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反洗钱知识竞赛题库及参照答案

一、单项选择题

1.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员应出示

（B）否则，金融机构有权拒绝

A.行员证B.执法证C.检查证D.身份证

2.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员不得少于

（D）人。否则，金融机构有权拒绝

A.5B.3C.1D.2

3.《中华人民共和国反洗钱法规定》金融机构有未按照规定保留客户身份资料

和交易记录的，致使洗钱发生后果的处（A）援款。

A.处50万元以上500万元如下B.处50万元以上200万元如下

4.处20万元以上500万元如下D.处30万元以上500万元如下

5.《中华人民共和国反洗钱法》正式实行的时间是（C）o

A.1月1日B.10月31日

C.1月1日D.10月31日

6.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别

义务且情节严重的，沟金融机构处多少罚款？B

A.10万元以上50万元如下B.20万元以上50万元如下

C.30万元以上50万元如下D,20万元以上40万元如下

7.目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织是？B

A.艾格蒙特组织B.金融行动尤其工作组

C.亚太反洗钱小组D.欧亚反洗钱与反恐融资小组

8.对可疑交易原则进行明确规定的是：B

A.《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令第1号公布）

B.《金融机构大额交易和可疑交易汇报管理措施》（中国人民银行令第2号

公布）

C.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理措施》（中国

人民银行、银监会、证监会、保监会令第2号公布）

D.《中国人民银行反洗钱调查实行细则（试行）》（银发［］）

9.企亚各分支机构应认真执行客户身份识别制度,贯彻贯彻“（R）”原则，在

展业、承保、保全、理赔、（）、收付费等与客户接触的各业务环节，认真识

别客户身份。

A.理解你的客户、退，呆B.理解你的客户、客服

C.熟悉你的客户、客服D.熟悉你的客户、退保

10.法人、其他组织和个体工商户客户身份识别应留存其有效年检的“三证”，

即（D）的复印件或者影印件

A.营业执照B.组织机构代码证C.税务登记证D.以上都是

11.客户申请解除保险协议步，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金

额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当规定退保中清人出

示保险协议原件或者保险凭证原件，查对（C）的有效身份证件或者其他身份证

明文献，确认（）的身份。

A.投保人，被保险人B.被保险人，退保申请人

C.退保申请人，申请人D.投保人，申请人

12.（A）或者（）祈求保险企业赔偿或者给付保险金时，如单个被保险人、

受益人或者法定继承人给付金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以

上，应认真查对保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文献，确

认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信

息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文献的复印件或者影印件。

A.被保险人，受益人B.投保人，被保险人

C.被保险人，申请人D.投保人，申请人

13.客户先前提交的身份证件或者身份证明文献已过有效期的，客户没有在合理

期限内更新月没有提出合理理由的，应（C）为该客户办理W务。

A.限制B.停止C.中断D.暂停

14.在与客户的业务关系（D）期间，企业各分支机构应当采用持续的客户身份

识别措施，关注客户及其平常经营活动、金融交易状况，及时提醒客户更新资

料信息。

A.特犊B.继姨C.办理D.存续

15.在办理委托业务时，应在对委托人采用客户身份识别措施的同步，查对

（D）的有效身份证件或者身份证明文献，登记受托人的姓名或者名称、联络方

式、身份证件或者身份证明文献的种类、号码。

A.委托人B.投保人C.被保险人D.受托人

16.客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保

留（B）年；

A.3；B.5；C.7；D.10

组员、反洗钱工作组组员及有关人员。

A.每年；B.每六个月；C.每季度；D.每月。

23.反洗钱联席会议由各级企业反洗钱牵头部门负责召集，原则上（A）一次，

因工作需要可随时召开。

A.每年；B.每季度；C.每月；D.六个月。

24.配合检查企业收到监管部门《现场检查事实认定书》，应认真审核，实事

求是的看待。在（A）个工作日内以书面形式对所述事实确认或提出异议。有异

议的，不得签《现场检查事实认定书》。

A.五；B.四；C.三；D.七。

25.配合检查企业对《现场检查意见告知书》有异议的，应当在收到之日起

（C）日内向发出《现场检查意见告知书》的监管部门及地市级以上监管机构提

