2024年全国证券投资顾问之证券投资顾问业务考试重点黑金模拟题(附答案)498

全国证券投资顾问考试重点试题精编

!注意事项：

；11.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范：考试时间为120分钟。

5:2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答

〜i题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笠填涂；非选择题部分必须使用黑色签字笆书写，字体

工整，笔迹清楚。

14.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域

j书写的答案无效：在草稿纸、试卷上答题无效。

密

封一、选择题

窣

i1、债券互换中替代互换的风险来源，错误的是（）。

A.纠正市场定价偏差的过渡期比预期的更长

B.纠正市场定价偏差的过渡期比预期的更短

••IC.价格走向与预期相反

NiD.全部利率反向变化

瑕：

2、下列关于保险规划目标中，风险保障的说法正确的是（）。

!因家庭风险保障项目可分为阶段项目和长期项目

团.子女教育金属于长期项目

i0.贷款还款属于阶段项目

I区丧葬费用等保障项目属于长期项目

A.G3J2.G3

B.0.0.0

C.13.Q

D.0.0

13、技术分析方法的分类（）

[：回.指标类

3I风切线类

F缈因形态类

（3.K线类

j/波浪类

：A.0.0.0.0

B.Q.Q.Q.Q.Q

C.0.0.0.0

D.a.a.a.a

14、了解证券产品的特性要求投资者了解（）。

团.产品期限

恬

团.收益高低

因风险水平

团.担保情况

团.分红方式

A.0.0.0.0

B.团.团.团.团

C.0.0.0.0

D.0.0.0.0

5、对信息干扰的背景包括（）。

0.首因效应

团.近因效应

0.晕轮效应

0.对比效应

A.EI、团

B.0s0

C.团、团、0

D.0>0、0>0

6、下列说法正确的是（）。

固债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息，本金的偿还可以延后

团.安全性是指债券持有人的收益相对稳定.没有风险

因债券能为投资者带来一定的收入

团.资本利得是指债权人到期收回的本金与买入债券或中途卖出债券与买入债券之间的价差

收入

A.0.0

B.0.0

C.0.0

D.0.0

7、尽管财务报表是按会L准则编制的，但不一定反映公司的实际情况，如（）。

团有些数据是估计的，如无形资产摊销等，但这种估计未必正确

回流动资产的余额是按历史成本减折旧或摊销计算的，不代表现行成本或变现价值

团报表数据未按通货膨胀或物价水平调整

团发生了非常或偶然的事项，如坏账损失，可能歪曲本期的净收益，使之不能反映盈利的正

常水平

A.0>0、0

B.团、团、0

C.0>团、0

D.团、团、0

8、税务规划可分避税规划、节税规划和转嫁规划三类，其中避税规划的特征有（）。

团.非违法性

固有规划性

团.前期规划性和后期的低风险性

因有利于促进税法质量的提高

团.反避税性

A.0.0.0

B.0.0.0

C.0.0.0

D.0.0.0.0.0

9,下列属于跨期套利的有（I

0.买入A期货交易所5月菜籽油期货合约，同时卖出A期货交易所9月棕稠油期货合约

0.卖出A期货交易所4月锌期货合约，同时买入A期货交易所5月锌期货合约

因.卖出A期货交易所6月棕桐油期货合约，同时买入E期货交易所6月棕桐油期货合约

0.买入A期货交易所5月豆粕期货合约，同时卖出A期货交易所9月豆粕期货合约

A.0.0

BEE

C.0.0

D.0.0

10、三角形态是属于持续整理形态的一类形态，三角形主要分为（）。

0.对称三角形瓦等边三角形E上升三角形M下降三角形

A.0.0.0

B.团.团.团.团

C.0.0

D.0.0.0

11、对行业不同时期资本进退的情况描述正确的有（）

团.成熟期之前，企业数量及资本量的进入量大于退出量

因成熟期，企业表现为均衡

同.衰退期，表现为退出量超过进入量，行业规模萎缩，企业转产、倒闭时常发生

因成长期，企业表现为均衡

A.0.0.0

B.0.0.0

C.0.0.0

D.0.H.0

12、关于市场有效性，下列说法错误的有（）。

因如果股价变动是可以预测的，那么市场是有效的

团市场有效性来源F竞争

同在有效市场中，指数化投资策略是不可取的

团如果市场有效，历史信息不能引起股价变动

A.0>Q

B.团、团、0

C.0>0、0

DE、0

13、我国税收分类按照税收负担能否转嫁可分为（）。

团.间接税

团.价内税

因直接税

国.价外税

A.0.0

BEE

C.0.0

D.0.0

14、家庭收支预算中的日常生活支出预算项目包括在（）的支出预算。

团.衣、食、住、行

因家政服务

团.旅游支出

因医疗

团.私家车换购或保养支出预算

A.0.0

B.0.0

C.0.0.0

D.0.0.0

15、高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户，包括（）。

团.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人

因认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的

自然人

团.个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30

万元人民币，且能提供相关证明的自然人

国.单笔认购理财产品不少于200万元人民币的自然人

A.0.0.0

B.团.团团

C.0.0.0

D.0.0

16、下列关于艾氏波浪理论说法正确的是（）o

团.艾氏波浪理论最初由艾略特首先发现并应用于证券市场，但没有形成完整的体系，正式确

立于柯林斯《波浪理论》的出版。

团.艾略特认为，由于证券市场是经济的晴雨表，而经济发展具有周期性，所以股价的上涨和

下跌也应该遵循周期发展的规律。

团.优点面对同•个形态，不同的人会产生不同的数法。

团.缺点难以理解应用

A.0.0.0

B.团.团.团

C.0.0.0

D.a.0.0

17、()指投资人在处置股票时，倾向卖出赚钱的股票、继续持有赔钱的股票，即“出赢保

亏”效应。

A.处置效应

B.羊群效应

C.孤立效应

D.狂顶效应

18、按发行主体分类，债券可分为()o

0.政府债券团.金融债券。.可转换债券团.公司债券

