2025年金融科技监管合作协议

2025年金融科技监管合作协议鉴于甲方为促进金融科技健康发展、防范化解金融风险、保护金融消费者合法权益，需要进行相关监管工作；乙方为在金融科技领域开展业务的企业，愿意在合规前提下与甲方进行合作；根据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国数据安全法》、《中华人民共和国个人信息保护法》以及国家有关金融科技监管的法律法规和政策要求，甲乙双方本着合法合规、公平公正、安全可控、创新驱动、互利共赢的原则，经友好协商，达成如下协议：第一条定义与解释除非本协议另有明确约定，下列词语具有以下含义：（一）“金融科技”是指运用大数据、人工智能、区块链、云计算、移动互联等现代信息技术，在金融领域创造新的业务模式、应用、流程或产品，提升金融服务效率和用户体验，推动金融创新发展的技术、业务和生态的总称。（二）“监管科技（RegTech）”是指运用大数据、人工智能等技术手段，通过自动化流程或智能化模型，协助金融机构履行合规义务、提升合规效率、加强风险管理的技术应用和解决方案。（三）“创新试点”是指甲方批准，在特定领域、范围或期限内，允许乙方尝试应用新型金融科技手段开展业务，并对其进行监管观察和评估的活动。（四）“数据”是指任何以电子或者其他方式记录的与自然人有关或者自然人以外的组织、个人的财产，以及其他能够直接或者间接识别自然人身份或者对自然人、组织、个人有特定意义的信息。（五）“网络安全”是指通过采取技术和其他措施，保障网络系统、数据传输和使用安全，防止网络攻击、网络侵入、网络犯罪及网络事故，保障网络系统正常运行和数据安全的活动。（六）“风险”是指可能导致损失的不确定性，包括但不限于操作风险、信用风险、市场风险、流动性风险、法律合规风险、网络安全风险、模型风险等。（七）“金融消费者”是指购买、接受金融产品或服务的自然人。第二条合作目标与原则（一）双方合作旨在共同推动金融科技在合规框架内创新发展，提升金融服务的普惠性和效率。（二）双方合作致力于共同防范和化解金融科技发展带来的新型风险，维护金融市场秩序和金融稳定。（三）双方合作旨在保护金融消费者的合法权益，提升金融消费者的风险意识和安全感。（四）双方合作遵循合法合规、公平公正、安全可控、创新驱动、开放合作、互利共赢的原则。第三条合作范围与内容（一）监管试点合作：双方可在甲方指定的范围内，就乙方提出的金融科技创新试点方案进行合作。乙方应按照甲方要求，提交试点方案、风险评估报告、合规措施等文件。甲方对试点活动进行监管观察，评估其创新价值与风险状况，并根据试点结果决定是否调整试点范围、延长试点期限或终止试点。（二）监管科技应用合作：双方合作探索和推广监管科技在金融领域的应用，包括但不限于共同研究开发风险监测预警模型、异常交易识别系统、智能合规审查工具等，提升监管的精准性和效率。（三）标准规范制定与执行合作：双方合作参与金融科技相关技术标准、业务规范、数据安全标准和消费者保护规则的研讨、制定和修订工作。乙方应遵守已发布的金融科技相关标准规范，并积极配合甲方进行标准规范的宣贯和执行监督。（四）风险监测与处置合作：乙方应建立健全全面风险管理体系，定期进行风险评估，并向甲方报告重大风险事件。双方共同建立金融科技风险监测机制，共享必要的风险信息，制定风险事件联合应急处置预案，并定期进行演练。（五）消费者权益保护合作：双方合作研究金融科技场景下加强消费者信息保护、规范营销宣传、畅通投诉渠道、提升金融素养等机制，共同提升金融消费者的体验和权益保障水平。（六）数据共享与安全合作：在符合法律法规和本协议约定的前提下，双方建立必要的数据共享机制，支持甲方履行监管职责和乙方开展合规工作。乙方应采取严格的技术和管理措施保障数据安全，防止数据泄露、篡改、丢失，并确保数据使用的合法性、正当性、必要性，符合数据安全和个人信息保护的要求。第四条双方权利与义务（一）甲方的权利与义务：1.有权根据监管职责，要求乙方提供与金融科技业务相关的经营数据、报告、技术文档等信息，并明确数据提供的内容、格式、时限和方式。2.