出陈说、申辩意见。

A.五；B.三；C.+；D.七。

26.按照风险关键要素进行综合评估，分值不小于等于（C）,但不不小于（）分

的客户评估为三级风险等级客户。

A.1.4,1.5；B.1.5,1.6；C.1.4,1.6；D.1.5,1.7

27.业务部门应及时安排专人理解、搜集有关信息，提出评估洗钱风险等级的

初步意见，填写《客户尽职调查表》，由经办人、部门负责人签字，于（A）个

工作日内反馈给反洗钱岗。

A.5；B.4；C.7；D.3。

28.一线人员在办理业务过程中，发现符合一、二级风险原则的客户，有责任

和义务告知本级企业反洗钱岗，并应积极填写（B）,提出评估洗钱风险等级的

初步意见。

A.《可疑交易审核登无表》；

B.《客户尽职调查表》；

C.《重点客户审批表》；

D.《客户洗钱风险等级分类清单》。

29.客户办理投保业务，地市级分企业应在客户保险协议生效后（C）个工作日

内完毕对客户的风险等级评估工作。

A.5；B.7；C.10；D.3©

30.如客户为外国政要或者客户为国家机关规定协查或者关注的犯罪嫌疑人、

洗钱和恐怖融资分子，应填报《重点客户审批表》，在（A）个工作日内逐层上

报至总企业，同步上报中国人民银行当地分支机构。

A.5；B.7；C.10；D.3°

31.客户洗钱风险等级评估后，地市级分企业反洗钱岗应按照客户风险分类成

果出具《客户洗钱风险等级分类清单》，经地市级分企业反洗钱工作领导小组

组长签字后，每季度后（C）个工作日内报省级分企业内控合规部。

A.5；B.7；C.10；D.3O

32.地市级分企业在每季度后10个工作日内向省级分企业报送《客户洗钱风险

等级分类登记表》，省级分企业汇总后于（A）个工作日内向总企业报送《客户

洗钱风险等级分类登记表》。

A.5；B.7；C.10；D.3o

33.对一、二级风险等级客户的基本信息，地市级分企业应（D）审核一次。

A.每年；B.每季度；C.每月；D.每六个月。

34.审核工作要留下处理轨迹，地市级分企业审核后填写（D）,记录审核成

果，经本级企业反洗钱工作领导小组组长签字后上报省级分企业内控合规部。

A.《可疑交易审核登无表》；

B.《客户尽职调查表》；

C.《重点客户审批表》；

D.《洗钱风险等级信息审核登记表》。

35.市级分企业应及归将(C)级风险等级客户名单发至各业务部门，各业务部

门应关注此类客户，防止洗钱风险。

A.二、三；B.三、四；C.一、二；D.一、四。

36.对三级风险等级客户的基本信息，地市级分企业应(A)审核一次，并将有

关审核资料归档。

A.每年；B.每季度；C.每月；D.每六个月。

37.对(D)级风险等级客户的基本信息，地市级分企业应按照法律法规的规

定，结合实际进行审核，并将有关审核资料归档。

A.一；B.二；C.三；D.四。

38.客户洗钱风险等级评估工作完毕后，各分企业应通过(D)对客户洗钱风险

等级状况进行查询，以加强对一、二级风险等级客户的监控。

A.《可疑交易审核登史表》；

B.《客户尽职调查表》；

C.《重点客户审批表》；

D.《客户洗钱风险等级分类清单》。

39.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交

(A),受法律保护。

A.大额交易和可疑交易汇报B.现金交易汇报C.财务报表D.业务汇报

40.对经分析识别认为属于重大可疑交易的，金融机构在向中国反钱监测分析中

心汇报的同步，应向(A)汇报

A.中国人民银行当地分支机构B.当地公安机关C.当地检察机关D,当

地法院

41.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少

保留(A)年。A.五年B.八年C.十年D.十五年

42.调查可疑交易活动时，调查人员不得少于(B)人。

A.1B.2C.3D.4

43.(A)是金融机构反洗钱活动的基础工作。

A.理解客户R.大额现金交易汇报

C.可疑交易的分析D.与司法机关全面合作

44.什么部门是国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。

A

A.中国人民银行B.公安部C.中国反洗钱信息监测中心D.国

务院

45.金融机构应当按照“理解你的客户”原则建立什么制度？A

A.客户身份识别制度B.大额交易汇报制度C.交易信息保留制度D.可疑交易

汇报制度

46.《金融机构大额交易和可疑交易汇报管理措施》中的“短期”是指什么？A

A.指10个工作日以内，含10个工作日B.指10个工作日以内

C.指5个工作日以内，含5个工作日D.指10个工作日以内

47.《金融机构大额交易和可疑交易汇报管理措施》中“长期”系指什么？D

A.指2年以上B.指3年以上C.指以上D.指1年以上

48.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当保证第三方已经采用符合反洗钱

法规定的客户身份识别措施；第三方未采用符合反洗钱法规定的客户身份识别

措施的，由此所产生的责任由谁来承担？B

A.第三方B.由该金融机构承担责任C.不承担责任D.客户自己承担

49.假如一笔交易即符合大额汇报原则又符合可疑汇报原则的，应当（C）

A.仅报大额B.仅报可疑C.同步上报D.请示人行

50.金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行，反洗钱法律法规中

规定的措施包括：A

