保险从业证考试取消及答案解析

第第PAGE\MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\MERGEFORMAT1页保险从业证考试取消及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部门/班级：得分：题型单选题多选题判断题填空题简答题案例分析题总分得分

一、单选题（共20分）

1.保险从业资格证考试取消后，从业人员继续执业的主要依据是（）。

A.保险公司内部培训合格证明

B.行业协会颁发的执业认证

C.通过过往从业经历考核

D.无需特定资质即可从业

2.根据银保监会规定，保险从业人员在销售保险产品前，必须向客户进行（）的说明。

A.产品收益预期

B.风险等级评估

C.佣金分配比例

D.公司股东背景

3.保险从业证取消后，监管机构加强了对从业人员的管理，主要体现在（）方面。

A.年度业绩考核

B.专业能力认证

C.职业道德约束

D.行业准入许可

4.理财型保险产品的销售，从业人员需具备（）资质，以符合监管要求。

A.证券从业资格

B.保险代理从业证（旧版）

C.金融理财师认证

D.无需特定资质

5.保险从业证取消后，从业人员继续教育的主要形式包括（）。

A.线上课程学习

B.面向客户的销售培训

C.内部岗位轮换

D.以上均是

6.保险产品理赔流程中，不属于关键环节的是（）。

A.客户报案

B.核心资料审核

C.理赔金额协商

D.额外费用收取

7.保险从业证取消后，从业人员在销售过程中需重点规避（）行为。

A.客户需求分析

B.合规产品推荐

C.诱导客户投保

D.风险提示说明

8.根据《保险法》，保险合同解除后，保险公司需在（）日内结清客户款项。

A.7

B.15

C.30

D.60

9.保险从业人员在执业过程中，需遵守的职业道德原则不包括（）。

A.客户至上

B.利益冲突回避

C.收入最大化

D.信息保密

10.保险从业证取消后，从业人员在客户投诉处理中，应优先（）。

A.协商赔偿方案

B.调解合同纠纷

C.保护自身权益

D.提请监管介入

11.保险产品中的免赔额条款，主要影响（）。

A.保费定价

B.理赔金额

C.投保期限

D.保障范围

12.保险从业证取消后，从业人员在培训中需重点关注（）能力。

A.法律法规理解

B.产品销售技巧

C.客户关系维护

D.以上均是

13.保险理赔过程中，属于“主动理赔”特征的是（）。

A.客户申请后逐级审批

B.保险公司主动介入调查

C.理赔员上门核实情况

D.需客户提供全部材料

14.保险从业人员在执业中，需向客户提供的文件不包括（）。

A.保险合同条款

B.产品说明书

C.个人收入证明

D.保险行业协会备案表

15.保险从业证取消后，从业人员在销售过程中需重点强调（）。

A.产品性价比

B.保障功能

C.额外增值服务

D.投资收益承诺

16.根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，从业人员需对（）进行全程录音录像。

A.客户拒绝投保时

B.产品介绍环节

C.理赔申请提交时

D.公司内部会议

17.保险从业人员在执业中，需向客户解释的免责条款不包括（）。

A.不可抗力条款

B.年龄误报条款

C.保险公司免责条款

D.税收优惠条款

18.保险从业证取消后，从业人员在职业发展中需重点提升（）能力。

A.客户服务

B.风险管理

C.法律合规

D.以上均是

19.保险产品中的“等待期”条款，主要目的是（）。

A.降低保险公司赔付率

B.规避客户恶意投保

C.确保合同条款有效性

D.提升产品销售利润

20.保险从业人员在执业中，需重点遵守的法律法规不包括（）。

A.《保险法》

B.《消费者权益保护法》

C.《个人所得税法》

D.《银行业监督管理法》

二、多选题（共15分，多选、错选均不得分）

21.保险从业证取消后，从业人员在执业中需重点遵守的职业道德包括（）。

A.诚信执业

B.专业胜任

C.利益冲突回避

D.收入最大化

22.保险产品理赔过程中，属于“主动理赔”特征的是（）。

A.保险公司主动介入调查

B.理赔员上门核实情况

C.客户申请后逐级审批

D.需客户提供全部材料

23.保险从业人员在执业中，需向客户提供的文件包括（）。

A.保险合同条款

B.产品说明书

C.个人收入证明

D.保险行业协会备案表

