2025年金融行业养老金融合规考核试卷及答案

2025年金融行业养老金融合规考核试卷及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《商业银行代理销售业务管理办法》，商业银行销售养老目标基金时，必须首先完成的风险匹配环节是（）。A.客户风险承受能力评估B.客户资产规模核实C.客户税收居民身份识别D.客户婚姻状况调查答案：A2.2025年1月1日起施行的《养老金融产品信息披露指引》要求，养老理财产品在募集期结束后，管理人应在（）内披露首期净值。A.5个工作日B.7个工作日C.10个工作日D.15个工作日答案：B3.某保险公司拟推出一款即期养老年金保险，若被保险人在领取期开始一年后身故，公司应依据《人身保险业务基本服务规定》在（）内完成身故保险金核算。A.3个工作日B.5个工作日C.10个工作日D.15个工作日答案：C4.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，养老目标日期基金采用的目标日期策略，其权益类资产比例下滑路径须（）。A.每年下调固定1%B.经托管人书面同意后可临时上调C.在招募说明书中披露且不得随意更改D.由销售机构在客户签署前口头告知即可答案：C5.2025版《个人养老金投资账户管理办法》规定，账户持有人年度缴费上限为（）。A.8000元B.10000元C.12000元D.15000元答案：C6.商业银行在开展个人养老金资金账户业务时，对开户申请人进行非居民金融账户涉税信息尽职调查的时点为（）。A.开户前B.开户后30日内C.首次缴费前D.年度结账前答案：A7.养老理财产品采用“收益平滑基金”机制，根据2025年《养老理财产品收益平滑基金操作细则》，平滑基金计提比例不得超过产品资产净值的（）。A.3%B.5%C.7%D.10%答案：B8.基金公司向个人养老金账户销售基金时，若投资人风险等级为C2，拟购买基金风险等级为R3，系统应（）。A.直接放行B.弹窗提示后继续C.拒绝交易并记录D.降级销售答案：C9.根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，保险公司销售养老年金保险时，对（）以上投保人必须同步录音录像。A.50周岁B.55周岁C.60周岁D.65周岁答案：C10.2025年3月，某券商因未对个人养老金基金投资顾问进行年度持续培训，被证监会出具警示函，依据的规定是（）。A.《证券基金投资咨询业务管理办法》B.《证券投资顾问业务暂行规定》C.《个人养老金投资顾问规范》D.《证券期货投资者适当性管理办法》答案：C11.养老目标基金在名称中使用“2050”字样，则该基金的目标日期年份应为（）。A.2049年12月31日B.2050年1月1日C.2050年12月31日D.2051年1月1日答案：C12.根据《商业银行资本管理办法》，商业银行投资养老理财子公司发行的风险权重为20%的债券，须满足该债券剩余期限不超过（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C13.2025年起，个人养老金基金Y类份额管理费实行上限管制，股票型Y类份额年化管理费率不得高于（）。A.0.50%B.0.60%C.0.80%D.1.00%答案：B14.信托公司发行养老信托产品，若受益人为65岁以上老年人，则信托文件中的受益权转让条款应当（）。A.允许自由转让B.经受托人书面同意后可转让C.不得转让D.仅可转让给近亲属答案：C15.根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，销售养老理财产品时，双录资料保存期限自产品到期兑付后不少于（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：D16.2025年《企业年金基金管理办法》修订后，企业年金投资组合中权益类资产比例上限提高至（）。A.30%B.35%C.40%D.45%答案：C17.养老保险公司开展个人养老保障管理业务，计提的风险准备金应存放于（）。A.本公司基本户B.央行存款准备金账户C.银保监会指定专户D.