A.应当指定专人负责反洗钱工作B.配置必要的管理人员和技术人

员

C.确定负责反洗钱工作的高层管理人员D.应当建立专门的反洗钱部门

多选题：

1.出现如下状况时，应当重新识别客户：BCD

A.客户的行为或交易状况未出现异常的；

B.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；

C.客户规定变更姓名、身份证件种类、身份证件号码的；

0.认为应重新识别客户身份的其他情形。

2.在识别或者重新识别客户身份时，可以采用如下措施中的哪种？ABC

A.规定客户补充其他身份资料；

B.回访客户；

C.向公安、工商行政管理等部门核算；

D.其他可非法采用的措施。

3.在履行客户身份识别义务时，发现客户有下列哪些行为，应当汇报中国反洗

钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱

行政调查工作（ABCD）

A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文献的；

B.客户无合法理由拒绝更新客户基本信息的；

C.采用必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整

性的；

0.履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

4.反洗钱重大事件内容包括：受到监管部门惩罚的或者（A）、（B）、企业员

工洗钱或者运用工作之便协助他人洗钱的、（C）O

A.获得重大洗钱线索的；

B.面临经济惩罚的；

C.其他认为有必要汇报的状况；

D.客户信息泄露°

5.可疑交易识别的原则：ABD

A.依法合规原则；

B.风险为本原则；

C.公平公证原则；

D.系统抽取与人工识别相结合原则。

6.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照

规定理解客户的（ABC）o

A.交易性质B.交易目的C.交易的受益人D.交易的资金风险

7.签订保险协议步的识别措施是（ABC）

A.确认投保人与被保险人的关系

B.查对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者

其他身份证明文献

C.登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者

其他身份证明文献

D.登记投保人、被保险人、法定继承人的身份基本信息

8.保险企业应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行汇报(ABCD)

A.短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。

B.频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。

C.对保险企业的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险

产品的保障功能和投资收益。

D.踌躇期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票

总额到达大额的。

9.符合下列状况之一的，应评估为二级风险等级客户：(AB)

A.属于通过可疑交易报送系统上报的一般可疑交易的客户；

B.按照风险关键要素进行综合评估，分值不小于等于1.6分的客户；

C.客户为企抄识别的重点可疑对象；

D.客户为外国政要或外国政要的家庭组员。

10.企业一线人员(包括BCD)及其所属部门负责根据需要搜集、提供对客户

进行洗钱风险等级评估的有关信息。

A.监察部人员；

B.销售人员；

C.柜面人员；

D.客户服务人员。

11.地市级分企业反洗钱岗根据业务部门提供的信息，进行客户风险等级评估

工作时，认为需要理解客户身份或业务信息的，应向客户所属业务部门(包括

AD)发出《客户尽职调查表》。

A.销售部门；

B.监察部；

C.账务部；

D.业务柜面处理部门。

12.中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以问询金融机构

的工作人员，规定其阐明状况；查阅、复制被调查的金融机构客户的账户信

息、交易记录和其他有关资料；对也许被(ABCD)的文献、资料，可以封存。

A.转移B.隐藏C.篡改D.毁损

13.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照

规定理解客户的(ABC)o

A.交易性质B.交易目的C.交易的受益人D.交易的资金风险

14.反洗钱现场检查程序一般包括(ABD)的档案整顿阶段。

A.检查准备B.检查实行C.检查汇报D.检查处理

15.金融机构应按季度汇总记录并向中国人民银行或其当地分支机构汇报如下反

洗钱信息：(ABC)

A.执行客户身份识别制度的状况；B.协助司法机关和行政执法机关打击洗

钱活动的状况；

C.向公安机关汇报涉嫌犯罪的状况；D.反洗钱工作机构和岗位设置状况；

16.金融机构有哪些行为，将由国务院反洗钱行政手管部门或者其授权的设区的

市一级以上派出机构责令限期改正，如情节严重的，处二十万元以上五十万元

如下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，处一万

元以上五万元如下罚款？(ABCD)