有权对乙方的金融科技业务活动、创新试点项目、数据安全措施、消费者权益保护情况等进行监督检查、风险评估和现场检查。3.有权对乙方违反法律法规或本协议约定的行为进行警告、提示、责令整改，并根据情节严重程度采取相应的监管措施。4.有义务为乙方的合规创新活动提供必要的政策解读、监管指导和支持，营造有利于金融科技创新的良好环境。5.有义务对在合作过程中从乙方获取的商业秘密、技术秘密、用户数据等信息严格保密，除非法律法规另有规定或本协议另有约定。6.有义务建立与乙方的沟通机制，及时回应乙方在合规经营和创新发展方面的合理诉求。7.有义务对合作过程中产生的共同知识产权按照本协议约定进行管理。8.有义务配合乙方按照规定履行对监管机构的信息报告义务。（二）乙方的权利与义务：1.有权在遵守法律法规和本协议约定的情况下，开展金融科技业务创新活动。2.有权就监管政策、监管要求、试点安排等方面向甲方提出咨询和建议。3.有权要求甲方对其商业秘密、技术秘密、用户数据等信息予以保密。4.应遵守国家有关金融科技监管的法律法规、政策要求以及甲方依法制定的监管规则和标准规范。5.应建立健全内部控制和合规管理体系，确保其金融科技业务活动的合法合规性。6.应按照本协议约定，及时、真实、准确、完整地向甲方提供所需的数据、报告、信息等材料。7.应采取有效的技术和管理措施，保障其信息系统和数据的网络安全、数据安全和个人信息保护，符合国家相关法律法规要求。8.应配合甲方的监督检查、风险评估和现场检查工作，提供必要的便利和资料。9.应建立与甲方的沟通联络机制，指定专人负责日常沟通协调。10.应按照本协议约定，对合作过程中产生的共同知识产权进行保护和管理。11.应及时向甲方报告可能影响其稳健经营或可能引发系统性风险的重大事件。第五条信息共享与保密（一）双方同意在履行本协议目的的需要范围内，按照约定方式共享信息。信息共享应遵循最小必要原则，仅限于实现合作目标所必需的信息。（二）甲乙双方对于在本协议履行过程中获知的对方的商业秘密（包括但不限于技术信息、经营信息、客户信息等）、未公开的财务信息、技术秘密、商业计划以及其他任何不愿对外公开的有价值信息，均负有严格的保密义务。未经对方书面同意，任何一方不得向任何第三方（包括关联公司，但为履行本协议或法律法规要求而确有必要知悉的除外）披露、泄露或使用该等保密信息。（三）本保密义务不因本协议的终止而失效，持续有效期限为本协议终止后五（5）年；但对于构成知识产权或法律规定保护期更长的保密信息，则按照其保护期限或法律规定执行。（四）一方因法律规定、监管要求或司法/行政命令等原因需要披露保密信息的，应在披露前书面通知对方，告知披露的原因、范围和方式，并尽可能对需要披露的信息进行脱敏处理或征得对方同意。双方应共同采取合理措施，限制披露范围，减少信息泄露风险。第六条风险评估与管理（一）乙方应定期对其提供的金融科技产品、服务或业务活动进行全面的风险评估，包括但不限于操作风险、信用风险、市场风险、流动性风险、法律合规风险、网络安全风险、模型风险、声誉风险等，并形成书面评估报告。（二）乙方应建立完善的风险管理措施，覆盖数据收集、存储、使用、传输等全流程，确保有效识别、评估、监控和处置风险。（三）乙方应建立网络安全事件应急预案，并定期组织演练，确保在发生网络安全事件时能够及时响应、有效处置，并按要求向甲方报告。（四）双方应共同建立金融科技风险监测合作机制，利用各自优势，提升风险识别的及时性和准确性。甲方应将乙方纳入金融科技风险监测体系，进行持续监控。第七条合规与报告要求（一）乙方应确保其所有金融科技业务活动严格遵守《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国数据安全法》、《中华人民共和国个人信息保护法》、《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律法规，以及国家金融监督管理总局、中国人民银行等监管机构发布的所有现行有效的金融科技监管规章、规范性文件和监管要求。（二）乙方应按照本协议约定，定期或不定期向甲方报送以下报告或信息：1.