初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析

初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析一、单项选择题1.下列关于金融市场分类错误的是（）。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场答案：D解析：按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场；按照交割时间划分可以分为现货市场和期货市场。所以选项D分类错误。2.衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的指标是（）。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数答案：A解析：消费者物价指数是衡量通货膨胀最常用、最普遍的指标。它是根据与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。3.下列关于商业银行中间业务的表述，错误的是（）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中答案：D解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。银行在中间业务中通常不直接作为信用活动的一方参与其中，而是扮演中介或代理的角色。所以选项D表述错误。4.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲请假看病，下列做法中符合职业操守要求的是（）。A.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管B.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病C.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和重要凭证，因此未做移交就外出看病D.甲打电话给乙，要求乙同意自己将钥匙委托给第三名员工保管答案：B解析：根据职业操守，重要物品如业务印章及重要凭证的保管需要严格按照规定办理交接手续。甲应该办妥相关手续，移交钥匙后再外出看病，这样才能保证物品保管的安全性和合规性。选项A、C、D都没有遵循正规的交接流程，不符合职业操守要求。5.下列关于汇率的表述，不正确的是（）。A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.人民币（CNY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=CNY6.92为直接标价法C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法D.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值答案：D解析：在直接标价法下，汇率升高表示单位外币能兑换更多的本币，意味着本国货币贬值；在间接标价法下，汇率升高表示单位本币能兑换更多的外币，意味着本国货币升值。所以选项D表述错误。6.下列属于商业银行托管业务的是（）。A.代收代付业务B.跟单托收C.委托贷款业务D.企业年金基金托管答案：D解析：托管业务包括资产托管业务和代保管业务等。企业年金基金托管属于资产托管业务。代收代付业务是商业银行的代理业务；跟单托收是国际贸易结算方式；委托贷款业务是银行的中间业务，但不属于托管业务。7.下列不属于违法行为的是（）。A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房贷款C.银行工作人员购买假币D.银行受客户委托为其资产进行理财答案：D解析：选项A属于吸收客户资金不入账罪；选项B属于违法发放贷款罪；选项C属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。而银行受客户委托为其资产进行理财是正常的业务活动，不属于违法行为。8.公司成立时间是（）。A.公司资本缴足的日期B.公司正式对外营业的日期C.公司营业执照签发日期D.公司向公司登记机关申请设立登记的日期答案：C解析：根据《公司法》规定，公司营业执照签发日期为公司成立日期。9.下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是（）。A.循环信用额度B.没有最低还款额C.无抵押无担保贷款D.通常是短期、小额、无指定用途的信用答案：B解析：信用卡消费信贷具有循环信用额度、无抵押无担保贷款、通常是短期、小额、无指定用途的信用等特点。同时，信用卡一般有最低还款额的规定。所以选项B描述不正确。10.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C.不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司答案：D解析：银行业从业人员应当保护客户隐私，不得将客户信息随意提供给第三方。即使是为了使客户得到全面的金融服务，也需要在获得客户明确授权的情况下，按照规定的程序和要求进行信息共享。选项A、B、C的做法都是正确的保护客户隐私的行为。二、多项选择题1.下列属于金融市场功能的有（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.交易及定价功能答案：ABCDE解析：金融市场具有货币资金融通功能，能实现资金在盈余部门和短缺部门之间的转移；优化资源配置功能，引导资金流向效益高的部门和地区；风险分散与风险管理功能，通过投资组合等方式分散风险；经济调节功能，影响宏观经济运行；交易及定价功能，确定金融资产的价格。2.商业银行的负债业务包括（）。A.吸收存款B.借款业务C.贷款业务D.票据贴现E.投资业务答案：AB解析：商业银行的负债业务是形成资金来源的业务，主要包括吸收存款和借款业务。贷款业务、票据贴现属于资产业务；投资业务也是资产业务的一种。3.下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A.外部欺诈B.就业制度和工作场所安全性有问题C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈答案：ABCDE解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。