A.未按照规定履行客户身份识别义务的；

B.未按照规定报送大额交易汇报或者可疑交易汇报的；

C.违反保密规定，泄露有关信息的；

D.拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

17.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照

规定理解客户的(ABC)o

A.交易性质B.交易目的

C.交易的受益人D.交易的资金风险

18.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱取责的需要，可以采用下列措施

进行反洗钱现场检查：ABCDE

A.进入金融机构进行检查

B.问询金融机构的工作人员，规定其对有关检查事项作出阐明

C.查阅、复制金融机构与检查事项有关的文献、资料

D.对也许被转移、销毁、隐匿或者篡改的文献资料依法予以封存

E.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

19.根据《反洗钱法》第三十二条的规定，在反洗钱调查中，金融机构有下列行

为之一的，由中国人民银行或者其授权的地市级以上分支机构依法予以行政惩

罚：ABCD

A.拒绝反洗钱调查的B.阻碍反洗钱调查的C.拒绝提供

调查资料的

D.故意提供虚假材料的E.故意提供虚假阐明的

20.《反洗钱法》规定的举报接受机关是：BE

A.中国反洗钱监测分析中心B.公安机关C.人民法院

D.人民检察院E.中国人民银行

21.实行行政惩罚的法律法规和规章根据应包括：ABDE

A.反洗钱法R.金融机构反洗钱规定C.刑法

D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理措施

E.金融机构汇报涉嫌恐怖融资的可疑交易管理措施

22.37.金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心

和中国人民银行当地分支机构汇报如下可疑行为：ABCDE

A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文献的

B.对向境内汇入资金的境外机构提出规定后，仍无法完整获得汇款人姓名或者

名称、汇款人账号和汇款人住所及其他有关替代性信息的

C.采用必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整

性的

D.客户无合法理由拒绝更新客户基本信息的

E.履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为

23.出现下列哪些情形时，金融机构有权拒绝接受调查?BCDE

A.人民银行进行书面调查

B.在人民银行进行现场调查时，调查人员的人数少于两人

C.在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示合法证件

D.在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示调查告知书的

E.在人民银行进行现场调查时，调查人员出示的合法证件不能证明

24.金融机构在反洗钱调查中的义务包括：ABCD

A.配合调查的义务B.如实提供信息的义务C.不得拒绝的义务

D.不得阻碍的义务E.提供必要经费的义务

25.客户规定变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括：ABCDE

A.姓名或者名称B.身份证件或者身份证明文献种类

C.身份证件号码D.注册资本E.法定代表人

26.客户身份识别的含义包括：ABCD

A.理解客户本人的真实身份B.理解客户的交易目的和交易性质

C.理解客户的资金来源和用途D.理解实际控制客户的自然人和交易的

实际受益人

27.客户身份识别的基本原则有：ABCD

A.真实性R.有效性C.完整性D.持续性

28.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理措施》，

金融机构应当按照什么原则妥善保留客户身份资料和交易记录？(ABCD)

A.安全性原则B.精确性原则C.完整性原则D.保密性原则

29.金融机构重要承担哪些反洗钱义务？(ABCDE)

A.建立内部控制制度和组织机构B.建立客户身份识别制度

C.建立客户身份资料和交易记录保留制度D.执行大额交易和可疑交易汇

报制度

E、开展反洗钱培训和宣传工作

30.《中华人民共和国反洗钱法》的立法宗旨是什么？(ABC)

