2025年银行从业中级个人贷款真题及答案

2025年银行从业《中级个人贷款》真题及答案一、单项选择题（每题1分，共40分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填写在括号内）1.下列关于个人贷款风险分类的说法正确的是()A.次级类贷款是指借款人虽能还本付息，但已出现明显不利因素B.可疑类贷款是指借款人无法足额偿还本息，即使执行担保也肯定造成较大损失C.损失类贷款是指借款人已彻底丧失还款能力，贷款本息无法收回D.关注类贷款是指借款人目前有能力偿还，但存在潜在缺陷答案：D解析：关注类贷款的核心特征是“目前有能力偿还，但存在潜在缺陷”。A项描述的是关注类而非次级类；B项“肯定造成较大损失”表述过于绝对；C项“彻底丧失”与“无法收回”属于损失类，但表述不够严谨。2.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，单笔互联网贷款中合作方出资比例不得低于()A.10%B.20%C.30%D.50%答案：C解析：监管要求商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款时，合作方出资比例不得低于30%，以防范系统性风险。3.个人住房按揭贷款“LPR+加点”模式下，若5年期以上LPR为4.20%，银行加点80BP，则客户实际执行利率为()A.4.20%B.4.28%C.5.00%D.5.08%答案：C解析：80BP=0.80%，实际利率=4.20%+0.80%=5.00%。4.在贷后检查中，发现借款人将按揭房二次抵押给小贷公司，银行应首先采取的措施是()A.立即宣布贷款提前到期B.要求借款人追加抵押物C.书面通知借款人限期纠正D.向法院提起诉讼答案：C解析：根据“先沟通、后制裁”原则，银行应书面通知借款人限期纠正违约行为，视整改情况再决定后续措施。5.下列哪项不属于个人信用报告“公共记录”模块内容()A.欠税记录B.民事判决记录C.公积金缴存记录D.强制执行记录答案：C解析：公积金缴存记录属于“信贷记录”中的“非银行信息”，而非“公共记录”。6.银行对优质客户采用“白名单”预授信模式，其核心风控手段是()A.降低利率B.大数据交叉验证C.简化合同文本D.提高贷款额度答案：B解析：白名单模式依赖行内外大数据交叉验证，实现“无感授信、即时用信”。7.个人汽车贷款中，对新车最高发放比例不得超过购车价款的()A.70%B.80%C.85%D.90%答案：C解析：监管规定新车贷款最高发放比例为85%，二手车为70%。8.采用“等额本金”还款方式的贷款，下列说法正确的是()A.每月还款额逐月递减B.每月利息逐月递增C.每月本金逐月递减D.总利息高于等额本息答案：A解析：等额本金每月偿还固定本金，利息按剩余本金计息，故每月还款额逐月递减，总利息低于等额本息。9.个人经营贷受托支付起点金额为()A.30万元B.50万元C.100万元D.500万元答案：B解析：个人经营贷单笔支付金额超过50万元（含）的，必须采用受托支付。10.下列关于“共债”风险识别，说法错误的是()A.共债客户往往存在多头借贷B.共债客户负债收入比显著高于行业均值C.共债客户征信查询次数通常较少D.共债客户近期新增授信机构数激增答案：C解析：共债客户因频繁申请贷款，征信查询次数通常较多而非较少。11.银行对借款人收入偿债比（DSR）的警戒线一般设定为()A.40%B.50%C.60%D.70%答案：B解析：DSR=（月负债支出/月收入）×100%，超过50%则视为高风险。12.个人贷款押品采用“估值折扣率”方法，下列押品折扣率最高的是()A.住宅B.商业用房C.工业厂房D.建设用地使用权答案：A解析：住宅流动性最好，监管允许折扣率最高可达70%，其余押品依次降低。13.下列哪项不属于个人贷款合同“格式条款”无效情形()A.排除借款人主要权利B.加重借款人责任C.免除银行故意责任D.约定利率为LPR+200BP答案：D解析：利率水平属于双方协商内容，不触及无效条款红线。14.个人消费贷资金违规流入股市，银行可采取的监管措施不包括()A.提前收回贷款B.将客户列入黑名单C.向证监会举报D.下调客户存款利息答案：D解析：存款利息由存款合同约定，银行无权单方面下调。15.个人贷款五级分类中，逾期90天以内至少应划分为()A.正常B.关注C.次级D.可疑答案：B解析：逾期90天以内原则上划分为关注类，90天以上至少次级。16.银行采用“联合贷”模式，对合作方的准入标准不包括()A.注册资本不低于10亿元B.核心一级资本充足率不低于8%C.最近三年连续盈利D.不良贷款率不高于5%答案：B解析：核心一级资本充足率仅适用于商业银行，非银合作方无此指标。17.