2025天津平安保险招聘保险康养顾问笔试历年常考点试题专练附带答案详解试卷2套

2025天津平安保险招聘保险康养顾问笔试历年常考点试题专练附带答案详解（第1套）一、单项选择题下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）1、在人身保险合同中，若被保险人故意未履行如实告知义务，且该事项足以影响保险人决定是否承保或提高费率，保险人有权采取何种措施？A．解除合同，不退还保险费

B．解除合同，退还保险费

C．继续履行合同，但要求补交保费

D．不得解除合同，必须继续承保2、下列哪项最符合长期护理保险的核心保障功能？A．覆盖重大疾病治疗费用

B．为因失能需要长期照护的被保险人提供经济支持

C．提供定期体检和健康咨询服务

D．支付住院期间的膳食费用3、在保险营销中，客户风险评估的主要目的是什么？A．确定客户购买保险的意愿强度

B．判断客户的社会关系网络

C．评估客户适合的保险产品类型与保额

D．核实客户的职业真实性4、下列关于健康告知的表述，正确的是？A．健康告知仅在理赔时提交

B．健康告知内容不影响保险合同效力

C．健康告知是核保的重要依据

D．投保人可选择性填写健康状况5、客户购买一份终身寿险，指定妻子为受益人。若妻子先于被保险人身故，且未重新指定受益人，则保险金应如何处理？A．无需支付，合同自动终止

B．支付给被保险人的子女

C．作为被保险人遗产处理

D．退还所交保费6、在人身保险合同中，若被保险人故意隐瞒患有严重疾病的情况并签署保单，保险公司在知道实情后有权采取何种措施？A.继续履行合同，不承担保险责任B.解除合同，退还已交保费C.解除合同，不退还保费D.要求被保险人补交高额保费以维持合同7、以下哪项最能体现保险康养顾问在客户服务中的核心职业素养？A.熟练掌握产品参数B.能够快速完成销售任务C.建立客户长期信任关系D.拥有广泛的客户资源8、在健康保险理赔过程中，下列哪项属于保险公司合理拒赔的情形？A.客户未在指定医院就诊B.疾病发生在等待期之内C.医疗费用低于免赔额D.以上三项均是9、以下关于“保费豁免”条款的描述，哪一项是正确的？A.投保人发生合同约定重疾后，可免交后续保费，保障继续有效B.被保险人身故后，保险公司退还全部已交保费C.保险公司在特定节日免除当期保费D.客户连续五年未出险，第六年保费自动减免10、在为中老年客户推荐养老保险产品时，顾问应优先考虑哪项因素？A.产品的预期收益率B.缴费期限的灵活性C.养老金领取的稳定性与安全性D.产品是否附加万能账户11、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的前提条件。下列哪种关系不能自动形成法定保险利益？A.配偶之间B.父母与未成年子女之间C.债权人对债务人D.养父母与养子女之间12、在健康保险中，等待期（观察期）的主要目的是什么？A.降低保险公司的运营成本B.防止投保人带病投保的道德风险C.提高保单现金价值积累速度D.便于保险公司进行客户回访13、下列哪项不属于意外伤害保险中“意外伤害”的构成要件？A.外来的B.突发的C.非本意的D.可预见的14、在保险营销过程中，客户风险评估的主要作用是？A.确定客户的保费折扣比例B.判断客户是否具备投保资格C.匹配适合的保险产品类型和保额D.决定保险公司的承保地域范围15、下列关于长期护理保险的描述，正确的是？A.主要用于赔付重大疾病的治疗费用B.仅在被保险人住院期间提供护理津贴C.针对因失能导致日常生活能力丧失的长期照护需求D.赔付期限最长不超过一年16、在人身保险合同中，投保人对下列哪一类人员通常不具备保险利益？A．本人

B．配偶

C．非直系亲属且无经济依赖关系的朋友

D．子女17、在健康保险中，等待期（观察期）的主要作用是？A．降低保险公司的理赔成本

B．防止被保险人带病投保

C．提高保单现金价值积累速度

D．延长保险合同生效时间18、下列哪项不属于养老保险的基本功能？A．提供退休后的稳定收入

B．实现财富的代际传承

C．防范老年阶段的经济风险

D．强制储蓄以应对长寿风险19、在保险销售过程中，下列哪项行为最符合最大诚信原则的要求？A．简化产品说明以加快签单速度

B．仅强调收益忽略免责条款

C．全面告知保险责任、免责条款及退保损失

D．根据客户预期调整产品收益演示20、长期护理保险主要针对被保险人哪方面风险提供保障？A．重大疾病治疗费用

B．意外伤害导致的残疾

C．因年老或疾病丧失日常生活能力

D．住院期间的护理费用21、在人身保险合同中，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列哪一情形下，投保人对被保险人通常不被认为具有保险利益？A．父母为其未成年子女投保

B．雇主为其雇员投保意外伤害保险

C．债权人对债务人投保人寿保险

D．朋友之间自愿相互投保22、在健康保险中，等待期（观察期）的主要作用是？A．降低保险公司的赔付频率

B．防止投保人逆向选择

C．提高保单现金价值积累速度

D．便于保险公司进行核保调查23、下列哪项属于长期护理保险的主要保障范围？A．重大疾病确诊一次性赔付

B．因年老或疾病导致失能后的日常照护费用

C．住院期间的手术治疗费用

D．定期体检和预防接种支出24、在保险销售过程中，以下哪种行为最符合“最大诚信原则”的要求？A．根据客户收入推荐高保额产品

B．隐瞒免责条款以提高成交率

C．全面告知保险责任、免责条款及犹豫期权利

D．承诺分红收益不低于历史平均水平25、客户购买一份终身寿险，选择20年缴费期，若在第5年因经济困难无法继续缴费，以下哪种方式最有利于维持保障？A．申请退保获取现金价值

B．将保单转为减额缴清保险

C．等待两年后申请复效

D．自动以贷款方式续缴保费26、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同有效的前提条件。下列哪种关系通常不自动产生法定保险利益？A．父母与未成年子女之间

