2025年银行信贷业务基础知识考试题库及答案

2025年银行信贷业务基础知识考试题库及答案一、单项选择题（每题1分，共15题）1.商业银行信贷业务中，“三查”制度的核心环节是（）。A.贷前调查B.贷时审查C.贷后检查D.风险预警答案：B2.根据《商业银行金融资产风险分类办法》，本金或利息逾期（）的贷款应至少归为次级类。A.30天B.60天C.90天D.180天答案：C3.以下不属于保证担保中“主体资格无效”情形的是（）。A.学校为企业提供保证B.企业分支机构未经授权提供保证C.上市公司股东大会决议通过的保证D.国家机关为营利性企业提供保证答案：C4.小微企业信用贷款的核心风险点是（）。A.担保物贬值B.企业主个人信用C.现金流稳定性D.行业政策变化答案：C5.固定资产贷款中，项目资本金比例最低不得低于（）。A.10%B.20%C.25%D.30%答案：B（注：根据2023年国务院调整，部分行业可降至20%）6.以下属于表外信贷业务的是（）。A.流动资金贷款B.银行承兑汇票C.固定资产贷款D.个人住房贷款答案：B7.信贷档案中“贷后管理类”资料不包括（）。A.贷款资金使用监控记录B.客户财务报表C.担保物价值重估报告D.贷款审批批复答案：D8.个人消费贷款中，采用受托支付的情形是（）。A.贷款金额5万元B.借款人无法提供支付对象C.贷款金额50万元D.用于家庭日常开销答案：C（注：超过30万元需受托支付）9.绿色信贷重点支持领域不包括（）。A.清洁能源项目B.高耗能企业技术改造C.污染防治工程D.生态保护修复答案：B10.信贷业务中，“交叉违约”条款的作用是（）。A.降低贷款利率B.提前收回未到期贷款C.增加担保措施D.延长还款期限答案：B11.以下关于展期的表述，正确的是（）。A.短期贷款展期期限不得超过原贷款期限B.中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的1/2C.长期贷款展期期限不得超过5年D.展期后风险分类无需调整答案：B12.押品价值评估中，最常用的方法是（）。A.市场法B.成本法C.收益法D.专家评估法答案：A13.集团客户授信的关键风险是（）。A.单一客户集中度B.关联交易虚构收入C.担保物重复抵押D.行业周期性波动答案：B14.个人经营性贷款的还款来源主要是（）。A.工资收入B.经营现金流C.投资收益D.财产转让所得答案：B15.以下不属于信贷业务“真实性核查”内容的是（）。A.交易合同真实性B.财务报表勾稽关系C.押品权属证明D.借款人婚姻状况答案：D二、多项选择题（每题2分，共10题）1.信贷业务基本要素包括（）。A.金额与期限B.利率与还款方式C.担保方式D.贷款用途答案：ABCD2.贷款风险分类的核心指标包括（）。A.债务人还款能力B.担保有效性C.逾期天数D.财务指标恶化程度答案：ABCD3.押品管理应遵循的原则有（）。A.合法性B.可流通性C.价值稳定性D.易评估性答案：ABCD4.小微企业信贷“两增两控”中的“两控”指（）。A.控制贷款成本B.控制不良率C.控制担保要求D.控制授信额度答案：AB5.固定资产贷款“四证”包括（）。A.国有土地使用证B.建设用地规划许可证C.建设工程规划许可证D.建筑工程施工许可证答案：ABCD6.信贷业务中，“受托支付”的操作要点包括（）。A.审核交易背景真实性B.直接支付至借款人账户C.监控资金流向D.留存支付凭证答案：ACD7.个人住房贷款风险防控重点包括（）。A.收入证明真实性B.房屋评估价值合理性C.首付款资金来源D.借款人信用记录答案：ABCD8.信贷业务中，“风险缓释”手段包括（）。A.增加担保B.缩短贷款期限C.提高利率D.追加保证金答案：ABD9.绿色信贷的环境效益评估应关注（）。A.碳减排量B.污染物减排量C.水资源节约量D.土地资源占用答案：ABC10.集团客户授信管理需重点核查（）。A.关联方关系B.资金归集模式C.对外担保情况D.财务报表合并范围答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10题）1.信用贷款是指仅以借款人信誉发放的贷款，无需任何担保。（）答案：√2.贷款展期后，原贷款担保效力自动终止。（）答案：×（需重新确认担保）3.押品价值评估频率应与押品类型、市场波动程度挂钩。（）答案：√4.个人消费贷款资金可用于购买股票。