款人的经营状况和财务状况；通过担保、抵押等方式降低信用风险；以及建立健全的信用风险预警和应急机制。【解析】信用风险管理是银行风险管理的重要组成部分，有效的信用风险管理有助于降低银行的不良贷款率，保障银行的资产安全。27.【答案】流动性风险是指银行无法及时获得足够的资金来满足其到期债务或支付日常运营资金需求的风险。银行应对流动性风险的措施包括：保持合理的流动性比例，确保流动性资产与流动性负债的匹配；建立流动性风险预警机制，及时识别和应对潜在的流动性风险；加强流动性管理，优化资产负债结构；以及通过金融市场进行流动性风险管理，如进行短期融资等。【解析】流动性风险是银行面临的重要风险之一，有效的流动性风险管理对于银行的稳健经营至关重要。28.【答案】银行在内部控制中应当遵循以下原则：合法性原则、完整性原则、及时性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则、责任性原则、透明性原则。这些原则确保银行内部控制系统的有效性，降低操作风险和合规风险。【解析】内部控制是银行风险管理的重要组成部分，遵循这些原则有助于建立完善的内部控制体系，保障银行的安全稳健运行。29.【答案】金融衍生品是一种基于其他金融工具（如股票、债券、货币等）的金融合约，其价值取决于或派生于基础金融工具的价格。金融衍生品包括远期合约、期货合约、期权合约和互换合约等。例如，股票期权是一种金融衍生品，它赋予持有者在特定时间内以特定价格购买或出售股票的权利，但不是义务。【解