A.0.0.0.0

B.团.团.团

C.0.0.0

D.0.0

19、公司区位分析的主要内容应当包括()。

0.公司所处区位内的经济特色分析

团.公司所处区位内的自然条件分析

0.公司所处区位内的基础条件分析

0.公司所处区位内的产业政策分析

A.EI、色、0

BE、0、0

C.团、0

D.0>0、0

20、下列关于历史模拟法的执行步骤说法正确的是()0

因选择合适观察期的风险因素历史收益率时间序列；

国.给定第一步得到的时间序列，计算持有期内组合价值变动的时间序列；

因把从历史数据归纳出的风险因素收益实际分布情况列表显示，选择某一置信水平下的对应

损失分位数；

因通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟末来风险因素的变动情

况；

A.0.0.0

B.0.0.0

C.0.0.0

D.0.0.0

21、判断一个行业的成长能力，可以考察的方面有()。

团.需求弹性

0.生产技术

团.市场容量与潜力

0.产业组织变化活动

A.0>团、0

B.ia、团、0

C.M0、0

D.团、团、团、团

22、（）己成为市场普遍接受的风险控制指标。

A.剩余期限

B.久期

C.修正久期

D.凸性

23、下列各项中，某行业（）的出现一般表明该行业进入了衰退期。

团产品价格不断下降

团公司经营风险加大

团公司的利润减少并出现亏损

团公司数量不断减少

A.0、（3、0

BE、团、0

C.0>团、0

D.团、回、回、0

24、证券公司人力资源部的主要职能包括（）o

团.负责投资顾问的人事管理

因负责投资顾问的资格申报

团.负货投资顾问的注册登记

因负责投资顾问的招聘

A.0.0.0

B.0.0.0.0

C.0.0.0

D.团.团.团

25、相对强弱指数实际上是表示股价（）波动的幅度占总波动的百分比。

A.向上

B.向下

U向左

D向右

26、证券投资基本分析的两种方法为（）。

0.K线分析法

因由上而下分析法

团.由下而上分析法

团.技术分析法

A.0.0.0

B.0.0

C.0.0.0

D.0.0

27、关于支撑线和压力线说法正确的是（）。

团.支撑线是指股价上涨到某价位附近时，出现买方增加、卖方减少的情况，使股价停止上涨

的直线

团.支撑线和压力线的作用是阻止或暂时阻止股价朝一个方向继续运动

固一条支撑线被跌破，则成为压力线

团.支撑线和压力线可以相互转化

A.0.0.0

B.0.0

C.0.0.0

D.0.0.0

28、资产负债分布结构不合理，会影响金融机构现金流量的稳定性，进而增加流动性风险。

金融机构应当严格遵守限额管理的相关要求，最大程度地降低其资金来源（负债）和使用I资产）

的同质性，确保资产负债分布结构合理。具体建议有（）。

团.金融机构应控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期口

0.在日常经营中持有足够水平的流动资金和合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储

备

0.制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系

0.金融机构应控制各类资金来源的特定比例，适度分散客户种类和资金到期日

A.EI、色、0

BE、回、回、0

C.团、团、0

D.0>团、0

29、关于计量、监测和报告流动性风险状况的表述正确的是（

因主要根据业务规模、性质、复杂程度及风险状况。对正常和压力情景下未来相同时间段的

资产负债期限错配、融资来源的多元化和稳定程度、优质流动性资产及市场流动性等进行监

测和分析，对异常情况及时预警。

团.建立现金流测算和分析框架，有效计最、监测和控制正常和压力情景下未来不同时间段的

现金流缺口

团.建立现金流测算和分析框架，有效计量、监测和控制正常和压力情景下未来相同时间段的

现金流缺口

团.主要恨据业务规模、性质、复杂程度及风险状况。对正常和压力情景下未来不同时间段的

资产负债期限错配、融资来源的多元化和稳定程度、优质流动性资产及市场流动性等进行监

测和分析。对异常情况及时预警。

A.0.0

B.0.0

C.0.0

D.0.0

30、某投资者预通过蝶式套利方法进行交易。他在某期货交易所买入2手3月铜期货合约，

同时卖出5手5月

铜期货合约，并买入3手7月铜期货合约。价格分别为68000元/吨，69500元/吨和€9850

元/吨。当3月、5月和7月价格分别变为（）时，该投资者平仓后能够净盈利150元。

A.67680元/吨,68930元/吨,69810元/吨

B.67800元/吨,69300元/吨,69700元/吨

C.68200元/吨,70000元/吨,70000元/吨

D.68250元/吨,70000元/吨,69890元/吨

31、假设某金融机构总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加权

平均久期为5年则该机构的资产负债久期缺口为（）.

A.-1.5

B.-1

C.1.5

D.0

32、关于年金的表述，正确的是（）。

I向租房者每月固定领取的租金可视为一种年金

0每个月定期定额缴纳的房租贷款月供可视为一种年金

0退休后从社保部门每月固定领取的养老金可视为一种年金

0零存整取的“整取额”可视为一种年金

A.I、（3、团

B.K0

C.Ek同、Q

DE、0

33、理财客户在进行保险规划时，下列行为会引发风险。勺有（）。

I.刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险

团.给价值50万的住房购买了保险金额为50万财产保险

固给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险

（3.在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险

因乘坐飞机不购买意外伤亡险

A.团.团.画团

B.0.0.0.0

C.0.0.0.0

D.0.H.0.0

、一般而言，影响行业市场结构变化的因素包括（）

340

0.企业的质量胤企业的数量冏进入限制程度团.产品差别

A.固固固国

B.0.0

C.0.0.0

D.0.0.0

35、某2年期债券，每年付息一次，到期还本，面值为100元，票面利率为10%,市场利率

为10%,则该债券的麦考利久期为（）年。

A.1.35

B.1.73

C.1.91

D.2.56

36、攻府发行政府债券的目的是（）.

