上海银行从业资格考试模拟试题及答案

上海银行从业资格考试模拟试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.4%  B.5%  C.6%  D.8%答案：B2.下列关于上海银行间同业拆放利率（Shibor）的说法，正确的是（）。A.由中国人民银行直接报价B.报价行需具备AA级以上信用评级C.以实际成交利率为基础计算D.报价行团由16家商业银行组成答案：D3.某银行对公客户申请流动资金贷款，提供的最近一期财报中流动比率为0.85，速动比率为0.45，则该客户短期偿债能力（）。A.极强  B.较强  C.一般  D.较弱答案：D4.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列行为属于“不当销售”的是（）。A.向风险等级为C3的客户销售R2级理财产品B.向65岁客户销售5年期封闭式私募理财C.向客户充分披露产品风险后销售R5级基金D.向企业财务总监销售结构性存款答案：B5.上海票据交易所推出的“票付通”业务，其基础资产为（）。A.电子银行承兑汇票  B.纸质商业承兑汇票C.电子商业承兑汇票  D.央行再贴现票据答案：C6.某银行采用内部评级法计量信用风险，对一笔1000万元的一般企业贷款，违约概率（PD）为1%，违约损失率（LGD）为45%，则该笔贷款的预期损失（EL）为（）万元。A.4.5  B.5  C.45  D.50答案：A7.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，对单一非同业客户的风险暴露不得超过银行一级资本净额的（）。A.10%  B.15%  C.20%  D.25%答案：B8.下列关于上海自贸区FT账户体系的描述，错误的是（）。A.FTN账户可为境外机构开立B.FT账户与境内普通账户资金可自由划转C.FT账户实行分账核算、标识管理D.FT账户可办理本外币一体化业务答案：B9.某银行发行一期同业存单，期限9个月，票面利率2.85%，实际发行规模50亿元，若采用贴现发行方式，则其发行价格最接近（）元/百元。A.97.15  B.97.90  C.98.10  D.98.50答案：B10.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据质量管理的首要责任部门是（）。A.董事会  B.高级管理层  C.首席数据官  D.业务条线部门答案：D11.某银行个人客户在上海通过手机银行跨行转账5万元至北京工行账户，7×24小时到账渠道应选择（）。A.超级网银  B.大额支付系统  C.小额支付系统  D.城银清系统答案：A12.下列关于绿色信贷统计制度的说法，正确的是（）。A.由银保监会单独制定B.绿色信贷需第三方认证C.统计范围仅含公司贷款D.按贷款用途与项目双重维度统计答案：D13.某银行对某房企发放开发贷款，项目资本金比例为30%，土地已抵押给信托计划，则银行可接受的土地抵押折率最高为（）。A.50%  B.60%  C.70%  D.不得接受答案：D14.根据《商业银行压力测试指引》，压力测试结果应首先报送（）。A.股东大会  B.监事会  C.董事会风险管理委员会  D.人民银行上海总部答案：C15.某银行网点发生客户集中投诉理财产品亏损，根据《银行业保险业突发事件信息报告办法》，应在（）内向上海银保监局报告。A.1小时  B.2小时  C.4小时  D.24小时答案：B16.下列关于上海科创板存托凭证（CDR）的说法，正确的是（）。A.只能由境内商业银行托管B.以人民币计价、境内结算C.发行人必须是红筹企业D.商业银行可担任存托人答案：D17.某银行对某科创企业发放“科技履约贷”，政府风险补偿比例为50%，银行自担风险50%，则该笔贷款风险权重为（）。A.25%  B.50%  C.75%  D.100%答案：B18.根据《反洗钱法》，银行对一次性交易金额达到（）万元以上的，应核对并登记客户有效身份证件。A.1  B.5  C.10  D.20答案：B19.某银行发行一期“沪享存”大额存单，期限3年，利率3.55%，提前支取靠档2.25%，则客户持有1年8个月后提前支取，实际年化收益率最接近（）。A.2.25%  B.2.45%  C.2.65%  D.2.85%答案：C20.下列关于上海票据交易所“贴现通”业务的描述，正确的是（）。A.仅支持银票贴现  B.采用做市商报价机制C.贴现利率由央行指导  D.企业需开立票据交易所账户答案：B21.某银行开展“银税互动”信用贷款，以企业纳税数据授信，若企业最近12个月纳税总额100万元，纳税信用等级为A，银行最高可授信（）万元。A.100  B.200  C.300  D.500答案：C22.根据《商业银行服务价格管理办法》，商业银行提高市场调节价收费应至少提前（）公示。A.1个月  B.2个月  C.3个月  D.6个月答案：C23.某银行参与上海清算所人民币利率互换集中清算，需缴纳的保证金包括（）。A.初始保证金+变动保证金  B.仅初始保证金C.仅变动保证金  D.风险准备金答案：A24.下列关于数字人民币钱包分类的说法，正确的是（）。A.一类钱包需现场面签  B.二类钱包余额上限1万元C.三类钱包单笔支付上限2000元  D.四类钱包仅支持扫码答案：A25.某银行对某进出口企业办理人民币境外放款，放款余额不得超过企业上年末净资产的（）。A.20%  B.30%  C.50%  D.100%答案：B26.根据《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》，处罚信息保存期限为处罚期满后（）年。A.3  B.5  C.7  D.10答案：B27.某银行发行总损失吸收能力（TLAC）非资本债券，其受偿顺序排在（）。A.普通存款人之后  B.二级资本债之后C.优先股之前  D.