POS机交易保障协议

POS机交易保障协议甲方（收单机构）：[收单机构名称]住所地：[收单机构住所地]统一社会信用代码：[收单机构统一社会信用代码]乙方（商户）：[商户名称]住所地：[商户住所地]统一社会信用代码/营业执照号码：[商户统一社会信用代码/营业执照号码]丙方（银联网络）：中国银联股份有限公司住所地：[中国银联住所地]鉴于：1.甲方是经授权可在中华人民共和国境内提供支付收单服务的机构；2.乙方是依法设立并拥有合法经营资格的商户，希望利用POS机等设备提供银行卡收款服务；3.丙方是为参与银行卡收单业务的机构提供交易处理、清算及相关服务的基础设施运营机构；4.甲乙双方经友好协商，同意在遵守国家法律法规、监管规定及丙方相关业务规则的前提下，建立POS机交易服务关系，并就相关交易保障事宜达成以下协议（以下简称“协议”）：第一条定义与解释除非本协议上下文另有明确约定，下列术语具有以下含义：1.1POS机：指乙方用于接受银行卡交易、具备刷卡、读卡、输密、打印凭证等功能的电子设备，包括但不限于传统POS机、智能POS、移动POS等。1.2交易：指通过POS机完成的、以银行卡作为支付工具的收款行为，包括但不限于贷记卡交易、准贷记卡交易、借记卡交易、预付卡交易等。1.3交易数据：指在交易过程中产生的所有信息，包括但不限于持卡人信息、卡号、交易金额、交易时间、地点、商户信息、授权信息、清算信息等。1.4收单机构：指接受商户申请并提供POS机、交易处理、资金结算、风险控制等服务的机构（即甲方）。1.5商户：指通过收单机构提供POS机交易服务的实体（即乙方）。1.6持卡人：指使用银行卡进行交易的客户。1.7银联网络：指由中国银联股份有限公司运营管理的，为参与银行卡收单业务的机构提供交易处理、清算及相关服务的基础设施和网络（即丙方）。1.8银行卡：指经授权机构发行的，具有支付功能的电子支付卡，包括但不限于信用卡、借记卡。1.9授权：指收单机构或其委托机构向银联网络发起的交易批准请求及其得到响应的过程。1.10交易凭证：指POS机打印的交易记录单据。1.11监管规定：指中国境内有关支付结算、银行卡、反洗钱、消费者权益保护等方面的法律、法规、规章及规范性文件。1.12业务规则：指丙方制定的关于交易处理、风险控制、争议解决等方面的规则和指引。第二条协议主体与范围2.1本协议各方为：甲方（收单机构）、乙方（商户）、丙方（银联网络）。2.2本协议适用于甲乙双方合作项下，通过甲方提供的POS机，经丙方网络处理的、以银行卡为支付工具的所有交易。第三条商户的权利与义务3.1乙方的权利：3.1.1享有在协议约定范围内，通过甲方提供的POS机接受银行卡交易的权利。3.1.2享有按照协议约定及监管规定，获得交易资金结算的权利。3.1.3享有要求甲方提供必要的技术支持、培训及服务的权利。3.1.4对发生的交易纠纷，有权依法向相关方提出调查和责任划分要求的权利。3.1.5享有对甲方违反协议约定或监管规定造成损失时的索赔权利。3.2乙方的义务：3.2.1严格遵守国家法律法规、监管规定、支付卡组织规则以及本协议约定，合法合规使用POS机进行交易。3.2.2建立并执行内部管理制度，确保POS机的安全使用，包括但不限于：设置并妥善保管操作密码、交易密码；定期检查POS机运行状态及签购单完整性；防止POS机丢失、被盗用或被篡改。3.2.3按照规定核对交易信息，包括但不限于核对持卡人身份、确认交易金额、核对签名（如适用）等。3.2.4妥善保管POS机、密钥、磁条/芯片、签名样卡等支付敏感信息及交易凭证。3.2.5积极配合甲方、丙方及发卡机构就交易相关的调查、取证等工作，及时、真实、完整地提供所需资料。3.2.6遵守甲方及丙方关于POS机使用、交易操作流程的规章制度。