2025金融合规法规应用技能提升测评考核试卷及答案

2025金融合规法规应用技能提升测评考核试卷及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（2025年修订），对高风险客户的强化尽职调查资料应至少保存（）。A.3年B.5年C.7年D.10年答案：C2.2025年2月，央行发布《非银行支付机构客户备付金存管办法》补充通知，要求支付机构将全部客户备付金全额交存至央行的时限为（）。A.T+0B.T+1C.T+2D.T+3答案：B3.某银行理财子公司拟发行一款“碳中和”主题公募理财产品，依据《理财公司理财产品销售管理暂行办法》（2025），其宣传材料中不得出现（）。A.业绩比较基准B.过往平均收益C.预期收益率D.碳减排量化测算模型答案：C4.根据《金融消费者权益保护实施办法》（2025版），银行在收集消费者金融信息时，应遵循的最小必要原则，下列做法合规的是（）。A.为营销信用卡，要求客户提供配偶征信授权B.为开立II类户，要求客户提供近6个月社保缴纳记录C.为发放按揭贷款，要求客户提供近24个月工资流水D.为代销保险，要求客户提供体检报告原件答案：B5.2025年4月，国家金融监管总局对某信托公司开出罚单，认定其“通过财产权信托为房企提供隐性土地储备融资”，该行为直接违反（）。A.信托业保障基金管理办法B.信托公司净资本管理办法C.关于规范信托公司信托业务分类的通知D.信托公司受托责任尽职指引答案：C6.某券商研究所发布研报，首次覆盖科创板半导体公司A，依据《发布证券研究报告暂行规定》（2025修订），研报对外发布前需完成的合规审查环节不包括（）。A.利益冲突审查B.估值模型审阅C.信息源交叉验证D.研究员父母账户报备答案：D7.2025年7月起施行的《期货和衍生品法》将“互换合约”正式纳入法律调整范围，下列关于互换合约的表述正确的是（）。A.必须集中清算B.必须实物交割C.可以协议平仓D.不得设置保证金答案：C8.某商业银行开展个人养老金业务，依据《个人养老金实施办法》（2025），其可销售的个人养老金产品不包括（）。A.养老储蓄存款B.养老目标基金C.养老理财D.投资连结保险答案：D9.根据《银行保险机构操作风险管理办法》（2025），操作风险事件分级中，造成直接损失金额5000万元，应划分为（）。A.一般事件B.较大事件C.重大事件D.特别重大事件答案：C10.2025年8月，证监会发布《上市公司独立董事管理办法》，独立董事连任不得超过（）。A.两届B.三届C.四届D.五届答案：B11.某城商行通过银政合作平台获取了当地纳税百强企业名单，并向其批量营销“税银互动”信用贷款，依据《个人信息保护法》，该行获取企业法定代表人联系方式的合法基础是（）。A.履行合同必需B.法定职责C.合法公开信息D.单独同意答案：C12.2025年10月，外汇局通报某外资行违规办理内保外贷业务，处罚依据为（）。A.跨境担保外汇管理规定B.外汇管理条例C.银行外汇业务合规与审慎经营评估办法D.资本项目外汇业务指引答案：A13.根据《绿色债券支持项目目录》（2025年版），下列项目不再纳入绿色债券支持范围的是（）。A.海上风电B.煤电机组灵活性改造C.新能源汽车整车制造D.餐厨垃圾资源化答案：B14.某保险公司开发“网约车司机专属意外险”，条款中约定“平台接单期间”责任免除，依据《保险法》及2025年银保监发〔2025〕48号文，该约定属于（）。A.合理免责B.无效条款C.提示说明后有效D.需报批条款答案：B15.2025年3月，央行开展年度金融统计检查，发现某农商行将央行借款资金计入“同业存放”科目，导致广义信贷增速虚降，该行为违反（）。A.金融统计管理规定B.商业银行杠杆率管理办法C.MPA评估指引D.央行评级管理办法答案：A16.根据《证券期货业网络和信息安全管理办法》（2025），当发生个人信息泄露事件，经营机构应在几个小时内向属地证监局报告（）。A.1小时B.2小时C.3小时D.5小时答案：B17.某基金公司拟聘请短视频平台财经大V直播带货基金，依据《公开募集证券投资基金宣传推介材料管理暂行规定》（2025），直播内容须满足（）。A.可展示近1个月收益B.可预测年底排名C.须备查录像保存20年D.须提示“历史业绩不预示未来”答案：D18.2025年6月，全国股转公司发布《新三板挂牌公司持续监管指引第7号——环境信息披露》，其中要求创新层公司最迟应于每年（）前发布上年度环境信息。