2025年合规管理风险防控试题及答案

2025年合规管理风险防控试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）1.2024年12月，国家金融监管总局发布《银行保险机构合规管理办法（征求意见稿）》，首次将哪一项义务明确为“董事个人义务”而非“董事会集体义务”？A.审批年度合规报告B.签署合规声明C.审批合规考核结果D.审批合规政策答案：B2.某城商行在代销私募基金时，因未对投资者进行冷静期回访被监管处罚。该行为违反的合规底线属于下列哪一类风险？A.反洗钱风险B.适当性风险C.利益冲突风险D.外包风险答案：B3.根据《数据出境安全评估办法》，处理个人信息达到多少条即触发国家网信部门安全评估？A.十万人B.五十万人C.一百万人D.五百万人答案：C4.2025年2月，证监会开出首张“个人竞业限制”罚单，某券商分析师离职后六个月内到基金公司任职，违反的是哪项规范？A.《证券法》第42条B.《证券公司合规管理规范》第17条C.《基金从业人员执业行为自律准则》第9条D.《证券公司董事、监事和高级管理人员任职资格监管办法》第35条答案：D5.在“长牙带刺”监管背景下，银行对公客户经理向客户承诺“监管检查可摆平”，该言论被录音并举报，其直接触发哪类合规风险？A.声誉风险B.刑事风险C.操作风险D.市场风险答案：B6.某保险公司将外勤团队整体外包给第三方，但保留了对销售话术的最终决定权。依据《保险销售行为管理办法》，该模式被认定为：A.合法外包B.劳务派遣C.实质保险代理D.共享员工答案：C7.2025年1月，人民银行对某支付机构处以3亿元罚款，案由为“违反账户实名制”，其处罚依据主要来自：A.《反洗钱法》B.《非银行支付机构条例》C.《人民币银行结算账户管理办法》D.《个人信息保护法》答案：B8.某信托公司发行“雪球”结构化信托，未向投资者披露“敲入”概率模型假设，被认定为：A.误导陈述B.重大遗漏C.虚假记载D.未公开信息答案：B9.根据《银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》，普通员工与其直接业务管理岗为近亲属的，应：A.报告即可B.一方调岗C.双人复核D.无需回避答案：B10.2025年3月，国家金融监管总局通报某农商行“假净值化”理财，其违规核心在于：A.估值方法错配B.资金池运作C.期限错配D.杠杆超标答案：B11.某券商研究所使用ChatGPT生成研报摘要，未标注AI生成，被认定为：A.发布虚假信息B.未履行审慎义务C.侵犯版权D.不正当竞争答案：B12.根据《个人信息保护法》，处理敏感个人信息未取得“单独同意”，最高可被处以：A.五千万元罚款B.上一年度营业额5%罚款C.吊销执照D.三年有期徒刑答案：B13.2025年4月，某金租公司因“以贷收费”被银保监会处罚，其违规收费实质属于：A.利息拆分B.质价不符C.捆绑销售D.转嫁成本答案：B14.某银行将客户征信报告提供给外包催收公司，未再次取得客户授权，违反的合规义务是：A.最小必要原则B.目的限定原则C.公开透明原则D.数据安全原则答案：B15.2025年5月，证监会发布《证券基金经营机构合规风控核心指标体系》，将“高溢价场外个股期权”纳入哪类指标监测？A.集中度风险B.流动性风险C.市场风险D.信用风险答案：A16.某理财公司使用“业绩比较基准”替代“预期收益率”，但未同步披露测算依据，被认定为：A.违规承诺B.误导宣传C.不当竞争D.价格欺诈答案：B17.根据《反电信网络诈骗法》，银行对“可疑开户”可采取的措施不包括：A.延长开户审查期限B.拒绝开户C.要求提供纳税证明D.强制销户答案：D18.2025年6月，某AMC公司因“不良资产估值虚高”被财政部处罚，其违规动机主要为了：A.规避拨备B.虚增利润C.规避资本占用D.规避集中度答案：C19.