因解决政府投资的重点建设项H的资金需要

团.减少货币的供应量

因解决政府投资的公共设施的资金需要

团.弥补国家财政赤字

A.0.0.0

B.0.0.0

C.0.0.0

D.0.0.0

37、下列关于流动性风险的检测指标和预警信号的说话T确的有（）。

团.包含有流动性覆盖率和净稳定资金率

13.证券公司的流动性覆盖率应不低于100%

团.证券公司的净稳定资金率应不低于100%

团.不包含有流动性覆盖率，但包含净稳定资金率

A.0.0.0.0

B.团.团.团

C.0.0.0

D.0.0.0

38、按照客户与企业的关系分类，客户类型不应包括（）。

A.非客户

B.潜在客户

C.目标客户

D.国内客户

39、关于头肩顶形态中的颈线，以不说法不正确的是（）.

A.头肩顶形态中，它是支撑线，起支撑作用

B.突破颈线一定需要大成交量配合

C.当颈线被突破，反转确认以后，大势将下跌

D.如果股价最后在颈线水平回升，而且回升的幅度高于头部，或者股价跌破颈线后乂回升

到颈线上方，这可能是一个失败的头肩顶，宜作进一步观察

40、当由多种证券（不少于三种证券）构成证券组合时，组合可行域是所有合法证券组合构

成的坐标系中的一个区域满足一个共同的特点（）o

因左边界呈线性

团.左边界向外凸

团.左边界向内凹

团.左边界没有规律

A.0.0

B.0.0

C.0.0

D.0.0

41、VAR的计算要素一般包括（）

因时间长度

团.置信水平

团.计算方法

团.历史数据

团.随机数据

A.0.0

B.团.团.团

C.0.0.0.0

D.0.0.0.0.0

42、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信月质量发生变化，影响金融金融产品

价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（）o

A.市场风险

B.流动性风险

C.信用风险

D.法律风险

43、证券公司可以按照下列（）方式收取服务费用。

0.服务期限瓦客户资产规模团.投资业绩距差别佣金

A.0.0.0

B.0.0.0

C.0.0.0

D.团.团.团

44、因债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务.影响金融产品价值，从而给债权人或

金融产品持有人造成经济损失的风险属于（）。

A.系统风险

B.非系统风险

C.信用风险

D.市场风险

45、假设金融机构根据过去100天的历史数期计算持有交易头寸的VAR值1000万元人民币，

置信区间为99%,持有期为1天，则该机构在未来100个交易日内，预期所持有的交易头

寸最多会有（）天的损失超过1000万元。

A.2

B.1

C.10

D.3

46、移动平均数的特点包括（）

团.追踪趋势

团.滞后性

固稳定性

同.助涨助跌性

因支撑线和压力线的特性

A.0.0.0

B.Q.Q.Q.Q

C.0.0.0

D.0.H.0.H.0

47、股利贴现模型的应用法则有（）。

固NPV法

0.IRR法

（3.NPQ法

团.分类

A.0.0.0.0

B.0.0.0

C.0.0.0

D.0.0

48、下列关于对冲策略有效性评价方法的说法正确的是（）。

团.主要条款比较法的优点是评估方式直接明了，操作简便，缺点是忽略了基差风险的存在

因比率分析法考虑了价差的变化

因比率分析法的考虑了基差风险的存在

团.主要条款比较法、比率分析法和回归分析法是最常见的对冲策略有效性评价方法

A.0.0.0

BEE

C.0.0

D.0.0.E

49、下列关于应收账款周转率的说法，正确的有（）。

回应收账款周转率说明应收账款流动的速度

因应收账款周转率等于营业收入与期末应收账款的比值

团应收账款周转率越高，平均收账期越短，说明应收账款的收回越快

回它表示企业从取得应收账款的权利到收回款项转换为现金所需要的时间

A.EI、团

B.0s0

C.团、团

D.同、0

50、流动性比率/指标是各国监管当局和商业银行广泛使用的方法之一，下列常用的比率/

指标表达式正确的有（）=

团现金头寸指标=现金头寸/总资产

团核心存款指标=核心存款/总资产

团贷款总额与核心存款的比率=贷款总额/核心存款

团大额负债依赖度=（大额负债-短期投资）/（盈利资产-短期投资）

A.EK回、0

B.B、13、0

CE、团、0

D.E1、团、团、0

二、多选题

51、（）应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统，用于测评、记录和留存客户风

险承受能力评估内容和结果

A.证券公司

B.商业银行

C.证券交易所

D.中国证监会

52、对于判断与决策中的人知偏差，投资者的认知中存在（）等阶段的行为、心理偏差

的影响。

（3.信息获取

固加工

团.输出

因反馈

A.0.0

B.a.a.Q

C.0.0.0

D.0.0.0.0

53、相关系数决定结合线在A与B点之间的（）程度。

A.偏离

B.弯曲

C.分散

D.离线

54、某交易者欲利用到期H和标的物均相同的期权构建套利策略，当预期标的物价格下跌时,

其操作方式应为（）。

因买进较低执行价格的看跌期权,同时卖出较高执行价格的看跌期权

团.买进较低执行价格的看涨期权,同时卖出较高执行价格的看涨期权

因买进较高执行价格的看趺期权,同时卖出较低执行价格的看跌期权

团.买进较高执行价格的看涨期权,同时卖出较低执行价格的看涨期权

A.0.0.0

B.3.0

C.回.团.团

D.0.H

55、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于（）。

团满足日常支出的需求

0满足财富积累的需求

团满足应急资金的需求

回满足未来消费的需求

A®0

B.（a、团、0

C.0..0.0

D.团、团、团、团

56、以下关于客户风险能力的评佑方法说法正确的是（）。

