湖北省金融支持农业经营主体增收策略研究

绪论从许多研究中可以发现，财政支持始终对农村经济的发展至关重要。中国农村经济和社会发展水平决定着全体国民经济的发展。改革开放以来，农村经济制度的改革虽然取得了一定的成果，但农业和农村的增长依然呈现困难的上升趋势。所有农村经济的健康发展被不完善的农业基础设施、低速发展的农村社会事业以及扩大极大的影响的城乡居民收入差距。金融是现代经济的重要部分，因此为了解决经济开发问题我们需要财政援助。而为了解决农村经济发展的问题，我们则需要依赖金融。农业经济发展中最重要的资本分配体系——农村金融体系，对农村经济的发展起着越来越重要的作用。现代经济发展的核心无疑是金融。所以在这个基础上，我们必须要依靠金融来解决农村经济发展中出现或已经存在的问题。农业经济发展中最重要的就是资本配置系统，现在农村金融系统在农村经济发展中发挥着越来越重要的作用。但是，在中国农村经济发展中，财政借入资本利用没有得到有效的帮助。近年来，地区官方金融机构的减少、农业投资的巨大损失、农村金融服务的延迟、农户融资的困难、农村金融支持不断减弱，严重影响了农村金融的发展。在农村地区的建设中，需要积累大量资本并进行再投资。当前，资金短缺严重困扰着农村经济的可持续发展，对农村经济和金融支持的研究迫在眉睫。从金融的角度分析金融业的种类是衡量金融业水平的重要指标。农地区域满足多样化人群的需求,为了促进农村地区的快速经济增长，拥有各种各样的金融商品。农村经济的演变应该发挥各经济主体的作用，满足自己的需要，促进金融服务的多元化发展。农业发展水平的提高是农村金融体系规模扩大的关键因素,但农村金融体系规模的扩大并没有反向促进农业发展水平的进步,同时农村金融效率在农村金融的体量与农业发展两者之间并没有发挥出桥梁作用,即农村金融效率与农业发展水平之间不存在互动关系。[1]本文通过对湖北农村经济金融支持的实证研究，分析了农村金融发展与农村经济增长之间的问题，找出了农村金融抑制的表现和成因，并提出了相关的金融支持策略，以探讨新形势，新思路。放开中国对农村金融的压制和进行农村金融改革将加速农村经济的发展。这不仅具有重要的理论意义，而且对正在进行的社会主义新农村建设和中国农村金融体制改革具有重要的现实意义。

1金融与农业经营主体之间的联系新型农业经营主体包括：大型专业家庭、家庭农场、农户合作社和农业企业。新型农业经营主体是一个大型专业的家庭和家庭农场，家庭、企业、农户合作社和农业企业经营合作社、集团或企业。与传统农业管理设施(管理土地数亩的小农户)相比，农业管理实体是更大规模、高收入水平，并且也更规范、专业、市场化和社会化。农业管理是作为农业的一环,农业是中国国民经济的基础。金融是现代经济的重要部分。现代农业的发展，不能以金融产业的大力支持和创新来区分。农业生产和管理系统需要金融部门大力支持。21世纪是知识经济的时代。作为农业现代高新技术的广泛应用,开始了农业科学和技术的新趋势。这是世界农业开发的一般趋势。在耕地减少,人口增加的情况下,中国需要生产足够的农产品，科学课技术进步已成为解决人口与土地矛盾的关键。中国的科技水平不高，科技进步的潜力很大。利用科学技术改造传统农业技术的前景十分可观。中华人民共和国成立以来，在全国范围内种植了41种新的农作物品种，在全国范围内替代了25种农作物品种。改良品种的覆盖率已达到80％以上。每次更换都会使产量提高10％到30％。同样促进了改良牲畜品种的发展。在过去的10年里，中国对转基因棉花、大豆、土豆、烟草、玉米、花生、菠菜、柿子、胡椒、面粉等进行了昆虫、病毒抗性、农作物和树木改良等领域的测试。其中，叶在抗病毒转基因烟草中得到广泛应用，抗棉花球虫转基因棉花进入了大规模应用的实证阶段，取得了令人满意的效果。随着农业科学技术的快速发展，大力推进我国农业现代化进程。目前，农业已不再是一个简单的生产企业，而是承担着多重角色。