A.3月31日B.4月30日C.5月31日D.6月30日答案：B19.根据《金融租赁公司监管评级办法》（2025），评级要素中权重最高的是（）。A.资本充足B.资产质量C.管理质量D.市场风险答案：A20.某财务公司被集团抽调资金用于境外子公司并购，金额占资本净额35%，依据《企业集团财务公司管理办法》（2025），该行为属于（）。A.正常投资B.重大关联交易C.超比例投资D.挪用资金答案：B21.2025年5月，银保监会发布《商业银行金融资产风险分类办法》，对零售信贷资产首次引入（）概念。A.逾期天数B.信用评分C.阶段划分D.损失阶段答案：C22.根据《反电信网络诈骗法》（2025），银行对公安机关认定的涉诈账户应采取的管控措施不包括（）。A.只收不付B.不收不付C.限制非柜面D.降低交易限额答案：D23.2025年9月，证监会发布《证券公司合规管理有效性评估规范》，要求券商对投行项目的合规抽样比例不低于（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B24.某商业银行代销他行理财产品，依据《理财公司理财产品销售管理暂行办法》（2025），其销售人员须具备的资格不包括（）。A.银行理财从业资格B.基金从业资格C.理财经理岗位认证D.证券投顾资格答案：D25.根据《系统重要性银行附加监管规定》（2025），国内系统重要性银行资本充足率最低要求为（）。A.8%B.10.5%C.11.5%D.12.5%答案：C26.2025年1月，央行、银保监会联合发布《金融控股公司关联交易管理办法》，对金融控股公司及其附属机构与关联方之间授信余额占资本净额比例上限为（）。A.10%B.15%C.20%D.25%答案：B27.某券商资管计划投资单一债券集中度达35%，依据《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》（2025），其合规前提为（）。A.被动超标30个交易日内降至20%B.事前经托管人同意C.债券评级AAA且剩余期限短于1年D.全体投资者一致同意答案：A28.2025年11月，银保监会发布《人身保险销售行为管理办法》，要求保险公司对保险代理人实行分级管理，其中“复杂型产品”销售人员最低学历要求为（）。A.初中B.高中C.大专D.本科答案：C29.根据《银行业金融机构数据安全管理办法》（2025），数据出境安全评估报告有效期为（）。A.6个月B.1年C.2年D.3年答案：C30.2025年12月，央行发布《金融基础设施监督管理办法》，将下列哪类机构首次纳入金融基础设施范畴（）。A.征信机构B.金融登记结算机构C.跨境支付公司D.金融交易平台答案：C二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.依据《商业银行资本管理办法》（2025），下列哪些资产适用250%风险权重（）。A.对单户5000万元非住房类个人经营性贷款B.对符合条件的微型企业债权C.对省级地方政府一般债券D.对二级资本工具投资答案：A、D32.2025年4月，证监会发布《境内企业境外发行证券和上市管理试行办法》，下列情形须履行备案程序（）。A.境外间接发行上市B.境外直接发行上市C.境外发行可转债D.境外增发H股答案：A、B、C、D33.根据《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法》（2025），突发事件等级分为（）。A.一般B.较大C.重大D.特别重大答案：A、B、C、D34.2025年7月，央行发布《数字人民币隐私保护规范》，要求运营机构遵循的原则包括（）。A.最小可用B.分级授权C.全程可控D.匿名可控答案：A、B、C35.某保险公司开展“保险+期货”项目，下列属于合规操作的是（）。A.由期货公司承担对冲B.由保险公司出具保单C.由农户承担权利金D.由财政补贴保费60%答案：A、B、D36.依据《金融租赁公司监管评级办法》（2025），评级结果与下列哪些监管措施挂钩（）。A.现场检查频率B.市场准入C.资本充足要求D.高管限薪答案：A、B、C37.2025年10月，银保监会发布《商业银行表外业务风险管理办法》，将表外业务划分为（）。A.担保承诺类B.代理投融资服务类C.中介服务类D.资产管理类答案：A、B、C38.根据《证券期货业网络和信息安全管理办法》（2025），下列属于核心系统的有（）。A.交易所撮合系统B.券商集中交易系统C.