某保险公司将“自保件”纳入代理人考核，但未向监管报告，其违反的是：A.偿付能力监管规定B.营销体制备案规定C.资金运用规定D.精算规定答案：B20.2025年7月，人民银行对某外资银行开首张“算法歧视”罚单，其违规场景为：A.信贷审批模型对特定地域人群拒绝率偏高B.支付接口限流C.外汇牌价差异D.大额交易报告漏报答案：A21.某基金公司员工在朋友圈晒“单日募集百亿”海报，未标注“过往业绩不预示未来”，属于：A.违规公开宣传B.误导性陈述C.泄露非公开信息D.操纵市场答案：B22.根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，投诉处理时限原则上不超过：A.7日B.15日C.30日D.45日答案：B23.2025年8月，某省联社因“统御法人机构信贷审批”被处罚，其违规本质是：A.越权干预B.利益输送C.违规外包D.账外经营答案：A24.某券商将境外子公司亏损并表延迟三个月披露，其违反的合规要求是：A.及时性B.真实性C.完整性D.可比性答案：A25.2025年9月，银保监会首次对“绿色信贷”数据造假立案，银行虚增绿色贷款占比，其触发条款为：A.《绿色信贷指引》第22条B.《银行业金融机构绿色金融评价方案》第9条C.《商业银行法》第35条D.《环境保护法》第58条答案：B26.某信托公司设立“员工跟投”信托，未向监管报备，被认定为：A.违规持股B.违规关联交易C.违规刚性兑付D.违规资金池答案：B27.2025年10月，证监会发布《投行内控现场检查指引》，将“突击入股”纳入哪项核查重点？A.财务真实性B.利益冲突C.估值合理性D.信息披露答案：B28.某银行对客户风险等级评估结果“低风险”却销售R5级理财，其违反的合规逻辑是：A.适当性错配B.反洗钱错配C.集中度错配D.流动性错配答案：A29.2025年11月，人民银行对某支付机构处以“断直联”后续检查罚款，其违规在于：A.仍保留银行直连接口B.未迁移清算数据C.费率垄断D.数据出境答案：A30.根据《金融机构合规管理办法（试行）》，首席合规官必须具有几年以上金融从业经验？A.3年B.5年C.7年D.10年答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些行为将被认定为“违规返利”？A.银行向存款大户赠送加油卡B.券商将佣金部分返还给基金经理C.保险公司向银保渠道账外支付培训费D.基金公司向代销银行支付尾随佣金答案：A、B、C32.2025年监管通报的“净值化造假”典型手段包括：A.收盘价估值B.收盘价估值+平滑信托C.收盘价估值+抽屉协议D.收盘价估值+第三方补贴答案：B、C、D33.根据《个人信息保护法》，金融机构处理生物识别信息应满足哪些条件？A.特定目的B.充分必要C.单独同意D.书面同意答案：A、B、C34.下列哪些情形触发“涉刑移送”标准？A.银行员工伪造印章骗贷500万元B.券商资管挪用客户资金1000万元C.保险公司虚假理赔30万元D.支付机构泄露信息导致客户损失50万元答案：A、B35.2025年监管对“算法黑箱”检查重点包括：A.训练数据来源合法B.模型可解释性C.结果可审计D.参数可回溯答案：A、B、C、D36.银行开展“跨境理财通”业务时，应向投资者充分披露：A.汇率风险B.法律差异C.税收差异D.赎回时差答案：A、B、C、D37.下列哪些属于“重大合规风险事件”报告范围？A.被监管立案调查B.被公安冻结账户C.被境外监管处罚D.被媒体负面报道答案：A、B、C38.2025年新版《证券从业人员执业行为准则》禁止的行为包括：A.直播荐股B.晒实盘收益C.预测点位D.接受打赏答案：A、B、C、D39.根据《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险损失数据收集应满足：A.金额门槛B.时间窗口C.