B．夫妻之间

C．债权人与债务人之间（限于债务金额内）

D．朋友之间长期保持亲密关系27、在健康保险中，等待期（观察期）的主要目的是什么？A．降低保险公司的理赔成本

B．防止投保人带病投保的道德风险

C．提高产品的市场竞争力

D．延长合同生效时间以增加保费收入28、下列哪项属于长期护理保险的主要保障范围？A．重大疾病确诊时的一次性给付

B．因年老或疾病导致失能后的生活照料费用

C．普通门诊医疗费用报销

D．意外伤残的康复治疗费用29、在保险销售过程中，下列哪项行为最符合“客户利益至上”的职业道德要求？A．根据客户家庭结构、收入和风险需求推荐合适产品

B．优先推荐佣金较高的产品以提升业绩

C．夸大产品收益以促成签单

D．隐瞒免责条款以减少客户疑虑30、下列关于“现金价值”的描述，正确的是？A．所有保险产品在缴费后立即产生现金价值

B．现金价值是投保人退保时可领取的金额

C．现金价值归保险公司所有，不可提取

D．短期消费型保险通常具有较高的现金价值二、多项选择题下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共15题）31、在保险销售过程中，以下哪些行为属于合规的客户信息处理方式？A.经客户书面同意后，将个人信息用于产品推荐B.为提升服务效率，将客户保单信息共享给合作医疗机构C.对客户敏感信息进行加密存储并设置访问权限D.客户退保后立即销毁其全部投保资料32、下列关于健康保险中“等待期”的描述，哪些是正确的？A.等待期内因意外伤害就诊可正常理赔B.设置等待期主要是为了防止逆选择C.续保保单通常不再设置等待期D.等待期内发生疾病，合同自动终止33、在康养服务方案设计中，以下哪些服务内容属于“医养结合”模式的核心组成部分？A.定期健康体检与慢病管理B.专业护理人员24小时照护C.组织老年书法兴趣班D.与三甲医院建立绿色通道34、下列哪些情况可能导致人身保险合同效力中止？A.投保人逾期未缴纳续期保费且超过宽限期B.被保险人年龄申报错误，经核保发现需加费而未补交C.保单现金价值不足以垫交保费D.受益人信息变更未及时通知保险公司35、保险顾问在向客户推介长期护理保险时，应重点说明哪些保障要素？A.保险金给付触发条件，如失能等级评估标准B.每日护理津贴金额及给付期限C.是否提供居家护理服务资源对接D.产品历史分红水平36、在人身保险合同中，投保人对以下哪些人员具有保险利益？A.本人B.配偶C.子女D.父母E.朋友37、以下属于健康保险主要险种的是哪些？A.重大疾病保险B.住院医疗保险C.意外伤害医疗保险D.年金保险E.护理保险38、在保险销售过程中，以下哪些行为属于合规展业要求？A.如实告知保险责任与免责条款B.向客户承诺保险产品的最低收益C.核实客户身份及投保意愿D.代客户抄写风险提示语句E.拒绝误导性宣传39、下列关于养老保险第三支柱的描述，正确的是哪些？A.以个人自愿参加为原则B.包括商业养老保险C.由政府主导并全额出资D.可享受税收优惠政策E.是基本养老保险的补充40、在康养服务中，保险机构可提供的增值服务包括哪些？A.健康体检服务B.慢病管理咨询C.理财产品推荐D.远程问诊服务E.养老社区对接41、在保险销售过程中，下列哪些行为属于合规的客户沟通原则？A.使用专业术语详细解释保险条款以体现专业性B.根据客户风险承受能力推荐合适的产品C.主动告知保险产品的收益不确定性及风险D.通过赠送礼品诱导客户立即签署保单42、下列关于长期护理保险的描述，哪些是正确的？A.主要用于覆盖重大疾病的治疗费用B.通常针对失能或半失能人群提供护理服务或资金支持C.给付方式包括现金给付、实物服务或费用报销D.缴费期限一般不超过5年43、在康养顾问服务中，客户健康档案管理应包含哪些关键信息？A.客户既往病史与家族遗传病史B.客户日常饮食与运动习惯C.客户的保险购买偏好D.客户当前用药情况与体检报告44、下列哪些情形下，保险合同可能被认定为无效？A.投保人对被保险人不具有保险利益B.被保险人未在投保单上签字同意死亡保额C.代理人代客户抄写风险提示语句D.投保时故意隐瞒重大健康状况45、在为客户设计养老保障方案时，应综合考虑哪些因素？A.客户的退休年龄与预期寿命B.当地医疗资源与康养设施分布C.客户的子女数量与家庭结构D.通货膨胀对养老金购买力的影响三、判断题判断下列说法是否正确（共10题）46、在健康保险合同中，等待期（观察期）是指保险合同生效后的一段时间内，被保险人因疾病发生的医疗费用，保险公司不予赔付。A.正确B.错误47、养老保险的积累制是指当前工作的一代人缴纳的保费，用于支付已退休人员的养老金。A.正确B.错误48、在人身保险中，只要投保人对被保险人具有经济利益关系，即可认定其具有保险利益。A.正确B.错误49、长期护理保险主要针对因年老、疾病或伤残导致日常生活能力丧失的人群，提供护理费用补偿。A.正确B.错误50、保险代理人代表投保人利益，而保险经纪人代表保险公司利益。A.正确B.错误51、保险合同的成立必须以投保人与被保险人身份一致为前提。A.正确B.错误52、长期护理保险主要针对因年老、疾病或伤残导致生活无法自理的人群提供护理费用补偿。A.正确B.错误53、在人身保险中，受益人变更无需通知保险公司即可生效。A.正确B.错误54、健康告知是投保健康保险时的必要环节，未如实告知可能影响理赔结果。A.正确B.错误55、保险顾问在为客户推荐产品时，可以仅根据客户收入水平决定推荐高保额产品。A.正确B.错误

