2025年保险合规考试试题及答案

2025年保险合规考试试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《保险法》第一百三十六条，保险公司未按照规定提取责任准备金的，保险监督管理机构可以责令改正，并处以（）的罚款。A.五万元以上三十万元以下B.十万元以上五十万元以下C.二十万元以上一百万元以下D.五十万元以上二百万元以下【答案】B2.下列关于保险代理人执业登记的说法，正确的是（）。A.保险代理人执业登记由保险公司自行管理B.保险代理人执业登记信息无需向社会公开C.保险代理人执业登记由银保监局统一办理D.保险代理人执业登记信息应当真实、准确、完整【答案】D3.保险公司开展互联网保险业务，应当在首页显著位置披露的信息不包括（）。A.保险产品条款B.保险公司偿付能力充足率C.保险公司注册资本D.保险公司高管薪酬【答案】D4.根据《保险公司合规管理办法》，保险公司应当设立合规负责人，合规负责人应当具备的条件不包括（）。A.具有五年以上保险从业经验B.具有法律、金融、审计等相关专业背景C.不得兼任公司财务负责人D.由董事会聘任并报监管机构备案【答案】A5.保险公司销售投资连结保险产品时，应当向投保人提供的文件不包括（）。A.产品说明书B.投保提示书C.投资风险测评报告D.保险公司年度审计报告【答案】D6.下列行为中，属于保险销售误导的是（）。A.向客户说明保险产品的保障范围B.向客户承诺保险产品“保本保息”C.向客户说明保险产品的犹豫期D.向客户说明保险产品的退保损失【答案】B7.保险公司应当于每年（）前向银保监会报送上一年度合规报告。A.1月31日B.3月31日C.4月30日D.6月30日【答案】C8.根据《保险销售行为可回溯管理办法》，保险销售行为可回溯的录音录像资料应当至少保存（）年。A.3年B.5年C.7年D.10年【答案】B9.保险公司及其从业人员在开展保险业务时，不得给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的（）。A.保险单B.保险费发票C.利益承诺D.保险条款【答案】C10.保险公司应当建立反洗钱内部控制制度，指定的反洗钱专职人员应当具备（）年以上金融从业经验。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C11.保险公司开展健康保险业务，应当在条款中明确说明（）。A.保险代理人佣金比例B.保险公司股东结构C.等待期、免赔额、赔付比例D.保险公司年度利润【答案】C12.保险公司应当在收到保险消费者投诉后（）日内作出处理决定并告知消费者。A.5日B.7日C.10日D.15日【答案】D13.保险公司分支机构未经批准擅自停业的，银保监局可以对其处以（）罚款。A.一万元以上五万元以下B.五万元以上十万元以下C.十万元以上三十万元以下D.三十万元以上五十万元以下【答案】C14.保险公司应当建立客户身份识别制度，其中“客户”不包括（）。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险代理人【答案】D15.保险公司应当建立保险代理人培训制度，培训内容不包括（）。A.保险法律法规B.保险产品知识C.保险销售技巧D.保险公司股东变更情况【答案】D16.保险公司应当建立保险欺诈风险管理制度，下列不属于保险欺诈行为的是（）。A.故意虚构保险标的B.故意编造保险事故C.故意夸大损失程度D.投保人未按时缴纳保费【答案】D17.保险公司应当在保险合同生效后（）日内向投保人发送保单。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】C18.保险公司应当建立信息披露制度，下列信息中不属于必须披露的是（）。A.保险产品条款B.保险公司偿付能力报告C.保险公司年度财务报告D.保险公司员工工资明细【答案】D19.保险公司应当建立客户投诉处理制度，下列说法错误的是（）。A.应当设立专门的投诉处理部门B.应当建立投诉处理台账C.可以将投诉处理外包给第三方机构D.应当对投诉处理结果进行回访【答案】C20.保险公司应当建立销售行为可回溯制度，下列不属于可回溯内容的是（）。A.销售人员身份B.销售过程录音录像C.客户签名D.客户家庭成员信息【答案】D21.保险公司应当建立反洗钱客户风险等级分类制度，客户风险等级不包括（）。A.高风险B.中风险C.低风险D.无风险【答案】D22.保险公司应当建立保险代理人执业档案，档案内容不包括（）。A.执业登记信息B.培训记录C.投诉记录D.个人婚姻状况【答案】D23.保险公司应当建立保险产品销售适当性制度，下列说法正确的是（）。A.所有产品均可销售给所有客户B.无需评估客户风险承受能力C.应当根据客户风险等级匹配产品D.销售人员可自行判断客户适合产品【答案】C24.保险公司应当建立保险代理人考核制度，考核内容不包括（）。A.销售业绩B.客户满意度C.合规记录D.个人兴趣爱好【答案】D25.保险公司应当建立保险代理人离职管理制度，下列说法错误的是（）。A.应当及时注销执业登记B.应当收回执业证书C.应当继续保留其客户资源D.应当通知客户代理人离职信息【答案】C26.保险公司应当建立保险代理人奖惩制度，下列不属于奖励方式的是（）。A.通报表扬B.奖金激励C.晋升机会D.罚款减免【答案】D27.