这种定位来自于投资对农业产业的影响。[2]由于大多数大型企业都采取了上市融资的形式，进一步市场化。他们的决定不再考虑销售和生产两个简单的环节，而是考虑投资者的利益、市场报价，以及创造农业生产诞生的世界金融市场，这受到中国主要市场和市场的密切控制。此外，开始农业生产时，金融投资者也参与了。他们购买土地的权利，使用当前集中生产的形式，在播种前购买未来生产的产量。像这样，他们可以获得未来经济收入，就像他们金融期货投资带来的影子一样。这两个环节基本上反映了中国农业的新时代，但由于热钱的扩大和科技和交通的发展，销售管理、商品的移动和保管都很方便。很多实业家，大规模销售农产品的所有权，这一环节每天都增加了阴影。在这样的影响下，市场将更加灵活多变，农业市场将给予空前的生命力，中国农产品将进行空前的创新和发展。金融业务类型分析是衡量金融业务水平的重要尺度，为了满足各种人的需要，确保农村经济的快速增长，金融工具的广泛范围提高了农村经济的整体发展、经济机构的发展和金融服务的多样性农业发展。而水平的提高是农村金融体系规模扩大的关键因素,但农村金融体系规模的扩大并没有反向促进农业发展水平的进步,同时农村金融效率在农村金融的体量与农业发展两者之间并没有发挥出桥梁作用,即农村金融效率与农业发展水平之间不存在互动关系。假设农村的经济增长没有达到吸引人口的目的，很多人会在城市里发生洪水。农村地区有很多人购买住宅，减少农村金融服务的客体数量，限制金融信用的发展。农村地区相对较低水平的支持是最终限制农村金融的增长。农村金融机构职工质量低，专业质量和服务质量不足。与城市财政结构相比，两者之间的差距变大，影响着重视相关事业的农村人民的热情。农村金融机构分布的问题,当前很多农村机构基本分布在乡镇街道上,这些就让较为偏远的地区居民在办理金融业务时存在困难,进而无法享受到公平的金融服务。[3]综上所述，我们可以看出农业和金融之间可以存在相互促进的关系，也可以存在相互约束的关系。2国内外金融支持现代农业发展的经验借鉴2.1完整的农村金融体系现代农业的发展需要完善的农业金融体系的支持，这正是我国所缺乏的。在国外，建立了一套系统、完整的农业金融体系，可以约束金融机构，明确自身职能，保持良性竞争，弥补其他金融机构的缺陷，是金融机构创造独特产品和产品所不可或缺的服务、合作、发挥各自优势，确保现代农业快速发展的需要得到满足。例如：(1)德国农村金融德国农业经济在欧洲经济发展中占有非常重要的地位。其农村金融体系最早建立，成就最大，其次是欧洲国家。德国农村金融体系是一个自下而上的体系，具有以下主要特点：一是完善的合作金融体系：德国的中短期农业信贷机构主要以合作金融为主，特别是作为农村信用组织基础的雷法式信用社，广泛效仿世界各国的农业金融，发挥了非常重要的作用各国农业金融。德国的合作金融制度是典型的单位金字塔模式。最基层的是利发银行（信用社），它有大量的资金来源于农民、小农、银行员工、自由职业者和社会救助。第二级是区域合作联盟，即合作银行，除大多数合作银行外，由辖区内各独立信用社所有。还有一些股份制（除了在管辖范围内认购信用合作社外，还吸收外国股份）。第三级，即最高一级，是中央合作银行。它的大部分资本由区域合作银行提供。此外，为了表示对合作银行的支持，政府也参与了一定的股份制。根据德国合作银行法，政府最多可参与25%。[4]二是完善的长期农业信贷网络：德国的长期农业信贷体系主要是指18世纪下半叶建立的以合作组织形式存在的土地抵押贷款信贷。在发展初期，它是由政府强制推行的，主要是由省级和地方共同建立的，然后逐渐普及。除了土地住房贷款信用合作社以及相关银行，德国还有很多公共土地银行和土地改善，农民们借钱购买土地，为实行水保存工程提供帮助。这些银行由联邦政府设立，由其他地方政府设立,公共土地银行与土地、住房贷款信贷合作社之间的合作形成了国家完整的长期农业信贷网络,十分有助于德国土地改革、农业开发的发展。