个人贷款资产证券化中，对“超额抵押”比例的要求一般不低于()A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B解析：超额抵押=（资产池本金-发行证券本金）/发行证券本金，监管要求不低于10%。18.下列关于“循环贷”额度管理，说法正确的是()A.额度有效期最长3年B.额度内单笔支用期限最长5年C.额度项下不得办理展期D.额度冻结后客户可继续支用答案：A解析：循环贷额度有效期最长3年，单笔支用期限不超过1年，额度冻结后停止支用。19.个人贷款采用“保险+贷款”模式，保险公司提供的保证保险属于()A.财产保险B.人寿保险C.信用保险D.责任保险答案：C解析：保证保险本质是信用保险，保障银行因借款人违约遭受的损失。20.银行对借款人进行“KYC”时，不属于“了解你的客户”内容的是()A.客户税收居民身份B.客户配偶征信记录C.客户职业稳定性D.客户账户交易流水答案：B解析：配偶征信仅在共同借款或担保时查询，非KYC必备要素。21.个人贷款“三查”中，贷前调查的核心是()A.抵押物估值B.还款意愿C.还款能力D.贷款用途答案：C解析：贷前调查以第一还款来源为核心，即还款能力。22.下列关于“LPR重定价日”表述正确的是()A.每年1月1日统一调整B.可由银行与客户约定C.最短3个月调整一次D.重定价日当日立即生效答案：B解析：重定价日由双方约定，可为每年1月1日或放款对应日，周期不短于1年。23.个人贷款“欺诈评分”高于800分（满分1000），银行应()A.直接拒贷B.下调利率C.提高额度D.简化流程答案：A解析：欺诈评分越高风险越大，高于800分直接拒贷。24.银行对按揭房办理“顺位抵押”，需满足的条件是()A.已办妥房产证B.原贷款银行同意C.房产估值上涨30%D.借款人信用评分>750答案：A解析：顺位抵押前提是不动产登记簿已记载第一顺位，即房产证办妥。25.个人贷款“催收评分卡”中，对“失联”客户的定义是()A.连续3天电话无人接听B.连续7天电话无人接听且上门无果C.连续15天无法通过电话、上门、短信等方式联系D.连续30天未主动还款答案：C解析：监管指引明确失联标准为连续15天无法通过任何方式联系。26.下列关于“个人破产”对贷款追偿的影响，说法正确的是()A.破产受理后自动停止计息B.担保债权优先受偿不受影响C.银行可继续查封客户名下所有财产D.破产免责后银行仍可追加配偶责任答案：B解析：担保物权别除权不受破产程序影响，银行可就抵押物优先受偿。27.个人贷款“利率转换”时，银行必须提前通知客户的时间为()A.7日B.15日C.30日D.60日答案：C解析：合同约定利率转换须提前30日书面通知客户。28.银行对“灰犀牛”客户的风险预警级别为()A.红色B.橙色C.黄色D.蓝色答案：B解析：橙色预警对应“灰犀牛”——高概率、大影响、可预见风险。29.个人贷款“生物识别”验证中，不属于监管认可的技术是()A.指纹B.声纹C.虹膜D.步态答案：D解析：步态识别尚未纳入监管认可的生物特征清单。30.银行对“新市民”群体发放消费贷，可给予的利率优惠幅度为()A.10BPB.20BPC.50BPD.100BP答案：C解析：监管鼓励银行对新市民给予不超过50BP的利率优惠。31.个人贷款“联合授信”机制中，牵头银行的责任不包括()A.统一授信额度B.统一合同文本C.统一贷后管理D.统一资金划拨答案：D解析：资金划拨由各行分别操作，牵头行不负责统一划拨。32.下列关于“个人贷款核销”条件，说法错误的是()A.追索2年以上B.形成损失金额确凿C.法院终结执行裁定D.可不经税务批准自行核销答案：D解析：核销需报税务备案，超一定金额须税务专项批准。33.银行对“预制房”发放按揭贷款，必须满足的前提是()A.项目已结构封顶B.开发商具备一级资质C.已缴纳土地出让金D.已办妥预售许可证答案：A解析：预制房需结构封顶后方可发放按揭贷款，防范烂尾风险。34.个人贷款“绿色信贷”认定标准由谁发布()A.银保监会B.人民银行C.发改委D.生态环境部答案：C解析：绿色产业目录由发改委牵头发布，银行据此认定绿色贷款。35.银行对“征信修复”中介合作，应采取的态度是()A.审慎合作B.坚决禁止C.积极引入D.试点探索答案：B解析：监管明确禁止银行与“征信修复”中介合作，防范合规风险。36.个人贷款“可转换贷款”条款，赋予银行权利是()A.将贷款转为股权B.将固定利率转为浮动C.将担保方式转为信用D.将人民币贷款转为外币答案：B解析：可转换条款通常指利率类型转换，不涉及股权或币种。37.银行对“房贷月供比”的计算基数为()A.家庭月总收入B.家庭月可支配收入C.借款人个人月收入D.家庭月平均存款答案：B解析：监管要求以家庭月可支配收入为基数，更真实反映还款能力。38.个人贷款“智能催收”机器人，必须设置的合规底线是()A.每日拨打不超过3次B.22:00—8:00禁止拨打C.通话录音保存1年D.