参考答案及解析1.【参考答案】A【解析】根据《保险法》第十六条，投保人故意不履行如实告知义务，保险人有权解除合同，且对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿责任，并不退还保险费。此情形适用于恶意隐瞒重要事实，足以影响承保决定的情形，故A正确。2.【参考答案】B【解析】长期护理保险主要针对因年老、疾病或伤残导致丧失自理能力的被保险人，为其长期护理服务提供经济补偿，如居家护理、机构护理等。其核心是保障护理支出，而非治疗或健康管理，因此B为正确选项。3.【参考答案】C【解析】风险评估旨在了解客户的健康状况、财务状况、家庭结构及风险承受能力，从而推荐匹配的保险产品和合理保额，实现科学配置保障。该过程是个性化服务的基础，故C正确。4.【参考答案】C【解析】健康告知是投保时由投保人如实填写的健康信息，保险公司据此进行核保，决定是否承保、加费或除外。其为保险合同成立的重要依据，影响合同效力，必须如实填写，故C正确。5.【参考答案】C【解析】根据《保险法》规定，若受益人先于被保险人身故且未指定新受益人，保险金作为被保险人的遗产，由其法定继承人依法继承。因此保险金仍需支付，但性质变为遗产，故C正确。6.【参考答案】C【解析】根据《保险法》第十六条，投保人故意不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高费率的，保险人有权解除合同。若存在故意隐瞒，且该情况足以影响承保决定，保险公司可解除合同且不退还保费。本题中被保险人“故意隐瞒严重疾病”，属于恶意未如实告知，因此保险公司有权不退还保费。选项C符合法律规定，为正确答案。7.【参考答案】C【解析】保险康养顾问的服务对象多为关注健康与养老保障的人群，其需求具有长期性和复杂性。顾问不仅需提供专业建议，更需通过诚信、耐心和持续服务建立信任。相较于短期销售目标或资源积累，建立长期信任关系更能体现职业素养的核心。该能力有助于客户留存、口碑传播和合规服务，是行业倡导的可持续服务模式。因此，C项为最佳选项。8.【参考答案】D【解析】健康保险合同通常设有等待期、指定医院范围和免赔额条款。等待期内发生疾病，保险公司可不予赔付；若合同约定仅限二级以上公立医院，非指定医院就诊可能拒赔；费用未达免赔额标准也属正常拒赔情形。以上三项均属于合同明确约定的免责或限制条件，只要条款已明确告知并签署，保险公司拒赔合理。因此，D项涵盖全面，为正确答案。9.【参考答案】A【解析】保费豁免是常见附加条款，指当投保人或被保险人发生合同约定情形（如重疾、身故、全残等），可免交后续保费，而主险保障继续有效。该条款主要体现人性化设计，保障弱势情形下的持续保障权。选项B属于身故保险金范畴，C和D无普遍合同依据。A项准确描述了保费豁免的核心机制，符合行业实践，为正确答案。10.【参考答案】C【解析】中老年客户风险承受能力较低，养老资金需求以安全、稳定、持续为核心目标。相较于高收益或复杂结构，养老金领取的确定性和资金安全更为重要。养老保险应优先确保在约定条件下稳定给付，避免市场波动影响基本生活。虽然收益率和灵活性有一定价值，但不能以牺牲安全性为代价。因此，C项最符合中老年客户的实际需求和保险规划原则，为正确选项。11.【参考答案】C【解析】根据《保险法》相关规定，投保人对配偶、父母、子女、养父母与养子女等近亲属具有法定保险利益。债权人对债务人不具有自动的法定保险利益，除非存在经济上的依赖关系并经被保险人同意，否则不能成为有效投保依据。因此，C项不能自动形成保险利益，符合题意。12.【参考答案】B【解析】健康保险设置等待期主要是为了防范逆选择风险，即防止投保人已患病却隐瞒病情投保，以获取保险金。通常在等待期内因疾病发生的医疗费用不予赔付。这是保险公司控制风险的重要手段，故正确答案为B。13.【参考答案】D【解析】意外伤害的构成需满足三个条件：外来性、突发性、非本意性。而“可预见的”与“突发性”相悖，若伤害可预见且未避免，则不属于意外范畴。因此，D项不符合意外伤害的定义，是正确答案。14.【参考答案】C【解析】客户风险评估旨在了解其健康状况、财务状况、保障需求及风险承受能力，从而为其推荐合适的保险产品和合理保额。这有助于实现精准营销和保障充分性，避免过度投保或保障不足，故C项正确。15.【参考答案】C【解析】长期护理保险是为因年老、疾病或伤残导致失能，丧失自理能力的被保险人提供经济支持，用于支付长期护理服务费用。其核心是保障长期照护需求，而非短期医疗支出，赔付期限可长达数年甚至终身，故C项正确。16.【参考答案】C【解析】根据《保险法》相关规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭成员具有保险利益。对于无经济依赖、非直系亲属的朋友，法律不自动认定其具有保险利益，因此不得为其投保人身险。否则合同无效。此规定旨在防范道德风险，确保保险关系的合法性与正当性。17.【参考答案】B【解析】健康保险设置等待期（通常为30-180天），是为了防止投保人明知已患病却立即投保以获取理赔，属于风险控制手段。在等待期内因疾病发生的医疗费用，保险公司不承担赔付责任。此举有效减少逆选择行为，维护保险公平性与可持续性。非因疾病导致的意外事故通常不受等待期限制。18.【参考答案】B【解析】养老保险核心功能是为被保险人年老退休后提供持续收入保障，防范因丧失劳动能力导致的经济困境，同时通过长期储蓄机制应对长寿带来的财务压力。而财富代际传承更多属于终身寿险或家族信托的功能范畴，非养老保险的主要设计目标。因此B项不符合养老保险基本功能定位。19.【参考答案】C【解析】最大诚信原则要求保险双方如实履行告知义务。销售人员必须全面、准确说明保险责任、责任免除、犹豫期、退保损失等关键内容，不得隐瞒或误导。选项C体现了合规销售的核心要求，有助于客户理性决策，防范后续纠纷，是行业监管重点倡导的行为规范。20.【参考答案】C【解析】长期护理保险旨在为因年老、疾病或伤残导致丧失基本生活自理能力（如穿衣、进食、如厕等）的被保险人提供经济支持，用于支付专业护理服务费用。其保障重点在于持续性的照护需求，而非短期医疗支出。与医疗险、重疾险形成互补，是康养服务体系中的重要组成部分。21.【参考答案】D【解析】根据《保险法》规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的其他家庭成员具有保险利益。此外，雇主对雇员、债权人在一定额度内对债务人也具有保险利益。但朋友之间无法律认可的经济利害关系或情感依赖，通常不构成法定保险利益，因此投保无效。选项D不符合保险利益原则，故为正确答案。22.【参考答案】B【解析】健康保险设置等待期（通常为30-180天），是为了防止投保人明知已患病或即将就医而投保，从而规避“逆向选择”风险。在等待期内因疾病发生的医疗费用，保险公司不予赔付。这一设计有助于维持保费公平性和保险机制的可持续性。选项B准确反映了等待期的核心目的，其他选项与等待期功能无直接关联。23.【参考答案】B【解析】长期护理保险针对因年老、疾病或伤残导致丧失自理能力的被保险人，提供专业护理服务或费用补偿，如居家护理、机构护理等。其核心是解决长期失能状态下的照护需求，而非疾病治疗本身。选项A属于重疾险，C属于医疗险，D属于健康管理服务，均不属于长护险保障范畴。故B为正确答案。24.【参考答案】C【解析】最大诚信原则要求保险合同双方如实告知重要事实。销售人员必须主动、清晰地说明保险责任、免责条款、犹豫期、退保损失等关键内容，保障客户知情权。选项A可能忽视需求匹配，B和D属于误导行为，违反监管规定。只有C体现了诚信展业的基本要求，符合《保险法》和行业规范。25.【参考答案】B【解析】减额缴清是将保单现金价值作为一次性趸交保费，购买相同类型的终身保障，保额降低但保障持续，无需再缴费。相比退保（保障终止）、复效（需补费且可能拒保）、保单贷款（产生利息风险），减额缴清在经济压力下最能保留基本保障。此为解决缴费困难的合理选择，符合客户长期利益。26.【参考答案】D【解析】根据《保险法》相关规定，投保人对配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭成员具有法定保险利益。夫妻、父母子女之间依法具有保险利益；债权人对债务人也具有以债务金额为限的保险利益。但朋友之间无论关系多亲密，若无法律认可的经济利益或亲属关系，不构成法定保险利益，故D项正确。27.【参考答案】B【解析】健康保险设置等待期（通常为30-180天），是为了防止被保险人在已患病或即将就医的情况下投保，规避逆选择风险。在此期间因疾病发生的医疗费用不予赔付，但因意外导致的医疗不受限制。此举旨在维护保险的公平性和可持续性，因此B项正确。