《2025年银行从业资格银行合规管理科目》真题试卷及答案

《2025年银行从业资格银行合规管理科目》练习题试卷及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列哪一项不属于合规风险的三道防线？（）A.业务部门B.合规管理部门C.内部审计部门D.风险管理部门【答案】D2.某银行员工在客户未到场的情况下，代客户签署理财协议，该行为最可能触犯的监管规定是（）A.《银行业金融机构销售行为管理办法》B.《商业银行内部控制指引》C.《反洗钱法》D.《消费者权益保护法》【答案】A3.下列关于“合规文化”的说法，错误的是（）A.合规文化应嵌入绩效考核体系B.高层管理人员无需参与合规培训C.合规文化需通过制度、培训、问责等手段落地D.合规文化有助于降低操作风险【答案】B4.某银行在开展跨境业务时，未对交易对手进行制裁名单筛查，导致资金流入被制裁实体，该行为属于（）A.信用风险事件B.市场风险事件C.合规风险事件D.流动性风险事件【答案】C5.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列哪类人员不属于“从业人员”范畴？（）A.劳务派遣制大堂经理B.外包公司派驻的IT运维人员C.实习期大学生D.董事会秘书【答案】B6.某银行分行因违规发放贷款被银保监会罚款500万元，该罚款应计入（）A.营业外支出B.资产减值损失C.业务及管理费D.其他综合收益【答案】A7.下列哪项不属于合规管理“事前控制”措施？（）A.新产品合规审查B.员工行为排查C.合规培训D.内部问责【答案】D8.某银行员工私下向客户承诺保本高收益理财，导致客户亏损后投诉，该员工行为违反的底线是（）A.公平竞争B.诚实信用C.风险匹配D.信息披露【答案】B9.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据合规管理的第一责任人是（）A.首席信息官B.董事会C.高级管理层D.数据治理牵头部门【答案】C10.某银行在反洗钱系统中设置“100万元现金交易自动上报”规则，该做法属于（）A.可疑交易报告B.大额交易报告C.制裁名单监测D.客户身份识别【答案】B11.下列哪项不属于“合规风险”与“法律风险”的区别？（）A.风险来源不同B.监管主体不同C.损失形态不同D.管理工具不同【答案】B12.某银行将客户信息提供给合作保险公司用于电话营销，未获得客户授权，该行为主要违反（）A.《个人信息保护法》B.《商业银行法》C.《反不正当竞争法》D.《银行业监督管理法》【答案】A13.根据《银行保险机构涉刑案件管理办法》，案件分类中“业内案件”与“业外案件”的核心区分标准是（）A.是否涉及银行资金B.是否由银行员工参与C.是否发生在营业场所D.是否由公安机关立案【答案】B14.某银行合规部对一款结构化存款产品出具“合规通过”意见，后因产品设计缺陷被监管叫停，合规部可能承担的责任是（）A.刑事责任B.行政责任C.内部问责D.民事赔偿【答案】C15.下列哪项不属于“合规管理有效性”评估的定量指标？（）A.违规事件数量B.监管处罚金额C.员工合规培训覆盖率D.合规文化满意度【答案】D16.某银行员工在微信群发布“央行即将降准”的不实信息，造成市场波动，该行为涉嫌违反（）A.《刑法》第181条编造传播虚假信息罪B.《银行业金融机构从业人员行为管理办法》C.《人民银行法》D.《商业银行法》【答案】A17.根据《银行业金融机构外包风险管理指引》，外包合同必须包含的条款是（）A.价格调整机制B.服务质量考核C.合规条款与违约责任D.知识产权归属【答案】C18.某银行对客户进行加强型尽职调查时，要求提供水电费发票，该做法属于（）A.客户身份识别B.客户风险等级评定C.持续尽职调查D.可疑交易报告【答案】C19.下列哪项不属于“合规风险矩阵”的构成要素？（）A.风险概率B.风险影响C.风险责任人D.风险缓释措施【答案】C20.某银行将反洗钱系统筛查规则外包给第三方供应商，未进行定期回检，导致漏报可疑交易，该行为属于（）A.操作风险B.合规风险C.声誉风险D.战略风险【答案】B21.根据《银行业金融机构合规管理办法（征求意见稿）》，首席合规官向谁汇报工作？（）A.董事长B.行长C.董事会审计委员会D.监事会【答案】C22.某银行员工私自查询明星账户信息并出售给媒体，该行为触犯（）A.《刑法》第253条侵犯公民个人信息罪B.《商业银行法》C.《反不正当竞争法》D.《消费者权益保护法》【答案】A23.下列哪项不属于“合规检查”与“内部审计”的区别？（）A.检查频率B.报告路径C.是否可外包D.是否关注财务信息【答案】C24.某银行在代销私募基金时，未对投资者进行风险测评，该行为违反（）A.《证券期货投资者适当性管理办法》B.《商业银行理财业务监督管理办法》C.《基金法》D.《信托法》【答案】A25.某银行因未及时更新制裁名单，导致向被制裁个人汇款成功，该事件应计入（）A.操作风险损失数据库B.合规风险事件台账C.市场风险事件台账D.信用风险事件台账【答案】B26.下列哪项不属于“员工行为排查”的重点内容？（）A.大额炒股B.频繁出入境C.信用卡逾期D.房贷余额【答案】D27.某银行合规部对分行开展飞行检查，发现员工私售“飞单”，合规部应首先（）A.向公安机关报案B.向银保监会报告C.启动内部问责D.暂停该员工权限【答案】D28.