3.2.7不得利用POS机进行任何形式的套现、虚假交易、买卖交易流水、协助洗钱或其他违法违规活动。3.2.8对其员工使用POS机的行为进行管理和监督，承担因其员工行为给甲方、丙方或他人造成损失的责任。第四条收单机构的权利与义务4.1甲方的权利：4.1.1依据协议约定及监管规定，向乙方收取交易服务费或其他约定费用。4.1.2有权对乙方的资质、经营状况、POS机使用情况、交易合规性进行审核、监督和管理。4.1.3在发生疑似欺诈交易或乙方存在责任情形时，有权采取风险控制措施，包括但不限于：要求乙方配合调查、限制交易、暂停或终止服务，并有权向乙方追偿损失。4.1.4对乙方违反协议约定或监管规定的行为，有权依据协议进行处理，包括但不限于：要求整改、收取违约金、暂停服务直至终止协议。4.2甲方的义务：4.2.1为乙方提供符合国家相关标准及协议约定的POS机及其他必要的交易设备。4.2.2确保通过甲方网络向丙方发送的交易数据准确、完整、及时，并保障交易数据在传输过程中的安全。4.2.3按照协议约定及监管规定，及时、准确地完成交易资金的结算工作，并明确结算周期和到账时间。4.2.4建立健全风险管理体系，对POS交易进行监控，识别、评估和处置欺诈风险、信用风险等。4.2.5为乙方提供必要的技术支持、业务培训、操作指导和问题解答。4.2.6在收到交易纠纷处理请求后，负责组织或协助进行调查、取证，并根据协议约定或相关规则进行责任认定。4.2.7采取合理措施保护乙方和持卡人的信息安全和隐私，遵守PCIDSS等相关安全标准。4.2.8向乙方明确其需要承担的责任范围和情形。第五条银联网络的职责5.1丙方负责接收、处理和转发通过甲方网络发送的交易数据。5.2丙方负责维护银联网络的稳定运行和交易处理系统的安全，采用技术手段保障交易数据在传输和存储过程中的安全。5.3丙方制定并发布适用于本协议项下交易的规则（如交易流程、卡组织收费标准、风险控制指引等），并监督执行。5.4丙方为甲乙双方处理交易纠纷提供必要的技术支持和交易数据查询服务。5.5丙方按照银行卡组织规则和监管要求，参与处理跨境交易、特殊交易类型等。第六条交易流程与数据安全6.1甲乙双方应遵循中国银联发布的最新交易处理流程规范进行操作。6.2交易数据传输应采用符合行业标准的安全加密方式。6.3乙方应按照PCIDSS等数据安全标准的要求，保护持卡人敏感信息，包括但不限于：禁止存储完整的卡号和有效期；对交易数据、密钥等进行安全存储和传输；定期进行安全评估和漏洞扫描。6.4任何一方发现数据安全风险或发生信息泄露事件，应立即采取补救措施，并按照监管规定和协议约定向相关方报告。第七条风险管理与合作7.1甲乙双方应共同防范交易风险，包括欺诈风险、信用风险等。7.2甲乙双方应配合丙方及发卡机构执行风险控制措施，如交易限额管理、异常交易监控等。7.3对于交易纠纷，特别是涉及欺诈的纠纷，甲乙双方（及丙方、发卡机构、持卡人）应按照协议约定或相关规则，通过协商、调解等方式解决。必要时，应配合进行交易重现、证据提取等工作。7.4各方应在法律法规和协议允许的范围内，对涉及风险管理的必要信息进行共享，以提升整体风险防控能力。第八条资金结算与结算周期8.1交易资金将通过银联网络进行清算，最终结算路径由相关银行间协议规定。8.2甲乙双方同意采用以下结算周期：[在此处填写具体的结算周期，例如：交易发生日（T日）起1个工作日内结算]。8.3结算资金将划转至甲方指定的、乙方预留的银行结算账户。甲方应在结算周期内，根据交易流水和协议约定的费率，扣除相关费用后，将净额结算资金支付至乙方账户。8.4因银行清算系统、乙方账户状态等原因可能导致结算延迟的，甲方应及时通知乙方并说明原因。