A.防止洗钱活动B.维护金融秩序C.遏制洗钱犯罪及其有关犯罪D.打

击犯罪

填空题：

1.各分支企业在登记客户身份信息时，自然人客户的身份基本信息包括姓名^

性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联络方式、身份证件或者身份

证明文献的种类、号码和有效期限，客户常常居住地与住所地不一致的，登记

客户的常常居住地。

2.对于高风险客户，应当理解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况

等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。

3.法人、其他组织和个体工商客户的身份基本信息包括客户的名称、住所、经

营范围、组织机构代码、税务登记证号码。

4.企业各分支机构应当妥善保留记录在多种介质上的客户身份资料和交易记

录，保证客户资料和交易信息的安全、精确、完整,为客户保密，并保证能足

以重现每项交易,以提供识别客户身份、理解交易状况、调查可疑交易活动和

查处洗钱案件所需的信息。

5.各级企业信息技术部门及业务纸质档案管理部门应采用切实可行的措施保留

客户身份资料和交易记录,以便于反洗钱调查和监督管理；采用必要管理措施

和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的婚」曼，防止泄漏客户身份

信息和交易信息。

6.应当保留的客户身份资料包括记载企业履行客户身份识别义务所获得的客户

身份信息、资料以及反应企业开展客户身份识别工作状况的多种记录和资料。

7.应当保留的交易记录，包括有关每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿和有

关规定规定的反应交易真实状况的协议、业务凭-任、单据和其他资料等。

8.企业反洗钱培训分岗前培训和在岗培训两大类。

9.每次培训后，举行企业要及时对培训进行评估，将培训评估的表格和文字材

型作为培训总结上报上级企业，同步留存归档。培训评估内容包括：培训内

容、培训方式、培训课件、讲课人员、参训人数等。

10.企业反洗钱会议重要包括反洗钱工作会议和反洗钱联席会议。

11.保险金是保险人根据保险协议的约定，对被保险人或者受益人进行给付的金

额；包括理赔金、年金、满期金、生存金等。

12.签订保险协议步，单个被保险人保险费金额人民币万元以上或者外币等值

美元以上且以现金形式缴纳的保险协议步，保险费金额人民币至万元以上或者

外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险协议步,需要进行客户身份识

别。

13.客户申请解除保险协议、祈求赔偿或者给付保险金时，如退还的保险费或

者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元乂上或者外币等值1000美元以

上的，需要进行客户身份识别。

14.风险关键要素重要包括客户行业、业务类型、缴费年限、交易金额、国

籍、投保地区、职业类别、业务渠道、交易历史、交易方式等。

15.。法人、其他组织和个体工商户客户身份识别应留存其有效年检的“三

证”：即营业执照、组织机构代码证、税务登记证的复印件或者影印件。

16.《中华人民共和国反洗钱法》于10月31日通过，自1月1日起施行。

17.金融机构应当设置反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反冼钱工作。

18.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问

的，应当重新识别客户身份。

19.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资

札

20.金融机构应当勤勉尽责，严格执行客户身份识别制度，遵照理解你的客户的

原则。

21.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等

部门核算客户的有关身份信息。

判断题：

1.企业获得的客户信息与先前已经掌握的有关信息存在不一致或者互相矛盾的

需要重新识别客户。（J）

2.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的不需要重新

识别客户。（X）

3.对既属于大额又属于可疑的交易，企业应当分别提交大额交易汇报和可疑交

易汇报。（V）

4.企业于每年11月组织反洗钱宣传月活动。（J）

5.在处理反洗钱保密信息和资料时，应当尽量扩大阅知范围，容许无关人员阅

知。（x）

6.在评估客户风险等级时，客户如同属于两个等级，应评估为较高的等级。

（V）

7.同一客户在不一样地市分企业分别办理保险业务，且各自评估等级不一样

的，应评估为较高的风险等级。（J）

8.一线人员应如实填写并认真审核搜集到的客户信息，无需履行保密义务。

（X）

9.各分企业应定期审核、更新客户的基本信息，持续关注客户的平常经营活动

和交易状况，根据客户洗钱风险等级评估根据的变化状况适时调整风险等级。

（J）

10.我国是金融行动尤其工作组（FATF）的正式组员。（J）

11.被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的，不影响检查单位根

据证据对有关事实的认定。（J）

12.实行反洗钱现场调查时，调查组组长不应向金融机构阐明调查目的和内容。

（X）

13.金融机构应当按照反洗钱防止、监控制度的规定，开展反洗钱培训和宣传工

作。（J）

14.人民银行在进行现场调查时，假如调查人员的人数少于两人，金融机构有权

拒绝调查。（J）

15.金融机构为了反洗钱可以不遵守为客户信息保密义务。（X）

16.金融机构及其工作人员应当对汇报可疑交易的状况予以保密，不得违反规定

向任何单位和个人提供。（J）

17.金融机构应当按照《金融机构大额交易和可疑交易汇报管理措施》执行大额

交易和可疑交易汇报制度。（J）

18.金融机构应当按照规定理解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受

益人。（J）

19.金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查情节严重的，处二十万元以上五十万元如下

罚款。（J）

20.金融机构违规行为致使洗钱后果发生的，处以五十万元以上五百万元如下罚

款。（J）

简答题：

1.现金形式缴纳的保险费的含义？