24.保险从业证取消后，从业人员在职业发展中需重点提升的能力包括（）。

A.客户服务

B.风险管理

C.法律合规

D.产品销售技巧

25.保险产品中的免赔额条款，主要影响（）。

A.保费定价

B.理赔金额

C.投保期限

D.保障范围

26.根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，从业人员需对（）进行全程录音录像。

A.客户拒绝投保时

B.产品介绍环节

C.理赔申请提交时

D.公司内部会议

27.保险从业人员在执业中，需重点遵守的法律法规包括（）。

A.《保险法》

B.《消费者权益保护法》

C.《个人所得税法》

D.《银行业监督管理法》

28.保险从业证取消后，从业人员在培训中需重点关注的内容包括（）。

A.法律法规理解

B.产品销售技巧

C.客户关系维护

D.风险管理

29.保险产品理赔过程中，属于“主动理赔”特征的是（）。

A.保险公司主动介入调查

B.理赔员上门核实情况

C.客户申请后逐级审批

D.需客户提供全部材料

30.保险从业人员在执业中，需向客户解释的免责条款包括（）。

A.不可抗力条款

B.年龄误报条款

C.保险公司免责条款

D.税收优惠条款

三、判断题（共10分，每题0.5分）

31.保险从业证取消后，从业人员无需再进行继续教育。

32.保险产品中的免赔额条款，主要影响保费定价。

33.保险从业人员在执业中，需向客户提供的文件包括个人收入证明。

34.根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，从业人员需对产品介绍环节进行全程录音录像。

35.保险从业证取消后，从业人员在职业发展中无需提升法律合规能力。

36.保险产品理赔过程中，属于“主动理赔”特征的是保险公司主动介入调查。

37.保险从业人员在执业中，需重点遵守的法律法规包括《个人所得税法》。

38.保险从业证取消后，从业人员在培训中需重点关注产品销售技巧。

39.保险产品中的“等待期”条款，主要目的是降低保险公司赔付率。

40.保险从业人员在执业中，需重点遵守的职业道德包括诚信执业。

四、填空题（共10空，每空1分，共10分）

41.保险从业证取消后，从业人员继续执业的主要依据是________。

42.根据银保监会规定，保险从业人员在销售保险产品前，必须向客户进行________的说明。

43.保险从业证取消后，监管机构加强了对从业人员的管理，主要体现在________方面。

44.理财型保险产品的销售，从业人员需具备________资质，以符合监管要求。

45.保险产品理赔流程中，不属于关键环节的是________。

46.保险从业证取消后，从业人员在销售过程中需重点规避________行为。

47.根据《保险法》，保险合同解除后，保险公司需在________日内结清客户款项。

48.保险从业人员在执业过程中，需遵守的职业道德原则不包括________。

49.保险从业证取消后，从业人员在客户投诉处理中，应优先________。

50.保险产品中的“等待期”条款，主要目的是________。

五、简答题（共20分，每题5分）

51.简述保险从业证取消后，从业人员在职业发展中需重点提升的能力。

52.简述保险产品理赔过程中，属于“主动理赔”特征的体现。

53.简述保险从业人员在执业中，需重点遵守的职业道德原则。

54.简述保险产品中的“等待期”条款的主要目的。

六、案例分析题（共25分）

55.案例背景：某保险销售人员小张在销售一款健康险时，未向客户充分说明“等待期”条款，导致客户在投保后因突发疾病住院，理赔时发现属于等待期内，客户因此投诉保险公司且对小张产生不满。

问题：

（1）分析小张在销售过程中存在哪些问题？

（2）提出改进建议，以避免类似问题发生。

（3）总结该案例对保险从业人员的启示。

参考答案及解析

一、单选题

1.A

解析：保险从业资格证取消后，从业人员继续执业的主要依据是保险公司内部培训合格证明，因为监管机构仍要求从业人员具备相应业务能力。B选项错误，行业协会认证非监管要求；C选项错误，过往从业经历考核不等于继续执业资格；D选项错误，需满足一定资质要求。

2.B

解析：根据银保监会规定，保险从业人员在销售保险产品前，必须向客户进行风险等级评估的说明，以保障客户权益。A选项错误，销售前需强调风险而非收益；C选项错误，佣金分配非销售前必须说明的内容；D选项错误，需关注产品本身而非公司背景。