团.商业银行分支机构理则七品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对已完成

的客户风险承受能力评估书进行审核

团.确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括四级。并可根据实际情况进一步细分

固定期或不定欺地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评佑

团.制定统一的客户风险承受能力评估书

A.0.0.0

B.0.0

C.团.团.团.团

D.0.0

57、从生命周期的角度着眼，属于成熟期家庭的特征、需求和目标的是（）。

团.收入和支出增加

0.子女与父母同住或仅夫妻两人届住

原结清所有大额负债

0.资产达到颜峰，要逐步降低投资风险

A.回、回、0

B.（a、0、0

03、0

D.团、团、回、国

58、对于消费型企业，所属的风险敞口类型为（）。

A.上游闭口、下游敞口型

B.上游敞口、下游闭口型

C.双向敞口类型

D.上游闭口、下游闭口型

59、对于加工型企业，所属的风险敞口类型为（）。

A.上游闭口、下游敞口型

B.上游敞口、下游闭口型

C.双向敞口类型

D.上游闭口、下游闭口型

60、以下关于可行域说法正确的有（工

回可行域可能是平面上的一条线

回可行域可能是平面上的一个区域

团可行域就是有效边界

团可行域是由有效组合构成的

A.同、0

B周、回、回

C.0、0

D.0.0,□

61、证券组合管理基本步骤包括（）。

团确定证券投资政策

团.进行证券投资分析

因构建证券投资组合

团.投资组合业绩评估

A.0.0

B.0.0.0

C.0.S

D.0.0.0.0

62、关于积极型债券组合管理策略中水平分析的说法，错误的是（）o

A.预期利率下降时，增加投资组合的持续期

B.预期利率上升时，缩短投资组合的持续期

C.预期利率下降时，缩短投资组合的持续期

D.水平分析的主要形式是利率预期策略

63、通过风险承受态度评估表在对客户的风险特征进行评估时，一个客户的每项打分都是

4分，则这个客户的特点是（）。

0.首要考虑因素抗通胀俣值原过去投资绩效是只赔不赚

0.目前主要投资的市场是债券市场（3.未来回避投资的市场是股票市场

A.团、0

B.13、0

C.团、团

D.回、0

64、金融期货主要包括（）。

因货币期货

回利率期货

团股票期货

回股票指数期货

A.团、团、团

B屈、回、0

C.0、团、0

DE、团、团、0

65、移动平均数的特点包括（）

团.追踪趋势

因滞后性

团.稳定性

回.助涨助跌性

团支撑线和压力线的特性

A.0.0.0

B.Q.0.H.0

C.0.0.0

D.a.a.a.a.a

66、常见的对冲策略有效性评价方法包活（）。

团.主要条款比较法

团.比率分析法

因回归分析法

因比较法

A.0.0.0

B.0.0.0

C.团.团.团.团

D.0.0.0

67、证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当按照公司制定的程序

和要求，了解客户的（），

0.身份匹证券投资经验

团.投资需求与风险偏好团,财产与收入状况

AAJ2

B.0.0

CEE

D.0.0.0.0

68、下列关于金融衍生工具的产生与发展的说法正确的有（）。

因金融衍生工具产生的最基本原因是避险

020世纪80年代以来的金融自由化进一步推动了金融衍生工具的发展

因金融机构的利润驱动是金融衍生工具产生和迅速发展的重要原因

团新技术革命为金融衍生工具的产生与发展提供了物质基础与手段

A.0>团、0

B.团、团、团

03、13、0

D.团、团、回、团

69、市盈率的估价方法有（）

团.简单估计法

因市场决定法

团.回归分析法

因加权平均数法

A.0.0.0

B.Q.Q.Q

C.0.0.0

D.0.（a.a

70、证券公司应至少每半年开展一次流动性风险压力测试，在压力情景下证券公司满足流动

性需求并持续经营的最短期限（）

A.不少于30天

B.不少于60天

C.不少于180天

D.不少于365天

71、根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以洛理财价值观分为（）。

0.后享受型豆先享受型队购房型M以子女为中心型

A.0.0.0

D.a.a.a.s

C.0.0

D.团.团.团

72、公司财务分析的主要方法有（）。

0.量化分析法团.趋势分析法团.比率分析法团.因素分析法

A.0.0.0

B.0.0

C.0.0

D.0.0.0

73、家庭收支预算中的专项支出预算包括（）。

因子女教育或财务支持支出预算

团.衣、食、住、行

团.其他爱好支出预算

回.医疗

回.与其他短期理财目标相关的现金流支出预算

A.0.0

B.0.回.回

C.0.0.0

D.0.0.0.0.0

74、下列哪些选项可能增加家庭的挣资产？（）

团.投资实现资产增值

应增加消费

团.将投资收益进行再投资

因利用自动转账偿还信用卡透支

团.分期贷款购买住房

A.团.团.团

B.0.I3

C.Q.0

D.0.0.0.0

75、下列关于教育内容表述正确的是（）。

A.教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划

B.教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的纲要

C.教育规划是指为了需要时能支付义务教育费用所订的计划

D.教育规划是指为了需要时能支付教育费用所预估的计划

76、证券产品选择的目标有

团.取得收益胤降低风险航本金保障团.资本增值

A.0.0.0

B.0.0.0.0

C.0.0.0

D.a.a.a

77、下列关于债券的特征说法正确的是（）.

因偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金

团.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按其收回投资。

因收益性是指债券能为投资者带来一定的收入。

团.流动性是指债券持有人可按需要和市场的实际状况，灵活地转让债券。

A.0.0.0

B.0.0.0

C.（3.0.0.[3

D.0.0.0

78、根据市场风险产生的原因。可以将市场风险分为（）。

团.利率风险

0.汇率风险

团.股票价格风险

0.商品价格风险

A.因、Ek0

B.（3、团、团、@

C.0S0、0

D.团、团、0

79、根据《证券投资顾问业务暂行规定》的规定，证券公司、证券投资咨询机构向客户提供

证券投资顾问服务，应当告知客户的基本信息包括（）o

回公司名称、地址、联系方式、投诉电话等

同证券投资顾问服务的内容和方式

回投资决策由客户作出，投资风险由客户承担

团投资顾问的家庭住址

AE、0、0

B屈、团、0

C.I3、0、□

D.团、团、0

80、关于适当性原则说法正确的是（）。

团.适当性原则被忽略的原因之一是投资者不一定能够掌握有关产品的充分信息

回.适当性原则要求风险等级与投资者自身的风险承受能力一致

团.适当性是指金融中介机构所提供的金融产品或服务与客户的自身情况的契合程度

团.追求投资化收益最大化

A.0.0.0

B.I3屈屈

C.0.0.0

DEEE

81、下列关于杜邦分析体系的说法中，正确的有（）o

团、权益净利率是杜邦分析体系的核心比率

资产净利率

权益净利率=

权益乘数

团、权益净利率=销售净利率x总资产周转次数x权益乘数

回、权益净利率不受资产负债率高低的影响

A.13、0、0、0

BJ3、团、团

C.（3>0

DE、回、0

82、美国哈佛商学院教授迈克尔・波特认为，从静态角度看，基本竞争力量的状况及其综合

强度决定着（）。

0.行业的发展方向团.行业内的企业可能获得利润的最终潜力

团.行业内的竞争激烈程度团.行业竞争的强度和获利能力

A.0.0

B.0.0.0

C.国团.团

D.0.0

83、对于消费型企业，所属的风险敞口类型为（）。

A.上游闭口、下游敞口型

B.上游敞口、下游闭口型

C.双向敞口类型

D.上游闭口、下游闭口型

84、葛兰威尔法则中规定的卖出信号包括（）等几种情况。

因股价突然暴涨且远离•平均线

回.平均线从上升转为盘局或下跌，而股价向下跌破平均线

因股价走在平均线之下，且朝着平均线方向上升，但未突破平均线又开始下跌

团.股价向上突破平均线.但立刻向平均线回跌，此时平均线仍持续卜.降

团.股价跌破平均线，并连续暴跌，远离平均线

A.0.0.0.0

B.团.回.团.国

C.H.0.H.H

D.团.团.团⑶团

85、公司在开展投资顾问业务时应制定相关风险控制措施。包括的内容有（）。

团.根据投资顾问建议的不同，分别制定审核流程

团定期进行风险评估、投资顾问绩效评佑

团.证券投资顾问结合客户的风险承受能力，对客户做出风险提示

回.定期检查服务流程的有效性和合规性

A.0.0.0.0

D.Q.0

C.0.0.0

D.团.团.团

86、证券交易活动中作出虚假陈述或者信息误导的，责令改正，处以（）的罚款。

A.3万元以上20万元以下

B.5万元以上20万元以下

C.3万元以上50万元以下

D.5万元以上50万元以F

87、对内部模型计量的风给价值设定的限额是（）限额。

A.交易

B.头寸

C.风险

D.止损

88、传统体制下的直接传导机制的特点有（）

因时滞短。方式简单，作用效应快

团.信贷、现金计划从属于实物分配计划，中央银行无法主动乂创经济进行调控

因缺乏中间变量，政策灵活性不足，会造成经济较大的波动

团.企业对银行依赖性强。

A.0.0.0.0

B.0.0.0

c.a.a.a

D.0.0.0

89、风险价VAR的计算一般涉及（）个要素。

AL

B.二

C.三

D.四

90、对于个人风险承受能力评估方法中的定性方法和定量方法，下列说法正确的是（）。

A.定量评估方法不需要对所搜集的信息予以量化

B.定量评估方法主要通过面对面的交谈来搜索客户的必要信息

C.定性评估方法通常采用有组织的形式（如调查问卷）来搜集信息

D.定性评估方法主要通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息，但没有严格的量化关系

91、下列关于对冲比率的计算，正确的是（）

A.对冲比率=持有期货合约的头寸大小/资产风险暴露数量

B.对冲比率=资产风险暴露数量/持有期货合约的头寸大小

C.对冲比率=持有期货合约的头寸大小x资产风险暴露数量

D.对冲比率=持有期货合约的头寸大小+资产风险暴露数量

92、下列关于优先股票的说法错误的是（

团优先般票的股息率不固定，随公司的盈利变化而变化

团.优先股可以优先于普通股分配公司的剩余财产

固优先股票的持有者享有股东的基本权利和义务

团.优先股票的持有者在分配公司的红利和剩余财产的权力上优先于债权人

A.0.0

B.0.I3.0

C.0.0.I3

D.0.0

93、情景分析法适用于（）的情况。