(2)美国农业金融一是在1933年公布农业信用法和后续修正。合理的劳动部分为建立基于政策的金融体系而相互合作。系统的明显特点是农村电力管理、商品信用公司和小型企业管理、农民家庭计划局，主要是一些商业银行和其他金融机构不愿意或无法提供的债权，具体目的是满足各农村金融要求不同水平的债权。以美国政策为中心的农业金融体系是在美国联邦政府的领导下建立的，为农业和农村发展提供资金。它的主要职能是为相关农业生产活动提供信贷投资和服务，通过信贷活动调整农业生产规模和开发方向，实施农村金融政策,控制农业开发规模。这些融资主要由政府投资、预算和一些金融机构支持。投资的目的旨在为若干商业银行和金融机构提供资金。二是美国农村金融体系的变化，由于美国高度发达的经济和金融体系，美国农地的区域建立了比较完善的共同金融体系。1916年以来，美国政府开始制定一系列农业贷款法，以建立和完善农业基金信用机构。美国政府形成了信用制度，并领导建立了专业农业融资银行或基层组织。主要目的是扩大农业投资，提高农业劳动条件和福利，通过农业部贷款和农业发展项目促进农业发展。在政府的领导的支持下建立了第一批农村金融合作组织的。而同时随着国家资金的逐步引进，农村共同金融是目前农户所拥有的合作金融机构。三是美国农村金融市场现状，目前美国农业合作金融合作银行的联邦土地银行由联邦协调信用银行三个重要系统组成。农村合作金融体系是在政府的领导和财政支持下由上而下建立的。重要的农业信用合作体系是1923年建立的联邦中央信用银行。这是由美国12个信用领域12个联邦国家奇迹信用银行组成的。主要解决农民短期/中期贷款问题。[5](3)日本农业金融在日本是政府管理政策性金融的。一些强有力的合作银行和其他金融机构支持农业发展。在第二次世界大战以来，日本农业的发展的大部分功劳都是由这些机构来提供的发挥了非常重要的作用。因为日本的土地有很多自然环境，所以农业生产的近代化发展很好。由此设立了农业、林业以及渔业金融会计支持日本政策金融农业开发的机构。他们设立的目的是在农业、林业、渔业等金融机构筹措资金困难的同时，以农业、林业、渔业的低利率延长偿还期限。在这其中支持农业发展的日本金融主要是农业联合组织,他们根据农民意愿和自主性原则，制定了农业团体制度。(4)法国农村金融法国农村金融市场历史悠久，对农业和农村经济的发展作出了重要贡献。它的农村金融组织体系比较健全。系统由信用合作社银行、农业银行、土地银行和公共银行构成。这些银行大部分是官方或准方式，包括业务、政策和合作社。他们是政府实施农村经济和金融政策的重要工具，也是农业生产过程中资本连锁店最可靠的保证。其次，农业合作社金融机构是建立和实施高层次合作体制的金融机构，其中信用银行是法国最大的银行之一。最突出的特点就是相互合作的银行模式。该系统的国民总部由地区和地区农业信用和银行三个层次组成，由于政府的支持,它是以非政府的信用合作为基础，从下到上构筑的。总行是农林部门和财政部这个独立的公共金融机构。它是团体和行政机构的共同代表，也是地方和地方农业信贷的相互银行中最大的合作组织。[6]2.2金融工具服务功能强一般来说，金融机构的商品和企业名称明显不同。根据当地农业生产的实际情况，来充分满足现代农业发展的要求。例如，在机器价格昂贵的地区，农家设施不需要支付高价格。机械化生产是农业现代化的重要特征，所以由当地金融系统提供的机械租赁服务,农业生产成本大幅度降低，农民收入的增加对金融体系具有重大价值。如：(1)德国农业金融金融工具的服务功能强,并且形式多种多样。从金融工具的服务功能和形式上看,德国土地信用十分发达,债券发行也非常的广泛,当地的各种土地相关金融机构都可以发行土地债券,用来吸纳资金。(2)美国农业金融服务对象具有不同的侧重点，相互补充。