(2025年)银行保险从业人员销售服务制式培训(初级)考试题库大全答案

(2025年)银行保险从业人员销售服务制式培训(初级)考试题库大全答案一、单项选择题（每题1分，共20题）1.根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，银行保险机构应当建立消费者权益保护审查机制，对面向消费者的（）进行审查，确保其合法合规、公平合理。A.产品设计B.服务协议C.营销宣传D.以上均是答案：D2.银保产品销售过程中，销售人员需向客户明确说明“犹豫期”起始时间。对于银行代理保险产品，犹豫期自（）起算。A.客户填写投保单当日B.客户收到保险合同并书面签收之日C.保险公司核保通过当日D.银行收到保费到账通知之日答案：B3.以下哪项不属于人身保险新型产品的“双录”必录内容？（）A.销售人员出示有效身份证明和执业资格证明B.客户阅读并签署风险提示书的过程C.销售人员对产品收益的具体数值预测D.客户确认投保意愿的明确意思表示答案：C4.根据《保险法》规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。该解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过（）不行使而消灭。A.10日B.30日C.60日D.1年答案：B5.销售增额终身寿险时，销售人员需重点提示客户，该产品的“增额”通常指（）。A.保额按固定比例递增B.现金价值按固定比例递增C.分红收益按市场利率递增D.生存金领取额度递增答案：B6.客户购买5年期趸交分红型两全保险，销售人员在说明收益时，正确的表述是（）。A.“这款产品保底收益3%，加上分红，综合收益能达到4.5%”B.“过去3年分红实现率都是100%，您可以参考”C.“分红是不确定的，具体以保险公司实际经营成果为准”D.“保险公司投资能力强，您的收益肯定比银行定期高”答案：C7.银行保险销售人员在客户风险测评时，若发现客户风险承受能力与推荐产品不匹配，正确的做法是（）。A.引导客户修改测评答案以符合产品要求B.停止向该客户推荐该产品，并说明原因C.口头告知风险后继续销售D.要求客户签署“自愿承担风险”声明后销售答案：B8.根据《个人信息保护法》，银行保险机构收集、使用客户个人信息时，应当遵循（）原则，公开收集、使用规则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经客户同意。A.合法、正当、必要B.全面、详细、主动C.便捷、高效、保密D.及时、准确、完整答案：A9.客户投保后申请退保，若超过犹豫期，保险公司应退还（）。A.全部已交保费B.保单现金价值C.已交保费扣除手续费D.保费的50%答案：B10.销售万能型保险产品时，销售人员必须向客户明确说明（）。A.最低保证利率以上的收益是确定的B.结算利率可能低于最低保证利率C.万能账户的管理费可以忽略不计D.初始费用会在保单年度末返还答案：B11.银行保险机构应当建立健全消费者投诉处理机制，原则上自收到投诉之日起（）内办结并告知投诉人。A.5个工作日B.10个工作日C.15个工作日D.30个工作日答案：C12.以下哪项行为符合销售规范？（）A.销售人员代替客户填写投保单中的联系电话B.向客户展示保险条款中的“责任免除”章节并逐条解释C.承诺“保险收益比银行理财高，绝对不会亏损”D.在客户未阅读条款的情况下引导其签署投保单答案：B13.客户咨询“保险期间”与“缴费期间”的区别，正确的解释是（）。A.保险期间是保障责任的持续时间，缴费期间是缴纳保费的时间B.保险期间与缴费期间必须一致C.缴费期间结束后保险期间自动终止D.保险期间仅指等待期后的保障时间答案：A14.销售健康保险时，销售人员需特别提示客户（）。A.等待期内发生保险事故通常不承担赔付责任B.所有医疗费用均可全额报销C.既往症可以通过加费承保D.保险期间届满后自动续保无需审核答案：A15.根据《商业银行代理保险业务管理办法》，商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司开展保险代理业务。A.2B.3C.4D.5答案：B16.客户提出“保险产品不如存款灵活”，销售人员正确的回应是（）。A.“您如果急需用钱，可以申请保单贷款，最高可贷现金价值的80%”B.“保险期限固定，提前退保没有损失”C.“存款利率低，保险收益肯定更高”D.“现在退保还能全额拿回本金”答案：A17.以下哪类产品不属于银行保险常见产品类型？（）A.分红型年金保险B.增额终身寿险C.信用保证保险D.投资连结保险答案：C18.销售人员在销售过程中，应当向客户提供（），并提示客户认真阅读。A.产品说明书B.保险条款C.风险提示书D.以上均是答案：D19.客户年龄超过65周岁，购买10年期期交保险产品，销售人员需（）。A.正常销售，无需额外流程B.由保险公司核保后决定是否承保C.要求客户子女签署同意书D.降低缴费金额以符合监管要求答案：B20.银行保险机构应当对销售人员进行持续培训，其中每年接受消费者权益保护相关培训的时间不得少于（）。