中山农商银行金融业务与风险管理知识测试试卷

中山农商银行金融业务与风险管理知识测试试卷一、单选题（每题1分，共20题）1.下列不属于中山农商银行个人贷款业务的是（）A.个人住房贷款B.个人经营性贷款C.法人账户透支D.个人消费贷款答案：C。法人账户透支是对公业务，不属于个人贷款业务。2.中山农商银行的理财产品按照风险等级从低到高排序，正确的是（）A.谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型B.稳健型、谨慎型、平衡型、激进型、进取型C.平衡型、谨慎型、稳健型、进取型、激进型D.激进型、进取型、平衡型、稳健型、谨慎型答案：A。理财产品风险等级通常按此顺序排列，谨慎型风险最低，激进型风险最高。3.当市场利率上升时，中山农商银行发行的固定利率债券价格一般会（）A.上升B.下降C.不变D.不确定答案：B。市场利率与固定利率债券价格呈反向变动关系，市场利率上升，债券价格下降。4.下列属于中山农商银行中间业务的是（）A.贷款业务B.存款业务C.代收水电费业务D.债券投资业务答案：C。代收水电费业务属于中间业务，不构成银行表内资产和负债，贷款、存款、债券投资分别属于资产业务、负债业务和资产业务。5.中山农商银行对单一客户的贷款集中度不得超过（）A.8%B.10%C.15%D.20%答案：B。银行对单一客户贷款集中度一般不得超过10%，以分散风险。6.以下哪种情况不属于信用风险（）A.借款人到期无法偿还贷款本息B.债券发行人无法按时支付利息C.市场利率波动导致债券价格下跌D.企业因经营不善破产无法偿还债务答案：C。市场利率波动导致债券价格下跌属于市场风险，不是信用风险，信用风险主要是交易对手违约风险。7.中山农商银行的流动性风险管理指标中，流动性比例不得低于（）A.15%B.20%C.25%D.30%答案：C。流动性比例不得低于25%，以保证银行有足够的流动性应对资金需求。8.银行风险管理的流程是（）A.风险识别、风险计量、风险监测、风险控制B.风险计量、风险识别、风险控制、风险监测C.风险监测、风险识别、风险计量、风险控制D.风险控制、风险识别、风险计量、风险监测答案：A。先识别风险，再计量，然后监测，最后进行控制。9.中山农商银行的信用卡透支利率实行上限和下限管理，上限为日利率（）A.万分之三B.万分之四C.万分之五D.万分之六答案：C。信用卡透支利率上限为日利率万分之五。10.下列关于银行承兑汇票的说法，错误的是（）A.由在承兑银行开立存款账户的存款人出票B.银行对出票人签发的商业汇票进行承兑C.银行承兑汇票的付款期限最长不超过1年D.银行承兑汇票是一种信用票据答案：C。银行承兑汇票付款期限最长不超过6个月，不是1年。11.中山农商银行在进行市场风险压力测试时，不包括以下哪种情景（）A.利率大幅上升B.汇率剧烈波动C.借款人集中违约D.股票市场暴跌答案：C。借款人集中违约属于信用风险情景，不是市场风险压力测试情景，市场风险主要涉及利率、汇率、股票价格等。12.某客户在中山农商银行存入10000元活期存款，年利率为0.3%，存期3个月，到期后可得利息（）元A.7.5B.10C.12.5D.15答案：A。利息=本金×年利率×存期，3个月为3÷12=0.25年，10000×0.3%×0.25=7.5元。13.中山农商银行的不良贷款率是指（）A.不良贷款余额与贷款总额的比率B.逾期贷款余额与贷款总额的比率C.呆滞贷款余额与贷款总额的比率D.呆账贷款余额与贷款总额的比率答案：A。不良贷款率是不良贷款余额与贷款总额的比率，不良贷款包括逾期、呆滞、呆账贷款。14.下列属于系统性风险的是（）A.某企业因管理不善导致破产B.某行业因技术创新出现衰退C.宏观经济衰退D.某银行因违规操作被处罚答案：C。宏观经济衰退影响整个市场，属于系统性风险，其他选项是个别企业或行业的非系统性风险。