例如，在非营利性农业信贷机构中，农村电气化管理局主要为农村水利建设、电网建设等基础设施项目提供贷款；农民计划生育局主要针对贫困农民，在保障低收入农民基本生活的基础上；商品信贷公司为普通农户提供类似的农业保险业务，帮助农户规避或降低农业生产经营风险。有各种各样的借贷方式。例如，为农民或农民合作社提供贷款的是农村合作金融机构；而为长期房地产来提供抵押贷款的则是联邦土地银行；为农民提供短期和中期贷款则是联邦中期信贷银行，可以作为抵押，但只能由农业合作社间接提供。2.3政府的监管和支持政府对现代农业的发展起到了宏观调控的作用。在政府的监管下，最大程度的减少金融机构的违法行为，这对现代农业的发展有很大的帮助。外国政府采取的措施有:一是完善法律法规，督促金融机构依法经营，保持良好的行业氛围;二是降低农业金融机构的税收，为促进农业金融机构活动提供适当财政资助；第三，鼓励农业保险开发，保护农业金融机构在法律和制度层面的基本利益，现代农业开发还将得到金融机构的大力支持。如：(1)德国农业金融德国的农业法律制度健全也是其农业经济发达的一个重要的必备因素。目前德国就已经制定了很多金融方面的法律制度,因此各种农村信贷设施的实施就得到了有效保障。(2)日本农业金融1948年日本开始采用现在执行的农业保险制度，采用村民互助“三级”制度，自上而下的农业保险组织体系是有农民之间互助和政府相结合来组成的:市、镇、村的农业互助组织为基层组织。直接办理农业保险，都道府县成立农业共济会联合会，承担共济会的再保险，除共保合并的份额外，政府领导下的农业机构承担所有再保险。(3)法国农业金融第二次世界大战后法国的农业金融正式将农业投资纳入法国政府的国家预算中。积极建设有利于农村金融发展的良好农村经济环境，包括扩大农村社会支出(农户无偿医疗、农村社会福利设施等)和维护农村基础设施。同时，对符合政府政策和国家发展计划的会计项目实行低优先政策。政府还提供直接打折贷款，鼓励农业企业的农业投资。政府还提供优惠贷款利率和金融市场利率差异的补助。[7]3湖北省金融支持新型农业经营主体的增收策略及存在的问题3.1湖北省金融支持新型农业经营主体的增收策略3.1.1明确帮扶范围，确定重点方向首先，要明确援助范围，鼓励贫困家庭自主创业，激发贫困人口脱贫的积极性，依靠农业的稳定发展增加贫困人口的收入。以多种形式组织技能培训，使贫困人口有能力承担家庭开支为了达成自己的营业和稳定的就业。我们引导金融投资，扩大生产规模,为创造更多就业机会，促进多元化市场经济实体。为了促进穷人的就业，得到一定的收入，县里的金融不提供超过规定的借款人折扣高的文件；最大限度发挥财政利益，加强农村集体经济建设，减轻农户和村庄贫困。按照消费者需求法律和农业开发法律,为了避免消除贫困的市场风险，防止效率低下的投资，必须做好投资农业的合理准备。不能投资市场前景不好的农业，不能投资头储备。我们的城镇和村庄有责任指导穷人积极联系市场经济的主要机构，完全尊重穷人的愿望。贫困协定由村里的行政机关签署，必须遵守贫困村里贫困农民自愿参与的原则。关于农村产权改革，市场领先的企业是专业的合作社,大规模的农民和贫困家庭建立一个稳定的利益连接机制,鼓励和引导贫困村庄和贫困家庭签署协议对人类与市场经济实体,分享合作或委托操作,形成大规模的农业发展。下一步则是确定重点方向。政府财政资金支持六个主要农业项目，支持相关企业更集中精力帮助更多穷人脱贫。特别是在种植和传播方面。在稳定传统粮油生产的前提下提供汽车、汽车、传统中医、水果、蔬菜及其他产业的开发和妥善管理支持。支持猪排、牛肉、肉(蛋)、鸡、鸭、鹅、羊以及其他特性传播特性的蚕卵、乌龟、虾以及其他农业和副业产品的加工产业。专注于特殊产品生产基地的构建，支持农副产品加工产业的开发。在农村扩展电子商务中的淘宝范围，以此来促进电子商务快速发展。另外以当地的观光景色为载体，最大限度地利用资源的优点，建设风景区，开发观光、生态旅游、民间体验观光等有特色的观光事业。最后是第一、二、三次产业的整合,最大限度地利用资源的优点，实现第一、第二、第三产业的开发。