保险公司应当建立保险代理人诚信档案，下列信息不应纳入档案的是（）。A.违法违规行为B.客户投诉记录C.培训考核成绩D.个人宗教信仰【答案】D28.保险公司应当建立保险代理人销售行为监测制度，监测内容不包括（）。A.销售话术B.客户回访结果C.退保率D.代理人子女教育情况【答案】D29.保险公司应当建立保险代理人客户信息保护制度，下列说法错误的是（）。A.不得泄露客户信息B.可以将客户信息用于营销其他产品C.应当采取技术措施保护客户信息D.应当建立客户信息访问权限制度【答案】B30.保险公司应当建立保险代理人离职审计制度，下列说法正确的是（）。A.所有代理人均需进行离职审计B.仅对高管代理人进行离职审计C.对存在违规线索的代理人进行离职审计D.离职审计结果无需报告监管机构【答案】C二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，请将所有正确选项填入括号内，漏选、错选均不得分）31.下列属于保险公司合规管理基本原则的有（）。A.全面性原则B.独立性原则C.有效性原则D.盈利性原则【答案】A、B、C32.保险公司开展互联网保险业务时，应当在网站首页披露的信息包括（）。A.保险产品条款B.保险公司营业执照C.保险公司偿付能力充足率D.保险公司高管简历【答案】A、B、C33.保险公司应当建立的反洗钱制度包括（）。A.客户身份识别制度B.客户风险等级分类制度C.可疑交易报告制度D.客户投资偏好调查制度【答案】A、B、C34.保险公司销售保险产品时，应当向客户提供的文件包括（）。A.投保提示书B.产品说明书C.保险条款D.保险公司股东名单【答案】A、B、C35.保险公司应当建立的保险代理人管理制度包括（）。A.执业登记制度B.培训制度C.考核制度D.婚姻审查制度【答案】A、B、C36.保险公司应当建立的保险销售行为可回溯制度包括（）。A.录音录像B.客户签名确认C.销售人员身份确认D.客户家庭成员信息记录【答案】A、B、C37.保险公司应当建立的保险消费者投诉处理制度包括（）。A.投诉受理B.投诉调查C.投诉处理D.投诉销毁【答案】A、B、C38.保险公司应当建立的保险欺诈风险管理制度包括（）。A.欺诈识别B.欺诈报告C.欺诈调查D.欺诈奖励【答案】A、B、C39.保险公司应当建立的保险代理人诚信档案内容包括（）。A.违法违规行为记录B.客户投诉记录C.培训考核记录D.个人征信报告【答案】A、B、C40.保险公司应当建立的保险产品销售适当性制度包括（）。A.客户风险承受能力评估B.产品风险等级划分C.客户与产品匹配规则D.销售人员业绩排名【答案】A、B、C三、判断题（每题1分，共10分。请判断下列说法是否正确，正确的填“√”，错误的填“×”）41.保险公司可以将客户信息出售给第三方机构用于精准营销。（）【答案】×42.保险代理人离职后，其执业登记信息应当自动注销。（）【答案】√43.保险公司可以不向客户说明保险产品的退保损失。（）【答案】×44.保险公司应当建立保险代理人销售行为监测系统。（）【答案】√45.保险公司可以将投诉处理工作外包给无资质的第三方机构。（）【答案】×46.保险公司应当建立保险代理人离职审计制度。（）【答案】√47.保险公司可以不披露保险产品的免责条款。（）【答案】×48.保险公司应当建立保险代理人诚信档案并动态更新。（）【答案】√49.保险公司可以将高风险产品销售给低风险承受能力客户。（）【答案】×50.保险公司应当建立保险代理人培训档案并保存至少5年。（）【答案】√四、案例分析题（每题10分，共40分。请结合案例内容，回答问题）51.【案例】2025年3月，某保险公司代理人张某在销售一款分红型保险产品时，向客户承诺“年化收益不低于5%”，并隐瞒了产品的前三年退保损失高达60%的事实。客户投保后第二年因急需用钱申请退保，发现损失巨大，遂向银保监会投诉。问题：（1）张某的行为违反了哪些监管规定？（2）保险公司应承担哪些责任？（3）银保监局可采取哪些监管措施？【答案】（1）张某行为违反《保险法》第一百一十六条“不得欺骗投保人、被保险人或者受益人”，以及《保险销售行为可回溯管理办法》关于如实告知义务的规定。（2）保险公司应承担连带赔偿责任，需退还客户保费并赔偿损失，同时应对代理人进行管理问责。（3）银保监局可对保险公司处以罚款、责令整改、暂停相关产品销售，对代理人张某吊销执业证书，并纳入行业黑名单。52.【案例】2025年4月，某保险公司未按照规定对保险代理人进行年度培训，也未建立代理人诚信档案。监管机构在检查中发现该代理人存在多次销售误导行为，客户投诉率居高不下。问题：（1）该保险公司违反了哪些合规管理制度？（2）监管机构可采取哪些措施？（3）保险公司应如何整改？【答案】（1）违反《保险公司合规管理办法》关于代理人培训、诚信档案、销售行为监测等制度。（2）监管机构可责令整改、罚款、暂停新单业务、对高管问责。（3）应立即建立培训制度、诚信档案、销售行为监测系统，并对相关代理人进行清退或再培训。53.【案例】2025年5月，某保险公司未对客户进行风险承受能力评估，便将高风险投资连结保险产品销售给一位70岁退休老人，导致客户损失50万元。客户起诉保险公司要求赔偿。问题：（1）保险公司是否违反适当性义务？（2）法院可能如何判决？（3）保险公司应如何防范此类风险？【答案】（1）违反《保险销售适当性管理办法》关于客户与产品匹配的规定。（2）法院可能判决保险公司全额赔偿客户损失，并承担诉讼费用