（3.资金密集

0.产品/技术开发的前导期长

团战略调整所需投入大

0.风险高的产业或不确定因素太多

国.无法进行唯一准确预测

A.团、团、0

B.13、回、0

C.（3、团、（3、

D.0s因、但、回、□

94、下列关于资产负债分布结构影响流动性机制的说法中，正确的有（）。

团.理想状态下，到期资产与到期负债的到期口和规模都应当匹配

团.最常见的资产负债期限错配情况是“借短贷长〃

团金融机构应当根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例

团.金融机构资产使用应当注意时间跨度、还款周期、交易对象等要素的分布结构

A.M.0

B.团.回周

C.Q.Q

DEEEE

95、基本教育的成本一•般包括（）o

团.基础教育学费

团高等教育费用

团.兴趣技能培训班

回.课外辅导班

A.0.0

BB.ia.ia

C.0.0.0.0

D.0.0

96、下列关于客户评级说法正确的是（）o

回.客户评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价

团.违约是估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露等信用风险参数的基础

团.在巴塞尔新资本协议中，违约概率一般被定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.05%

中的较高者

团.客户评级主要是违约和违约概率的分析

A.0.0

B.0.0

C.回.回

DEEEE

97、证券公司应当提前（）个工作日将广告宣传方案和时间安排向公司住所地证监局、媒

体所在地证监局报备。

A.3

B.5

C.7

D.10

98、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券

型基金，年收益率为8%,则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

99、一项养老计划为受益人提供40年养老金，第一年为20000元，以后每年增长3%,年

底支付，若贴现率为10%,则这项计划的现值是（）元。

A.742588.81

B.265121.57

C.1200315.23

D.727272.73

100、中央银行可以通过调整基准利率来影响经济。关于利率与证券价格的关系，一般而言,

()。

团.利率下降时，股票价格下降瓦利率下降时，股票价格上升

同.利率上升时，股票价格下降团.利率上升时，股票价格上升

A.团、团

B.13、0

C.0-.□

D.回、团

参考答案与解析

1、答案：B

本题解析：

风险来源：1.纠正市场定价偏差的过渡期比预期的更长；2.价格走向与预期相反；3.全部利

率反向变化。

2、答案：B

本题解析：

子女教育金属于阶段项目，

3、答案：B

本题解析：

L指标类

指标类是根据价、量的历史资料，通过建立一个数字模型，给出数字上的计算公式，得到一

个体现券市场的某个方面内在实质的指标值。常见的指标有相对强弱指标、随机指标、趋向

指标、平滑异同移动平均线、能量线、心理线、乖离率等。

2.切线类

切线类是按一定方法和原则，在根据股票价格数据所绘制的图表中画出一些直线，然后根据

这些直线的情况测股票价格的未来趋势，为投资操作提供参考。常见的切线有趋势线、轨道

线、黄金分割线、甘氏线、角度线等。

3.形态类

形态类是根据价格图表中过去一段时间走过的轨迹形态来预测股票价格未来趋势的方法。主

要的形态有M头，W底，头顶肩，头顶底等十几种。

4*线类

K线类是根据若干天的K线组合情况，推测证券市场中多空双方力量的对比，进而判断证券

市场行情的方法。K线图是进行各种技术分析最重要的图表。

5.波浪线

波浪理论是把股价的上下变动和不同时期的持续上涨、下跌看成是波浪的上下起伏，认为股

票的价格运动遒循波浪起伏的规律，数清楚各个浪就能准确地预见到跌势已接近尾声、牛市

即将来临，或是牛市己到了强弩之末、熊市即将来到。

4、答案：A

本题解析：

了解证券产品的特征:投资者要广泛了解各种证券产品的期限、有无担保、收益高低、支付

情况、风险大小等.

5、答案：D

本题解析：

对信息干扰的背景包括对比效应、首因效应、近因效应、晕轮效应等。

6、答案：C

本题解析：

债券类证券产品基本特征:①偿还性:偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向

债权人支付利息和偿还本金。②流动性:流动性是指债券持有人可按需要和市场的实际状况,

灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益.③安全性:安全性是指债券持有人的收益

相对稳定，不随发行者经营收益的变动而变动，并且可按期收I可本金.④收益性:收益性是指

债券能为投资者带来一定的收入其表现形式有三种a利息收入，即债权人在持有债券期间按

约定的条件分期、分次取得利息或者到期一次取得利息b.资本损益，即债权人到期收回的本

金与买入债券或中途卖出债券与买入债券之间的价差收入C再投资收益，即投资债券所获现

金流量再投资的利息收入.