以上几点便是需要重点发展的重点农业了。[8]3.1.2金融贷款支持农业(1)具体到各户个人一是按照每户5万元的额度，对有贫困能力的市场经济主体给予信贷支持。根据群众意愿，贫困户与市场经济主体签订脱贫协议，市场经济主体承担贷款、还款及相应风险。二是市场经济主体应当按照协议优先安排贫困人口就业，劳动服务年收入不低于8000元。三是如果贫困家庭没有就业，或者市场经济主体不能提供工作，市场经济必须按照4000元/年/户标准直接补充贫困家庭，实施期限与贷款期限相同。四是市场经济主体实施扶贫协议，实行补偿后，要审查城镇(地区)银行贷款利息证书、贫困家庭的还款证明和支持资料。县扶贫办公室要核实银行贷款交易和利率,县财政必须按照同期中国人民银行的相同基准利率贴现利息。五是城乡要积极引导贫困家庭，建立与市场经济主体的联系机制，支持签署扶贫协议。扶贫协议可以突破地区界限，在整个县内自由组合。[9](2)规范、培育信用评级机构与健全征信服务功能一是考虑从新农业经营单位向现代农业生产企业转变的趋势，培养和发展统一和规范的农村等级机构，明确信用等级和信用等级的政策、程序、方法和评价标准，逐步实现银行等级的外部评价替代方案。二是加快农村信用体系建设，加强新型农业经营者信息收集整理，加强与其他部门在征信过程中的协调配合，积极争取税务等部门的理解和支持，工商和村委会，先行先试，找到并建立与新型农业经营者贷款制度相配套的信息收集方法和系统，由经营单位贷款主办人提供准确信息。表3-12014-2019年湖北省农业贷款及总贷款年份201420152016201720182019农业贷款（万亿）679.54628.72703.01745.8801.49952.31总贷款（万亿）47053.9648072.9648872.2649437.3249945.6349478.28(3)健全农村金融体系中抵押担保机制一是建立产权、承包经营权流转平台。建立统一、规范、开放的产权交易平台，实现信息发布、抵押登记、产权流转、中介服务、法律政策咨询等一站式服务，消除银行在信息不准确、交易不透明、交易难等方面的顾虑处理风险，提高新型农业经营主体的贷款获取能力。二是出台政策鼓励设立林业资产管理公司，负责对银行收回的抵押林业资产进行委托管理，偿还贷款本息。三是建立专业的农业担保机构，对新型农业经营主体给予优惠担保率，降低融资成本。[10]3.1.3加大金融精准扶贫力度金融精准扶贫力度不断加大。在2020年以前，摆脱贫困，专注于农村更新，好得多。要首先满足与农业相关的银行金融机构、贫困地区正确扶贫信贷的需求。新金融是为遭受贫困的深层地区服务的。贫困地区的贷款增长率是努力高于每年存在的地区(地方自治或自治)的平均贷款增长率。同时，需要加大对所在地区(地方自治市、自治区)扶贫的再融资比例。农业支持的财源不断增加。在农业银行金融机构，农业贷款余额比上年高，农户贷款或新型农业经营者贷款保持了相对较快的增长速度。继续改善债券、证券等资本市场“三个农村地区”的服务。农业保险覆盖面继续增加，补偿范围有效提高。农村金融服务继续改善。我们基本上实现了城市金融机构的整体范围,并在农村有效地推广。改善农村结算服务环境，借记卡有助于农民实现抽屉服务的可持续发展，移动结算等新的支付方式在农村得到了广泛应用。农村信用体系的构建继续提高农民和新型农业经营者资金信用强化机制。公司治理结构和农业金融机构的农业支持能力有了明显的提高。农业金融制度差别化定价能力不断提高，加快农村金融产品和服务的创新，继续改善农业贷款风险管理，农业相关呆帐水平在可控制范围内稳定，县级企业金融机构的可持续性大幅度提高，农村金融服务能力和水平不断提高。[11]农业金融制度差别化定价能力不断提高，加快农村金融产品和服务的创新，继续改善农业贷款风险管理，农业相关呆帐水平在可控制范围内稳定，县级企业金融机构的可持续性大幅度提高，农村金融服务能力和水平不断提高。