（）答案：×（禁止流入资本市场）5.固定资产贷款可用于置换项目前期已投入的自有资金。（）答案：√6.小微企业贷款风险分类时，可仅依据担保情况判断。（）答案：×（需结合还款能力）7.银行承兑汇票属于表内信贷业务。（）答案：×（表外业务）8.信贷档案应在贷款结清后至少保存5年。（）答案：√9.项目融资的还款来源主要依赖项目自身现金流。（）答案：√10.对产能过剩行业企业，应严格限制新增授信。（）答案：√四、简答题（每题5分，共5题）1.简述信贷业务的基本流程。答案：信贷业务基本流程包括：①客户申请与受理；②贷前调查（收集资料、现场核查、信用评估）；③贷款审查（合规性、风险、收益审查）；④贷款审批（逐级审批或审贷会决策）；⑤合同签订（明确各方权利义务）；⑥贷款发放（落实前提条件、资金支付）；⑦贷后管理（资金监控、风险预警、定期检查）；⑧贷款收回或处置（正常还款、展期、不良清收）。2.分析小微企业贷款的风险特征。答案：小微企业贷款风险特征包括：①经营风险高（抗周期能力弱、行业集中度高）；②财务不规范（报表真实性存疑、现金流波动大）；③担保能力不足（缺乏有效抵质押物，保证担保稳定性差）；④信用记录缺失（部分企业无历史信用数据）；⑤政策敏感性强（受环保、税收等政策影响显著）。3.简述押品价值评估的主要方法及适用场景。答案：①市场法：通过可比交易案例评估，适用于流通性强的押品（如住宅、商用房）；②成本法：按重置成本减折旧评估，适用于专用设备、自建厂房；③收益法：按未来收益现值评估，适用于租金稳定的商业物业、收费权；④专家评估法：对特殊类型押品（如艺术品、知识产权）由专业机构评估。4.说明“受托支付”与“自主支付”的区别及适用条件。答案：区别：受托支付是银行按借款人交易对象直接支付资金；自主支付是借款人自行支付后向银行报备。适用条件：受托支付用于单笔金额超过30万元的个人贷款或超过项目总投资5%/500万元的固定资产贷款；自主支付用于小额、分散的消费贷款或借款人交易对象不明确的情形。5.列举信贷业务中常见的法律风险点。答案：常见法律风险点包括：①担保无效（主体不适格、手续不全）；②合同条款瑕疵（约定不明、违反强制性规定）；③债权诉讼时效超期（未及时主张权利）；④押品登记失效（未办理抵押/质押登记）；⑤借款人恶意逃废债（转移资产、虚假破产）。五、案例分析题（每题10分，共2题）案例1：某制造企业（年营收8000万元，资产负债率65%）申请1年期流动资金贷款2000万元，用于采购原材料。提供的担保为：①名下工业用地（评估价值1500万元，已抵押给A银行，剩余可担保额度500万元）；②关联企业B（年营收5000万元，资产负债率75%）提供保证担保。问题：（1）贷前调查应重点关注哪些方面？（2）该笔贷款的主要风险点是什么？（3）提出风险控制建议。答案：（1）调查重点：企业经营状况（行业周期、订单稳定性）、现金流（近三年经营性现金流是否覆盖贷款本息）、原材料采购真实性（交易合同、历史采购记录）、关联企业B的担保能力（偿债能力、或有负债）、工业用地剩余抵押价值的有效性（是否存在重复抵押）。（2）主要风险：①担保不足（工业用地剩余额度仅500万元，保证方B负债率高，担保效力弱）；②流动性风险（企业资产负债率65%，短期还款压力大）；③关联担保风险（B与借款人存在利益关联，可能联合逃废债）。（3）控制建议：①追加担保（要求实际控制人提供个人连带责任保证）；②压缩贷款额度（根据可担保额度调整至1000万元以内）；③加强资金监控（要求受托支付至原材料供应商，定期核查采购入库记录）；④设定交叉违约条款（若企业在其他银行出现逾期，提前收回贷款）。案例2：某个体工商户（经营便利店，月均流水30万元）申请个人经营性贷款50万元，期限3年，拟用于门店装修及备货。提供的资料：①营业执照（注册3年）；②近6个月银行流水（月均进账25万元）；③房产抵押（市值80万元，无其他抵押）。问题：（1）如何验证借款人还款能力？（2）抵押房产评估需注意哪些要点？（3）贷后管理应采取哪些措施？答案：（1）还款能力验证：①计算可支配现金流（月均流水25万元-月均成本（租金、人工、进货等）≈10万元，覆盖月还款额（按50万元3年期等额本息，年利率6%，月还款约1.52万元）；②核查流水真实性（是否存在大额异常进出、与经营周期匹配度）；③查询个人征信（是否有逾期记录、其他负债）。（2）房产评估要点：①产权清晰性（是否为商品房、是否存在共有人）；②市