2025金融合规新规应用政策考核试卷及答案

2025金融合规新规应用政策考核试卷及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项的字母填在括号内）1.2025年3月1日起施行的《金融机构合规管理办法》将“合规风险”界定为（）。A.因未遵循法律法规而遭受监管处罚的风险B.因内部流程缺陷导致财务损失的风险C.因市场利率波动导致资产贬值的风险D.因客户违约导致信用损失的风险【答案】A2.根据《数据跨境传输安全评估指南（2025版）》，金融个人信息出境需完成安全评估的最迟时限为数据出境前（）。A.5个工作日B.10个工作日C.15个工作日D.30个工作日【答案】C3.2025版《反洗钱行政处罚裁量基准》规定，对“故意泄露可疑交易报告信息”的金融机构，罚款起点为（）。A.50万元B.100万元C.200万元D.500万元【答案】B4.按照《银行保险机构操作风险管理办法（2025修订）》，操作风险分类中新增的一级分类是（）。A.信息科技风险B.气候相关风险C.第三方外包风险D.法律合规风险【答案】B5.《金融营销宣传行为合规规范（2025）》首次明确，直播营销须保存完整音像资料的最低年限为（）。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C6.2025年《金融消费者权益保护实施办法》要求，对65岁以上金融消费者销售高风险产品，必须完成（）。A.风险承受能力评估+双录B.子女书面同意+电话回访C.支行行长审批+冷静期设置D.专属客服陪伴+简化揭示书【答案】A7.根据《非银行支付机构条例（2025）》，支付机构客户备付金日均余额超过（）时，必须设立独立合规部门。A.10亿元B.30亿元C.50亿元D.100亿元【答案】B8.《金融控股公司关联交易管理办法》规定，对“重大关联交易”的认定金额底线为金融控股公司最近一期经审计净资产的（）。A.1%B.3%C.5%D.10%【答案】C9.2025年《金融机构环境信息披露指南》将“碳排放核算边界”划分为范围1、范围2及范围3，其中范围3指（）。A.直接排放B.外购能源间接排放C.价值链上下游间接排放D.碳汇抵消量【答案】C10.《算法推荐合规管理规定》要求，金融机构在使用算法向个人投资者推荐产品前，须取得（）。A.明示同意+算法备案号B.默示同意+算法摘要C.口头同意+算法密钥D.书面同意+算法源代码【答案】A11.2025年《金融广告合规审查指引》明确，在短视频平台发布广告时，必须在首屏显著位置展示（）。A.产品历史收益曲线B.备案编号+风险提示C.机构形象标识D.客服电话【答案】B12.根据《金融数据分级分类指南（2025）》，个人生物特征数据应划分为（）。A.1级B.2级C.3级D.4级【答案】D13.《金融机构合规审计指引》要求，对合规审计发现的高风险问题，整改完成率应在（）内达到100%。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】B14.2025年《金融网络安全等级保护实施细则》规定，核心系统必须达到等保（）以上。A.2.0二级B.2.0三级C.2.0四级D.2.0五级【答案】C15.《金融纠纷调解中心运行规范》明确，调解协议经司法确认后，具有（）。A.行政强制力B.民事合同效力C.强制执行力D.仲裁裁决效力【答案】C16.2025年《金融从业人员行为管理指引》将“违规代客操作”纳入（）。A.轻微违规B.一般违规C.严重违规D.犯罪移送【答案】C17.《金融控股公司并表监管办法》要求，并表杠杆率不得低于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】B18.2025年《金融机构外包风险管理指引》规定，重要外包服务中断演练频率不得低于（）。A.每季度一次B.每半年一次C.每年一次D.每两年一次【答案】B19.《金融个人信息跨境传输认证规范》引入的“双认证”机制是指（）。A.国家网信部门+银保监会B.国家认可机构+外管局C.国家认可机构+境外接收地监管机构D.银保监会+境外央行【答案】C20.2025年《金融合规科技（RegTech）应用指南》中，对“监管沙盒”测试周期最长不超过（）。A.6个月B.9个月C.12个月D.18个月【答案】C21.《金融衍生品交易合规管理办法》要求，对非清算型衍生品交易，必须签署（）。A.ISDA主协议+CSAB.回购主协议C.远期主协议D.信用支持附件【答案】A22.2025年《金融控股公司恢复计划监管规定》要求，恢复计划应至少（）更新一次。A.每季度B.每半年C.每年D.每两年【答案】C23.《金融合规人员职业道德准则》禁止合规人员参与（）。A.内部培训B.行业研讨C.商业贿赂D.监管座谈【答案】C24.2025年《金融机构气候风险压力测试指引》规定，测试情景时间跨度不得短于（）。A.1年B.3年C.5年D.10年【答案】C25.《金融广告代言人管理规范》明确，代言人须具备（）年以上金融行业从业经历或取得相应资格。A.1B.2C.3D.5【答案】B26.2025年《金融数据安全评估指南》将“数据安全成熟度”划分为（）个等级。A.3B.4C.5D.6【答案】C27.《金融合规检查工作规程》要求，检查组进场前必须向被检查机构出具（）。A.口头通知B.电子邮件C.执法检查通知书D.