28.【参考答案】B【解析】长期护理保险主要针对因年老、疾病或伤残导致身体功能丧失、无法自理的人群，提供专业护理服务或费用补偿，如居家护理、机构护理等。其核心是解决长期失能状态下的照护需求，而非疾病治疗或意外赔付，因此B项正确。29.【参考答案】A【解析】保险顾问应秉持诚信原则，以满足客户真实保障需求为核心。全面了解客户情况后，提供个性化的合理建议，避免利益冲突。推荐佣金高、夸大收益、隐瞒条款等行为均违反职业操守。A项体现了专业性与责任感，符合监管要求和行业规范。30.【参考答案】B【解析】现金价值主要存在于长期人寿保险（如两全、终身寿险）中，是保险公司扣除费用后累积的净值。投保人退保时可领取该金额。并非所有产品都有现金价值，消费型保险（如一年期意外险）无此积累。现金价值归属于投保人，可用于保单贷款或退保，故B项正确。31.【参考答案】A、C【解析】根据保险行业客户信息管理规范，收集和使用客户信息须取得明确授权，A正确；信息共享需符合法定情形且经客户同意，B未明确授权，错误；C符合信息安全保护要求；D错误，投保资料需按规定期限保存，不可立即销毁，通常至少保存5年。合规核心是“授权+安全+留存”。32.【参考答案】A、B、C【解析】等待期是防止带病投保的重要机制，B正确；意外伤害不受等待期限制，A正确；续保时风险已评估，通常免等待期，C正确；D错误，等待期内患病一般不赔付，但合同不会自动终止，可继续有效。理解等待期的适用范围和目的对顾问展业至关重要。33.【参考答案】A、B、D【解析】“医养结合”强调医疗与养老融合，A、B、D均体现医疗支持与专业照护，属于核心服务；C属于文娱活动，属“养”的范畴，但非“医养结合”特有。保险康养顾问需明确服务边界，精准匹配客户需求与资源对接。34.【参考答案】A、B、C【解析】A是合同中止最常见原因；B中若投保人拒不补交保费，合同可中止；C中当无足够现金价值垫付，保费未缴即进入宽限期后中止；D仅涉及受益人变更程序，不影响合同效力。顾问应引导客户按时缴费并如实告知。35.【参考答案】A、B、C【解析】长期护理保险核心在于失能后的经济与服务支持，A明确理赔条件，B说明给付标准，C体现服务协同，均为客户决策关键信息；D分红水平非护理险重点，多数护理险为消费型，无分红。顾问应聚焦保障本质，避免误导销售。36.【参考答案】A、B、C、D【解析】根据《保险法》相关规定，投保人对本人、配偶、子女、父母具有法定保险利益，这是基于血缘、婚姻关系形成的法律认可的利益关系。此外，若对他人存在抚养、赡养或扶养关系，也可认定具有保险利益。但朋友之间无法律规定的利益关系，除非存在经济依赖或债权债务等特殊情形，否则不具有保险利益。因此，选项A、B、C、D正确，E错误。37.【参考答案】A、B、C、E【解析】健康保险是以被保险人身体为保险标的，保障因疾病或意外产生的医疗费用或收入损失。重大疾病保险、住院医疗保险、意外伤害医疗保险和护理保险均属于健康保险范畴。年金保险属于人寿保险中的生存保险，主要用于养老规划，不属健康保险。因此，A、B、C、E正确，D错误。38.【参考答案】A、C、E【解析】保险销售须遵守诚实信用原则。如实告知、核实客户信息、杜绝误导是合规核心。承诺最低收益违反监管规定，属于销售误导；代客户抄写风险提示属于违规操作，必须由客户本人完成。因此，A、C、E为合规行为，B、D不符合监管要求。39.【参考答案】A、B、D、E【解析】养老保险第三支柱是个人自愿建立的补充养老制度，以个人储蓄性保险和商业养老保险为主，政府通过税收优惠鼓励参与，属于基本养老保险（第一支柱）和企业年金（第二支柱）的补充。政府不主导也不全额出资，C错误。因此，A、B、D、E正确。40.【参考答案】A、B、D、E【解析】保险康养服务强调“保险+服务”融合，旨在提升客户健康管理与养老体验。健康体检、慢病管理、远程问诊属于健康管理服务，养老社区对接是康养资源整合的重要内容。理财产品推荐属于金融销售范畴，不属于康养服务核心内容。因此，A、B、D、E为正确选项。41.【参考答案】B、C【解析】合规沟通应以客户为中心，尊重其知情权与选择权。B项体现了“适当性原则”，即根据客户需求与风险承受能力推荐产品，符合监管要求；C项履行了风险提示义务，是合规销售的关键环节。A项虽专业，但过度使用术语可能造成客户误解，不符合“通俗易懂”的沟通要求；D项属于“不当诱导”，违反《保险销售行为管理办法》中禁止“以利诱方式促成交易”的规定。因此，正确答案为B、C。42.【参考答案】B、C【解析】长期护理保险旨在为因年老、疾病或伤残导致丧失自理能力的人群提供护理保障，B项正确。其给付方式灵活，可为现金、服务或报销，C项正确。A项混淆了护理险与重疾险的功能，重疾险才主要用于治疗费用补偿。D项错误，长期护理险多为长期缴费，常见缴费期为10年、20年或至退休年龄。因此，正确答案为B、C。43.【参考答案】A、B、D【解析】健康档案是制定个性化康养方案的基础，A项有助于评估疾病风险，D项反映当前健康状态，B项体现生活方式影响，均为健康管理核心内容。C项属于销售信息，与健康评估无直接关联。根据健康管理规范，生活方式、病史、体检数据是健康档案的三大支柱，因此A、B、D正确。44.【参考答案】A、B、D【解析】根据《保险法》规定，A项违反保险利益原则，合同无效；B项涉及死亡险，未经被保险人书面同意并认可保额，合同无效；D项属“故意不实告知”，保险公司可解除合同，情节严重时合同自始无效。C项为操作规范问题，不直接影响合同效力，仅涉及销售合规追责。因此，A、B、D为导致合同无效的情形。45.【参考答案】A、B、D【解析】科学养老规划需基于客户生命周期与经济现实。A项决定资金积累与领取周期；B项影响康养服务可及性，是方案落地关键；D项关系长期资金保值，必须纳入测算。C项虽涉及家庭支持，但不应作为养老财务规划的核心依据，现代养老更强调个人储备。因此，A、B、D为必要考量因素。46.【参考答案】A【解析】等待期是健康保险常见条款，目的是防止带病投保，降低逆选择风险。通常为30至180天不等，期间因疾病导致的医疗支出不在保障范围内，但因意外伤害所致不受等待期限制。此规定符合保险精算与风险管理原则，广泛应用于重疾险、医疗险等产品中。47.【参考答案】B【解析】题干描述的是现收现付制，而非积累制。积累制是指参保人缴纳的保费进入个人账户，长期积累并投资增值，退休后从账户中领取养老金。我国基本养老保险采用“社会统筹与个人账户相结合”模式，兼具两种机制特点，但积累制强调个人账户资金的长期积累与所有权归属。48.【参考答案】B【解析】仅存在经济利益关系不足以构成保险利益。根据《保险法》规定，投保人对配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养关系的人具有法定保险利益。其他关系需符合法律明确规定的范围，否则即使有经济依赖，合同也可能无效。保险利益必须合法、确定、可衡量。49.【参考答案】A【解析】长期护理保险旨在为丧失自理能力的人群提供经济支持，覆盖居家护理、机构护理等服务费用。随着老龄化加剧，该险种成为康养服务体系的重要组成部分。赔付通常依据巴氏量表等评估工具判定失能等级，符合保险保障与社会服务衔接的发展趋势。50.【参考答案】B【解析】该表述恰好相反。保险代理人受保险公司委托，代表保险人展业，其行为后果由保险公司承担；保险经纪人则基于投保人利益，为其提供风险评估、方案设计、理赔协助等服务，代表投保方。二者法律地位、服务对象和责任归属均有明显区别，需在实务中准确区分。51.【参考答案】B【解析】保险合同的成立不要求投保人与被保险人为同一人，只要投保人对被保险人具有保险利益即可。例如，丈夫可为妻子投保人身保险。法律允许投保人与被保险人分离，但需符合保险利益原则。因此，题干说法错误。52.【参考答案】A【解析】长期护理保险旨在为因年老、疾病或伤残导致丧失日常生活能力的被保险人提供专业护理服务或费用补偿，属于健康保险的重要组成部分。其核心是保障护理需求，减轻家庭负担，符合当前康养服务发展趋势。因此，题干说法正确。53.【参考答案】B【解析】投保人或被保险人变更受益人时，需书面通知保险公司并经其确认后方可生效。未通知则保险公司可能仍按原受益人给付保险金。因此，变更受益人具有程序性要求，题干说法错误。54.【参考答案】A【解析】健康告知是保险公司评估风险的重要依据。若投保人隐瞒病史等重要信息，保险公司有权解除合同或拒绝赔付。如实告知是投保人的法定义务，直接影响合同效力与理赔结果。因此，题干说法正确。55.【参考答案】B【解析】保险配置应综合考虑客户健康状况、家庭结构、负债情况、保障需求等多方面因素，而非仅依据收入。片面推荐高保额产品可能造成保障错配，违反专业顾问的适配原则。因此，题干说法错误。

