2025年保险从业人员考试题库及答案

2025年保险从业人员考试题库及答案一、保险基础原理与法律环境1.（单选）2024年10月1日起施行的《保险销售行为管理办法》首次将“适当性义务”写入部门规章，下列哪一行为最能体现该义务？A.向65岁客户推荐缴费期20年的增额终身寿险B.向年收入5万元的家庭推荐年缴保费3万元的年金险C.向有10年股票交易经验的客户推荐投连险并提示风险等级D.向刚成年的大学生推荐趸缴100万元的分红险答案：C。解析：适当性义务=了解客户、了解产品、匹配销售；C项客户具备高风险承受能力且已做风险揭示，匹配度最高。2.（单选）根据《保险法》第三十八条，保险人对保险合同条款的“明确说明”义务，下列哪一情形可被认定为保险人已履行？A.投保单附格式条款，投保人签字确认“已阅读”B.保险人以黑体字列明免责条款，电话回访时投保人回答“知道”C.保险人向投保人逐条朗读免责条款并录音，投保人逐条回应“理解”D.保险代理人微信发送链接，投保人点击后未阅读即回“收到”答案：C。解析：司法实践采用“实质说明”标准，朗读+录音+确认可证明履行。3.（多选）关于保险利益原则，下列说法正确的是：A.人身险投保时须具有保险利益，出险时无须B.财产险投保时、出险时均须具有保险利益C.股东对上市公司股票具有当然保险利益D.雇主对在职员工具有保险利益，可投保死亡险E.债权人经债务人书面同意可对债务人生命投保10年期定期寿险答案：A、B、E。解析：C股票无直接损失可衡量；D需员工同意且保额受限。4.（判断）再保险合同的成立不以原保险合同的成立为必要条件。答案：错误。解析：再保险以原保险责任存在为前提，具有从属性。5.（案例分析）2023年6月，A公司以其名下仓库投保火灾险，保额5000万元，保险期间1年。2024年2月，A公司将仓库出售给B公司并完成过户，但未批改保单。3月仓库因雷击起火全损。A公司向保险人索赔。问题：（1）保险人能否拒赔？（2）B公司能否直接向保险人索赔？答案：（1）可以拒赔。保险利益已随物权转移消灭，A公司出险时不具保险利益。（2）B公司不能，其并非保险合同当事人，且未办理批转，依据《保险法》第四十九条，转让不动产应及时通知保险人，否则保险人有权拒赔。二、人身保险产品与精算基础6.（单选）某30岁男性购买10年期定期寿险，保额100万元，年缴保费2000元，若采用CL120202023生命表，预定利率3.5%，则其年缴纯保费最接近：A.1200元B.1600元C.2000元D.2400元答案：B。解析：纯保费=保额×qx/äx:10|，查表得qx≈0.0016，äx:10|≈8.5，计算得约1600元。7.（多选）下列关于万能险“死亡给付方式A与方式B”差异的描述，正确的是：A.方式A给付额固定，风险保额随账户价值增加而递减B.方式B给付额=账户价值+固定风险保额C.方式A的净风险保额不得低于零D.方式B的净风险保额随账户价值波动E.方式A的保障成本低于方式B答案：A、B、C、D。解析：方式A为“平额”给付，保障成本先高后低；方式B为“递增”给付，保障成本随账户价值同步上升，故E错。8.（计算）某分红险2024年实际死亡率0.8%，预定死亡率1%，实际投资收益率5%，预定利率3%，红利分配比例70%，保单年初责任准备金10000元，则该保单年度利差益为：答案：利差益=（实际利率预定利率）×准备金×分配比例=（5%3%）×10000×70%=140元。9.（单选）根据《精算实务标准》规定，长期健康险责任准备金评估须采用：A.一年期完全修正法B.均衡净保费法C.毛保费法D.美国FPT法答案：B。解析：监管明确长期健康险与寿险一致，采用均衡净保费法。10.（判断）投连险的“保单账户”与“投资账户”必须一一对应，且投资账户资产独立于保险公司自有资产。答案：正确。解析：《投连险精算规定》第六条明确独立账户、独立资产、独立核算。三、财产保险与风险评估11.（单选）企业财产综合险中，下列哪项损失原因必然属于除外责任？A.台风B.锅炉爆炸C.地震D.飞行物体坠落答案：C。解析：地震为列明除外，需加地震扩展条款。12.（多选）车险综合改革后，2024版商业三者险费率折扣系数包括：A.无赔款优待系数B.交通违法系数C.自主定价系数D.渠道系数E.行驶里程系数答案：A、B、C。解析：改革后取消渠道系数，行驶里程系数仅在北京等试点地区使用，非全国。13.（计算）某仓库投保火灾险，保额2000万元，出险时账面余额2400万元，损失金额600万元，施救费用80万元，残值100万元。若采用比例赔偿方式，保险人应赔：答案：赔偿金额=（损失+施救残）×保额/账面=（600+80100）×2000/2400=480万元。14.（案例分析）2024年5月，张某驾驶网约车（已投保营运性质交强险、商业三者险100万元）追尾前车，交警认定张某全责。前车损失8万元，人身伤害医疗费3万元、伤残25万元。张某车辆损失2万元。问题：（1）交强险如何赔付？（2）商业三者险是否赔付？