7、答案：C

本题解析：

财务报表是按会计准则编制的，它们合乎规范，但不一定反映该公司的客观实际，除了团、团、

团三项外，还有如下情况：①非流动资产的余额是按历史成本减折旧或摊销计算的，不代表

现行成本或变现价值；②有许多项目，如科研开发支出和广告支出，从理论上看是资本支

出，但发生时已列作了当期费用。

8、答案：D

本题解析：

避税规划的特征有非违法性、有规划性、前期规划性和后期低风险性、有利于促进税法质量

的提高、反避税性。

9、答案：B

本题解析：

跨期套利是指在同一市场i交易所）同时买入、卖出同一期货品种的不同交割月份的期货合约,

以期在有利时机同时将这些期货合约对冲平仓获利。

10、答案：D

本题解析：

三角形整理形态主要分为三种：对称三角形、上升三角形和下降三角形。第一种有时也称“正

三角形”，后两种合称“直角三角形”。

11、答案：D

本题解析：

不同时期的资本进退:成熟期之前，企业数量及资本量的进入量大于退出量;成熟期，则企业

表现为均衡;衰退期，表现为退出量超过进入量，行业规模委缩，企业转产、倒闭时常发生。

12、答案：D

本题解析：

有效市场假设理论认为，证券在任一时点的价格均对所有相关信息作出了反应。股票价格的

任何变化只会由新信息引起，由于新信息是不可预测的，因此股票价格的变化也就是随机变

动的。如果认为市场是有效的，那么就没有必要浪费时间和精力进行积极的投资管理，而应

采取消极的投资管理策略，

13、答案：C

本题解析：

我国税收分类按照税收负担能否转化可分为直接税和间接税。

14、答案：D

本题解析：

家庭收支预算的重点是支出预算，因为控制支出是理财规划的重要内容。制定预算,并且严

格按照预算的额度进行支配，是控制家庭支出最重要的手段之一。支出预算项目通常包括但

不限于以下几个方面的内容：

（1）日常生活支出预算项目，包括在衣、食、住、行、家政服务、普通娱乐休闲、医疗等

方面的支出预算。

（2）专项支出预算，包括:①子女教育或财务支持支出预算；②赡养支出预算；③旅游支

出；④其他爱好支出预算；⑤保费支出预算；⑥本息还贷支出预算；⑦私家车换购或保

养支出预算；⑧家居装修支出预算；⑨其他短期理财目标相关的现金流支出预算等。

15＞答案：A

本题解析：

高资产净值客户是满足卜.列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万

元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，

且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计

收入在最近三年内每年超过30万元人民币，旦能提供相关证明的自然人。

16、答案：C

本题解析：

艾氏波浪理论（1）形成过程及基本思想：形成过程艾氏波浪理论最初由艾略特首先发现并

应用于证券市场，但没有形成完整的体系，正式确立于柯林斯《波浪理论》的出版。②基

本思想艾略特认为，由于证券市场是经济的晴雨表，而经济发展具有周期性，所以股价的上

涨和下跌也应该遵循周期发展的规律。（2）主要原理：①波浪理论考虑的因素a股价走势

所形成的形态：b股价走势图中各个高点和低点所处的相对位置；c完成某个形态所经历的

时间长短。②价格走势的基本形态结构艾略特发现每一个周期（无论是上升还是下降）可

以分成8个小的过程。（3）缺点①难以理解应用。②面对同一个形态，不同的人会产生不

同的数法。

17、答案：A

本题解析：

处置效应指投资人在处置股票时，倾向卖出赚钱的股票、继续持有赔钱的股票，即“出嬴保

亏”效应。表现为投资者盈利时，倾向于风险1口1避而做出获利了结的行为；当投资者出现亏

损时，倾向于风险寻求而继续持有股票。

18、答案：C

本题解析：

按发行主体分类，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等。

19、答案：D

本题解析：

公司经济区位是指地理范畴上的经济增长点及其辐射范围，区位分析主要内容包括：①区

位内的自然条件与基础条件；②区位内的政府的产业政策；③区位内的经济特色。

20、答案：A

本题解析：

历史模拟法：历史模拟法是假定历史可以在未来重复，通过搜集一定历史期限内全部的风险

因素收益信息，模拟风险因表收益未来的变化。其执行步骤如下：

L选择合适观察期的风险因索历史收益率时间序列：

2.给定第一步得到的时间序列，计算持有期内组合价值变动的时间序列；

3.把从历史数据归纳出的风险因表收益实际分布情况列表显示，选择某一置信水平下的对应

损失分位数，即可得到相应的VaR值。

21、答案：D

本题解析：

判断一个市场的成长能力，可以从以下几方面考察：需求弹性、生产技术、产业关联度、市

场容量与潜力、行业在空间的转移活动和产业组织变化活动。

22、答案：B

本题解析：

久期己成为市场普遍接受的风险控制指标。

23、答案：C

本题解析：

衰退期出现在较长的稳定期之后，由于大最替代品的出现，原行业产品的市场需求开始逐渐

减少，产品的销售量也开始下降，某些厂商开始向其他更有利可图的行业转移资金，因而原

行业出现了厂商数目减少、利润水平停滞不前或不断下降的萧条景象。至此，整个行业便进

入了衰退期。

24、答案：A

木题解析：

人力资源部负责投资顾问的人事管理、资格申报和注册登记等相关事宜。

25、答案：A

本题解析：

相对强弱指数实际上是表示股价向上波动的幅度占总波动的百分比。

26、答案：D

本题解析：

证券投资基本分析包括由上而下分析法和由下而上分析法两种主要方法。

27、答案：D

本题解析：

支撑线是指股价下跌到某价位附近时，出现买方增加、卖方减少情况使股价停止下跌的直线。

28、答案：D

本题解析：

团项，金融机构应控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日。

29、答案：C

本题解析：

主要根据业务规模、性质、复杂程度及风险状况。对正常和压力情景下未来不同时间段的资

产负债期限错配、融资来源的多元化和稳定程度、优质流动性资产及市场流动性等进行监侧

和分析，对异常情况及时预警。建立现金流测算和分析框架有效计量、监测和控制正常和压

力情景下未来不同时间段的现金流缺口。

30、答案：B

本题解析：

将各选项带入题中进行验算。其中B项(67800-68000)x2f(69500-69300)x5+(69700-69850)

x3=150,与题干相符。其他选项的计算与此公式类似。

31、答案：C

本题解析：

久期缺口=资产加权平均久期-(总负债/总资产)*负债加权平均久期=6-(900/1000)*5=1.5。

32、答案：A

本题解析：

年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系

列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳

的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租

金等均可视为一种年金。

33、答案：D

本题解析：

D项中保险期限太短，属于未充分保险的风险；13项对财*超额保险；13项属于过分保险的风

险，人们白己承担风F佥这种处理办法反而更为方便和简单；回项属于未充分保险的风险。

34、答案：D

本题解析：

根据该行业中企业数量的多少、进入限制程度和产品差别，行业基本上分为四种市场结构：

完全竞争、垄断竞争、寡头垄断、完全垄断。

35、答案：C

本题解析：

根据市场利率=票面利率，则该债券的现值=面值=100(元)，麦考利久期=(10*1/(1+10%)