答：企业销售人员或者客户服务中心人员代表企业收取的客户的现钞。所指的

保险费金额按照保险协议应交纳的所有保险费计算，既包括客户已交纳的保险

费，又包括客户应交纳但实际尚未交纳的保险费。

2.反洗钱的定义？

答：反洗钱，是指为了防止通过多种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的

组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯

罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，根据本法规

定采用有关措施的行为。

3.可疑交易的报送流程是什么？

答：各级企业、各部门在工作中，通过四道防浅进行可疑交易识别和汇报工

作。

第一道防线由各级企业销售部门构成。重要职贲：

（一）销售人员在销售过程中发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑

交易分析表》，经本部门负责人审核同意后，报本级企业反洗钱岗

人员。

（二）配合进行可疑交易识别、调查和客户资料补充工作，分析审核有关

信息，将分析成果填写在《可疑交易分析表》并及时反馈本级企业

反洗钱岗，或者直接将分析成果及有关资料录入（导入）反洗粮管

理信息系统。

第二道防线由各级企业业管、财务、客户服务、信息技术、人事、综合等

部门构成。重要职责：

（一）在平常业务活动中发现可疑交易或异常行为的，通过在关键业务系

统可疑交易登记平台勾选并提交可疑交易汇报；或者填写《可疑交

易分析表》，经本部门负责人审核同意后，报本级企业反洗钱岗人

员。

（二）配合进行可疑交易识别、调查和客户资料补充工作，分析审核有关

信息，将分析成果填写在《可疑交易分析表》并及时反馈本级企业反

洗钱岗，或者直接将分析成果及有关资料录入（导入）反洗钱管理信

息系统。

第三道防线由各级企业内控合规部门构成，重要职责：

（一）对系统抽取的可疑交易进行初步审核并根据交易状况分派有关部门

分析，及时汇总各部门提交的可疑交易分析意见，形成可疑交易分

析汇总意见。

（二）定期在反洗钱管理信息系统中导出《可疑交易监测明细表》，监控

所辖机构的可疑交易分析状况，督促有关部门及时完毕可疑交易分

析工作。

（三）对各部门通过纸质提交的可疑交易分析材料进行审核。重要审核分

析的结论与否恰当，与否提供了对应的支持性材料。根据可疑交易

分析状况提交有关部门进行分析，并形成可疑交易分析意见。

（四）对审核确定为一般可疑的，以“总对总”的方式向中国反洗钱监测

中心报送。

（五）对于审核中发现的重大、疑难的可疑交易，及时提交本级企业反洗

钱领导小组和工作组审定；对审核确定为重大可疑的，除了“总对

总”的方式报送外，各分企业应及时报送当地人民银行，对认定涉

嫌洗钱犯罪的，同步向公安部门汇报，并逐层上报至总企业。

第四道防线由各级企业反洗钱领导小组和工作组构成，重要职责：

（一）对本级企业可疑交易识别和汇报流程进行监督管理；

（二）对重大、疑难的可疑交易进行审定。

4.可疑交易业务档案管理流程是什么？

（-）经人工识别并排除疑点的可疑交易分析资料，由参与反洗钱分析部门

审核签字后，随业务档案流转，并扫描进入影像系统保留。

（二）由系统抽取并经人工分析排除疑点的可疑交易分析资料，由反洗钱岗

人员打印《可疑交易分析表》，经有关部门签字确认后，随业务档案流转，并

扫描进入影像系统保留。

（三）经分析认定为可疑交易的，分析材料由反洗钱岗人员保留，并按年度

予以归档。

5.需要保密的反洗钱工作信息和资料包括哪些？

（一）客户身份识别资料；

（二）大额交易和可疑交易识别和汇报中产生的信息资料；

（三）中国人民银行及其分支机构反洗钱监管中波及的信息资料；

（四）反洗钱法律法规规定保密的信息资料；

（五）中国人民银行明确规定采用保密措施的信息费料；

（六）泄露后也许导致严重后果的其他信息资料。

6.销售部门的职责是什么？

（一）搜集有关客户信息，履行客户身份识别义务，并对客户身份识别成果的

精确性负责；

（二）进行可疑交易识别，填写《可疑交易分析表》（附件1）,并随业务资

料提交业务管理部门（重要指业务管理中心、客户服务中心）；

（三）明确企业及代理机构在反洗钱方面的职责，并根据反洗钱客户身份识别

规定完善代理机构业务出单系统，保证客户身份织别要素的完整采集；

（四）电子商务部按照反洗钱法律法规的规定做好非面对面业务的客户身份识

别、大额和可疑交易识别和汇报工作。

（五）配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。

7.业务管理部门的职责是什么？

（一）根据反洗钱法律法规完善业务管理制度及业务操作流程；

（二）在抄务管理活动中执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保留有

关规定；

（三）在业务管理活动中发既有可疑交易行为的，通过手工填写《可疑交易分

析表》（附件1）的方式进行可疑交易识别。

（四）对销售部门提交的客户身份识别资料予以审核，保证有关资料及信息符

合反洗钱工作规定。

（五）配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。

8.客户服务部门的职责是什么？

（一）根据反洗钱法律法规完善客户服务有关制度；

（二）在客户服务有关活动中，搜集客户信息，履行客户身份识别义务；

（三）配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。

9.内控部门（地市企业监察部）的职责是什么？

（一）贯彻企业反洗钱工作领导小组的决定，协一周有关部门开展反洗钱工作；

（二）按照反洗钱法律法规，制定企业反洗钱管理制度；评估企业反洗钱操作

规程的完整性和有效性；

（三）组织反洗钱信息系统的需求提出、测试验收、推广上线工作；

（四）及时向企业反洗钱工作领导小组汇报反洗钱突发事件、重大疑难问题和

重大工作；

（五）开展企业反洗钱信息的对外报送工作；

（六）组织反洗钱自查自纠工作；

（七）组织企业反洗钱宣传工作，配合教育培训部门开展反洗钱培训工作；

（A）组织有关部门积极配合反洗钱外部监管检查，负责与外部监管机构沟通

反洗钱工作。

10.出现哪些状况时应当重新识别客户？

（一）客户规定变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身份证件号

码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；