基金公司估值系统D.第三方行情转发系统答案：A、B、C39.2025年3月，央行发布《金融数据跨境传输安全指南》，下列数据可出境的情形包括（）。A.经数据主体单独同意B.经安全评估通过C.经认证机构认证D.经标准合同备案答案：A、B、C、D40.依据《金融控股公司关联交易管理办法》（2025），下列交易须提交关联交易控制委员会审查的有（）。A.与关联方单笔授信10亿元B.与关联方单笔投资5亿元C.与关联方单笔资产转移3亿元D.与关联方单笔服务费用1亿元答案：A、B、C三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.2025年1月1日起，银行理财子公司发行的现金管理类产品，可继续采用摊余成本法计量。（）答案：√42.根据《金融租赁公司监管评级办法》（2025），评级结果仅作为监管内部参考，不对外披露。（）答案：×43.2025版《绿色债券支持项目目录》首次将核电纳入支持范围。（）答案：√44.依据《上市公司独立董事管理办法》（2025），独立董事可以同时在5家上市公司任职。（）答案：×45.2025年施行的《期货和衍生品法》取消了期货公司外资股比限制。（）答案：√46.根据《金融数据跨境传输安全指南》，数据出境后发生泄露，运营机构应在24小时内向央行报告。（）答案：√47.2025年《理财公司理财产品销售管理暂行办法》允许第三方互联网平台直接销售理财产品。（）答案：×48.依据《系统重要性银行附加监管规定》，系统重要性银行须披露恢复计划与处置计划摘要。（）答案：√49.2025年《人身保险销售行为管理办法》规定，保险销售录音录像资料保存期限不得少于10年。（）答案：√50.根据《反电信网络诈骗法》，银行可对公安机关认定的涉诈账户进行“限制非柜面”管控。（）答案：√四、案例分析题（共40分）案例一（10分）背景：2025年5月，A城商行通过“银税互动”平台获取当地B科技公司纳税数据，向B公司发放信用贷款500万元，年利率5.5%。贷款发放后，B公司将其中的200万元用于支付境外软件授权费，剩余300万元用于补充流动资金。问题：（1）A城商行在数据使用环节是否合规？请说明依据。（4分）（2）B公司改变贷款用途是否触发银行合规风险？银行应采取何种措施？（6分）答案：（1）合规。依据《个人信息保护法》第十三条，纳税信息属于依法公开信息，银行基于“合法公开”基础使用，且用于授信决策，符合最小必要原则。（2）触发。依据《流动资金贷款管理办法》第三十条，借款人不得将贷款资金用于境外支付。银行应在贷后检查中发现后，立即要求B公司提前归还200万元或提供补充担保，并将该笔贷款风险分类下调至关注类，同时向监管部门报告。案例二（15分）背景：2025年6月，C证券公司作为独家保荐人，推动D公司科创板IPO。审核期间，C券商研究员发布研报，预测D公司上市后6个月目标市值1000亿元，并给出“买入”评级。研报发布前，C券商投行部负责人将估值模型发送给研究员，模型中包含了未公开的盈利预测。问题：（1）C券商行为违反了哪些监管规定？（6分）（2）若研究员未使用未公开信息，仅基于公开信息得出目标价，是否合规？（3分）（3）监管部门可对C券商采取哪些监管措施？（6分）答案：（1）违反《证券发行上市保荐业务管理办法》第四十二条“保荐期间不得以研究名义泄露未公开信息”；违反《发布证券研究报告暂行规定》第十条“研报不得使用未公开重大信息”；构成内幕信息泄露。（2）合规前提：研报仅使用公开信息，且估值假设充分披露，并进行充分风险提示，则不构成违规。（3）可采取责令改正、出具警示函、暂停保荐业务资格3—6个月、对投行与研究部门人员认定为不适当人选、罚款100—500万元。案例三（15分）背景：2025年9月，E保险公司开发“网约车司机专属意外险”，条款约定“仅对平台接单期间发生的交通意外承担保险责任”，并通过短视频平台大V直播销售。直播过程中，大V宣称“只要9.9元，出事故最高赔100万”，未展示条款。问题：（1）E保险公司条款设置是否有效？（4分）（2）大V宣传行为存在哪些违规点？（5分）（3）监管部门可对E保险公司采取哪些处罚？（6分）答案：（1）无效。依据《保险法》第十九条，该条款将保险责任限定为“接单期间”，属于“免除保险人依法应承担义务”的无效格式条款。（2）违规点：1.未提示免责条款；2.使用“最高赔”夸大承诺；3.未说明等待期、免赔额；4.未进行可回溯管理；5.未展示条款链接。（3）可责令停止销售、限期修改条款、罚