保险风险知识考试题库

2026年保险风险知识考试题库一、单选题（共10题，每题2分）1.某保险公司在沿海地区销售洪水保险，为降低风险，采用的风险管理方法是？A.风险自留B.风险转移C.风险规避D.风险控制答案：D解析：风险控制是通过技术或管理手段降低风险发生的频率或减轻损失程度，保险公司通过制定洪水预警机制、推广防洪设施等方式属于风险控制。2.某企业投保财产险，保险金额为1000万元，保险期间内发生火灾，损失800万元。若保险条款采用比例赔偿方式，保险人应赔付多少？A.800万元B.500万元C.400万元D.200万元答案：C解析：比例赔偿方式下，赔付金额=损失金额×（保险金额/实际价值），若未明确实际价值，通常按保险金额计算，即400万元。3.根据《保险法》，保险公司偿付能力监管的核心指标是？A.资产负债率B.风险综合评级（C-ROSS）C.净资本充足率D.资产收益率答案：B解析：中国保险业监管机构采用风险综合评级（C-ROSS）体系，综合评估保险公司的偿付能力风险。4.某寿险客户投保终身寿险，保险金额200万元。若客户在保险期间内自杀身亡，保险公司应如何处理？A.全额赔付B.不予赔付C.赔付50%D.等待2年后赔付答案：B解析：根据寿险条款，自杀属于免责条款，若发生在犹豫期内则赔付，超过犹豫期则不予赔付。5.某保险公司为小微企业主提供团体意外险，保险期间为一年。若被保险人在保险期间内因意外导致伤残，保险金按什么标准赔付？A.实际损失B.保险金额的50%C.伤残等级对应的比例D.团体协议比例答案：C解析：意外险通常根据伤残等级（如1-10级）按比例赔付，伤残等级越高，赔付比例越高。6.某车险客户投保交强险，发生交通事故造成第三方财产损失5万元。交强险的赔偿限额是多少？A.2万元B.10万元C.20万元D.50万元答案：B解析：交强险对第三方财产损失的赔偿限额为10万元。7.某保险经纪人促成甲公司投保货运险，保险金额为200万元。若货物在运输途中因火灾损失80万元，甲公司应向谁索赔？A.保险公司B.承运人C.保险经纪人D.货物所有人答案：A解析：货运险的索赔主体是保险公司，经纪人仅提供中介服务。8.某地区地震频繁，某保险公司推出地震附加险。根据保险原理，该险种属于？A.财产保险B.人寿保险C.责任保险D.信用保险答案：A解析：地震附加险属于财产保险范畴，保障因地震造成的财产损失。9.某寿险产品包含分红功能，分红的主要来源是？A.保险费收入B.投资收益C.佣金收入D.赔款支出答案：B解析：分红险的分红来源于保险公司的盈余，主要来自投资收益。10.某保险公司在某省设立分支机构，其设立条件不包括？A.注册资本不低于1亿元B.有3名以上持证保险代理人C.拥有固定的经营场所D.具备完善的业务管理制度答案：B解析：分支机构设立需满足注册资本、场所和管理制度等要求，但代理人数量并非硬性条件。二、多选题（共5题，每题3分）1.保险公司的风险管理措施包括哪些？A.核保控制B.精算定价C.赔款审核D.风险投资E.再保险安排答案：A、C、E解析：核保、赔款审核和再保险是直接的风险管理手段，精算定价属于风险评估，风险投资属于资本管理。2.根据《保险法》，保险公司可以采取哪些措施应对偿付能力不足？A.提高保费B.增加资本金C.限制业务规模D.转让资产E.减少赔付支出答案：B、C、D解析：保险公司可通过增资、收缩业务、转让资产等方式改善偿付能力，但提高保费和减少赔付属于违规操作。3.车险中的“三者险”主要保障哪些损失？A.本车驾驶员伤亡B.第三方财产损失C.本车乘客医疗费用D.