15.中山农商银行在进行贷款审批时，不考虑以下哪个因素（）A.借款人的信用状况B.借款人的还款能力C.借款人的婚姻状况D.贷款的担保情况答案：C。婚姻状况一般不是贷款审批的关键因素，主要考虑信用状况、还款能力和担保情况等。16.银行的资本充足率是指（）A.资本与风险加权资产的比率B.资本与总资产的比率C.核心资本与风险加权资产的比率D.附属资本与风险加权资产的比率答案：A。资本充足率是资本与风险加权资产的比率，反映银行抵御风险的能力。17.以下哪项不属于操作风险的成因（）A.不完善的内部程序B.外部欺诈C.市场利率波动D.人员失误答案：C。市场利率波动属于市场风险成因，操作风险成因主要包括内部程序、人员、系统和外部事件等。18.中山农商银行的金融创新产品必须遵循的原则不包括（）A.合法合规原则B.成本可算原则C.风险可控原则D.短期盈利最大化原则答案：D。金融创新产品应遵循合法合规、成本可算、风险可控等原则，不是短期盈利最大化原则，要注重长期稳健发展。19.当银行面临流动性危机时，首先应采取的措施是（）A.出售资产B.向央行借款C.减少贷款发放D.动用超额准备金答案：D。面临流动性危机时，首先动用超额准备金，它是银行最具流动性的资金储备。20.下列关于银行理财产品的说法，正确的是（）A.保证收益型理财产品不存在风险B.非保本浮动收益型理财产品风险最高C.保本浮动收益型理财产品一定能保证本金安全D.所有理财产品都有固定的收益率答案：C。保本浮动收益型理财产品能保证本金安全，但收益不固定，保证收益型也有风险，非保本浮动收益型风险相对较高但不一定是最高，不是所有理财产品都有固定收益率。二、多选题（每题2分，共15题）1.中山农商银行的资产业务包括（）A.贷款业务B.债券投资业务C.现金资产D.票据贴现业务答案：ABCD。贷款、债券投资、现金资产、票据贴现都属于银行资产业务。2.中山农商银行的风险管理策略有（）A.风险规避B.风险分散C.风险转移D.风险对冲答案：ABCD。这些都是常见的风险管理策略，银行会根据不同情况综合运用。3.以下属于中山农商银行负债业务的有（）A.吸收存款B.发行金融债券C.向央行借款D.同业拆借答案：ABCD。吸收存款是主要负债业务，发行金融债券、向央行借款、同业拆借也是银行筹集资金的负债方式。4.操作风险的表现形式包括（）A.内部欺诈B.外部欺诈C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件答案：ABCD。这些都是操作风险的常见表现形式。5.市场风险主要包括（）A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险答案：ABCD。市场风险涵盖利率、汇率、股票价格和商品价格等方面的风险。6.中山农商银行在开展信贷业务时，应遵循的原则有（）A.安全性原则B.流动性原则C.效益性原则D.公平性原则答案：ABC。银行信贷业务遵循安全性、流动性和效益性原则，以保障资金安全、灵活周转和获取收益。7.信用风险的管理措施有（）A.信用评级B.贷款担保C.贷款定价D.贷款审批答案：ABCD。信用评级可评估客户信用，贷款担保增加还款保障，贷款定价考虑风险成本，贷款审批严格把控风险。8.以下关于银行理财产品的分类，正确的有（）A.按收益类型可分为保证收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型B.按投资标的可分为货币市场类、债券类、股票类等C.按期限可分为短期、中期和长期理财产品D.按发行主体可分为银行自主发行和代销理财产品答案：ABCD。这些分类方式都是合理且常见的。9.流动性风险的监测指标包括（）A.流动性比例B.流动性覆盖率C.净稳定资金比例D.存贷比答案：ABCD。这些指标都用于监测银行的流动性风险状况。10.