2025天津平安保险招聘保险康养顾问笔试历年常考点试题专练附带答案详解（第2套）一、单项选择题下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）1、在健康保险中，等待期（观察期）的主要作用是什么？A．降低保险公司的理赔成本

B．防止被保险人带病投保

C．提高保单的现金价值

D．延长保险合同的有效期限2、下列哪项属于养老保险的补充形式，旨在提高退休后的生活保障水平？A．社会基本医疗保险

B．企业年金

C．意外伤害保险

D．定期寿险3、在保险销售过程中，如实告知义务主要由哪一方承担？A．保险代理人

B．被保险人

C．受益人

D．保险经纪人4、长期护理保险主要针对哪类人群提供保障？A．短期感冒住院患者

B．患有慢性病需长期照护的失能人员

C．意外骨折需手术治疗者

D．健康体检发现亚健康状态者5、在康养服务中，以下哪项属于“医养结合”的核心服务内容？A．提供健身操课程

B．组织旅游活动

C．慢性病管理与康复治疗

D．节日文艺演出6、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同成立的必要条件。下列哪一情形下，投保人对被保险人通常不具有保险利益？A.投保人为其配偶投保B.投保人为其未成年子女投保C.投保人为其雇佣的员工投保D.投保人为其普通朋友投保7、在健康保险中，以下哪项属于典型的“等待期”设计的主要目的？A.降低保险公司的运营成本B.防止逆选择，控制道德风险C.提高保单现金价值积累速度D.延长保险合同生效时间以增加保费收入8、在保险销售过程中，若代理人未向客户如实说明免责条款，可能违反了哪项基本原则？A.保险利益原则B.最大诚信原则C.损失补偿原则D.近因原则9、下列哪项属于长期护理保险的主要保障范围？A.重大疾病确诊后的定额赔付B.因年老或疾病导致失能后的生活照护费用C.意外伤害导致的医疗费用报销D.住院期间的床位费补贴10、在客户风险评估中，以下哪项因素最直接影响其保险产品配置方案？A.客户的学历水平B.客户的风险承受能力C.客户的社交活跃程度D.客户的居住城市规模11、在健康保险产品中，下列哪项通常属于免责条款内容？A.因意外导致的住院治疗B.疾病复发后的医疗费用C.先天性疾病的治疗费用D.重大手术后的康复治疗12、在保险销售过程中，下列哪项行为最符合客户利益导向原则？A.推荐佣金最高的产品以提升收入B.根据客户家庭结构和健康状况定制方案C.强调短期收益忽略长期保障功能D.使用模糊术语避免客户质疑13、下列哪项是长期护理保险的主要保障功能？A.覆盖重大疾病的手术费用B.为失能人员提供日常护理费用补偿C.提供定期体检和健康咨询服务D.支付因意外导致的短期住院费用14、在保险合同中，"犹豫期"的主要作用是？A.延迟保险责任生效时间B.允许投保人无理由解除合同并全额退保C.用于保险公司审核投保人资质D.计算保费缴纳宽限期15、下列哪项最能体现保险康养顾问的"健康管理服务"价值？A.协助客户快速完成理赔申请B.提供疾病预防建议和健康监测提醒C.推荐高收益的理财型保险产品D.代办保单贷款手续16、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的前提条件。下列哪一情形中，投保人对被保险人通常不具有保险利益？A．父母为未成年子女投保