第三方人员伤亡E.车辆维修费用答案：B、D解析：三者险保障的是事故中第三方的人身伤亡或财产损失，不包括本车人员。4.保险合同的基本要素包括？A.保险标的B.保险责任C.保险期间D.保险金额E.保险费答案：A、B、C、D、E解析：保险合同必须包含以上要素，缺一不可。5.某企业投保雇主责任险，以下哪些属于保险责任范围？A.雇员因工伤亡B.雇员职业病C.雇主违规操作导致事故D.雇员故意违法行为E.雇主未足额缴纳社保答案：A、B解析：雇主责任险保障因工伤或职业病导致的赔偿，但排除雇员故意行为。三、判断题（共10题，每题1分）1.保险公司的净利润主要用于分红和股东分配。（×）解析：净利润需优先留存作为资本金，剩余部分才可用于分红。2.地震保险属于法定强制保险。（×）解析：地震保险目前属于自愿保险，部分地区试点强制。3.保险经纪人可以代理销售所有类型的保险产品。（×）解析：部分险种（如再保险）不开放给经纪人代理。4.保险金额越高，保险费越低。（×）解析：保险费与风险敞口成正比，金额越高费率可能越高。5.被保险人故意制造保险事故，保险公司有权解除合同并不予赔偿。（√）解析：违约行为属于保险法禁止条款。6.再保险是保险公司分散风险的主要方式。（√）解析：通过分出部分风险，降低单一事件下的损失。7.健康保险的理赔需要提供医疗诊断证明。（√）解析：医疗费用报销类险种需凭诊断证明。8.保险公司的偿付能力监管指标包括风险综合评级和核心资本充足率。（√）解析：这两项是监管的核心指标。9.车险中的“无赔款优待”是指保险公司免收保费。（×）解析：实际是按年降低费率，而非完全免除。10.保险合同成立后，投保人可以随时解除合同。（×）解析：部分长期险种设有犹豫期，犹豫期内可解除。四、简答题（共4题，每题5分）1.简述保险公司的风险管理流程。答案：-风险识别：通过数据分析、业务审核等方式发现潜在风险（如核保风险、赔付风险）。-风险评估：运用精算模型量化风险发生的可能性和损失程度。-风险控制：制定核保标准、加强理赔审核、实施再保险等。-风险监测：持续跟踪风险变化，及时调整策略。2.简述保险公司的偿付能力监管要求。答案：-核心资本充足率：不低于15%。-风险综合评级（C-ROSS）：不高于C类。-动态偿付能力监测：保险风险综合评级不得持续为D类。-监管措施：对不足公司限制业务、限制分红等。3.简述车险“三者险”的理赔流程。答案：-报案：被保险人通知保险公司。-查勘：保险公司核实事故和损失。-定损：评估第三方损失金额。-赔付：保险公司向第三方支付赔偿款。4.简述保险经纪人的职责。答案：-需求分析：了解客户风险需求。-方案设计：提供合适的产品组合。-投保协助：填写保单、办理手续。-后续服务：协助理赔、续保等。五、案例分析题（共2题，每题10分）1.某小型企业投保财产险，保险金额300万元。保险期间内发生火灾，损失200万元。保险公司查勘发现：-事实1：企业未安装消防系统，违反投保时提示条款。-事实2：保险公司已明确告知该条款可能导致免赔。问题：保险公司应赔付多少？答案：-赔付计算：若未约定免赔额，按比例赔付=（300万/实际价值）×200万。若实际价值未明确，按保险金额计算，即赔付200万元。-条款效力：因企业违反提示条款且保险公司已告知，可扣除免赔部分（如5%）。实际赔付=200万×（1-5%）=190万元。2.某客户投保终身寿险200万元，保险期间为10年。投保后第3年，客户因意外身故。保险公司审核发现：-事实1：客户未如实告知既往病史。-事实2：保险公司已采用系统化核保，未要求额外体检。问题：保险公司应如何处