2025年《合规基础知识》试题(含答案)

2025年《合规基础知识》试题(含答案)一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填在括号内）1.根据《银行业金融机构合规管理办法》，下列哪一项不属于合规风险的三要素？（）A.法律制裁可能性B.监管处罚可能性C.重大财务损失可能性D.声誉受损可能性答案：D2.某证券公司在代销私募产品时，未对投资者进行风险测评即签署合同，该行为最可能触发哪类合规风险？（）A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.适当性管理风险答案：D3.关于反洗钱“三道防线”体系，下列排序正确的是：（）A.业务部门—内控合规—内部审计B.内部审计—业务部门—内控合规C.内控合规—业务部门—内部审计D.业务部门—内部审计—内控合规答案：A4.金融机构对客户开展受益所有人识别时，应穿透至哪一层级？（）A.直接或间接持股25%以上自然人B.直接或间接持股10%以上自然人C.直接或间接持股50%以上自然人D.直接或间接持股5%以上自然人答案：A5.根据《数据安全法》，处理“重要数据”应当履行的首要义务是：（）A.向工信部备案B.开展数据出境安全评估C.明确数据安全负责人D.获得个人信息主体单独同意答案：C6.某基金公司员工在微信群发布未公开的重仓股调整信息，造成股价异常波动，该行为涉嫌违反：（）A.《反不正当竞争法》B.《证券法》内幕交易条款C.《个人信息保护法》D.《基金法》公平对待条款答案：B7.下列哪项不属于《银行保险机构消费者权益保护管理办法》明确的“八项基本权利”？（）A.知情权B.公平交易权C.信息安全权D.收益保证权答案：D8.金融机构开展个人金融信息跨境传输时，必须事先完成：（）A.数据出境安全评估B.网络安全等级保护三级测评C.个人信息保护认证D.向人民银行申请行政许可答案：A9.根据《反外国制裁法》，金融机构执行外国制裁措施可能面临的国内法律责任是：（）A.行政处罚B.民事赔偿C.刑事责任D.以上均可能答案：D10.关于合规负责人独立性，下列说法错误的是：（）A.不得分管业务条线B.有权直接向董事会报告C.由董事长直接任命即可D.考核权重中合规指标占比不低于50%答案：C11.银行网点销售理财产品时，对65岁以上投资者必须实行：（）A.风险测评“双录”B.风险测评“双录”并增加24小时冷静期C.风险测评并电话回访D.风险测评并面签风险提示书答案：B12.根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，对高风险客户采取的强化措施不包括：（）A.提高交易监测频率B.限制交易金额C.停止金融服务D.降低客户洗钱风险等级答案：D13.下列哪项属于《个人信息保护法》规定的敏感个人信息？（）A.姓名B.电话号码C.精准定位信息D.电子邮箱答案：C14.证券公司研究所发布研报前，必须完成的合规审查不包括：（）A.利益冲突审查B.估值模型合理性审查C.分析师资格准入审查D.研报印刷纸张环保标准审查答案：D15.关于“合规文化”，下列表述正确的是：（）A.合规文化主要靠制度约束B.合规文化仅适用于中后台C.合规文化核心是从“要我合规”到“我要合规”D.合规文化不需要高层示范答案：C16.银行对公客户CCS等级为“高风险”，拟为其开立离岸账户，必须经哪一级机构审批？（）A.支行行长B.分行合规部C.总行反洗钱中心D.人民银行反洗钱局答案：C17.根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，下列哪类保单必须实施“双录”？（）A.车险保单B.一年期以上人身险保单C.货运险保单D.团体意外险保单答案：B18.金融机构发现客户涉嫌恐怖融资，最迟应在多少小时内向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告？（）A.2小时B.12小时C.24小时D.48小时答案：C19.下列哪项不属于《银行业金融机构从业人员行为管理办法》明确的“从业人员”范围？（）A.劳务派遣人员B.实习大学生C.外包保安D.信用卡直销团队答案：C20.根据《证券基金经营机构合规管理办法》，合规部门每年至少开展几次全公司合规检查？（）A.1次B.2次C.3次D.4次答案：B21.银行员工使用私人邮箱发送客户对账单，导致信息泄露，该行为违反了：（）A.《银行业监督管理法》B.《个人信息保护法》C.《商业银行法》D.《反不正当竞争法》答案：B22.关于“监管沙盒”，下列说法正确的是：（）A.仅适用于持牌机构B.测试周期最长不超过1年C.测试失败即吊销牌照D.由银保监局单独审批答案：B23.基金公司员工未报备即开设个人证券账户买卖股票，该行为属于：（）A.内幕交易B.老鼠仓C.违规兼职D.未报备证券投资答案：D24.根据《金融控股公司监督管理试行办法》，金控公司应建立哪项制度以防范风险传染？（）A.风险隔离制度B.交叉持股制度C.统一授信制度D.联合授信制度答案：A25.