监管提示函【答案】C28.2025年《金融消费者权益保护监管评价办法》将评价结果划分为（）档。A.三B.四C.五D.六【答案】C29.《金融控股公司资本管理办法》规定，系统重要性金控附加资本要求为（）。A.0.5%B.1%C.1.5%D.2%【答案】B30.2025年《金融合规培训管理办法》要求，董事、监事每年接受合规培训学时不得少于（）。A.2学时B.4学时C.6学时D.8学时【答案】C二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.以下哪些情形属于2025年《反洗钱大额交易报告标准》调整后的新增报告触发条件（）。A.非自然人客户当日单笔50万元人民币的跨境汇款B.自然人客户当日累计20万元人民币的现金缴存C.证券交易结算资金账户当日单笔100万元人民币的划转D.保险理赔款当日单笔30万元人民币的现金支付【答案】A、C32.根据《金融数据安全管理办法（2025）》，金融机构在处理个人金融信息时应遵循的原则包括（）。A.最小必要B.分类分级C.明示同意D.可识别优先【答案】A、B、C33.2025年《金融控股公司恢复与处置计划监管指引》中，恢复触发指标包括（）。A.核心一级资本充足率降至5.125%B.并表杠杆率低于4%C.流动性覆盖率连续7日低于100%D.集团可处置负债占比高于30%【答案】A、B、C34.《金融营销宣传行为合规规范》禁止的行为有（）。A.使用“保本保收益”表述B.使用“存款替代”用语C.使用“国家兜底”暗示D.使用“过往业绩不代表未来”提示【答案】A、B、C35.2025年《金融个人信息跨境传输认证规范》中，境外接收方须承诺的事项包括（）。A.接受中国监管机构现场检查B.建立数据泄露72小时报告机制C.在中国境内设立数据中心D.在合同终止后删除或返还数据【答案】A、B、D36.根据《金融合规科技应用指南》，RegTech解决方案应满足的核心要求有（）。A.可解释性B.可审计性C.实时性D.零成本【答案】A、B、C37.《金融消费者权益保护监管评价办法》中，评价要素包括（）。A.制度体系B.投诉处理C.教育宣传D.内部考核【答案】A、B、C、D38.2025年《金融机构气候风险压力测试指引》规定，测试应覆盖的风险类别有（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】A、B、D39.《金融从业人员行为管理指引》中，属于“零容忍”行为的有（）。A.内幕交易B.违规代客操作C.商业贿赂D.泄露客户信息【答案】A、B、C、D40.根据《金融控股公司关联交易管理办法》，关联方的认定标准包括（）。A.持股5%以上的自然人股东B.控股公司董事的配偶C.控股公司控股企业的子公司D.控股公司监事担任董事的企业【答案】A、B、C、D三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.2025年《金融合规管理办法》允许合规负责人由财务总监兼任。（）【答案】×42.《数据跨境传输安全评估指南》规定，评估结果有效期为2年。（）【答案】√43.2025年《反洗钱法修订草案》取消了“大额交易免报”豁免条款。（）【答案】√44.《金融广告合规审查指引》允许在高校内部BBS发布私募基金广告。（）【答案】×45.2025年《金融个人信息跨境传输认证规范》首次引入“数据出境合同标准文本”。（）【答案】√46.《金融控股公司恢复计划监管规定》要求恢复计划必须公开披露。（）【答案】×47.2025年《金融合规科技应用指南》鼓励使用区块链存证合规日志。（）【答案】√48.《金融消费者权益保护监管评价办法》规定，评价结果与机构设立分支机构挂钩。（）【答案】√49.《金融从业人员行为管理指引》允许从业人员在取得客户书面授权后代客理财。（）【答案】×50.2025年《金融机构环境信息披露指南》强制要求披露范围3碳排放。（）【答案】√四、简答题（每题10分，共20分）51.简述2025年《金融数据安全管理办法》中“数据分级”的四个级别及其对应保护要求。【答案】（1）1级：公开数据，可自由披露，无需加密；（2）2级：内部数据，需身份鉴别与访问控制；（3）3级：敏感数据，需加密存储、脱敏展示、审计日志留存3年；（4）4级：核心数据，需国密算法加密、异地灾备、专岗管理、出境禁止。52.结合2025年《金融控股公司恢复计划监管规定》，说明恢复触发指标“集团可处置负债占比”高于30%时的应对措施。【答案】（1）立即启动恢复计划，向监管机构报告；（2）暂停新增对外担保与重大投资；（3）启动资本补充工具发行，优先发行永续债；（4）剥离非核心资产，出售子公司股权；（5）启动集团内部资金池限额管理，限制内部借款；（6）30日内提交阶段性恢复进展报告。五、案例分析题（20分）53.背景：2025年6月，某股份制银行在直播销售理财产品时，主播口头承诺“历史年化收益6.8%，基本稳赚”，未展示备案编号，也未进行双录。一位66岁投资者王某观看直播后购买300万元该产品，三个月后产品净值下跌12%，王某向监管机构投诉。问题：（1）指出该银行违反的2025年新规名称及具体条款；（8分）（2）说明王某可主张的救济路径；（6分）（3）提出银行整改措施。（6分）【答案】（1）违反：①《金融营销宣传行为合规规范（2025）》第12条：禁止“保本保收益”暗示；②第15条：直播须首屏展示备