一般债券之前答案：B28.下列关于上海自贸区自由贸易港账户（FTE）的说法，错误的是（）。A.可办理跨境融资业务B.资金可自由进出境外C.与境内普通账户资金可自由划转D.适用宏观审慎政策答案：C29.某银行开展“碳中和”主题理财，投资标的为碳中和债券指数，其信息披露频率应不低于（）。A.每周  B.每月  C.每季  D.每年答案：B30.根据《商业银行并表管理与监管指引》，并表范围首先依据（）确定。A.会计并表  B.风险并表  C.资本并表  D.监管并表答案：A二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列属于上海银行业金融纠纷调解中心受理范围的有（）。A.信用卡息费争议  B.理财产品收益争议C.个人住房贷款提前还款违约金争议  D.银行员工劳动争议E.代销保险退保争议答案：A、B、C、E32.根据《商业银行流动性风险管理办法》，合格优质流动性资产（HQLA）包括（）。A.现金  B.国债  C.政策性金融债D.AA级企业债  E.央行票据答案：A、B、C、E33.某银行开展“长三角一体化”专项授信，可重点支持（）。A.跨省轨道交通项目  B.长三角生态绿色示范区基建C.上海张江科创企业研发中心  D.浙江民营企业境外并购E.江苏港口整合项目答案：A、B、C、E34.下列关于上海清算所集中清算业务的风险管理措施，正确的有（）。A.逐日盯市  B.双边净额结算C.违约瀑布机制  D.分层会员管理E.预充值保证金答案：A、C、D35.根据《个人信息保护法》，银行处理个人信息应具备的条件包括（）。A.取得个人同意  B.履行合同必需C.法定职责必需  D.公共利益必需E.已公开信息可任意处理答案：A、B、C、D36.某银行发行永续债补充其他一级资本，必须满足的条件有（）。A.含减记或转股条款  B.无固定期限C.取消派息必须强制  D.受偿顺序在存款人之后E.发行规模不得超过核心一级资本30%答案：A、B、D37.下列属于上海银保监局“监管沙盒”首批试点业务的有（）。A.区块链跨境人民币支付  B.物联网动产质押融资C.数字人民币智能合约工资代发  D.大数据风控消费贷E.碳排放权质押贷款答案：A、B、C、E38.根据《银行业金融机构操作风险管理办法》，操作风险损失事件类型包括（）。A.内部欺诈  B.外部欺诈C.客户产品与业务活动  D.执行交割与流程管理E.声誉风险答案：A、B、C、D39.某银行开展“沪惠贷”普惠金融试点，可享受的监管优惠政策有（）。A.定向降准  B.差异化风险权重C.不良贷款容忍度提高  D.资本占用减免E.拨备覆盖率要求下调答案：A、B、C40.下列关于上海自贸区跨境金融服务“展业三原则”的说法，正确的有（）。A.了解客户  B.了解业务C.尽职审查  D.事后抽查E.实时监测答案：A、B、C三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.上海银行间同业拆放利率（Shibor）报价行每季度调整一次。（×）42.商业银行发行大额存单属于表内负债业务。（√）43.数字人民币钱包开立必须绑定银行卡。（×）44.根据《银行业金融机构全面风险管理指引》，风险偏好每年至少重检一次。（√）45.上海票据交易所可对纸质商业汇票进行登记托管。（×）46.银行通过“银税互动”获取的企业纳税数据无需再次取得企业授权。（×）47.商业银行对公贷款实行LPR定价后，仍可同时参考Shibor。（√）48.上海自贸区FT账户与境外账户资金划转视同跨境交易管理。（√）49.银行发行TLAC债券可计入核心一级资本。（×）50.银行业金融机构从业人员处罚信息可在中国银保监会官网查询。（√）四、计算题（每题10分，共20分。要求列出计算过程，结果保留两位小数）51.某银行上海分行2023年末资本净额800亿元，对单一房企集团风险暴露余额120亿元，其中一般风险暴露100亿元，潜在风险暴露20亿元。该房企集团最近一期并表净资产150亿元，银行对其提供的不可撤销授信承诺50亿元。（1）计算该分行对房企集团大额风险暴露占资本净额比例，并判断是否超标。（2）若银行拟追加发放房地产开发贷款30亿元，测算追加后比例，并说明监管要求。答案：（1）大额风险暴露=一般风险暴露+潜在风险暴露=120亿元占比=120/800=15.00%，未超过15%监管红线，不超标。（2）追加后一般风险暴露=100+30=130亿元潜在风险暴露不变，仍为20亿元新大额风险暴露=130+20=150亿元占比=150/800=18.75%，超过15%，违反《大额风险暴露管理办法》。监管要求：占比不得超过15%，银行需压缩风险暴露或增加资本净额。52.某银行发行1年期同业存单100亿元，票面利率2.90%，付息方式贴现发行；同时发行1年期金融债100亿元，票面利率3.10%，到期一次还本付息。假设所得税率25%，增值税率6%，请计算两笔负债的税后融资成本，并比较哪项成本更低。答案：同业存单贴现发行价格P=100/(1+2.90%)=97.18元利息支出=100−97.18=2.82亿元可抵扣增值税=2.82×6%/1.06=0.16亿元税前成本=2.82亿元税后成本=(2.82−0.16)×(1−25%)=1.995亿元税后成本率=1.995/97.18=2.05%金融债利息支出=100×3.10%=3.10亿元可抵扣增值税=3.10×6%/1.06=0.1755亿元税后成本=(3.10−0.1755)×(1−25%)=2.1934亿元税后成本率=2.1934/100=2.19%比较：同业存单税后成本2.05%低于金融债2.19%，故选择同业存单融资成本更低。五、案例分析题（每题20分，共20分）53.背景：2024年3月，上海某民营科创企业A公司向B银行申请“科技履约贷”500万元，期限1年，用于芯片封装测试设备采购。政府风险补偿基金承担40%本金损失，担保公司承担30%连带