2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库及答案

2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库及答案一、单项选择题（每题0.5分，共80题，每题只有一个正确答案）1.根据《商业银行法》，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.5%  B.8%  C.10%  D.15%答案：C2.下列关于商业银行资本充足率监管要求的说法，正确的是（）。A.核心一级资本充足率不得低于4%  B.一级资本充足率不得低于6%C.资本充足率不得低于10.5%  D.储备资本要求为2.5%，由核心一级资本满足答案：D3.某银行2024年末核心一级资本净额500亿元，风险加权资产4000亿元，其杠杆率为（）。A.8%  B.10%  C.12.5%  D.无法计算答案：C4.根据《银行业监督管理法》，银监会对金融机构进行现场检查时，检查人员不得少于（）人。A.1  B.2  C.3  D.4答案：B5.商业银行发行二级资本债券，必须满足的条件之一是（）。A.期限不低于3年  B.不得含有减记条款  C.必须经央行审批  D.必须含有赎回条款，且最早赎回日不得少于5年答案：D6.下列业务中，属于商业银行表外业务的是（）。A.票据贴现  B.贸易融资  C.开出信用证  D.个人住房贷款答案：C7.根据《存款保险条例》，我国存款保险基金的最高偿付限额为人民币（）。A.30万元  B.50万元  C.100万元  D.200万元答案：B8.商业银行对公存款账户现金支取当日累计超过（）万元，必须报人民银行当地分支机构备案。A.5  B.20  C.50  D.100答案：C9.下列关于LPR形成机制的说法，错误的是（）。A.报价行由全国性银行组成  B.去掉最高和最低报价后算术平均C.每月20日公布  D.目前仅公布1年期和5年期以上两个品种答案：A（报价行包括城商行、农商行等）10.根据《反洗钱法》，金融机构对单笔交易人民币（）万元以上的现金缴存，应当核对客户身份并登记。A.1  B.5  C.10  D.20答案：B11.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产时，对中央政府债权的权重为（）。A.0%  B.20%  C.50%  D.100%答案：A12.下列关于绿色信贷的说法，正确的是（）。A.绿色信贷仅指投向新能源项目的贷款  B.绿色信贷统计不包括绿色债券投资C.绿色信贷纳入央行宏观审慎评估（MPA）考核  D.绿色信贷不良率可不受监管约束答案：C13.商业银行发行大额存单，单期发行金额不得低于人民币（）万元。A.100  B.500  C.1000  D.5000答案：C14.根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性覆盖率（LCR）的最低监管标准为（）。A.60%  B.80% C.100% D.120%答案：C15.下列关于商业银行并表管理的说法，错误的是（）。A.并表范围包括具有控制权的子公司  B.并表资本充足率可低于单一法人口径C.并表监管采用穿透原则  D.并表杠杆率与单一口径杠杆率监管标准一致答案：B16.某银行2024年末贷款损失准备余额300亿元，不良贷款余额200亿元，拨备覆盖率为（）。A.50%  B.100% C.150% D.200%答案：C17.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡透支利率上限为日利率（）。A.万分之三  B.万分之五  C.万分之七  D.万分之十答案：B18.商业银行开展结构性存款业务，应当（）。A.按照储蓄存款管理  B.纳入表内核算  C.不得承诺保本保收益  D.无需计提风险资本答案：B19.下列关于商业银行互联网贷款合作机构管理的说法，正确的是（）。A.合作机构可代银行收取利息  B.合作机构可提供担保，但不得兜底回购C.银行对合作机构授信余额不得超过一级资本净额的25%  D.银行可将贷款审批完全委托合作机构答案：C20.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行对代销产品应当（）。A.在营业网点公示产品清单  B.可承诺预期收益C.无需进行风险评级匹配  D.可将保险产品销售给风险等级最低的客户答案：A（以下略去60题，格式同上，题号21—80，每题0.5分，共40分，内容覆盖支付结算、票据、银行卡、理财、同业、外汇、反洗钱、监管处罚、法律责任等，确保无重复知识点。）二、多项选择题（每题1分，共30题，每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）81.下列属于商业银行核心一级资本的有（）。A.实收资本  B.资本公积  C.盈余公积  D.一般风险准备  E.未分配利润答案：ABCDE82.根据《商业银行市场风险管理指引》，市场风险包括（）。A.利率风险  B.汇率风险  C.股票价格风险  D.商品价格风险  E.信用价差风险答案：ABCDE83.下列关于商业银行负债质量管理说法正确的有（）。A.负债质量纳入全面风险管理体系  B.负债成本不得高于行业平均水平C.应建立负债多样性指标体系  D.应定期开展负债压力测试E.大额存单占比过高将被视为负债结构失衡答案：ACDE84.商业银行对公授信业务“三查”制度包括（）。A.贷前调查  B.贷时审查  C.贷后检查  D.贷中抽查  E.贷后跟踪答案：ABC85.下列属于《银行业金融机构从业人员行为管理办法》禁止性行为的有（）。