（二）客户的行为或交易状况出现异常的；

（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法规定金融机

构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相似的；

（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；

（五）企业获得的客户信息与先前已经掌握的有关信息存在不一致或者互相矛

盾的；

（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；

（七）认为应重新识别客户身份的其他情形。

11.在识别或者重新识别客户身份时，可以采用哪些措施？

（一）规定客户补充其他身份资料或者身份证明文献；

（二）回访客户；

（三）实地查访；

（四）向公安、工商行政管理等部门核算；

（五）其他可依法采生的措施。

12.在履行客户身份识别义务时，发现客户有哪些行为的，应当汇报中国反洗

钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构？

（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份设明文献的；

（二）对向境内汇入资金的境外机构提出规定后，仍无法完整获得汇款人姓名

或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他有关替代性信息的；

（三）客户无合法理由拒绝更新客户基本信息的；

（四）采用必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、

完整性的；

（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

13.自然人客户的身份基本信息包括什么？

姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联络方式、身份证

件或者身份注明文献的种类、号码和有效期限。

14.各级企业应当按照什么期限保留客户身份资料和交易记录？

（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少

保留5年；

（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保留5年。

15.需报送的反洗钱非现场监管信息包括哪些？

（一）反洗钱内控制度建设状况；

（二）反洗钱工作机构和岗位设置状况；

（三）反洗钱宣传和培训状况；

（四）反洗钱内部审计状况；

（五）执行客户身份识别制度的状况；

（六）执行可疑交易汇报制度的状况；

（七）协助公安机关、其他机关打击洗钱活动的状况；

（A）监管机构规定报送的其他信息。

16.自然人的有效身份证件或者其他身份证明文献包括什么？

（1）居住在境内的中国公民重要为身份证或者临时居民身份证、居民户口簿

（仅合用于18周岁如下的中国公民）；

（2）中国人民解放军为军人身份证件；中国人民武装警察为武装警察身份证

件；

（3）香港、澳门居民为港澳居民往来内地通行证；台湾居民为台湾居民往来大

陆通行证或者其他有效旅行证件；

（4）外国公民为护照；

（5）其他身份证明文献，如婴幼儿出生证明（仅限于尚未申报户口时使用）。

17.承保业务客户身份识别操作流程是什么？

对于到达现金2万元转账20万元以上的承保力务，由销售人员在“理解你

的客户”的前提下，登记识别客户身份基本信息，并留存其有效身份证件或者

其他身份证明文献的复印件或者影印件。由企业自行出单的承保业务，柜面接

单人员对销售人员提交的投保资料进行初审，对不符合客户身份识别规定的投

保件应予以退单处理，由销售人员完善后再予以受理；由代理机构出单的承保

业务，由银行专人配合提供有关资料，业管档案扫描人员对投保单证进行检

查，对发现不符合客户身份识别规定的投保件，由代理业务的主管部门补充完

善，并于30日内由业管部门完毕所有客户身份证件或者其他身份证明文献复印

件或者影印件、客户身份基本信息登记表及其他客户身份识别材料，业务资料

扫描进入影像系统等归档处理。

18.解除协议业务客户身份识别操作流程是什么？

对于到达1万元以上解除协议业务，由企业柜面保全或有关岗位人员查对

保险协议原件或者保险凭证原件，查对退保中请人的有效身份证件或者其他身

份证明文献，确认申请人的身份。对于委托业务，需同步登记受托人的姓名或

者名称、联络方式、身份证件或者身份证明文献的种类、号码。业务处理完毕

后，业管部门将所有客户身份证件或者其他身份证明文献复印件或者影印件、

客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业

务资料一并归档管理。

19.理赔业务客户身份识别操作流程是什么？

对于到达1万元乂上理赔业务，由企业柜面理赔或有关岗位人员查对被保

险人或理赔金受益人的有效身份证件或者其他身份证明文献，若保险协议未指

定受益人或标注为“法定受益人”时，确认受益人与投保人之间的关系。登记

被保险人、理赔金受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证

明文献的复印件或者影印件。对于委托业务，需同步登记受托人的姓名或者名

称、联络方式、身份证件或者身份证明文献的种类、号码。业务处理完毕后，

业管部门将所有客户身份证件或者其他身份证明文献复印件或者影印件、客户

身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业务资

料一并归档管理。

20.其他保险金给付业务客户身份识别操作流程是什么？

对于到达1万元乂上的年金、满期金、生存金、等保险金给付业务，由企

业柜面保全或有关岗位人员查对被保险人及保险金受益人的有效身份证件或者

其他身份证明文献，确认被保险人、保险金受益人与投保人之间的关系，登记

被保险人、保险金受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证

明文献的复印件或者影印件。对于委托业务，需同步登记受托人的姓名或者名

称、联络方式、身份证件或者身份证明文献的种类、号码。业务处理完毕后，

业管部门将所有客户身份证件或者其他身份证明文献复印件或者影印件、客户

身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业务资

料一并归档管理。