其表现形式包括外部欺诈、内部欺诈、就业制度和工作场所安全性问题、信息科技系统事件、执行、交割和流程管理事件等。4.货币政策的最终目标包括（）。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.汇率稳定答案：ABCD解析：货币政策的最终目标有四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。汇率稳定通常是实现国际收支平衡的一个方面，但不是货币政策的最终目标。5.下列关于合同订立的说法，正确的有（）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式E.当事人订立合同，只能采用书面形式答案：ACD解析：当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力，选项A正确；当事人可以委托代理人订立合同，选项B错误；当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，都有保密义务，选项C正确；当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式，选项D正确，选项E错误。6.商业银行的内部控制措施包括（）。A.内控制度B.风险识别C.信息系统D.岗位设置E.会计核算答案：ABCDE解析：商业银行的内部控制措施包括内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、会计核算等多个方面。内控制度是基础，风险识别有助于及时发现风险，信息系统为内部控制提供技术支持，合理的岗位设置能实现相互制约，会计核算保证财务信息的准确性。7.下列关于商业银行理财业务的说法，正确的有（）。A.理财业务是商业银行的表外业务B.理财业务是商业银行的资产业务C.理财业务是商业银行的负债业务D.理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务E.理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务答案：ADE解析：理财业务是商业银行的表外业务，不构成银行表内资产、表内负债，选项A正确，选项B、C错误；理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，银行在其中主要扮演中介角色，选项D正确；在理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务，投资风险由客户承担，选项E正确。8.下列属于金融诈骗罪的有（）。A.集资诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.信用卡诈骗罪D.贷款诈骗罪E.票据诈骗罪答案：ACDE解析：金融诈骗罪包括集资诈骗罪、信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪、票据诈骗罪等。违规出具金融票证罪属于破坏金融管理秩序罪，不属于金融诈骗罪。9.下列关于银行合规管理的说法，正确的有（）。A.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动B.合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营C.合规管理涵盖了银行业务的各个方面D.合规管理部门应独立于业务部门E.合规管理部门应独立于内部审计部门答案：ABCDE解析：合规管理是商业银行核心的风险管理活动，目标是实现对合规风险的有效识别和管理，促进依法合规经营，选项A、B正确；合规管理贯穿银行业务的各个方面，选项C正确；合规管理部门应独立于业务部门和内部审计部门，以保证其独立性和客观性，选项D、E正确。10.下列属于银行金融创新的内容的有（）。A.金融产品创新B.金融服务创新C.管理模式创新D.体制机制创新E.流程银行建设答案：ABCDE解析：银行金融创新包括金融产品创新、金融服务创新、管理模式创新、体制机制创新以及流程银行建设等多个方面。金融产品创新能满足客户多样化需求；金融服务创新提升服务质量；管理模式和体制机制创新提高银行运营效率；流程银行建设优化业务流程。三、判断题1.通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。（）答案：错误解析：通货膨胀和通货紧缩对经济增长都可能产生不利影响。通货膨胀会导致物价上涨、货币贬值，影响居民生活和企业生产经营；通货紧缩会使物价持续下跌，企业利润减少，失业率上升，经济增长放缓。2.商业银行的存款业务是一种信用业务，是银行对存款人的负债。（）答案：正确解析：商业银行吸收存款，存款人将资金存入银行，银行承担到期偿还本息的义务，因此存款业务是银行对存款人的负债，属于信用业务。3.经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。（）答案：正确解析：经济资本是基于银行风险计量和管理的需要而提出的概念，是为了应对非预期损失而持有的资本金，它与银行的风险状况密切相关。4.合同的订立要经过要约和承诺两个阶段。（）答案：正确解析：根据《合同法》规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。5.商业银行的高级管理层应定期向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性。（）答案：正确解析：商业银行高级管理层有责任定期向董事会提交合规风险管理报告，使董事会能了解合规风险的管理情况，判断高级管理层管理合规风险的有效性。6.金融犯罪的主体只能是自然人。（）答案：错误解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。单位犯罪在金融犯罪中也较为常见，如单位实施的集资诈骗罪等。7.商业银行的中间业务收入是其利润的重要来源之一。（）答案：正确解析：随着金融市场的发展，商业银行的中间业务不断拓展，中间业务收入在银行利润中的占比逐渐提高，已成为银行利润的重要来源之一。8.巴塞尔协议Ⅲ要求银行建立留存超额资本，用于吸收严重经济和金融衰退给银行体系带来的损失，由普通股构成，最低要求为2.5%。（）答案：正确解析：巴塞尔协议Ⅲ引入了留存超额资本的要求，