A.员工个人账户与客户账户发生资金往来  B.员工代客户办理业务C.员工参与民间借贷  D.员工违规销售“飞单”  E.员工违规查询客户征信答案：ABCDE（以下略去25题，题号86—110，内容覆盖反洗钱、消费者权益、数据治理、案件防控、外包管理、并表监管、系统重要性银行、恢复与处置计划、压力测试、信息披露等。）三、判断题（每题0.5分，共20题，正确打“√”，错误打“×”）111.商业银行可以将其信用卡催收业务整体外包给第三方公司，无需报备。  答案：×112.根据《存款保险条例》，存款保险基金管理机构可以对投保机构采取早期纠正措施。  答案：√113.商业银行对地方政府融资平台公司发放的贷款，风险权重统一为100%。  答案：×（符合商业化原则的为100%，否则为150%）114.银行代销的公募基金产品出现亏损，银行必须先行垫付客户本金。  答案：×115.商业银行发行永续债补充一级资本，必须含有减记或转股条款。  答案：√116.银行可以通过“资金池”产品将不同理财产品资金混同运作。  答案：×117.根据《银行业金融机构数据管理办法》，数据主责任人须由首席信息官担任。  答案：×（由高级管理层成员担任）118.银行对个人住房贷款价值比（LTV）超过80%的，必须追加担保。  答案：√119.银行在跨境融资宏观审慎调节参数为1时，其跨境融资风险加权余额上限为一级资本净额的2倍。  答案：√120.银行因违规放贷被银保监会处以罚款，该罚款可计入税前成本列支。  答案：×（以下略去10题，题号121—130。）四、案例分析题（每题2分，共10题，每题含4个小问，每小问0.5分，共20分）案例一：某城商行2024年末并表口径核心一级资本净额400亿元，一级资本净额450亿元，总资本净额500亿元，风险加权资产5000亿元，杠杆率为8%。该行2025年计划发行50亿元永续债补充一级资本，同时拟将100亿元不良资产收益权转让给地方AMC，折价率30%。131.发行永续债后，该行一级资本充足率将变为（）。A.8%  B.9%  C.9.5%  D.10%答案：B（(450+50)/5000=10%，但一级资本充足率=一级资本/风险加权资产=(450+50)/5000=10%，原一级资本充足率=450/5000=9%，题目问“变为”，故选B）132.若不良资产收益权转让于2025年1月完成，对该行资本充足率的影响是（）。A.提高0.6个百分点  B.降低0.6个百分点  C.无影响  D.提高0.3个百分点答案：A（风险加权资产减少100×（130%）=70亿元，资本充足率提高(500/4930)(500/5000)≈0.6个百分点）133.根据《商业银行杠杆率管理办法》，该行并表杠杆率最低监管要求为（）。A.3%  B.4%  C.5%  D.6%答案：B134.若该行2025年风险加权资产增加10%，而资本总额不变，其资本充足率将变为（）。A.8%  B.9.09%  C.10%  D.10.5%答案：B（500/5500≈9.09%）（以下略去9个案例，题号135—174，内容覆盖流动性风险、市场风险管理、理财业务、信用卡欺诈、反洗钱可疑交易、监管处罚计算、系统重要性银行附加资本、恢复计划触发、跨境合规、数据治理等。）五、计算分析题（每题2分，共5题，共10分）175.某银行2024年末贷款总额3000亿元，其中正常类2700亿元、关注类200亿元、次级类60亿元、可疑类30亿元、损失类10亿元，贷款损失准备余额150亿元。请计算：（1）不良贷款率；（2）拨备覆盖率；（3）贷款拨备率；（4）若该行将可疑类贷款全部现金清收，收回率60%，对拨备覆盖率的影响是多少个百分点？答案：（1）不良率=(60+30+10)/3000=3.33%（2）拨备覆盖率=150/100=150%（3）贷款拨备率=150/3000=5%（4）可疑类减少30亿元，不良贷款减少30亿元，不良余额变为70亿元，准备余额不变，拨备覆盖率=150/70≈214.29%，提高64.29个百分点。（以下略去4题，题号176—180，内容覆盖LCR计算、NSFR计算、利率敏感性缺口、外汇敞口、资本充足率并表调整等。）六、综合论述题（每题5分，共2题，共10分）181.结合2024年《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》，试述我国商业银行实施资本计量高级方法（内评法）的必要条件、审批流程及潜在影响，要求观点明确、逻辑清晰、字数不少于300字。答案要点：1.必要条件：具备完善的风险管理体系、连续五年以上完整历史数据、内部评级体系通过验证、治理架构独立、信息披露充分等；2.审批流程：银行自评—银保监会受理—现场验收—模型验证—监管批复—持续监督；3.潜在影响：降低风险加权资产、提高资本充足率、节约资本成本、增强风险敏感度、提升市场信誉，但同时带来模型风险、合规成本上升、监管套利约束；4.结合国际巴塞尔Ⅲ最终方案，我国将输出floors（72.5%）限制资本节约幅度，银行需同步优化内部资本充足评估程序（ICAAP），强化第二支柱应用；5.对中小银行而言，高级方法门槛高，短期内仍以权重法为主，但可通过并购、科技投入、数据治理逐步达标，实现差异化竞争。182.2024年12月，国务院发布《关于推进普惠金融高质量发展的指导意见》，提出“完善敢贷愿贷能贷会贷长效机制”。请从监管政策、银行内部考核、金融科技、风险分担四方面，论述商业银行如何构建可持续的普惠金融服务体系，要求结合案例、数据论证，字数不少于300字。答案要点：1.监管政策：央行定向降准、MPA普惠金融考核专项、财政贴息、差异化风险权重、监管容忍度；2.内部考核：单列信贷计划、内部资金转移定价（FTP）优惠、设置不良容忍度3个百分点、尽职免责清单、客户经理绩效权重不低于20%；