禁止联系第三人答案：B解析：合规要求催收电话禁止在夜间时段拨打，保护消费者休息权。39.银行对“大学生”群体发放消费贷，必须遵守的限额为()A.单户5000元B.单户1万元C.单户2万元D.禁止发放答案：D解析：监管明确禁止银行向大学生发放互联网消费贷。40.个人贷款“永续贷”模式，其本质属于()A.循环贷B.分期贷C.银团贷D.项目贷答案：A解析：永续贷即额度长期有效、随借随还的循环贷款。二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）41.下列哪些属于个人贷款“三查”中贷时审查的重点内容()A.贷款资料完整性B.借款人征信记录C.抵押物变现能力D.贷款资金用途真实性E.借款人婚姻状况答案：ABCD解析：贷时审查聚焦资料、征信、抵押、用途，婚姻状况属贷前调查。42.银行对“房抵e贷”进行额度测算时，需考虑的因素包括()A.房产评估净值B.折扣率C.原按揭余额D.借款人年龄E.房产土地剩余年限答案：ABCDE解析：额度=评估净值×折扣率-原按揭余额，同时受借款人年龄、土地年限限制。43.个人贷款“联合贷”合作协议应至少包括()A.出资比例B.风险分担C.催收责任D.利率定价E.信息披露答案：ABCDE解析：联合贷协议须全面约定各方权责。44.下列哪些行为会被认定为“挪用贷款资金”()A.消费贷流入股市B.经营贷购买住房C.按揭贷支付装修款D.消费贷购买车位E.经营贷支付员工工资答案：AB解析：C、D、E均符合合同约定用途。45.个人贷款“压力测试”情景包括()A.失业率上升5个百分点B.房价下跌30%C.利率上升200BPD.GDP增速降至2%E.汇率贬值10%答案：ABCD解析：汇率贬值对本土个人贷款冲击有限，非必测情景。46.银行对“黑灰产”欺诈的识别特征有()A.集中异地开户B.预留电话多为空号C.单位地址雷同D.征信查询机构数激增E.客户年龄普遍>60岁答案：ABCD解析：黑灰产客户以中青年为主，E错误。47.个人贷款“ESG”评价指标包括()A.碳足迹B.绿色出行C.公益捐赠D.学历水平E.社区志愿活动答案：ABCE解析：学历属传统信用变量，非ESG。48.下列哪些属于个人贷款“贷后管理”必做动作()A.首月回访B.定期征信查询C.抵押物现场检查D.贷款用途凭证收集E.客户生日问候答案：ABCD解析：生日问候属增值服务，非必做。49.银行对“银发族”贷款的风险缓释手段包括()A.追加子女担保B.降低贷款成数C.缩短贷款期限D.提高利率E.引入保险答案：ABCE解析：提高利率与风险缓释方向相反。50.个人贷款“区块链”存证的优势有()A.防篡改B.可追溯C.降成本D.去中心化E.提高利率答案：ABCD解析：区块链与利率无直接关系。三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）51.个人贷款合同采用电子签名与手写签名具有同等法律效力。()答案：√解析：《电子签名法》第十四条明确。52.银行可将客户逾期信息在未经告知情况下上传征信系统。()答案：×解析：须提前5日告知客户。53.个人住房按揭贷款提前还款不得收取任何违约金。()答案：×解析：可合同约定收取，需符合当地监管要求。54.银行对“新市民”贷款可免于审查社保缴纳记录。()答案：×解析：社保记录是还款能力重要佐证。55.个人贷款核销后，银行仍保留追索权。()答案：√解析：核销仅为会计处理，债权不灭失。56.循环贷额度冻结后，客户未支用部分不再计息。()答案：√解析：额度冻结等于停止计息授信。57.银行可将个人贷款债权转让给资产管理公司而无需通知借款人。()答案：×解析：债权转让须通知债务人才生效。58.个人贷款利率可低于央行同期存款基准利率。()答案：√解析：利率市场化后，无下限限制。59.银行对“房抵贷”必须办理强制执行公证。()答案：×解析：鼓励而非强制。60.个人贷款催收可委托第三方，但银行仍需承担合规责任。()答案：√解析：委托不免责。四、填空题（每空1分，共10分）61.个人贷款“LPR”中文全称为___。答案：贷款市场报价利率62.银行对“灰犀牛”客户实施“___”预警管理。答案：橙色63.个人贷款“DSR”指标中，D指___。答案：债务64.个人汽车贷款最高发放比例新车为___%。答案：8565.个人贷款“三查”指贷前调查、贷时审查和___。答案：贷后检查66.银行对“共债”客户常用“___”模型识别多头借贷。答案：多头借贷评分67.个人住房按揭贷款“等额本息”每月还款额___。答案：固定68.个人贷款“五级分类”中，逾期91天至少划分为___类。答案：次级69.个人贷款“区块链”存证的核心特征是___。答案：不可篡改70.银行对“新市民”可给予最高___BP利率优惠。答案：50五、简答题（每题10分，共20分）71.简述个人贷款“白名