”+10*2/(1+10%)A2+100*2/(1+10%)A2)/100=1.909

36、答案：B

本题解析：

政府债券；政府债券的发行主体是政府，中央政府发行的债券被称为“国债”，其主要用途是

解决由政府投资的公共设施或重点建设项目的资金需要和弥补国家财政赤字。

37、答案：D

本题解析：

1.流动性覆盖率

流动性覆盖率=优质流动性资产/未来30天现金净流出量100%

证券公司的流动性覆盖率应不低于100%。

2.净稳定资率

净稳定资率=可用稳定资金/所需的稳定资金100%

证券公司的净稳定资率应不低于100%。

38、答案：D

本题解析：

按照客户与企业的关系分类，客户类型可以分为：非客户、潜在客户、目标客户、现实客户

和流失客户。

39、答案：B

本题解析：

突破颈线不一定需要大成交量配合，但日后继续下跌时，成交量会放大。

40、答案：A

本题解析：

当由多种证券（不少于•三种证券）构成证券组合时，组合可行域是所有合法证券组合构成的

坐标系中的一个区域，可行域满足一个共同的特点：左边界必然是向外凸或呈线性，也就是

说不会出现凹陷。

41、答案：C

本题解析：

VAR的计算一般有四个要素：时间长度、置信水平、计算方法、历史数据。

42、答案：C

本题解析：

信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融

产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

43、答案：B

本题解析：

根据《证券投资顾问业务暂行规定》第二十二条，证券公司、证券投资咨询机构应当按照公

平、合理、自愿的原则，与客户协商并书面约定收取证券投资顾问服务费用的安排，可以按

照服务期限、客户资产规模收取服务费用，也可以采用差别佣金等其他方式收取服务费用。

44、答案：C

本题解析：

信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质晟发生变化,影响金融

产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

45、答案：B

本题解析：

该银行在1个交易日内有（100%-99%）即1%的可能性超过1000万元，则在100个交易

日内将有（100x1%）即1天的可能性超过1000万元。

46、答案：D

本题解析：

移动平均数的特点包括：（1）追踪趋势（2）滞后性（3）稳定性（4）助涨助跌性（5）支撑

线和压力线的特性

47、答案：B

本题解析：

以基本分析为基础的投资策略

基本分析是在否定半强势有效市场的前提卜，以公司基本面状况为基础进行的分析。

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48、答案：A

本题解析：

主要条款比较法的优点是：评估方式直接明了，操作简便。缺点是忽略了基差风险的存在。

比率分析法的优点是计算方式简便，考虑了价差的变化，缺点是忽略了基差的存在。

49、答案：B

本题解析：

团项，应收账款周转率是营业收入与平均应收账款的比值；回项，应收账款周转天数是应收账

款周转率的倒数乘以360天，表示公司从取得应收账款的权利到收|口|款项转换为现金所需要

的时间。

50、答案：B

本题解析：

0项，现金头寸指标的表达式应为：现金头寸指标=（现金头寸+应收存款）/总资产。

51、答案：B

本题解析：

商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统用于测评、记录和留存客户风险承受

能力评估内容和结果。

52、答案：D

本题解析：

投资者在判断与决策中出现认知偏差的原因主要有：（1）人性存在包括自私、趋利避害等弱

点。（2）投资者的认知中存在诸如有限的短时记亿容量，不能全面了解信息等生理能力方面

的限制。（3）投资者的认知中存在信息获取、加工、输出、反馈等阶段的行为、心理偏差的

影响。

53、答案：B

本题解析：

相关系数决定结合线在A与B点之间的弯曲程度。随着PAB的增大，弯曲程度将降低，当

PAB=1时，弯曲程度最小.呈直线：当PAB=-1时，弯曲程度最大，呈折线；不相关是一种

中间状态，比正完全相关弯曲程度大，比负完全相关弯曲程度小。

54、答案：B

本题解析：

当投资者预期标的物价格下.跌时，可考虑采用熊市价差黄略。熊市价差策略可通过购买一个

确定执行价格的看涨期权和出售另一个相同标的、到期日相同的较低执行价格的看涨期权得

到，也可以通过购买较高执行价格的看跌期权并出售较低执行价格的看跌期权得到。

55、答案：D

本题解析：

现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的主要在于：①满足日常的、周期性支出

的需求；②满足应急资金的需求；③满足未来消费的需求；④满足财富积累与投资获利的

需求。

56、答案：A

本题解析：

确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级。并可根据实际情况进一步细分。

57、答案：C

本题解析：

成熟期是子女经济独立到夫妻双方退休的阶段5项错误），收入以薪水为主，支出随子女经

济独立而减少（团项错误），资产达到巅峰，降低投资风险（（3项正确）；房贷余额逐年减少,

退休前结清所有大额负债旧项正确）;理财目标以资产安全为重点，保持资产收益回报稳定，

增加固定收益类资产的比重，减少高风险资产的持有。故选C项。

58、答案：B

本题解析：

对于消费型企业，所属的风险敞口类型为卜游闭口、上游敞口型。

59、答案：C

本题解析：

对于加企业，所属的风险敞口类型为双向敞口类型。

60、答案：A

本题解析：

可行域包括有效边界和有效组合，也包括非有效边界和无效的组合。

61、答案：D

本题解析：

证券组合管理通常包括以卜几个基本步骤：（1）确定证券投资政策。（2）进行证券投资分析。

（3）构建证券投资组合。（4）投资组合的修正。（5）投资组合业绩评估。

62、答案：C

本题解析：

水平分析的主要形式是利率预期策略。预期利率下降时，增加投资组合的持续期；预期利率

上升时，缩短投资组合的持续期

63、答案：C

本题解析：

一个客户的每项打分都是4分，则这个客户具有如下特征：①首要考虑因素抗通胀保值；

②过去投资绩效是赚少赔多；③赔钱影响情绪大；④目前主要投资的市场是债券市场；

⑤未来回避投资的市场是房地产市场。

64、答案：D

木题解析：

金融期货是指交易双方在金融市场上，以约定的时间和价格，买卖某种金融工具的具有约束

力的标准化合约，主要包括货币期货、利率期货、股票指数期货和股票期货四种。

65、答案：D

本题解析：

移动平均数的特点包括：追踪趋势（2）滞后性（3）稳定性（4）助涨助跌性（5）支撑

线和压力线的特性

66、答案：A

本题解析：

主要条款比较法、比率分析法和问归分析法是最常见的对冲策略有效性评价方法

67、答案：D

本题解析：

证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当按照公司制定的程序和要

求，了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验、投资需求与风险偏好，评估客户的

风险承受能力，并以书面或者电子文件形式予以记载、保存。

68、答案：D

本题解析：

金融衍生工具的产生与发展动因：

1.金融衍生工具产生的最基本原因是避险。

2.20世纪80年代以来的金融自由化进一步推动了金融衍生工具的发展。金融自由化内容包

括：（1）取消对存款利率的最高限额，逐步实现利率自由化。（2）打破金融机构经营范围的

地域和业务种类限制，允许各金融机构业务交叉、互相自由渗透，鼓励银行综合化发展；（3）

放松外汇管制；（4）开放各类金融市场，放宽对资本流动的限制。

3.金融机构的利润驱动。

4.新技术革命为金融衍生工具的产生与发展提供了物质基础与手段。

69、答案：A

本题解析：

市盈率的估价方法有简单估计法、市场决定法、回归分析法.

70、答案：A

本题解析：

证券公司应至少每半年开展一次流动性风险压力测试，在压力情景下证券公司满足流动性需

求并持续经营的最短欺限不少于30天

71、答案：B

本题解析：

根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观划分为后享受型、先享受型、

购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观。

72.答案：D

本题解析：

公司财务分析的主要方法包括趋势分析法、比率分析法和因素分析法。

73、答案：C

本题解析：

家庭收支预算的重点是支出预算，因为控制支出是理财规划的重要内容.制定预算，并且严

格按照预算的额度进行支配。是控制家庭支出最重要的手段之一。

家庭收支预算的专项支出预算包括:①子女教育或财务支持支出预算②赡养支出预算③旅

游支出④其他爱好支出预算⑤保费支出预算⑥本息还贷支出预算⑦私家车换购或保养支

出预算⑧家居装修支出预算⑨与其他短期理财目标相关的现金流支出预算

74、答案：B

本题解析：

个人资产负债表遵循的等式:“净资产=总资产-负债〃，AC两项可以增加家庭资产，B项，增

加消费，将减少净资产;D项利用自动转账偿还信用卡透支，总资产减少，负债也减少，净

资产没有改变;E项分期贷款购买住房，总资产增加，负债也增加，净资产没有改变。

75、答案：A

本题解析：

教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划

76、