到2035年的大纲是，现代农村金融体系基本完成广泛、可持续、健全的竞争秩序正方形创新和可控制的危险。大大提高金融服务能力水平，以有效满足农业和农村发展的财政要求。到2050年，现代农村金融组织、体系、政策、体系和产品、体系已完全建立，城乡财政资源以合理的方式有组织地分配，完全实现城乡地区金融服务的均衡化。3.2湖北省金融支持新型农业经营主体的增收策略存在的问题3.2.1管理制约银行信贷支持(1)重要的职业家庭和家庭农场通常是家庭式经营，农户的个人信用概念可能会被延迟。银行贷款仍然与国家的支持混杂，到期时不偿还，无故引起问题等不利影响，行政村家庭集体贷款不偿还。家庭经营的会计混乱不能提供符合银行债务报表、损益报表等要求的资产或负债。如果家庭农场申请融资，农场投资100万元以上。但是，消费者信用组合要求提供6个月的银行流动，但不能提供它，没有账本。正因为如此，在信贷观念难以改变、账户管理混乱的情况下，银行不能将资金投向大户和家庭农场。(2)缺乏合格的评级机构。目前，我国农村信用市场的合格信用评级数量有限。金融机构开展业务时，由于各银行（合作社）评级标准不同，不同银行（合作社）对同一客户的最终评级不一致。另一方面，在内部评级过程中，出于风险考虑，银行将在一定程度上严格执行评估标准，导致新农合经营主体的评估结果与事实不符，加大融资难度或降低贷款满意度。(3)新农合经营者信用评级信息难以收集。新农合经营主体正处于发展的初级阶段，财务制度、组织结构和内部治理不完善，会计凭证、交易合同等信息保管不完善，与银行交易记录缺乏。一些新型农业经营单位以前从未有过贷款记录，也从未办理过信用卡，导致银行无法对这些客户进行信用评级。3.2.2信贷产品与新型农业经营主体需求多样化不匹配合作社和家庭农场作为一种新的农业经营者，以其主要形式种植和饲养。具有大规模资本需求和长生产周期特性，其资本利用成本也相对较低。作为家庭农场，它不再是每个家具的中小规模生产和工作。需要巨额资本，资本需求大大增加。例如，从2010年开始，迪安科县在生态家庭农场的年发展中投资了260多万元。根据农业开发计划，目前的基金间隔接近200万元。一般来说，家庭农场种植和生长所需信用基金的截止日期很长，特别是因为小型树木，家庭农场中大型活动物的生长。较长的增长周期和再生期间资金使用时间限制也比较长。对于基金的长期使用，信用合作社等资金使用费用也很低，发放高利率贷款的农民邮政储蓄银行也很难接受。但是银行现有的信用商品相对不足，创新可能会延迟。从信用支持线、贷款期限、利率等方面来看，很难满足新农村事业主要机构家庭农场各种信用投资的需要。3.2.3新型农业经营主体的逐利思想和国家的扶持政策相违背追求新型农业运营商利益的意识形态违反了国家支持政策。一些已经注册的合作社和家庭农场，盲目地追风。家庭农场的建立是壳体而不是生产和管理。只是策划树木，养育农场的鸡和鸭子，不再需要慎重的管理投资，但主要是等待开发和土地审计的报酬。可以看出增值是有前途的。例如，定陶县的一个农场毗邻菏泽开发区。5年前，王某承包了70万元。当时，人们并不认为它是好的。现在很多人已经付了200万元，但他仍然拒绝这样做。目前，菏泽正逐步与南方的定陶结合，定陶县融入城市规划，使农场的地位更加优越，增值空间越来越大。二是从国家农业政策中获得补贴金。目前，国家对农业的优惠政策越来越多，大量补贴资金投向种植、养殖等涉农单位，少数人正是看中了这一点，全部都大搞“圈地运动”,用自己的土地来骗得国家提供的补贴资金。[12]3.2.4缺乏相应的优惠政策配套支持，防范风险能力差目前看来暂时还缺乏支持财政援助方针和具体对策。基层金融机构对农户合作社经济团体的信用支持是没有依据的。例如，有必要明确政策金融机构、商业、金融机构服务的责任和应对步骤。同时，农业是受市场变化和自然灾害影响较大的弱产业，而农业风险补偿机制基本上是空的。