国有大型商业银行托管专户答案：D18.根据《公开募集证券投资基金运作指引第3号——指数基金》，养老目标基金若采用指数化投资，其跟踪误差年化不得超过（）。A.2%B.3%C.4%D.5%答案：B19.个人养老金基金销售机构应在每年（）前向证监会报送上一年度投资者适当性管理报告。A.1月31日B.3月31日C.4月30日D.6月30日答案：B20.2025年《养老金融产品广告发布规范》明确，养老理财产品广告中不得出现（）。A.产品成立以来年化收益B.模拟业绩区间C.“保本保收益”字样D.产品风险等级答案：C21.商业银行作为个人养老金资金账户行，对账户内资金进行冻结的合法情形是（）。A.客户信用卡逾期B.客户购买理财未到期C.有权机关出具冻结裁定D.客户年龄超过75岁答案：C22.根据《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》，养老私募基金采用侧袋机制的，侧袋账户资产不得超过总资产的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%答案：C23.2025年《养老金融消费者投诉处理工作指引》要求，金融机构对老年人投诉须在（）内作出是否受理决定。A.3日B.5日C.7日D.10日答案：B24.基金公司向个人养老金账户销售基金时，若投资人要求纸质对账单，公司应（）。A.拒绝并提供电子账单B.免费邮寄C.收取工本费后邮寄D.建议客户到网点打印答案：B25.根据《关于推动个人养老金发展的意见》，个人养老金领取阶段，若参保人选择终身领取，保险公司应保证至少给付（）年。A.5B.10C.15D.20答案：B26.2025年《养老目标基金基金经理注册指引》要求，拟任基金经理须具备（）年以上养老金或FOF投资经验。A.2B.3C.5D.7答案：C27.商业银行销售养老理财产品时，对年龄超过（）岁的客户必须人工审核风险揭示书签字。A.60B.65C.70D.75答案：B28.根据《信托公司受托责任尽职指引》，养老信托的受托人每（）应向受益人提交一次信托事务管理报告。A.季度B.半年C.年D.两年答案：B29.2025年起，个人养老金基金销售机构对投资人风险等级评估的有效期为（）。A.半年B.1年C.2年D.3年答案：B30.根据《保险资产管理公司管理暂行规定》，保险资管公司发行养老资管产品，对单一投资者募集金额不得低于（）万元。A.30B.50C.100D.300答案：C二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.以下哪些属于2025年《养老金融产品适当性管理指引》规定的“高风险”养老金融产品（）。A.股票型养老目标基金B.可转债策略养老资管计划C.保本浮动收益型养老理财D.投资级企业债养老信托答案：A、B32.根据《个人养老金基金销售机构技术指引》，销售机构信息系统须具备的合规功能包括（）。A.投资者风险等级自动匹配B.销售记录逐笔留痕C.销售人员资格验证D.产品广告弹窗推送答案：A、B、C33.商业银行开展个人养老金资金账户业务时，应当遵循的原则包括（）。A.账户独立性B.资金封闭运行C.自愿参与D.保本保收益答案：A、B、C34.以下哪些情形触发养老理财产品临时信息披露（）。A.产品资产净值连续30个工作日低于5000万元B.投资经理变更C.托管行被接管D.收益平滑基金首次计提答案：A、B、C35.根据《企业年金基金投资管理办法》，企业年金计划投资管理人须具备的资质条件包括（）。A.注册资本不低于1亿元B.近3年无重大违法违规记录C.具有证券投资管理业务资格D.取得人社部年金投资管理资格答案：B、C、D36.2025年《养老保险公司资本监管办法》规定，养老保险公司须计提的偿付能力监管指标包括（）。A.核心偿付能力充足率B.综合偿付能力充足率C.风险综合评级D.杠杆率答案：A、B、C37.以下哪些属于养老目标基金招募说明书必须披露的内容（）。A.下滑路径设计逻辑B.基金费率结构C.基金经理养老金投资经验D.基金预期收益率答案：A、B、C38.根据《银行业金融机构销售行为管理办法》，销售人员在销售养老理财产品时不得出现的行为包括（）。A.承诺收益B.