2025年6月初级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编及答案(考生回忆版)

2025年6月初级银行从业资格考试《个人理财》练习题汇编及答案(考生回忆版)一、单项选择题1.下列不属于货币市场特点的是（）。A.流动性强B.风险小C.交易量大D.收益高答案：D。货币市场的特点包括流动性强、风险小、交易量大等，其收益相对较低，而不是收益高，所以选D。2.下列金融工具中，不属于固定收益证券的是（）。A.公司债券B.优先股C.普通股D.银行定期存款答案：C。普通股的收益不固定，会随着公司的经营状况等因素波动，而公司债券、优先股、银行定期存款都有相对固定的收益，所以选C。3.下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出投资建议B.理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作C.理财顾问服务与综合理财服务客户的自主程度相同D.理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务答案：C。理财顾问服务中客户自主程度较高，客户根据银行提供的建议自主决策和操作；综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定进行投资和资产管理，客户自主程度相对较低，二者客户自主程度不同，所以选C。4.小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。A.由小王承担偿还责任B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应该先行垫付D.由小王或小王的父母承担偿还责任答案：A。根据相关法律规定，年满18周岁的完全民事行为能力人应对自己的行为负责，小王20岁属于完全民事行为能力人，应独立承担偿还责任，所以选A。5.下列关于年金的说法中，错误的是（）。A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流B.年金的利息不具有时间价值C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式D.年金可以分为期初年金和期末年金答案：B。年金的利息同样具有时间价值，因为货币在不同时间点的价值是不同的，所以B选项说法错误，选B。二、多项选择题1.下列属于个人理财业务相关主体的有（）。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构E.政府职能部门答案：ABCD。个人理财业务相关主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，政府职能部门一般不是直接的个人理财业务相关主体，所以选ABCD。2.下列关于债券市场功能的说法，正确的有（）。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是聚集资金的重要场所C.债券市场能够反映企业经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E.债券市场是进行套期保值、规避风险的重要场所答案：ABCD。债券市场是债券流通和变现的场所，能聚集资金，债券的价格等信息可以反映企业经营实力和财务状况，同时也是中央银行进行宏观调控的重要场所。而进行套期保值、规避风险主要是期货等衍生品市场的功能，所以选ABCD。3.商业银行开展个人理财业务有下列（）情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的D.挪用单独管理的客户资产的E.未按规定进行风险揭示和信息披露的答案：ABCE。挪用单独管理的客户资产的，应追究刑事责任，而不是由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》实施处罚，ABCE选项情形符合由银行业监督管理机构依据该法实施处罚的规定，所以选ABCE。4.下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法正确的有（）。A.不论生命周期处于哪一阶段，个人（家庭）保险已经成为理财规划的一个重要组成部分B.通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移C.根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务问题的，应优先清偿债务D.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能E.保险产品可以补偿疾病或意外事故造成的损失，但不可以实现强制储蓄的目的答案：ABD。根据相关法律规定，受益人获得的保险金给付是免税的，且无需用于清偿债务，C选项错误；一些保险产品如分红型保险、万能型保险等可以实现强制储蓄的目的，E选项错误，所以选ABD。5.下列属于金融衍生品市场的有（）。A.金融远期市场B.金融期货市场C.金融期权市场D.金融互换市场E.金融现货市场答案：ABCD。金融衍生品市场包括金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场等，金融现货市场不属于金融衍生品市场，所以选ABCD。三、判断题1.个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上的。（）答案：正确。个人理财业务中，金融机构与客户通过签订相关合同，明确双方的权利和义务，以此为基础开展业务，所以该说法正确。2.货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。（）答案：正确。根据货币时间价值的计算公式，终值与时间和利率正相关，现值与时间和贴现率负相关，所以该说法正确。3.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，也可将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。（）答案：错误。商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售，所以该说法错误。4.理财师可以定期或者不定期为客户提供后续跟踪服务。（）答案：正确。理财师为了维护客户关系，更好地满足客户需