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，对从业人员违规行为的记录保存期限不得少于（）A.1年B.3年C.5年D.10年【答案】C29.某银行将客户投诉数据用于训练AI客服模型，未进行脱敏处理，该行为主要违反（）A.《个人信息保护法》B.《网络安全法》C.《数据安全法》D.《商业银行法》【答案】A30.下列哪项不属于“合规管理独立性”的保障措施？（）A.首席合规官不得分管业务条线B.合规部门经费与业务指标脱钩C.合规人员可参与业务绩效考核D.合规报告可绕过高级管理层直报董事会【答案】C二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形属于“重大合规风险事件”？（）A.被监管罚款1000万元B.发生涉刑案件C.被媒体负面报道D.被暂停某项业务资格【答案】ABD32.根据《反洗钱法》，金融机构应当履行的反洗钱义务包括（）A.客户身份识别B.大额交易报告C.可疑交易报告D.冻结恐怖融资资产【答案】ABCD33.下列哪些属于“员工异常行为”监测模型常用指标？（）A.员工账户大额资金快进快出B.员工频繁查询亲属账户C.员工加班时长D.员工参与民间借贷【答案】ABD34.某银行开展跨境合规管理时，应重点关注的国际制裁名单包括（）A.OFACSDN名单B.联合国制裁名单C.欧盟制裁名单D.美国BIS实体清单【答案】ABCD35.下列哪些属于“合规审查”必须留存的书面记录？（）A.审查意见B.产品说明书C.风险揭示书D.审查会议纪要【答案】ABD36.根据《个人信息保护法》，处理敏感个人信息应满足的条件包括（）A.取得单独同意B.告知处理必要性C.进行个人信息保护影响评估D.向监管部门备案【答案】ABC37.下列哪些属于“合规培训”有效性评估的方式？（）A.培训后考试B.培训满意度调查C.违规事件下降率D.培训覆盖率【答案】ABC38.某银行在开展合作机构准入时，应审查其合规资质包括（）A.金融许可证B.反洗钱合规记录C.高管人员处罚记录D.股权穿透结构【答案】ABCD39.下列哪些属于“合规问责”应遵循的原则？（）A.事实清楚B.证据确凿C.程序合规D.处罚从重【答案】ABC40.某银行建立“合规积分”制度，下列哪些行为可扣减合规积分？（）A.迟到早退B.未按时完成反洗钱培训C.代销产品未双录D.未及时报告合规风险事件【答案】BCD三、判断题（每题1分，共10分。请判断“正确”或“错误”）41.合规风险只存在于中后台部门，前台业务部门无需承担合规责任。（）【答案】错误42.银行员工可在个人微博发表对监管政策的解读，但需注明“个人观点”。（）【答案】正确43.银行合规部门可委托外部律所进行合规检查，但需对检查结果负责。（）【答案】正确44.银行发现客户涉嫌恐怖融资，可先行冻结资产再向央行报告。（）【答案】正确45.银行员工因私出境旅游无需向单位报备。（）【答案】错误46.银行可将反洗钱系统监测规则设置为“只监测公司客户”，以节约系统资源。（）【答案】错误47.银行合规管理有效性评估可每三年开展一次。（）【答案】错误48.银行员工在离职后仍对其在职期间违规行为承担追责。（）【答案】正确49.银行合规部门可参与制定业务考核指标，确保合规与业绩并重。（）【答案】错误50.银行发生合规风险事件后，应在24小时内向监管部门报告。（）【答案】正确四、案例分析题（每题10分，共40分。请结合材料作答，要求观点明确、逻辑清晰）案例一某银行信用卡中心为完成年末业绩，默许外包营销团队通过“扫楼”方式获取客户身份证复印件，并伪造单位收入证明进件。事后被媒体曝光，引发监管关注。问题：（1）指出该事件涉及的合规风险类型及监管规则；（4分）（2）银行应采取哪些补救措施？（3分）（3）如何完善外包营销合规管理？（3分）【答案要点】（1）合规风险类型：客户身份识别失效、伪造资料、外包管理失控；违反《反洗钱法》《银行业金融机构外包风险管理指引》《信用卡业务管理办法》。（2）立即停用外包团队、启动客户重检、向监管报告、公开道歉、赔偿客户损失。（3）建立外包准入白名单、签署合规承诺、嵌入合规条款、定期飞行检查、违规退出机制。案例二某银行分行行长为冲存款，指使员工以“高息补贴”方式吸收企业短期存款，并通过“资金过桥”帮助企业规避贷款用途审查。后企业资金链断裂，无法归还贷款，引发群体性事件。问题：（1）该行为触及哪些监管红线？（4分）（2）银行内部可能存在的控制缺陷？（3分）（3）如何构建存款业务合规长效机制？（3分）【答案要点】（1）高息揽储、贷款用途违规、资金过桥、误导客户；违反《商业银行法》第47条、《贷款通则》第31条。（2）授权审批流于形式、员工行为排查失效、分行一把手权力过大、内部审计未覆盖。（3）存款价格授权集中总行、建立员工举报奖励、行长轮岗与强制休假、大数据监测资金异常、存款来源穿透核查。案例三某银行手机APP在升级过程中，因程序员误操作，导致“贷款试算”页面将年化利率展示为“日利率”，引发客户集中投诉，监管认定构成“误导宣传”。问题：（1）该事件属于哪类合规风险？（2分）（2）银行应如何开展产品信息披露合规审查？（4分）（3）如何建立APP端合规管控机制？（4分）【答案要点】（1）信息披露合规风险、误导宣传。（2）建立产品信息披露模板、法律合规双线审查、用户体验测试、监管备案、定期回检。（3）上线前合规校验、灰度发布、版本回退机制、实时舆情监测、客户投诉快速响应、建立APP合规白名单词库。案例四某银行与互联网平台合作发放“校园贷”，平台通过“手续费”方式变