2025年福建师范大学春季学期金融法课程考试真题与答案解析

福建师范大学网络学院

《金融法》期末考试

一、单项选择题

L中央银行独立性问题的实质是怎样处理中央银行与（C）之间的关系。

A.立法机关

B.商业银行

C.政府

D.工商企业

2.某存款货币银行以其持有的某企业商业票据向中央银行祈求信用支持，中央银行

予以同意。这种业务属于中央银行的（B）业务。

A.贴现

B.再贴现

C.公开市场

D.窗口指导

3.甲企业开具一张金额50万元的汇票，收款人为乙企业，付款人为丙银行。乙企

业收到后将该汇票背书转让给丁企业。下列哪一说法是对的的？（C）

A.乙企业将票据背书转计给丁企后即退出票据关系

B.丁企业的票据债务人包括乙企业和丙银行，但不包括甲企业

C.乙企业背书转让时不得附加任何条件

D.如甲企业在出票时于汇票上记载有“不得转让”字样，则乙企业的背书转让行

为仍然有效，但持票人不得向甲行使追索权

4.甲企业是一张3个月后来到期的银行承兑汇票所记载的收款人。甲企业和乙企业

合并为丙企业，丙企业于上述镖局到期时向承兑人提醒付款。下列表述中，对的的是

（B）o

A.丙企业不能获得票据权利

B.丙企业获得票据权利

C.甲企业背书后，丙企业才能获得票据权利

D.甲企业和乙企业共同背书后，丙企业才能获得票据权利

5.根据我国《证券法》的有关规定，有关证券发行的表述，下列哪一选项是对的的？

（D）

A.所有证券必须公开发行，而不得采用非公开发行的方式

B.发行人可通过证券承销方式发行，也可由发行人直接向投资者发行

C.只有依法正式成立的股份企业才可发行股票

D.国有独资企业均可申请发行企业债券

6.甲企业将其财产向乙保险企业投保。因甲企业要向银行申请贷款，乙企业依甲企

业指示将保险单直接交给银行。下列哪一表述是时的的？（C）

A.因保险单未送达甲企业，保险协议不成立

B.如保险单与投保单内容不一致，则应以投保单为准

C.乙企业同意承保时，保险协议成立

D.如甲企业未缴纳保险费，则保险协议不成立

7.根据我国《保险法》，投保人违反如实告知义务，自（A）超过二年的，保险人

不得解除协议。

A.协议成立之日起

B.协议生效之日起

C.保险责任开始之日起

D.违反如煲告知义务之H起

8.根据我国《保险法》，有关保险人阐明义务的说法，错误的是（D）。

A.保险人违反阐明义务采用过错责任原则

B.保险人的阐明义务是诚实信用原则的详细体现

C.保险人的阐明义务是法定义务

D.保险人的阐明义务是协议前义务

二、多选题：

1.有关中央银行职能的说法，对的的有（ADE）。

A.银行的银行

B.政策性银行

C.议会的银行

D.政府的银行

E.发行的银行

2.根据我国《商业银行法》、《银行业监督管理法》的有关规定，下列哪些选项是对

的的？（AD）

A.商业银行的组织形式既可以是有限责任企业，也可以是股份有限企业

B.商业银行的设置、变更等应经中国人民银行同意

C.由于商业银行波及存款人的利益，故商业银行不能通过破产程序而终止

D.中国银监会负责对所有金融机构的监管

3.李大伟是都市商业银行的董事，其妻张霞为S企业的总经理，其子李小武为L

企业的董事长。9月，L企业向M银行的下属分行申请贷款1000万元。其间，李大伟对

分行负责人谢二宝施加压力，令其按低于同类贷款的优惠利息发放此笔贷款。L企业提

供了由保证人陈富提供的一张面额为万元的个人储蓄存单作为贷款质押。贷款到期后，

L企业无力偿还，双方发生纠纷。根据《商业银行法》的规定，M银行向L企业发放贷

款的行为，下列判断对的的是：（BD）

A.L企业为M银行的关系人，根据法律规定，M银行不得向L企业发放任何贷款

B.L企业为M银行的关系人，根据法律规定，M银行可以向L企业发放担保贷款,

但不得提供优于其他借款人同类贷款的条件

C.该贷款协议无效

D.该贷款协议有效

4.甲上市企业正在与乙企业谈合并事项。下列有关甲企.业信息披露的表述中，对的

的有（BC）