B．雇主为其雇员投保团体寿险

C．债权人对债务人投保以偿还债务为目的

D．朋友之间基于信任关系自愿投保17、在健康保险产品中，等待期（观察期）的主要作用是？A．降低保险公司的理赔成本

B．防止投保人带病投保的逆选择行为

C．提高保单现金价值积累速度

D．延长保险合同的保障期限18、下列哪项不属于长期护理保险的主要保障范围？A．因年老失能导致的生活无法自理

B．因严重阿尔茨海默病需长期照护

C．因感冒住院治疗7天

D．因中风后遗症需持续护理19、在保险销售过程中，下列哪项行为最符合“如实告知”原则？A．夸大保险产品收益以吸引客户

B．隐瞒免责条款以提高成交率

C．向客户全面讲解保险责任、免责条款及犹豫期权利

D．建议客户不如实填写健康问卷以顺利承保20、客户购买一份终身寿险，指定其儿子为受益人。若儿子先于被保险人身故，且未指定次顺位受益人，则保险金将如何处理？A．保险合同自动失效

B．由保险公司退还现金价值

C．作为被保险人的遗产处理

D．归投保人所有21、在健康保险产品中，下列哪项属于重大疾病保险的典型特征？A.主要用于报销日常门诊费用B.一次性给付保险金，与实际医疗支出无关C.仅覆盖住院期间的护理费用D.需配合社会医疗保险共同使用22、在康养服务规划中，长期护理保险主要针对哪类人群提供保障？A.意外受伤需短期康复者B.患有慢性病并丧失基本生活能力的老年人C.健康体检发现潜在风险者D.初次诊断轻症疾病的患者23、下列哪项是保险顾问在客户需求分析中最应优先了解的内容？A.客户的家庭结构与财务状况B.客户的过往旅游经历C.客户偏好的理财产品颜色D.客户所在小区的房价走势24、在保险销售过程中，如实告知义务主要由哪一方承担？A.保险公司B.保险顾问C.投保人D.受益人25、下列哪项属于康养结合服务模式的核心优势？A.降低客户对保险产品的认知门槛B.实现医疗、养老与保险服务的资源整合C.缩短保险理赔审批时间D.提高保单现金价值增长率26、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的前提条件。以下哪种情形不属于我国《保险法》明确规定的保险利益关系？A．父母对未成年子女

B．雇主对雇员

C．债权人对债务人（限于债务金额内）

D．恋爱关系中的男女朋友27、在健康保险中，以下哪项条款主要用于防止被保险人在投保前已患病却隐瞒情况而获得赔付？A．宽限期条款

B．等待期条款

C．复效条款

D．受益人条款28、下列哪项最能体现“康养结合”服务模式的核心理念？A．提供高端医疗保险产品

B．整合医疗、康复与长期照护服务

C．开展线上健康知识讲座

D．赠送体检卡作为投保福利29、在保险销售过程中，以下哪种行为最符合“适当性管理”的合规要求？A．根据客户收入水平推荐高保额产品

B．依据客户风险测评结果匹配保险产品

C．优先推销公司当月主推产品

D．强调产品历史收益忽略风险提示30、下列哪项属于长期护理保险主要保障的内容？A．重大疾病确诊后的定额赔付

B．因年老或疾病导致失能后的日常照护费用

C．住院期间的手术费用报销

D．定期健康体检支出二、多项选择题下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共15题）31、在人身保险合同中，投保人对以下哪些人员具有保险利益？A.本人B.配偶C.朋友D.养子女32、下列关于健康告知义务的说法，正确的是？A.投保人故意隐瞒病史，保险公司可解除合同B.保险公司未明确询问的事项，投保人无需主动告知C.重大过失未如实告知，保险公司不得解除合同D.如实告知是投保人的法定义务33、以下属于商业健康保险常见险种的是？A.重大疾病保险B.医疗费用补偿保险C.意外伤害医疗保险D.养老年金保险34、保险顾问在为客户制定康养保障方案时，应重点考虑的因素包括？A.客户的年龄与健康状况B.家庭经济收入与支出结构C.当地医保政策覆盖范围D.社交媒体热门保险产品推荐35、下列关于犹豫期的说法，正确的是？A.犹豫期一般为10-15天B.犹豫期内退保可全额返还保费C.犹豫期从合同签收次日起计算D.犹豫期后不可退保36、在保险销售过程中，下列哪些行为属于合规的客户沟通原则？A.使用通俗易懂的语言解释保险条款B.夸大保险产品的预期收益以吸引客户C.主动告知客户犹豫期和退保可能产生的损失D.隐瞒免责条款以提高签单成功率37、下列关于健康告知的描述，哪些是正确的？A.健康告知是投保人如实陈述健康状况的法律义务B.投保时未如实告知，保险公司不得解除合同C.健康告知直接影响保险公司核保决定D.保险公司应在投保时明确提示健康告知内容38、在康养服务中，保险顾问可以为客户提供的专业支持包括哪些？A.协助评估客户长期护理需求B.推荐匹配的健康管理和养老服务资源C.代替客户签署康养服务协议D.提供保险产品与康养服务的衔接方案39、下列哪些情况属于人身保险的可保利益？A.本人对自己的生命和身体B.配偶、子女、父母的生命C.与投保人有劳动关系的劳动者D.任意陌生人的生命40、保险合同的犹豫期相关规定，下列说法正确的是？A.犹豫期通常为签收合同后10至15天B.犹豫期内退保可全额返还已交保费C.犹豫期从缴费成功当日开始计算D.犹豫期退保需承担较高手续费41、在保险销售过程中，客户信息的收集与分析是制定个性化保障方案的基础。以下哪些属于客户财务信息的范畴？A.年收入水平B.家庭成员职业C.投资资产配置D.健康体检报告E.负债情况（如房贷、车贷）42、在康养保险产品推介中，以下哪些原则是顾问必须遵循的职业规范？A.以客户实际需求为导向B.夸大产品收益以促成成交C.如实说明免责条款D.隐瞒产品费用结构E.尊重客户知情权与选择权43、下列哪些属于长期护理保险的常见保障内容？A.住院医疗费用报销B.重度失能状态下的日常照护费用C.康复训练服务补贴D.意外身故赔偿E.专业护理机构入住费用44、在客户风险评估过程中，以下哪些因素会影响其风险承受能力？A.年龄与职业稳定性B.家庭结构与赡养负担C.投资经验与金融知识水平D.近期广告宣传偏好E.短期消费习惯45、以下哪些行为有助于提升保险康养顾问的专业形象与客户信任度？A.定期回访客户，更新保障需求B.使用专业术语频繁强调产品优势C.提供清晰的产品对比分析D.主动协助理赔服务E.承诺“绝对回报”以增强信心三、判断题判断下列说法是否正确（共10题）46、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同有效的必要条件。A.正确B.错误47、健康保险中的等待期（观察期）是指保险合同生效后的一段时间内，因疾病发生的医疗费用不予赔付。A.正确B.错误48、养老保险的主要目标是为被保险人提供退休后的经济保障，属于人身保险范畴。A.正确B.错误49、在保险销售过程中，代理人可以向客户承诺保险产品的最低收益率以增强吸引力。A.正确B.错误50、长期护理保险主要针对因年老、疾病或伤残导致失能的被保险人，提供护理费用补偿。A.正确B.错误51、健康保险中的等待期是指保险合同生效后一段时间内，被保险人因疾病发生的医疗费用不予赔付。A.正确B.错误52、养老保险的主要功能是为被保险人提供退休后的基本生活保障，属于人身保险范畴。A.正确B.错误53、保险代理人代表投保人利益，而保险经纪人代表保险公司利益。A.正确B.错误54、在人身保险中，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。A.正确B.错误55、长期护理保险主要针对因年老、疾病或伤残导致日常生活能力严重受限的被保险人提供护理费用补偿。A.正确B.错误

