案例分析题与解决策略考试题针对供应链金融

2026年案例分析题与解决策略考试题针对供应链金融第一部分：案例分析题（每题10分，共2题）案例一：制造业供应链金融风险管控背景：某家电制造企业（以下简称“甲公司”）为扩大市场份额，与一家供应链金融服务平台（以下简称“平台”）合作，通过应收账款融资解决原材料采购资金缺口。甲公司向平台提交了供应商名单及销售合同，平台审核后为其提供了500万元融资额度。然而，后期发现甲公司部分核心供应商（占其采购总额30%）突然出现经营困难，导致应收账款无法按期回款，平台面临较大信用风险。问题：1.分析该案例中供应链金融的主要风险点。2.提出平台应采取的风险管控措施，以降低潜在损失。案例二：跨境电商供应链金融跨境结算难题背景：某跨境电商企业（以下简称“乙公司”）主要面向东南亚市场销售电子产品，通过一家跨境供应链金融公司（以下简称“公司”）解决海外仓资金需求。由于汇率波动及当地政策限制，乙公司在提货时需支付较高手续费，且货款到账周期长达60天，严重影响了资金周转效率。问题：1.分析乙公司面临的供应链金融跨境结算痛点。2.提出优化跨境供应链金融解决方案的具体建议。第二部分：解决策略题（每题15分，共2题）案例三：农产品供应链金融信息不对称问题背景：某农产品合作社（以下简称“合作社”）因缺乏抵押物，难以获得传统银行贷款。合作社与一家农业供应链金融平台合作，平台通过区块链技术记录农产品从种植到销售的全流程数据，但部分农户存在数据造假行为（如虚报产量），导致平台风控模型失效。问题：1.分析该案例中信息不对称的具体表现及其危害。2.设计一套利用技术手段解决信息不对称问题的策略方案。案例四：中小企业供应链金融获贷困境背景：某纺织企业（以下简称“丙公司”）规模较小，供应商集中度较高（前五大供应商采购占比50%），缺乏有效担保。在申请供应链金融贷款时，银行以“经营流水不足”为由拒绝放款，而平台则要求其缴纳较高保证金，进一步加剧了资金压力。问题：1.分析丙公司供应链金融获贷困境的深层原因。2.提出针对中小企业的供应链金融创新解决方案，并说明可行性。答案与解析案例一：制造业供应链金融风险管控问题1：主要风险点分析1.供应商集中度风险：甲公司30%的核心供应商出现经营困难，直接影响应收账款回款，体现供应商依赖度过高。2.平台风控漏洞：平台仅审核合同，未深入核查供应商实际经营状况，导致风险识别不足。3.合同条款不完善：若应收账款转让协议未明确违约责任，平台可能承担连带担保责任。4.行业周期性风险：家电行业竞争激烈，若市场下行，供应商违约概率增加。问题2：风险管控措施1.强化供应商准入审核：要求平台在放款前实地调研供应商财务报表、征信记录及行业口碑。2.引入动态监控机制：利用大数据分析供应商经营异常信号（如现金流紧张、诉讼增加），提前预警。3.优化合同设计：明确违约时甲公司的代偿责任及平台追索权，避免无限担保。4.建立风险补偿基金：平台可要求甲公司按比例缴纳风险保证金，用于覆盖部分损失。5.分散采购来源：建议甲公司增加供应商数量，降低单一供应商依赖。案例二：跨境电商供应链金融跨境结算难题问题1：跨境结算痛点分析1.汇率波动风险：东南亚市场货币（如印尼盾）汇率不稳定，导致乙公司资金成本不可控。2.政策合规难题：当地资金出境限制（如印尼银行对跨境支付有额度要求）增加操作成本。3.资金到账延迟：传统跨境汇款需2-3个月，影响乙公司现金流。4.手续费高企：第三方支付机构收取的跨境汇款费占货款比例达3%-5%。问题2：优化解决方案1.采用区块链跨境结算平台：通过分布式账本技术实现货款实时结算，降低汇率风险。2.引入本地金融机构合作：与东南亚当地银行合作，利用其合规优势简化资金出境流程。3.推广供应链金融衍生品：如远期结售汇合约，锁定汇率波动。4.优化物流与资金流协同：通过海外仓仓单质押，平台提供预融资，缩短资金回款周期。案例三：农产品供应链金融信息不对称问题问题1：信息不对称表现及危害1.表现：农户虚报产量、夸大品质，导致平台风控模型基于虚假数据做决策。2.危害：平台可能向信用不良主体放款，引发违约；合作社融资失败影响生产。问题2：技术解决方案策略1.区块链+IoT数据采集：-种植环节：利用智能传感器（如温湿度计）自动记录农事数据，上链存证。-预收货款阶段：第三方检测机构（如SGS）验证实物品质，数据上链确权。2.AI信用评分模型优化：结合农户历史交易数据、区块链行为数据及征信信息，动态调整信用评级。3.引入合作社担保机制：以合作社集体信用背书，降低农户个体违约风险。4.建立数据共享联盟：联合政府部门（如农业农村局）录入农户补贴、税收等数据，丰富风控维度。案例四：中小企业供应链金融获贷困境问题1：获贷困境原因分析1.抵押物缺乏：中小企业固定资产少，银行难以接受纯信用贷款。2.数据透明度低：缺乏标准化财务报表，银行难以评估信用水平。3.供应商议价能力弱：前五大供应商采购占比高，易被核心供应商“绑架”经营。4.平台风控保守：为控制风险，平台要求高保证金，中小企业无力承担。问题2：创新解决方案1.仓单/订单融资创新：-针对纺织行业，将未过期的布料或已签订的订单作为质押物，平台贴现放款。2.供应链金融聚合服务：-平台联合上下游中小企业，通过“1+N”模式（1家核心企业+多家供应商/分销商）打包授信，分