3.C

解析：保险从业证取消后，监管机构加强了对从业人员的管理，主要体现在职业道德约束方面，以防范销售误导等行为。A选项错误，业绩考核非主要管理手段；B选项错误，专业能力仍需提升但非管理重点；D选项错误，取消准入许可后需加强过程监管。

4.C

解析：理财型保险产品的销售，从业人员需具备金融理财师认证资质，以符合监管要求。A选项错误，证券从业资格不适用于保险产品；B选项错误，旧版从业证已失效；D选项错误，需满足特定资质要求。

5.D

解析：保险从业证取消后，从业人员继续教育的主要形式包括线上课程学习、面向客户的销售培训、内部岗位轮换等，以提升综合能力。A、B、C选项均为继续教育形式，故D选项正确。

6.D

解析：保险产品理赔流程中，额外费用收取不属于关键环节，核心环节包括客户报案、核心资料审核、理赔金额核定等。A、B、C选项均为关键环节；D选项错误，额外费用收取可能引发纠纷但非流程核心。

7.C

解析：保险从业证取消后，从业人员在销售过程中需重点规避诱导客户投保行为，以保障客户权益。A、B、D选项均为合规行为；C选项错误，诱导投保属于违规行为。

8.B

解析：根据《保险法》第八十六条，保险合同解除后，保险公司需在15日内结清客户款项。A、C、D选项时间过长或过短；B选项正确。

9.C

解析：保险从业人员在执业过程中，需遵守的职业道德原则包括客户至上、利益冲突回避、信息保密等，但不包括收入最大化。A、B、D选项均属于职业道德原则；C选项错误，追求收入最大化可能引发违规行为。

10.A

解析：保险从业人员在客户投诉处理中，应优先协商赔偿方案，以解决客户问题。B、C、D选项为后续或辅助措施；A选项正确。

11.B

解析：保险产品中的免赔额条款，主要影响理赔金额，客户需自行承担部分损失。A、C、D选项与免赔额条款无直接关系；B选项正确。

12.A

解析：保险从业证取消后，从业人员在培训中需重点关注法律法规理解能力，以防范合规风险。B、C、D选项均需提升但A选项最为核心。

13.B

解析：保险理赔过程中，属于“主动理赔”特征的是保险公司主动介入调查，以提升效率。A、C、D选项均为被动或辅助行为；B选项正确。

14.C

解析：保险从业人员在执业中，需向客户提供的文件包括保险合同条款、产品说明书等，但不包括个人收入证明。A、B、D选项均需提供；C选项错误，涉及客户隐私。

15.B

解析：保险从业人员在销售过程中需重点强调保障功能，以符合客户需求。A、C、D选项可能误导客户；B选项正确。

16.B

解析：根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，从业人员需对产品介绍环节进行全程录音录像，以规范销售行为。A、C、D选项均非必须环节；B选项正确。

17.D

解析：保险从业人员在执业中，需向客户解释的免责条款包括不可抗力条款、年龄误报条款、保险公司免责条款等，但不包括税收优惠条款。A、B、C选项均需解释；D选项错误，税收优惠属政策性内容。

18.D

解析：保险从业证取消后，从业人员在职业发展中需重点提升客户服务、风险管理、法律合规等综合能力。A、B、C选项均需提升；D选项正确。

19.A

解析：保险产品中的“等待期”条款，主要目的是降低保险公司赔付率，以防范道德风险。B、C、D选项非主要目的；A选项正确。

20.C

解析：保险从业人员在执业中，需重点遵守的法律法规包括《保险法》《消费者权益保护法》《银行业监督管理法》等，但不包括《个人所得税法》。A、B、D选项均属相关法规；C选项错误，与执业行为无关。

二、多选题

21.ABC

解析：保险从业证取消后，从业人员在执业中需重点遵守的职业道德包括诚信执业、专业胜任、利益冲突回避等。D选项错误，收入最大化可能引发违规行为。

22.AB

解析：保险产品理赔过程中，属于“主动理赔”特征的是保险公司主动介入调查、理赔员上门核实情况。C、D选项为被动或辅助行为。

23.AB

解析：保险从业人员在执业中，需向客户提供的文件包括保险合同条款、产品说明书等，但不包括个人收入证明。C、D选项错误。

24.ABC

解析：保险从业证取消后，从业人员在职业发展中需重点提升客户服务、风险管理、法律合规等综合能力。D选项错误，销售技巧仍需提升但非核心。

25.AB

解析：保险产品中的免赔额条款，主要影响保费定价、理赔金额。C、D选项与免赔额条款无直接关系。

26.B

解析：根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，从业人员需对产品介绍环节进行全程录音录像。A、C、D选项均非必须环节。