21.客户身份重新识别操作流程是什么？

对手出现“客户规定变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身

份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的”状况时，由业

管、销售等部门负责重新识别客户工作，识别方式重要通过登记客户变更后的

有关信息及留存变更后证明资料复印件或影印件；如波及变更受益人，则应登

记并留存被保险人法定继承人以外的受益人的基本信息及身份证复印件。

22.客户身份资料及交易记录保留

企业各分支机构应当妥善保留记录在多种介质上的客户身份资料和交易记

录，将所有客户身份证件或者其他身份证明文献复印件或者影印件、客户身份

基本信息登记及其他客户身份识别材料，在扫描上载处理完毕后，连同本次业

务资料一并归档管理。保证客户资料和交易信息的安全、精确、完整，为客户

保密，并保证能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、理解交易状况、调

查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

23.应当保留的客户身份资料包括什么？

记载企业履行客户身份识别义务所获得的客户身份信息、资料以及反应企

业开展客户身份识别工作状况的多种记录和资料。

24.应当保留的交易记录包括什么？

有关每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿和有关规定规定的反应交易真

实状况的协议、业务凭证、单据和其他资料等。

25.各级企业应当按照什么期限保留客户身份资料和交易记录？

（一）客户身份资料，白业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少

保留5年；

（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保留5年。

如客户身份资料和交易记录波及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反

洗钱调查工作在前款规定的最低保留期限届满时仍未结束的，应将其保留至反

洗钱调查工作结束。

同一介质上有不一样保管期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长

期限保管。同一客户身份资料或者交易记录采用不一样介质保留的，至少应当

有一种介质的客户身份资料或者交易记录符合保管期限的规定。

26.什么叫洗钱罪？

洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖

活动犯罪、走私犯罪等的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，通

过存入金融机构、投资或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行为。

27.《反洗钱法》第三十二条规定金融机构违反哪七条行为就会受到惩罚？

（1）未按照规定履行客户身份识别义务的；

（2）未按照规定保留客户身份资料和交易记录的；

（3）未按照规定报送大额交易汇报或者可疑交易汇报的；

（4）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；

⑸违反保密规定，泄露有关信息的；

（6）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；

（7）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

28.我国《刑法》规定的洗钱罪的行为是什么？

（1）提供资金账户的

（2）协助将财产转换为现金或者金融票据的

（3）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的

（4）协助将资金汇往境外的

（5）以其他措施掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。

29.反洗钱法所称金融机构是指哪些？

依法设置的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机

构、信托投资企业、证券企业、期货经纪企业、保险企业以及国务院反洗钱行

政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

30.金融机构应按年度向中国人民银行或其当地分支机构汇报哪些反洗钱信息？

（1）反洗钱内部控制制度建设状况；

（2）反洗钱工作机构和岗位设置状况；

（3）反洗钱宣传和培训状况；

（4）反洗钱年度内部审计状况；

（5）中国人民银行依法规定报送的其他反洗钱工作信息。

31.金融机构应按季度汇总记录并向中国人民银行或其当地分支机构汇报哪些

反洗钱信息？

（1）执行客户身份识别制度的状况；

（2）协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的状况；

（3）向公安机关汇报涉嫌犯罪的状况；

（4）中国人民银行依法规定报送的其他反洗钱工作信息。

32.洗钱防止措施的三项基本制度是什么？

客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保留制度，大额交易和可疑交易

汇报制度。

33.金融机构保留客户身份资料和交易记录的重要目的是什么？

答：一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易汇报义务的记录和证明；

二是可认为掌握客户真实身份、发现可疑交易提供根据；三是为违法犯罪活动

的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。

34.金融机构保留客户身份资料和交易记录的重要目的是什么？

答：一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易汇报义务的记录和证明；

二是可认为掌握客户真实身份、发现可疑交易提供根据；三是为违法犯罪活动

的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。

35.客户身份识别制度指的是什么？

是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行