银行开展互联网贷款业务时，合作机构出资比例不得低于：（）A.10%B.20%C.30%D.40%答案：C26.下列哪项属于《反洗钱法》规定的“特定非金融机构”？（）A.房地产开发企业B.会计师事务所C.第三方支付机构D.小额贷款公司答案：B27.根据《证券期货业反洗钱工作实施办法》，证券公司对客户风险等级应至少多久复评一次？（）A.每季度B.每半年C.每年D.每两年答案：C28.银行员工在朋友圈转发“高收益、保本”理财广告，未提示风险，该行为构成：（）A.虚假宣传B.违规承诺收益C.误导销售D.以上均是答案：D29.下列哪项不属于《银行业金融机构数据治理指引》要求的数据管理原则？（）A.全覆盖原则B.匹配性原则C.持续性原则D.盈利最大化原则答案：D30.根据《保险法》，保险公司对投保人未如实告知的处理，自合同成立之日起超过多久不得解除合同？（）A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形属于《反洗钱法》规定的“可疑交易”？（）A.短期内资金分散转入集中转出B.频繁公转私且用途不合理C.提前偿还贷款D.长期闲置账户突然启用并大额收付答案：A、B、D32.根据《个人信息保护法》，处理个人信息应当遵循的原则包括：（）A.合法、正当、必要B.公开、透明C.目的限定D.自由流通答案：A、B、C33.银行开展理财业务时，应当做到：（）A.卖者尽责B.买者自负C.刚性兑付D.信息充分披露答案：A、B、D34.下列哪些行为属于《证券法》禁止的“市场操纵”？（）A.虚假申报B.对倒交易C.抢帽子交易D.价值投资答案：A、B、C35.金融机构建立“三道防线”时，第二道防线职责包括：（）A.制定制度B.监测报告C.现场检查D.直接经营答案：A、B、C36.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，从业人员不得：（）A.充当资金掮客B.参与民间借贷C.飞单销售D.实名举报违规行为答案：A、B、C37.下列哪些信息属于个人金融信息中的“账户信息”？（）A.账号B.账户余额C.交易流水D.指纹特征答案：A、B、C38.保险公司开展互联网保险业务时，应在首页显著位置披露：（）A.保险产品条款B.理赔流程C.投诉渠道D.公司年报答案：A、B、C39.根据《反恐怖融资法》，金融机构对涉恐名单客户应采取的措施包括：（）A.冻结资产B.停止金融服务C.立即报告D.继续提供服务但加强监测答案：A、B、C40.下列哪些属于《银行保险机构消费者权益保护管理办法》规定的“适当性管理”要求？（）A.了解客户B.了解产品C.风险匹配D.收益承诺答案：A、B、C三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.金融机构可以将反洗钱合规工作完全外包给第三方专业机构。（）答案：×42.根据《个人信息保护法》，14周岁以下未成年人个人信息属于敏感个人信息。（）答案：√43.银行员工在业余时间可以兼职做保险代理人，无需向单位报备。（）答案：×44.证券公司研究所发布研报前，必须将研究报告报送中国证监会备案。（）答案：×45.金融机构对客户风险等级为“中风险”的，可不再重新评估。（）答案：×46.根据《反洗钱法》，金融机构拒绝配合反洗钱调查，可被处以50万元以上罚款。（）答案：√47.保险代理人向老年人销售保险时，必须将产品说明书全文朗读并录音录像。（）答案：√48.银行可以将客户开户资料扫描后，原件立即销毁以节约空间。（）答案：×49.基金公司研究员在调研上市公司时，可以接受上市公司赠送的纪念品，只要价值不超过200元。（）答案：×50.金融控股公司旗下的银行与证券机构可以共用IT系统，无需风险隔离。（）答案：×四、简答题（每题10分，共20分）51.简述金融机构在开展跨境业务时，如何落实反洗钱“三道防线”要求。答案：（1）第一道防线：业务部门在客户准入、交易发起阶段，应严格执行客户身份识别、受益所有人识别、跨境业务真实性审核，利用名单筛查系统对涉制裁、涉恐名单进行实时比对，发现匹配立即拦截并报告。（2）第二道防线：合规部门制定跨境业务反洗钱制度，建立差异化客户尽职调查清单，对高风险国家（地区）业务开展增强型尽调，设置交易限额和监测模型，定期回溯筛查；对异常交易开展专项排查，形成报告提交高级管理层。（3）第三道防线：内部审计部门每年对跨境业务反洗钱有效性进行独立审计，覆盖制度完备性、系统有效性、员工履职情况、问题整改闭环等，审计结果直接报送董事会审计委员会，并跟踪整改落实情况；对重大缺陷可启动问责程序，确保三道防线形成制衡与闭环。52.结合《个人信息保护法》，说明金融机构在App收集个人金融信息时应履行的告知义务及合规要点。答案：（1）告知义务：以“显著方式”弹窗或单独页面同步告知用户收集目的、方式、范围、存储期限、共享转让规则、用户权利、投诉渠道；若涉及敏感个人信息，应取得“单独同意”并告知必要性及影响。（2）最小必要原则：仅收集与当前业务场景直接相关的字段，如转账场景仅读取收付款账号、金额，禁止读取通讯录、位置等非必要信息；后台静默运行期间不得