A.一旦甲企业与乙企业开始谈判，甲企业就应当公告披露合并事项

B.当市场出现甲企业与乙企业合并的传闻，并导致甲企业股价出现异常波动时，

甲企业应当公告披露合并事项

C.当甲企业与乙企业签订合并协议时，甲企业应当公告披露合并事项

D.当甲企业派人对乙企业进行尽职调查以确定合并价格时，甲企业应当公告披露

合并事项

5.保险法中的保险利益原则是指投保人应当对保险标的具有法律卜.承认的利益，否

则会导致保险协议无效。下列哪些选项符合保险利益京则？（ABCD）

A.甲经同事乙同意，为其购置一份人寿险

B.丙为自己刚出生一种月的孩子购置一份人身险

C.丁企业为其经营管理的风景区内的一颗巨型钟乳石投保一份财产险

D.戊企业为其一座已经投保的仓库再投保一份财产险

6下列有关保险协议原则的哪些表述是错误的？（ABD）

A.自愿原则是指保险当事人双方可以自由决定保险范围和保费费率

B.保险利益原则的主线目的是有效弥补投保人的损失

C.近因原则中的近因是指导致保险标的损害的重要的、决定性的原因

D.最大诚信原则对保险人的重要规定是及时全面地赔付保险金

三、简答题：

1.简述金融法的基本原则。

答：金融法的基本原则是指体现金融法的本质和基本精神，主导整个金融法体系，

为金融法调整金融关系所遵照的主线准则，也就是金融立法、执法和司法所应遵守的主

线准则。金融法的基本原则不是一成不变的。在不一样国家或者同一国家的不一样历史

阶段，由于经济发展水平、金融政策目的的不一样，金融法的基本原则亦有所不一样，

在我国，现阶段金融法应坚持如下基本原则：一、在稳定币值的前提下，增进经济发

展的原则；二、保护债权人、投资者利益的原则；三、规范金融行为、维护金融稳定的

原则；四、分业经营、分业管理的原则。

2.简述商业银行吸取存款应当遵照的业务规则。

答：第一、存款业务特许经营原则。

第二、依法交存存款准备金原则。

第三、存款利率法定与公告原则。

第四、财政性存款专营原则。

第五、合法合法吸存原则。

3.简述票据行为的种类。

答：1.出票行为：出票是按法定形式制作成票据交付给收款人的行为，票据上的

一切权利义务均因出票而产生。

2.背书行为：票据的流通就是依背书方式转移票据权利。背书是票据持有人在

票据背面批注签章，将票据权利授予给他人的行为，背书也包括两个内容，即在票据背

面背书和将已背书的票据交付给被背书人。

3.承兑行为：承兑行为，是指汇票的付款人同意承担支付汇票所载金额的义务，

在票面上作出表达承认付款的文字记载及签章的行为.也可以说，是汇票付款人承诺承

担票据债务的行为。汇票到期前，持票人应向付款人提醒票据，规定承兑：付款人同意

到期付款，在票据注明“承兑”并签章，承兑票据行为即告完毕。

4.保证行为：保证行为是票据保证人发生保证债务的行为，即票据债务人以外的

第三人担保票据债务履行的行为。票据的债务人包括出票人、背书人和承兑人，都可成

为被保证的对象，保证使保证人与被保证人之间产生票据法律关系。保证人的责任以被

保证人的责任为限，因此被保证人不一样，保证人的责任也不一样。

5.付款行为：汇票承兑人或付款人、本票出票人和支票付款人向持票人支付票据

金额并收回票据的行为就是付款行为。付款行为的作出，持票人的票据债权实现，票据的流通过程

结束，票据上的所有债务人的责任解除，票据的债权债务关系消灭

4.简述证券法的基本原则。

答：（一）保护投资者合法权益原则。投资者是证券市场的关键元素，投资者的资

金是证券市场的源泉，是证券市场赖以生存和发展的基础，投资者投资于证券市场的前

提是其合法权益能得到充足保护。

（二）公开、公平、公正原则。公开原则又称信息披露原则，其关键是实现证券

市场信息的公开化，规定证券发行人于证券的发行与流通诸环节中，依法将与其证券有

关的、也许影响投资者做出理性投资决策的所有信息真实、精确、完整、及时地向社会

公开，不得有虚假记载、误导性陈说或重大遗漏。

5.简述严禁证券交易行为。

1.法律严禁的人。重要是企业的高级工作人员以及与证券信息有关的人员.