参考答案及解析1.【参考答案】B【解析】等待期是指保险合同生效后的一段时间内，因疾病导致的医疗费用或重大疾病保险金不予赔付。其主要目的是防止投保人明知已患病而故意投保，从而控制逆选择风险。这是保险公司评估风险和维护合同公平性的重要机制。等待期通常适用于重疾险、医疗险等健康类保险产品，与现金价值或合同期限无关，故正确答案为B。2.【参考答案】B【解析】企业年金是企业为员工设立的补充养老保险制度，属于“第二支柱”养老保障体系，旨在提升员工退休后的收入水平。社会基本医疗保险属于医疗保障范畴，意外险和寿险则主要提供风险保障，不具备养老金积累功能。企业年金由企业和职工共同缴费，具有长期性、补充性和激励性特点，是完善个人养老规划的重要工具，故选B。3.【参考答案】B【解析】根据《保险法》规定，订立保险合同时，投保人（通常为被保险人或其代理人）负有如实告知义务，需如实回答保险公司提出的与保险标的相关的问题。这是最大诚信原则的体现，目的在于帮助保险公司准确评估风险。若未如实告知，保险公司有权解除合同或拒绝赔付。代理人、经纪人有提示义务，但告知责任主体仍是投保人/被保险人，故正确答案为B。4.【参考答案】B【解析】长期护理保险旨在为因年老、疾病或伤残导致生活不能自理、需要长期护理的失能或半失能人群提供经济支持，覆盖居家护理、机构护理等服务费用。其保障对象强调“长期性”和“失能状态”，不同于普通医疗险针对短期治疗。选项A、C属于短期医疗范畴，D未达护理标准，因此正确答案为B。5.【参考答案】C【解析】“医养结合”是指将医疗资源与养老服务融合，重点服务于老年人群的健康管理、疾病预防、慢病干预和康复护理。慢性病管理与康复治疗体现了医疗服务与养老照护的协同，是该模式的核心内容。A、B、D属于文娱或健康管理辅助活动，缺乏医疗属性，不能体现“医养结合”本质，故正确答案为C。6.【参考答案】D【解析】根据《保险法》相关规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭成员具有保险利益。此外，在被保险人同意投保的情况下，也可视为具有保险利益。但对于无亲属关系、无经济利益关联的普通朋友，法律一般不承认其具有保险利益，因此D选项不符合保险利益原则，合同无效。7.【参考答案】B【解析】等待期（又称观察期）是指保险合同生效后一段时间内，若被保险人因疾病就医，保险公司不承担赔付责任。其主要目的是防止投保人明知患病仍投保的逆选择行为，从而控制理赔风险。并非为增加收入或提升现金价值，而是基于风险筛选和风险管理的科学设计，故B正确。8.【参考答案】B【解析】最大诚信原则要求保险合同双方在订立合同时必须诚实守信，如实告知重要事项。保险代理人未说明免责条款，属于未履行告知义务，违背了该原则。其他选项中，保险利益涉及投保资格，损失补偿适用于财产险，近因用于判断责任归属，均与此情境无关，因此正确答案为B。9.【参考答案】B【解析】长期护理保险主要针对因年老、疾病或伤残导致丧失日常生活能力（如进食、穿衣、如厕等）的被保险人，提供专业护理服务或费用补偿。其核心是失能后的持续照护支持，而非疾病确诊赔付或一般医疗报销。A属于重疾险，C、D属于医疗险范畴，故正确答案为B。10.【参考答案】B【解析】保险产品配置需基于客户的实际风险状况和财务需求，其中风险承受能力（包括心理偏好和经济承受力）是核心依据。它影响客户对保障型、储蓄型或投资型产品的接受程度。其他选项如学历、社交、城市规模虽可能间接关联，但不构成直接决定因素。科学的配置必须以风险评估为基础，故B为正确答案。11.【参考答案】C【解析】健康保险的免责条款是指保险人不承担赔偿责任的情形。先天性疾病属于被保险人投保前已存在的健康状况，通常在保险合同中明确列为免责范围，以防范逆向选择风险。而因意外导致的住院、疾病复发或重大手术后的康复治疗，若符合合同约定条件，一般属于保障范围。因此，C选项正确。12.【参考答案】B【解析】客户利益导向要求顾问以客户需求为核心，综合评估其年龄、健康、收入、家庭责任等因素，提供个性化、合理的保障规划。推荐高佣金产品、夸大收益或使用模糊话术均违背诚信原则，可能引发销售误导。B项体现了专业性和责任感，符合监管要求与职业道德准则。13.【参考答案】B【解析】长期护理保险旨在为因年老、疾病或伤残导致丧失自理能力的被保险人，提供持续护理服务或费用补偿，如居家护理、机构护理等。其核心是解决长期照护的经济负担，不同于重疾险或医疗险的治疗费用报销。因此，B项准确反映其保障本质。14.【参考答案】B【解析】犹豫期通常为投保人签收合同后的10-15天（部分产品为20天），期间可仔细审阅条款，若不满意可无条件解除合同并退还全部保费，仅扣除工本费。该机制保护消费者知情权与选择权，减少冲动投保风险。保险责任通常在生效后即开始，与犹豫期并行存在。15.【参考答案】B【解析】保险康养顾问的服务已从传统销售向"保障+服务"转型，健康管理服务包括健康评估、慢病管理、体检提醒、就医绿通等，旨在提升客户健康水平、降低出险概率。A、D属于售后服务，C侧重理财功能，而B直接体现预防为主、全程关怀的康养服务理念。16.【参考答案】D【解析】根据《保险法》规定，投保人对被保险人具有保险利益的情形包括：本人、配偶、子女、父母；与投保人有抚养、赡养或扶养关系的其他家庭成员；被保险人同意投保人为其订立合同的，视为具有保险利益。朋友之间无法律上的利害关系，也不属于法定家庭成员，除非经被保险人同意，否则不自动具有保险利益。D项未提及被保险人同意，故通常不具保险利益。17.【参考答案】B【解析】等待期是指保险合同生效后的一段时间内，因疾病导致的医疗费用或重大疾病保险金不予赔付。其主要目的是防止投保人明知已患病却投保以获取赔付的逆选择行为，从而控制风险。等待期通常适用于疾病类保障，不适用于意外伤害。该设计有助于维护保险公平性和可持续性。18.【参考答案】C【解析】长期护理保险主要针对因年老、疾病或伤残导致身体功能严重丧失，无法独立生活，需长期专业护理的情形。如失能、失智、中风后护理等。