2025年银行信贷知识题库附答案

2025年银行信贷知识题库附答案一、单项选择题1.商业银行信贷业务中，信用风险的核心是（）。A.市场价格波动导致的损失B.借款人或交易对手未能履行合同义务的风险C.操作失误引发的资金损失D.汇率变动导致的资产贬值答案：B2.根据《商业银行金融资产风险分类办法》，本金或利息逾期（）的贷款应至少归为次级类。A.30天以内B.31-90天C.91-180天D.181天以上答案：C3.押品管理中，下列哪项不属于第二还款来源的评估要点？（）A.押品的合法性B.押品的可变现性C.借款人的经营现金流D.押品的价值稳定性答案：C4.2025年某企业申请流动资金贷款，其上年销售收入1亿元，销售利润率10%，预计销售收入增长率15%，营运资金周转次数为4次，则营运资金量约为（）。A.2375万元B.2875万元C.3125万元D.3450万元答案：A（计算：营运资金量=上年度销售收入×（1-上年度销售利润率）×（1+预计销售收入增长率）/营运资金周转次数=10000×（1-10%）×（1+15%）/4=2375万元）5.个人住房贷款中，LPR加点形成的实际利率，加点数值在合同期限内（）。A.随LPR调整而浮动B.固定不变C.按年调整D.按季调整答案：B6.根据《征信业管理条例》，个人不良信息的保存期限为自不良行为或事件终止之日起（）。A.3年B.5年C.7年D.10年答案：B7.小微企业贷款“两增”指标中，“两增”指（）。A.贷款增速不低于各项贷款增速、贷款户数不低于上年同期B.贷款余额不低于上年、利率不高于上年C.信用贷款占比不低于20%、首贷户数量不低于上年D.中长期贷款占比不低于30%、续贷率不低于50%答案：A8.信贷档案中，结清贷款的档案保管期限一般为（）。A.3年B.5年C.10年D.永久保存答案：C9.银团贷款中，牵头行的主要职责是（）。A.负责贷后管理B.协调各参与行关系并组织贷款发放C.承担全部风险D.确定贷款最终利率答案：B10.固定资产贷款中，项目资本金比例最低不得低于（）（房地产开发项目除外）。A.10%B.20%C.30%D.40%答案：B11.个人经营贷款中，单户授信额度最高不超过（）（符合条件的小微企业主可适当放宽）。A.100万元B.300万元C.500万元D.1000万元答案：C12.绿色信贷支持的重点领域不包括（）。A.清洁能源项目B.高耗能企业技术改造C.污染防治设施建设D.传统化石能源开采答案：D13.根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性覆盖率的监管要求为不低于（）。A.50%B.80%C.100%D.120%答案：C14.信贷业务中，“受托支付”是指（）。A.借款人自主支付给交易对手B.银行根据借款人委托将资金支付给符合合同约定的交易对象C.保证人代为支付贷款本息D.抵押人处置押品后支付贷款答案：B15.房地产开发贷款中，项目“四证”不包括（）。A.国有土地使用证B.建设用地规划许可证C.商品房预售许可证D.建设工程规划许可证答案：C二、多项选择题1.信贷“三查”制度包括（）。A.贷前调查B.贷中审查C.贷后检查D.贷后评估答案：ABC2.客户信用评级需考虑的主要因素有（）。A.财务状况B.行业前景C.担保能力D.企业主个人信用答案：ABCD3.押品价值评估的主要方法包括（）。A.市场比较法B.收益法C.成本法D.专家评估法答案：ABC4.个人经营性贷款禁止用途包括（）。A.购房B.股票投资C.生产设备采购D.归还民间借款答案：ABD5.贷款重组的方式包括（）。A.调整还款期限B.降低利率C.变更担保方式D.减免利息答案：ABCD6.信贷业务中，反洗钱义务包括（）。A.客户身份识别B.大额交易报告C.可疑交易报告D.客户风险等级划分答案：ABCD7.供应链金融的特点包括（）。A.以核心企业信用为依托B.基于真实贸易背景C.融资期限与交易周期匹配D.仅支持核心企业融资答案：ABC8.绿色信贷的政策依据包括（）。A.《绿色信贷指引》B.《碳金融产品》C.《银行业保险业绿色金融指引》D.《商业银行法》答案：AC9.房地产贷款集中度管理的指标包括（）。A.房地产贷款占比B.个人住房贷款占比C.开发贷款不良率D.按揭贷款平均利率答案：AB10.信贷系统风险预警信号包括（）。A.