代客户抄写风险语句C.引导客户分拆购买规避双录D.出示销售资格公示信息答案：A、B、C39.个人养老金基金Y类份额与A类份额相比，差异体现在（）。A.管理费更低B.赎回费为0C.分红方式仅支持红利再投D.仅面向个人养老金账户销售答案：A、B、D40.2025年《养老金融消费者金融知识普及指南》提出的“适老化”措施包括（）。A.网点设置老年人优先窗口B.手机APP推出“长辈模式”C.电话客服一键转人工D.理财产品说明书仅提供电子版答案：A、B、C三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.养老目标基金可以在基金合同中约定保本条款。（×）42.个人养老金资金账户资金可用于购买券商收益凭证。（√）43.商业银行销售养老理财产品时，可将客户定期存款直接转为理财资金。（×）44.2025年起，养老保险公司发行养老保障管理产品须向银保监会备案。（√）45.企业年金基金可投资于境外REITs，但比例不得超过5%。（√）46.养老信托产品可设置受益人大会制度。（√）47.个人养老金基金Y类份额可上市交易。（×）48.养老理财产品收益平滑基金可用于弥补未来亏损。（√）49.保险公司销售即期养老年金，必须提供保证领取期间选项。（√）50.养老目标日期基金在目标日期到期后即自动清盘。（×）四、简答题（每题10分，共20分）51.简述2025年《养老金融产品信息披露指引》对养老理财产品“重大事项”临时披露的具体要求。答案：（1）触发情形：产品资产净值连续30个工作日低于5000万元；投资经理、托管人、审计机构变更；产品投资范围、策略、比例发生重大调整；收益平滑基金首次计提或耗尽；产品发生巨额赎回、暂停申购赎回；产品评级下调至非投资级；涉及诉讼或行政处罚可能损害投资者权益。（2）披露时限：触发情形发生后2个工作日内编制临时报告，报送银保监会并同步在官网、销售机构显著位置披露；如涉及投资经理变更，须提前3个工作日披露。（3）内容要求：说明事件起因、目前影响、已采取或拟采取的措施、对投资者潜在影响、后续信息披露安排；须用简体中文，不得存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏；须附风险提示。（4）渠道要求：官网专区、手机银行、网点电子屏、纸质对账单附页；对老年人占比超过30%的产品，须同步提供纸质邮寄服务。（5）语言适老：关键语句加粗、增大字号，提供语音播报版本；对专业术语须给出释义。52.结合2025年最新监管规定，阐述金融机构在销售个人养老金基金时对“超龄客户”（70岁以上）的适当性管理要点。答案：（1）风险测评：必须采用面对面或远程视频方式完成，禁止自助机或纯线上测评；测评问卷须增加“认知能力”专项模块，由系统随机抽取3道情景题测试理解力，答错2题即终止测评。（2）产品匹配：超龄客户风险等级结果不得高于C3；若客户坚持购买R4及以上产品，须由分支机构合规负责人签字确认，并录制“特别风险揭示”视频，时长不少于3分钟，逐条朗读最大损失、流动性限制、波动特征。（3）销售冷静期：交易确认后设置72小时冷静期，期间可无条件撤销；系统冻结相应资金，不得用于其他投资。（4）资金控制：单笔购买金额超过客户最近三年年均收入10%时，必须提供收入证明或子女同意书；系统自动触发大额预警，抄送总行合规部。（5）持续跟踪：销售后每半年进行回访，采用人工电话+AI语音双重模式，重点询问健康状况、资金需求变化；发现异常即启动“关爱机制”，可暂停后续交易并建议转入低风险货币基金。（6）资料保存：双录文件、风险揭示书、收入证明、回访记录单独建档，保存期限不少于20年；随时接受监管抽查，缺失一项即视为销售违规，按《适当性管理办法》第38条处罚。五、案例分析题（20分）53.案例背景：2025年4月，A银行某支行理财经理李某向68岁客户王某销售一款养老目标日期2050基金Y类份额，金额100万元。销售过程如下：（1）王某在自助机上完成风险测评，系统显示C4；（2）李某口头告知“养老基金国家背书，肯定赚钱”；（3）未进行双录，仅让王某在平板电脑上电子签名；（4）王某4月16日申购，4月20日市场大跌，产品净值下跌8%，王某要求赎回并投诉至银保监会，称银行误导销