因甲方原因导致的结算延迟，甲方应承担相应责任。第九条责任承担与免责9.1商户责任：乙方因下列原因造成甲方、丙方或任何其他第三方损失的，应承担相应责任：a)未按协议及监管规定核实持卡人身份或交易信息；b)接受未经授权或无效的交易指令；c)POS机丢失、被盗用，且未能采取合理安全措施；d)故意或因重大过失进行违法违规交易（如套现、洗钱等）；e)未妥善保管密钥、交易凭证等，导致信息泄露或无法追溯交易；f)其他违反协议约定或监管规定，且造成损失的行为。9.2收单机构责任：甲方因下列原因对乙方造成损失的，应承担相应责任：a)因系统故障、技术缺陷或未履行监控义务，导致乙方合法交易未成功、资金错误结算或产生其他损失；b)未按协议约定提供必要的技术支持或服务，影响乙方正常经营；c)未按约定及时结算资金或错误扣费；d)其他因甲方原因违反协议约定给乙方造成损失的。9.3银联网络责任：丙方对因自身系统非故障性原因（如操作失误、内部管理问题）导致的交易处理错误或延误造成的损失，根据相关规则和法律法规承担有限责任。因系统故障导致的交易问题，丙方应尽快修复并采取措施减少损失，各方应根据情况协商解决。9.4免责：各方对因以下原因造成的损失不承担责任：a)不可抗力（如战争、自然灾害、政府行为等）；b)第三方原因（如发卡机构系统问题、通信网络中断、商户客户原因等）；c)乙方或持卡人故意隐瞒、欺诈或违法行为；d)法律法规规定应由特定责任方承担的责任，但该责任本应由协议一方承担的除外。第十条争议解决机制10.1因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，各方应首先通过友好协商解决。10.2协商不成的，任何一方均有权向[选择以下之一：甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼/提交[指定仲裁委员会名称]按照其届时有效的仲裁规则进行仲裁]。10.3[如选择仲裁，则补充：仲裁裁决是终局的，对协议各方均有约束力。仲裁地点为[仲裁地点]。]第十一条协议的生效、变更与终止11.1本协议自甲乙双方授权代表签字并加盖公章（或合同专用章）之日起生效。11.2对本协议的任何修改或补充，均须经甲乙双方书面同意。补充协议与本协议具有同等法律效力。11.3本协议的终止情形包括：a)协议期限届满，双方未续签；b)乙方申请终止服务，经甲方同意；c)甲方因乙方违规经营、资不抵债等原因暂停或终止服务；d)乙方严重违反本协议约定，甲方依据协议规定终止合作；e)法律法规规定或监管机构要求终止合作；f)因不可抗力导致协议无法继续履行。11.4协议终止后，甲乙双方应在协议约定的结算周期内完成所有未结算资金的结算。乙方应按甲方要求返还POS机、密钥等设备或物品。双方应根据需要整理并移交相关交易数据和信息。未尽事宜，按照协议约定处理。第十二条保密条款12.1各方对于在本协议签订及履行过程中获悉的对方的商业秘密（包括但不限于财务信息、客户信息、技术信息、操作流程、费率结构等）、以及根据本协议获取的对方未公开信息，均负有保密义务。12.2未经对方书面同意，任何一方不得向任何第三方泄露、转让或许可使用该等保密信息，但法律法规另有规定或监管机构要求的除外。12.3本保密义务不因本协议的终止而失效，持续有效期限为本协议终止后[通常为：三]年。第十三条法律适用与争议解决（本条与第10条合并或重复，根据实际选择确定一条有效）[重复第10条内容或根据选择确定仲裁/诉讼条款]第十四条其他条款14.1本协议构成甲乙双方就本协议标的事项达成的完整协议，取代此前所有口头或书面的约定、谅解。14.2本协议的任何部分若被认定为无效或不可执行，不影响其他部分的效力。14.3本协议未尽事