年度/半年度/季度合规经营报告，包括但不限于业务发展情况、风险控制情况、消费者权益保护情况、数据安全保护措施及落实情况等。2.重大风险事件报告，包括但不限于重大网络安全事件、数据泄露事件、重大业务故障、重大投诉纠纷等。3.重大业务创新或产品变更报告。4.甲方根据监管职责或合作需要要求提供的其他报告或信息。（三）报告或信息的具体报送格式、内容要求、报送频率和报送方式由双方另行协商确定或由甲方另行通知。第八条知识产权（一）各方在合作前已拥有的知识产权仍归各方所有。（二）双方合作期间共同完成的、符合本协议约定的知识产权（包括但不限于软件代码、技术方案、研究报告、标准规范草案、数据模型等），其归属权和使用权由双方根据本协议第九条的约定确定。（三）任何一方未经对方书面同意，不得擅自使用、许可他人使用或转让合作产生的知识产权。双方应共同维护合作产生的知识产权，防止侵权。第九条合作期限与终止（一）本协议合作期限为自双方授权代表签字盖章之日起三（3）年，自______年______月______日起至______年______月______日止。期满前______个月，如双方均有意继续合作，应另行协商签订续期协议。（二）除本协议另有约定外，发生下列情形之一的，本协议可提前终止：1.双方协商一致同意终止本协议。2.因不可抗力导致本协议无法继续履行，且该不可抗力影响持续超过三十（30）日的。3.一方严重违反本协议约定，经另一方书面催告后______日内仍未纠正的，守约方有权书面通知违约方终止本协议。4.乙方出现重大违法违规行为，被相关监管机构采取市场禁入、吊销业务许可等重大处罚，或出现破产、清算等严重影响其持续经营的情况的。5.法律法规或国家政策发生重大变化，导致本协议的履行不可能或不再必要的。（三）本协议终止时，双方应在______日内完成以下工作：1.结清所有未了结的款项和费用。2.乙方应向甲方返还或销毁所有载有甲方保密信息的文件、资料、数据等，但根据法律法规或本协议约定需要保存的除外。3.甲方应向乙方返还或销毁所有载有乙方保密信息的文件、资料、数据等。4.双方根据本协议约定处理合作产生的知识产权事宜。5.双方就合作过程中产生的其他未了结事宜进行清理和安排。（四）本协议终止后，双方在本协议项下的保密义务、知识产权约定、法律适用与争议解决条款、以及根据其性质应继续有效的条款（如涉及人身伤害、财产损失的赔偿责任条款等）仍然有效。第十条法律适用与争议解决（一）本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律（为避免歧义，不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区的法律）。（二）因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。协商不成的，任何一方均有权将争议提交______人民法院诉讼解决。第十一条通知与送达（一）与本协议有关的任何通知、请求、文件或其他通信，均应以书面形式（包括但不限于专人递送、挂号信、快递服务、传真、电子邮件）发送至本协议首部列明的地址或联系方式。（二）通知在以下时间视为送达：1.专人递送：在交付时视为送达。2.挂号信或快递服务：寄出后______日视为送达。3.传真：发送成功后即刻视为送达，但发送失败需重发者，以重发成功时视为送达。4.电子邮件：发送成功到达收件人指定邮箱后即刻视为送达。（三）任何一方变更联系方式，应提前______日书面通知对方，否则按原联系方式发送的通知视为有效送达。第十二条其他条款（一）完整协议：本协议构成双方就本协议标的事项达成的完整协议，取代此前所有口头或书面的沟通、陈述、谅解或协议。（二）可分割性：若本协议任何条款被有管辖权的人民法院或仲裁机构认定无效、非法或不可执行，该条款应被视为从本协议中删除，但本协议的其他条款应继续完全有效。（三）转让限制：未经对方事先书面同意，任何一方不得将其在本协议项下的权利或义务部分或全部转让给任何第三方。（四）可归因性：若一方由另一方或其关联方控制，或其权利义务由另一方或其关联方行使或承担，则视为该另一方或其关联方直接履行本协议项下的