原因分类D.责任认定答案：A、B、C40.2025年监管对“碳排放数据造假”金融机构可采取的惩戒措施有：A.纳入失信记录B.限制绿色金融债券发行C.下调监管评级D.暂停碳减排支持工具资格答案：A、B、C、D三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.2025年起，银行理财子公司可在私募理财产品说明书中使用“预期收益率”表述。答案：×42.根据《反洗钱法》修订草案，受益所有人信息必须向社会公开。答案：×43.证券公司研究所可以在未取得投顾资格的情况下发布行业周报。答案：√44.保险公司可以将“自保件”纳入偿付能力资本抵扣。答案：×45.银行对公客户经理通过企业微信向客户发送产品信息，无需再履行“双录”义务。答案：×46.2025年监管允许基金公司使用生成式AI撰写基金季报，但需人工复核并留痕。答案：√47.金租公司开展“售后回租”业务时，租赁物必须真实存在且权属清晰。答案：√48.根据《征信业务管理办法，个人征信机构可以将原始数据直接出售给境外机构。答案：×49.2025年起，银行保险机构员工可以在匿名社交平台上发布公司未公开信息，只要不指明具体名称。答案：×50.支付机构被注销牌照后，其存量客户备付金可由人民银行直接划转至客户银行账户。答案：√四、案例分析题（每题10分，共40分）51.【理财“估值技术”造假案】2025年3月，某理财子公司发行“稳盈1号”封闭式产品，说明书约定采用“第三方估值机构收盘价”对低评级信用债进行估值。运作期间，该理财子公司与某城商行签订抽屉协议，由城商行在季末以高于市价2%的价格接盘部分债券，并在下月初原价购回。产品到期后，客户实际收益2.1%，而按真实市值计算应为5.3%。问题：（1）该行为违反哪些监管规定？（2）监管可采取何种处罚措施？（3）投资者如何维权？答案：（1）违反《资管新规》第19条“净值生成应当真实、准确、完整，不得通过关联交易虚假估值”，《银行理财子公司管理办法》第34条“不得损害投资者合法权益”，以及《证券法》第80条“禁止操纵证券市场”。（2）监管可责令改正、罚款、暂停理财产品发行资格、对相关责任人市场禁入；若金额巨大，可移送公安机关以“操纵证券、期货市场罪”立案。（3）投资者可依据《民法典》第1165条“侵权责任”向法院起诉，要求理财子公司赔偿差额损失；也可向中国证券投资者保护基金有限责任公司申请先行赔付；同时可向银保监会投诉，要求启动民事调解。52.【银行“算法歧视”信贷案】2025年7月，某股份行上线“AI快贷”模型，训练数据主要来源于一线城市白领客群。上线半年后，发现某中部省份县域客户申贷拒绝率高达78%，显著高于全国平均28%。经监管现场检查，发现模型中“地域”变量权重过高，且未进行公平性测试。问题：（1）该行为违反哪些法律法规？（2）银行应立即采取哪些整改措施？（3）如何建立算法合规治理框架？答案：（1）违反《个人信息保护法》第24条“不得对个人在交易条件上实行不合理差别待遇”，《反电信网络诈骗法》第12条“不得歧视性限制服务”，以及《消费者权益保护法》第8条“享有公平交易权利”。（2）立即暂停模型、重新训练数据、剔除地域变量、引入公平性指标（如EqualOpportunityDifference<0.05）、向受影响的客户重新授信并补偿利息差。（3）建立“算法伦理委员会”，由法务、合规、技术、外部专家组成；上线前完成影响评估（AIA）、公平性测试、可解释性报告；每年进行第三方审计；建立投诉快速通道；向监管备案算法逻辑摘要。53.【券商“跨境喊单”被罚案】2025年9月，某头部券商香港子公司研究员在境外直播平台用英文解读A股科创板公司，并同步在微信群发布“买入”评级，导致相关股票尾盘涨停。监管层认定其涉嫌“跨境操纵”。问题：（1）该案存在哪些合规缺陷？（2）如何界定“跨境操纵”行为？（3）券商应如何隔离境内外研