27.AB

解析：保险从业人员在执业中，需重点遵守的法律法规包括《保险法》《消费者权益保护法》等。C、D选项与执业行为无关。

28.ABC

解析：保险从业证取消后，从业人员在培训中需重点关注法律法规理解、客户服务、风险管理等综合能力。D选项错误，销售技巧仍需提升但非核心。

29.AB

解析：保险产品理赔过程中，属于“主动理赔”特征的是保险公司主动介入调查、理赔员上门核实情况。C、D选项为被动或辅助行为。

30.AB

解析：保险从业人员在执业中，需向客户解释的免责条款包括不可抗力条款、年龄误报条款。C、D选项错误。

三、判断题

31.×

解析：保险从业证取消后，从业人员仍需进行继续教育，以提升专业能力。

32.×

解析：保险产品中的免赔额条款，主要影响理赔金额，而非保费定价。

33.×

解析：保险从业人员在执业中，需向客户提供的文件不包括个人收入证明，涉及客户隐私。

34.√

解析：根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，从业人员需对产品介绍环节进行全程录音录像。

35.×

解析：保险从业证取消后，从业人员在职业发展中仍需提升法律合规能力，以防范风险。

36.√

解析：保险产品理赔过程中，属于“主动理赔”特征的是保险公司主动介入调查。

37.×

解析：保险从业人员在执业中，需重点遵守的法律法规包括《保险法》《消费者权益保护法》等，而非《个人所得税法》。

38.×

解析：保险从业证取消后，从业人员在培训中需重点关注法律法规理解、客户服务、风险管理等综合能力，而非仅销售技巧。

39.√

解析：保险产品中的“等待期”条款，主要目的是降低保险公司赔付率。

40.√

解析：保险从业人员在执业中，需重点遵守的职业道德包括诚信执业。

四、填空题

41.保险公司内部培训合格证明

解析：保险从业证取消后，从业人员继续执业的主要依据是保险公司内部培训合格证明，因为监管机构仍要求从业人员具备相应业务能力。

42.风险等级评估

解析：根据银保监会规定，保险从业人员在销售保险产品前，必须向客户进行风险等级评估的说明，以保障客户权益。

43.职业道德约束

解析：保险从业证取消后，监管机构加强了对从业人员的管理，主要体现在职业道德约束方面，以防范销售误导等行为。

44.金融理财师认证

解析：理财型保险产品的销售，从业人员需具备金融理财师认证资质，以符合监管要求。

45.额外费用收取

解析：保险产品理赔流程中，不属于关键环节的是额外费用收取，核心环节包括客户报案、核心资料审核、理赔金额核定等。

46.诱导客户投保

解析：保险从业证取消后，从业人员在销售过程中需重点规避诱导客户投保行为，以保障客户权益。

47.15

解析：根据《保险法》第八十六条，保险合同解除后，保险公司需在15日内结清客户款项。

48.收入最大化

解析：保险从业人员在执业过程中，需遵守的职业道德原则包括客户至上、利益冲突回避、信息保密等，但不包括收入最大化。

49.协商赔偿方案

解析：保险从业人员在客户投诉处理中，应优先协商赔偿方案，以解决客户问题。

50.降低保险公司赔付率

解析：保险产品中的“等待期”条款，主要目的是降低保险公司赔付率，以防范道德风险。

五、简答题

51.简述保险从业证取消后，从业人员在职业发展中需重点提升的能力。

答：①法律法规理解能力，以防范合规风险；②客户服务能力，以提升客户满意度；③风险管理能力，以识别并控制业务风险；④综合销售能力，以适应多元化产品需求。

解析：要点①来自培训中“法律法规”模块的阐述；要点②基于“客户关系管理”的实践总结；要点③是“风险管理”岗位的操作规范要求；要点④结合“产品销售”的案例分析。

52.简述保险产品理赔过程中，属于“主