（3）若张某投保时按“家庭自用”投保，保险人如何救济？答案：（1）交强险财产限额2000元，医疗限额1.8万元，死亡伤残限额18万元，合计19.8万元。（2）商业三者险在剩余（80.2）+（31.8）+（2518）=16万元内赔付。（3）改变使用性质显著增加危险，保险人可依据《保险法》第五十二条拒赔商业险并解除交强险合同，但需退还剩余保费。15.（判断）营业中断险中，若被保险人未在保险期间内恢复营业，则毛利润损失赔偿期最长可延至12个月。答案：正确。解析：条款约定赔偿期与保险期间分离，最长不超过12个月。四、保险监管与消费者权益保护16.（单选）2025年起，人身险公司向银行支付的手续费率上限由“趸缴30%、期缴35%”调整为：A.趸缴25%、期缴30%B.趸缴20%、期缴25%C.趸缴18%、期缴23%D.趸缴15%、期缴20%答案：C。解析：银保渠道“报行合一”新规，2025年1月执行。17.（多选）保险公司开展互联网人身险业务，须同时满足：A.连续四个季度综合偿付能力充足率≥150%B.核心偿付能力充足率≥100%C.风险综合评级A类D.责任准备金覆盖率≥100%E.未因侵害消费者权益被行政处罚答案：A、B、E。解析：C可为B类及以上；D为100%覆盖率属健康险专属要求。18.（单选）根据《保险消费投诉处理管理办法》，保险公司收到银保监会转办投诉后，应在多少日内作出处理决定并告知投诉人？A.5日B.7日C.10日D.15日答案：D。解析：自收到之日起15日内，可延长一次，延长期限不得超过15日。19.（判断）保险公司总公司对省级分公司临时负责人任职不得超过6个月，且不得连续两次担任同一机构临时负责人。答案：正确。解析：《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第三十七条。20.（案例分析）2024年3月，消费者李某投诉称，其2020年投保的重疾险在2023年确诊甲状腺癌后遭拒赔，理由是“未如实告知2020年体检结节”。保险公司提供投保书影印件，健康询问栏“是否曾有甲状腺结节”勾选“否”，但无李某签字。问题：（1）保险人能否以未如实告知解除合同？（2）若保险公司无法提供投保书原件，仲裁庭应如何裁决？答案：（1）不能。保险人须对“询问”及“投保人违反”承担举证责任，无签字原件无法证明已询问。（2）仲裁庭应裁决保险人承担举证不能后果，给付重疾保险金并承担仲裁费。五、保险科技与数字化运营21.（单选）区块链在再保险账务结算中的核心价值是：A.降低道德风险B.实现实时对账不可篡改C.提升再保险佣金透明度D.减少再保险保费答案：B。解析：分布式账本解决多方对账延迟与差错。22.（多选）保险大模型在理赔反欺诈中的应用场景包括：A.医疗票据OCR识别B.图神经网络识别虚假修理厂网络C.声纹识别客户报案情绪D.联邦学习整合医院诊疗数据E.使用客户微博情感分析预测退保答案：A、B、C、D。解析：E属营销场景，非理赔反欺诈。23.（计算）某车险公司使用UBI定价，基础保费3000元，行驶里程系数0.9，急刹车次数系数1.1，夜间驾驶系数1.05，则最终保费为：答案：3000×0.9×1.1×1.05=3118.5元。24.（判断）数字人民币智能合约用于学平险，可在学生住院当日自动触发赔款支付，无需学生提交纸质材料。答案：正确。解析：智能合约与医院HIS系统对接，实现“免申请”赔付。25.（案例分析）2025年1月，某寿险公司上线“AI视频核保”，客户录制30秒视频，AI判断吸烟、BMI、情绪。若AI识别为“标准体”，客户未体检即承保。后客户因肺癌身故，受益人索赔。调查发现客户视频使用深度伪造技术。问题：（1）保险公司能否以“故意未如实告知”拒赔？（2）AI核保失误是否构成重大过失？答案：（1）可以。客户使用深度伪造属“故意制造虚假证明材料”，符合《保险法》第二十七条骗保情形。（2）AI核保仅辅助决策，公司仍保留抽检权，不必然构成重大过失，但公司需升级活体检测算法。六、保险资金运用与资产负债管理26.（单选）2024年修订的《保险资金投资债券暂行办法》将保险公司投资AA级公司债的账面余额上限由“上季末总资产20%”调整为：A.15%B.18%C.22%D.25%答案：A。解析：为防范信用风险下调，收紧AA级债券比例。27.（多选）下列资产可计入“利率风险对冲账户”进行会计套期保值的有：A.国债期货B.利率互换C.国债ETFD.政策性金融债E.投资性房地产答案：A、B。解析：套期工具须为衍生工具，且高度有效。28.（计算）某寿险公司负债久期12年，资产久期8年，资产总额1000亿元，负债总额900亿元。若利率下降50bp，则权益经济价值变动约为：答案：ΔE≈（DADL×L/A）×A×Δy=（812×0.9）×1000×0.005=+14亿元。29.（判断）保险资金投资私募股权基金，该基金对单一项目的投资金额不得超过基金认缴规模的20%。答案：正确。解析：《保险资