中山农商银行的金融创新主要体现在（）A.产品创新B.服务创新C.技术创新D.管理创新答案：ABCD。银行在产品、服务、技术和管理等方面都会进行创新以提升竞争力。11.下列属于金融衍生品的有（）A.期货B.期权C.远期合约D.互换答案：ABCD。期货、期权、远期合约和互换都属于金融衍生品。12.银行在进行风险管理时，应建立的机制包括（）A.风险预警机制B.风险应急处理机制C.风险考核机制D.风险隔离机制答案：ABCD。这些机制有助于银行全面、有效地管理风险。13.影响银行资本充足率的因素有（）A.资本规模B.风险加权资产规模C.资产质量D.盈利水平答案：ABCD。资本规模越大、风险加权资产规模越小、资产质量越好、盈利水平越高，资本充足率越可能提高。14.中山农商银行的银行卡业务包括（）A.借记卡业务B.信用卡业务C.预付卡业务D.联名卡业务答案：ABCD。借记卡、信用卡、预付卡、联名卡都是常见的银行卡业务类型。15.以下关于银行承兑汇票的特点，正确的有（）A.信用度高B.流动性强C.有一定的融资功能D.无风险答案：ABC。银行承兑汇票信用度高、流动性强，可用于融资，但并非无风险。三、判断题（每题1分，共10题）1.中山农商银行可以向关系人发放信用贷款。（）答案：错误。银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。2.操作风险只存在于银行的后台部门，与前台业务无关。（）答案：错误。操作风险存在于银行的各个部门和业务环节，前台业务也可能面临操作风险。3.市场风险可以通过分散投资完全消除。（）答案：错误。市场风险是系统性风险，不能通过分散投资完全消除，只能降低非系统性风险。4.中山农商银行的理财产品说明书中承诺的预期收益率就是实际收益率。（）答案：错误。预期收益率不代表实际收益率，实际收益可能高于、低于或等于预期收益率。5.银行的资本充足率越高越好。（）答案：错误。资本充足率过高可能意味着银行资金使用效率低下，要在满足监管要求下合理保持资本充足率。6.信用风险只存在于贷款业务中。（）答案：错误。信用风险存在于多种业务中，如债券投资、信用卡业务等。7.中山农商银行可以无限制地开展金融创新业务。（）答案：错误。金融创新业务要在合法合规、风险可控的前提下开展，不能无限制。8.流动性风险是指银行无法及时获得充足资金以偿付到期债务的风险。（）答案：正确。这是流动性风险的基本定义。9.银行的风险管理部门和业务部门可以相互独立，不需要沟通协作。（）答案：错误。风险管理部门和业务部门需要密切沟通协作，共同做好风险管理工作。10.银行的存款利率越高，对银行越有利。（）答案：错误。存款利率过高会增加银行资金成本，不一定对银行有利，要综合考虑成本和收益。四、简答题（每题5分，共5题）1.简述中山农商银行信用风险管理的主要流程。答：主要流程包括：（1）信用风险识别，通过收集分析借款人信息识别潜在信用风险；（2）信用风险计量，采用数理模型等方法计量风险大小；（3）信用风险监测，持续跟踪借款人信用状况和风险变化；（4）信用风险控制，采取贷款审批、担保、限制授信等措施控制风险。2.列举中山农商银行流动性风险管理的主要措施。答：措施有：（1）建立流动性管理指标体系，如流动性比例、流动性覆盖率等并进行监测；（2）优化资产负债结构，合理安排资产期限和负债期限；（3）建立应急融资机制，在流动性不足时可通过向央行借款、同业拆借等获取资金；（4）进行流动性压力测试，评估不同情景下的流动性状况。3.说明银行理财产品的风险类型及对应的风险等级。答：风险类型及等级：（1）谨慎型，风险最低，主要投资于货币市场等低风险产品；（2）稳健型，风险较低，投资债券等较稳定资产；（3）平衡型，风险适中，兼顾股债等不同资产；（4）进取型，风险较高，较多投资股票等权益类资产；（5）激进型，风险最高，主要投资高风险高收益产品。4.简述操