2.在法定严禁交易的期限交易.

3.法定严禁的行为。重要是内幕交易行为，以及与内幕信息有关的交易行为

6.简述保险协议的基本原则。

1、诚实信用原则：是指保险协议当事人在签订协议步及协议有效期内依法向对方

提供也许影响对方与否缔约以及缔约条件的重要事实，同步绝对信守协议缔结的认定和

承诺。

2、保险利益原则：是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。

保险利益必须是合法利益、确定的利益、经济利益。遵照保险利益原则的重要目的在于

限制损害赔偿的程度，防止将保险变为赌博行为，防止诱发道德风险。

3、损失赔偿原则：是指当保险事故发牛.时，被保险人从保险人所得到的赔偿应恰

好弥补被保险人因保险事故所导致的保险金额范围内的损失。通过赔偿，使被保险人的

保险标的在经济上恢复到受损前的状态，不容许被保险人因损失而获得额外的利益。

4、近因原则：是指在处理赔案时，赔偿与给付保险金的条件是导致保险标的损失

的近因必须属于保险责任。近因是引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的原因。

四、论述题：

1.结合证券法阐明保护投资者利益原则。

答：法律总是倾斜保护弱者的利益，在证券市场中，投资者，由其是中小投资者，

由于信息不对称、持股比例相对较小，相比于控股股东和企业管理层，其一般处在弱势

地位。为此，投资者的合法权益需要重点保护。

投资者的合法权益受到全方位的保护，意味着证券市场交易是安全稳定的。从而，

其他投资者对市场就用信心，入市的资金和人数也会对应地增长。由此观之，保护投资

者的权益重要目的在于让投资者树立信心。由于，投资者保护不仅关系到证券市场制度

的规范和发展，并且也关系到整个经济的稳定增长。

至于投资者保护对记券法、金融法以及金融市场的运行的意义，重要体口前两个方

面：其一保护投资者合法权益能防止损害中小投资者利益的行为，维护市场的安全，

保持一种相对稳定的交易环境；其二，保护投资者合法权益可以增进市场的成熟化，加

紧市场监管体系的构建和发展，并及时发现监管中出现的问题，影响未来有关领域立法

的趋势。

2.结合保险法阐明保险利益原则。

答：保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。构成保险利益应当

具有三个条件：

1.保险利益必须是合法的，是法律上承认并且可以主张的利益。由不法行为

所产生的利益，不得作为保险利益

2.保险利益必须是确定的，是可以实现的利益。仅由投保人主观上认定存在，而

在客观实际中并不存在的利益，不应作为保险利益。

3.保险利益必须是可用货币形式计算的利益。无法用货币形式来计算其价值，发

生损失无法用金钱予以赔偿的利益，不能作为保险利益。

五、案例分析题：

1.甲企业为向乙支付货款签发了商业承兑汇票。此前甲之股东A曾在甲祈求代为付

款的汇报上签字同意，故甲将汇票的付款人记载为A.票据到期前，乙向A提醒承兑，A

拒绝承兑。乙以甲、A为被告向法院提起票据诉讼，祈求判令甲和A对支付票据金额承

担连带责任。

问：（1）A与否是该商业承兑汇票的当事人?

（2）A拒绝承兑与否合法？

（3）乙的诉讼祈求与否应当支持？

答：（1）是。A是该商业承兑汇票的付款人。

（2）从票据法的角度而言，A在承兑之前并不负有绝对付款的责任，并不是票据的

债务人，因此A可以拒绝承兑。从A和甲的约定来看，A违反了他们之间的约定，应承

担违约责任。

（3）乙的诉讼祈求只能部分支持。甲作为出票人自签发票据之日起就承担担保承兑

和担保付款的责任，是票据上的债务人，当付款人拒绝承兑时，出票人甲就应当承担票

据责任。但A在没有承兑之前并不少票据上的绝对债务人，因此从票据法的角度而言不

承担票据责任，乙不能祈求判令A和甲承担支付票据金额的连带责任。