企业连续3个月欠息B.主要股东股权被冻结C.行业整体利润率下降20%D.押品市场价值下跌15%答案：ABCD三、判断题1.信用风险仅指借款人违约导致的损失。（）答案：×（信用风险还包括交易对手信用状况恶化导致的潜在损失）2.贷款展期后，其风险分类不得优于原分类。（）答案：√3.押品评估必须由外部评估机构完成。（）答案：×（商业银行可自行评估，但需确保独立性和专业性）4.小微企业包括个体工商户。（）答案：√（根据监管定义，小微企业含个体工商户和小微企业主）5.LPR由央行直接确定并公布。（）答案：×（LPR由18家报价行自主报价，全国银行间同业拆借中心计算并公布）6.流动资金贷款可用于固定资产投资。（）答案：×（流动资金贷款需用于日常经营周转，禁止用于固定资产、股权等投资）7.信贷档案需永久保存。（）答案：×（结清贷款档案一般保存10年，有重大风险的可延长）8.银团贷款中，参与行需按份额承担风险。（）答案：√9.个人消费贷款可用于支付购房首付款。（）答案：×（禁止用于购房、投资等非消费领域）10.绿色信贷仅支持环保企业，高耗能企业不得准入。（）答案：×（绿色信贷支持企业绿色转型，对符合条件的高耗能企业技术改造项目可支持）四、简答题1.简述信贷“三查”的具体内容及作用。答：贷前调查是对借款人资信状况、经营能力、贷款用途等进行实地核查，确保信息真实性；贷中审查是对调查资料的合规性、风险可控性进行专业判断，确定贷款方案；贷后检查是对资金使用、借款人经营状况、担保有效性持续跟踪，及时预警风险。三者形成全流程风控闭环，分别解决“能不能贷”“怎么贷”“贷后是否安全”的问题。2.贷款五级分类的核心定义及分类标准是什么？答：五级分类包括正常、关注、次级、可疑、损失。正常类（借款人能履行合同，无还本付息风险）；关注类（存在不利因素，可能影响偿债）；次级类（还款能力明显问题，正常收入无法足额偿还）；可疑类（无法足额偿还，执行担保仍有较大损失）；损失类（采取所有措施后仍无法收回或收回极少）。核心是判断借款人的还款能力，以现金流为主要依据。3.押品管理的关键环节有哪些？答：包括押品准入（合法性、可变现性）、价值评估（选择合理方法，动态调整）、登记手续（确保担保物权生效）、日常监控（价值波动、权属变更）、处置管理（违约后快速变现）。需重点关注押品与贷款的匹配性及风险缓释能力。4.小微企业贷款“两增两控”的具体要求是什么？答：“两增”指单户授信1000万元以下（含）的小微企业贷款增速不低于各项贷款增速，贷款户数不低于上年同期水平；“两控”指合理控制小微企业贷款资产质量（不良率不高于各项贷款不良率3个百分点以内）和贷款综合成本（努力实现利率水平逐步下降）。5.个人征信异议处理的流程是什么？答：借款人向征信机构或放贷银行提出异议申请→受理机构在20日内核查→核查属实的，予以更正并书面答复；核查不属实的，说明理由。异议处理期间，原记录继续展示，但需标注“异议处理中”。6.流动资金贷款需求量测算的主要公式及参数含义是什么？答：主要公式：营运资金量=上年度销售收入×（1-上年度销售利润率）×（1+预计销售收入增长率）/营运资金周转次数；实际可新增贷款=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金。参数中，销售利润率反映盈利水平，增长率体现经营扩张需求，周转次数衡量资金使用效率。7.固定资产贷款项目评估的重点内容有哪些？答：包括项目合规性（审批、用地、环保等手续）、技术可行性（工艺、设备先进性）、财务效益（IRR、NPV等指标）、还款能力（项目现金流覆盖倍数）、担保有效性（押品价值与贷款匹配度）、政策风险（行业规划、产能限制等）。8.信贷风险预警指标体系的构建思路是什么？答：需覆盖宏观（GDP、行业政策）、中观（行业景气度、区域风险）、微观（企业财务、非财务）三个层面。具体指标包括财务类（流动比率、资产负债率）、经营类（销售收入增长率、存货周转率）、信用类（欠息次数、对外担保比例）、市场类（押品价格波动、行业利润率），通过定量与定性结合，实现风险早识别、早干预。9.绿色信贷的政策依据及支持方向是什么？答：政策依据主要有《绿色信贷指引》《银行业保险业绿色金融指引》等。支持方向包括清洁能源（风电、光伏）、节能环保（污染治理、资源循环利用）、生态保护（国土绿化、湿地修复）、绿色交通（新