感冒住院属于短期急性病治疗，通常由医疗保险覆盖，不涉及长期护理需求，故不在长护险保障范围内。19.【参考答案】C【解析】“如实告知”原则既要求投保人如实告知自身健康状况，也要求保险销售人员向客户如实说明产品信息。全面讲解保险责任、免责条款、犹豫期等内容是合规销售的核心要求，有助于客户理性决策，防范销售误导，符合监管规定和职业道德规范。20.【参考答案】C【解析】根据《保险法》规定，若受益人先于被保险人身故且无其他受益人，保险金视为被保险人的遗产，由其法定继承人依法继承。此时保险金将按照《民法典》继承编规定分配，并可能涉及遗产税及债务清偿问题。因此，建议客户明确指定次顺位受益人以避免纠纷。21.【参考答案】B【解析】重大疾病保险的核心特征是在被保险人初次确诊合同约定的重大疾病后，保险公司一次性给付保险金，无需关联实际医疗费用支出。该保险侧重于收入损失补偿和康复支持，而非费用报销。选项A、C属于医疗费用补偿型保险范畴，D多见于基本医保补充产品，故正确答案为B。22.【参考答案】B【解析】长期护理保险主要面向因年老、疾病或伤残导致丧失日常生活能力（如进食、穿衣、如厕等），需长期护理服务的人群，尤以失能老年人为主。其保障重点在于支付护理服务费用，而非治疗费用。A、D属短期医疗范畴，C尚未形成护理需求，故正确答案为B。23.【参考答案】A【解析】保险顾问开展需求分析时，必须掌握客户家庭结构（如赡养人口、子女数量）和财务状况（收入、负债、资产），以评估风险敞口和保障需求。B、C、D与保险规划无直接关联，不具备专业指导意义。科学的保障方案需基于客户真实生活场景与经济能力，故选A。24.【参考答案】C【解析】根据《保险法》规定，投保人在订立合同时负有如实告知义务，需就保险标的情况向保险公司如实陈述。若隐瞒或误告重要事实，保险公司有权解除合同。保险顾问仅起提示与协助作用，最终告知责任在投保人。故正确答案为C。25.【参考答案】B【解析】康养结合模式通过整合健康管理、医疗服务、养老照护与保险产品，为客户提供全周期、一体化的服务解决方案，提升服务价值与客户黏性。其核心在于资源协同与服务延伸，而非产品设计或理赔效率。A、C、D属单一环节优化，不能体现“康养融合”本质，故选B。26.【参考答案】D【解析】根据《保险法》第三十一条，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的其他家庭成员具有法定保险利益。此外，被保险人同意投保人为其订立合同的，也视为具有保险利益。债权人对债务人有一定保险利益，但限于债务额度内；雇主对雇员在特定情形下也可有利益。但恋爱关系不具法律上的保险利益，故D错误，为正确答案。27.【参考答案】B【解析】等待期（又称观察期）是健康保险中常见的条款，通常为30至180天，期间因疾病发生的医疗费用不予赔付，目的是防止带病投保，降低逆向选择风险。宽限期指保费到期后仍可缴费而不使合同失效的时间；复效条款适用于合同中止后的恢复；受益人条款涉及保险金领取人。因此，防止投保前患病获赔的核心机制是等待期条款，故选B。28.【参考答案】B【解析】“康养结合”强调健康与养老的深度融合，核心在于整合预防、治疗、康复和长期照护等全周期服务，提升老年人生活质量。B项明确体现医疗与康养服务的系统性整合，是当前保险机构发展养老生态的重要方向。其他选项虽有益处，但仅为辅助手段，未触及服务模式本质。因此，B项最符合康养结合的核心理念。29.【参考答案】B【解析】适当性管理要求金融机构根据客户的财务状况、风险偏好、风险承受能力等，推荐相匹配的产品。B项依据风险测评结果匹配产品，体现了“了解客户”和“了解产品”的双重原则，是监管重点倡导的合规做法。A项仅看收入，忽略风险承受力；C项以公司利益为导向；D项违反信息披露要求，均不符合适当性原则。故正确答案为B。30.【参考答案】B【解析】长期护理保险旨在为因年老、疾病或伤残导致丧失生活自理能力的被保险人提供护理费用补偿，涵盖居家护理、机构护理等日常照护支出。A项属于重疾险责任；C项属于医疗险范畴；D项为预防性支出，通常不在保障范围内。B项准确反映长护险的核心保障内容，符合我国近年来推动的养老保障体系建设方向，故选B。31.【参考答案】A、B、D【解析】根据《保险法》规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员具有保险利益。养子女属于法律认可的抚养关系，具有保险利益；朋友之间无法律上的利害关系，不具有保险利益。因此，正确答案为A、B、D。32.【参考答案】A、B、D【解析】根据《保险法》第十六条，投保人负有如实告知义务。故意或重大过失未如实告知，足以影响承保决定的，保险公司有权解除合同。但告知以保险公司“询问”为前提，未询问事项无需主动告知。重大过失未告知，保险人仍可解除合同。因此C错误，正确答案为A、B、D。33.【参考答案】A、B、C【解析】商业健康保险主要涵盖疾病、医疗、失能等健康风险。重大疾病保险、医疗费用补偿保险和意外伤害医疗保险均属于健康保险范畴。养老年金保险属于人寿保险中的年金保险，以养老为目的，不属于健康保险。因此，正确答案为A、B、C。34.【参考答案】A、B、C【解析】制定康养方案需基于客户实际需求与财务状况。年龄与健康影响保障需求，收入支出决定缴费能力，医保政策影响补充保障设计。社交媒体推荐缺乏专业性和针对性，不应作为决策依据。因此，正确答案为A、B、C。35.【参考答案】A、B、C【解析】犹豫期是投保人冷静期，通常为10-15天，自签收保单次日起算。期间退保，保险公司应无息退还全部保费。犹豫期后仍可退保，但可能产生现金价值损失。因此D错误，正确答案为A、B、C。36.【参考答案】A、C【解析】合规沟通要求销售人员真实、全面、准确地向客户传递产品信息。使用通俗语言有助于客户理解（A正确），主动提示犹豫期和退保损失体现风险告知义务（C正确）。夸大收益（B）和隐瞒免责条款（D）均违反《保险法》及监管规定，属于销售误导，不符合合规要求。37.【参考答案】A、C、D【解析】根据《保险法》第十六条，