A.3小时B.6小时C.12小时D.24小时答案：B二、多项选择题（每题2分，共10题）1.银行保险销售人员在销售过程中，禁止的行为包括（）。A.隐瞒保险产品的除外责任B.以银行信用为保险产品做担保C.如实告知犹豫期权益D.代替客户签署投保文件答案：ABD2.人身保险新型产品包括（）。A.分红保险B.万能保险C.普通定期寿险D.投资连结保险答案：ABD3.销售过程中需要向客户重点提示的风险包括（）。A.退保损失风险B.收益不确定性风险C.保险责任免除风险D.流动性风险（资金长期锁定）答案：ABCD4.根据《消费者权益保护法》，消费者享有（）。A.知情权B.自主选择权C.公平交易权D.依法求偿权答案：ABCD5.银行保险“双录”的作用包括（）。A.规范销售行为B.留存销售过程证据C.减少销售纠纷D.提高销售效率答案：ABC6.以下关于保险利益的说法正确的是（）。A.投保人对保险标的应当具有保险利益B.人身保险的保险利益在保险事故发生时存在即可C.财产保险的保险利益在投保时必须存在D.保险利益是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益答案：AD7.销售人员在介绍保险产品时，应当使用（）。A.专业术语并解释其含义B.通俗易理解的语言C.保险公司官方宣传资料D.夸大收益的类比（如“比理财更划算”）答案：ABC8.客户投诉处理的基本原则包括（）。A.及时响应B.客观公正C.客户至上D.推诿拖延答案：ABC9.以下属于保险合同基本条款的是（）。A.保险责任B.责任免除C.保险期间D.分红实现率答案：ABC10.银行保险销售人员的执业要求包括（）。A.取得保险销售从业人员资格B.遵守银行内部合规制度C.持续参加培训并合格D.可以销售所有类型的金融产品答案：ABC三、判断题（每题1分，共10题）1.银行保险销售人员可以将保险产品与银行存款、理财产品混同宣传。（）答案：×2.客户风险测评结果仅用于内部参考，不影响产品销售。（）答案：×3.犹豫期内退保，保险公司应当无息退还已交保费。（）答案：√4.销售人员可以向客户承诺分红保险的最低分红比例。（）答案：×5.保险合同中的“现金价值”是指退保时可以拿回的金额，通常前几年较低。（）答案：√6.银行网点可以在显著位置张贴“银行理财产品”与“保险产品”的区分提示。（）答案：√7.客户信息可以用于保险公司其他产品的营销，无需额外授权。（）答案：×8.销售健康保险时，销售人员需询问客户既往病史并提示不如实告知的法律后果。（）答案：√9.投资连结保险的收益与保险公司投资账户业绩挂钩，可能出现亏损。（）答案：√10.银行保险机构应当建立健全客户信息安全管理制度，防止信息泄露。（）答案：√四、简答题（每题5分，共10题）1.简述银行保险销售人员在销售过程中需履行的“如实告知”义务。答案：需告知客户保险产品的保险责任、责任免除、保险期间、缴费方式、缴费期限、犹豫期权益、退保损失、收益不确定性（如分红、万能、投连险）、费用扣除（如初始费用、管理费）等关键信息；使用通俗语言解释专业术语；不得隐瞒或误导。2.列举“双录”的主要内容（至少5项）。答案：销售人员出示有效证件；客户身份核实；产品关键信息（保险责任、收益类型、缴费方式等）说明；风险提示书宣读及客户签署；客户确认投保意愿的明确表述；销售过程的完整录音录像（包含面部影像、声音清晰）。3.客户投诉“购买保险时销售人员未说明退保损失”，应如何处理？答案：立即核实双录资料，确认销售过程是否存在违规；若属实，向客户致歉并解释退保规则；协助客户申请退保并计算现金价值；若造成损失，按公司投诉处理流程赔偿；后续对销售人员进行合规教育。4.简述分红保险与万能保险的主要区别。答案：分红保险收益来源为死差、利差、费差，分红不保证；万能保险有最低保证利率，收益为结算利率（可能高于保证利率）；分红险通常无单独账户，万能险有独立万能账户；分红险领取方式较固定，万能险可部分领取。5.销售增额终身寿险时，需重点提示客户哪些风险？答案：长期锁定风险（资金流动性低）；退保损失风险（前期现金价值低于保费）；收益确定性风险（虽保额递增，但实际IRR需长期持有才能接近预定利率）；身故责任与资产传承的区别（避免误将其作为短期理财）。6.银行保险机构消费者权益保护的“八大权利”包括哪些？答案：知情权、自主选择权、公平交易权、财产安全权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权。7.客户要求“将保险产品收益与银行理财直接比较”，销售人员应如何回应？答案：说明两类产品性质不同：保险产品侧重保障与长期储蓄，理财侧重短期投资；保险收益可能包含不确定部分（如分红），理财收益多为预期或固定；强调“不承诺保本保收益”，建议根据自身风险偏好和资金使用计划选择。8.简述保险合同“犹豫期”的意义及客户权益。答案：犹豫期是客户收到合同后可无理由退保的期限（通常15天），意义在于给予客户充分时间理解产品；权益包括：犹豫期内退保可全额退还保费（扣除工本费）；犹豫期后退保仅退