农户成为运营风险的主要媒介。运营风险是不言而喻的。由于财政支持政策的不足，以及农业风险补偿体系的不足，管理风险相对较高，基层金融机构对新鲜生产经营者的信用支持还比较慎重,目前处于管网阶段。农业保险覆盖面不足。2015年冬季过度降雨等受农业薄弱制约，水果生产者水果销售不振,部分水果生产者严重损失，农业生产循环本质环节特殊要求，自然风险，市场风险管理过程中存在主要风险。由于对新农业管理事业组织认识不足，加上新农业管理事业组织积极购买意识的严重不足，新农业经营者(特别是家庭农场(包括大规模专业家具))的农户专业合作社具有规模和专业优势经济,风险也比较集中。而且，家庭农场（含大型专业户）和农民专业合作社收入来源单一，自身抗风险能力低，由于成本进一步提升，购买保险分散风险的意愿不强。4完善湖北省农业经营主体增收的金融政策4.1创新银行与农业合作的金融产品在农业供给侧中发展涉农小微企业是重要部分。为涉农小微企业想法子、搭台子、铺路子，探索出多种新型服务模式，让小作坊变成“大品牌”。从这里我们可以学习到，河南省的小麦产量是全国第一的。永城有“中国面粉城”之称，年加工面粉30亿公斤，拥有200多家面粉企业。然而，它们长期以来一直受到资本的困扰。面粉企业必须在收获季节大量采购小麦，以保证每年的面粉加工产量。但永城面粉企业多为小作坊发展起来的企业，管理粗放，财务不规范，产品附加值低，缺乏必要的担保，难以从银行获得贷款。他说:“每年买小麦的时候，我们总是担心如何每天筹集资金。如果我们筹不到钱，今年的企业怎么办……”永城三顺面粉负责人李万增说。经过多次实地考察，中国银行河南分行与永城市政府、面粉协会建立了合作平台，创新“永城面粉通宝”的经营模式。将优质面粉企业纳入“重点中小面粉企业池”，以未来小麦为质押，向池内企业发放小麦收购贷款和流动性周转贷款。到目前为止，银行已向80多家小微面粉加工企业提供了近10亿元的贷款，有效缓解了当地面粉企业的融资问题。目前，公司生产的面粉畅销全国20多个省市，年销售收入5000多万元，逐步建立起自己的“白色品牌”。近年来，中国银行河南省分行不断创新业务，支持河南省农业企业发展。推出“质押通宝”，帮助信阳粮油加工企业激活库存融资;以“花木通宝”林权抵押解决燕岭园林绿化企业融资问题;创新“双汇通宝”，帮助双汇集团上下游供应商根据销量获得信贷支持。截至目前，银行累计通过批量授信方式向600多家小微农业企业发放贷款48亿元，有力支持了当地特色农业发展。在这其中“永城面粉通宝”及“花木通宝”就是十分新颖的金融产品，而我们湖北省内基于目前的策略状况也存在很多农业方面的小微企业前进的路径十分艰难。就不妨也借鉴河南省内的经验方法，对与大型银行和农业联系起来的金融产品进行革新，并根据农业补贴贷款和再贴现政策，对有助于农业管理新形式的金融机构加大信用的支持。详细评价信用对农业的政策导向效应，将新农业企业信用提供纳入政策导向信用效果评价，引导和推进支持新农业事业的发展，实现农业金融收入双增长。4.2拓宽新型农业经营主体多元化融资渠道资本是现代农业发展的必要前提。只有确保好了资金的不间断注入，才能稳定现代农业的发展，不然的话是难以走出好的道路。现代农业包含了许多生产过程。农产品的采购、加工、运输、销售，以及建设新的农业基础设施，都需要大量的资金，且是急切的需求资金。所以在产业和商业注册方面，有限责任公司可以在银行间市场发放公共或私人债务，寻找资金，以满足公司管理条件和标准化信息披露要求，并满足市场发放国债金融产品的条件。支持有资格为农业、农村、农户发行金融债券及特殊融资的银行，加强监督和管理他们后面的资金使用，有效增加新农业主题的信用资源。并鼓励和支持金融机构选择农业融资，以此来实行信贷资产试点计划证券化。[13]4.3增加新型农业经营主体多元化融资方案对于融资方案而言，农业贷款风险较大。许多金融机构出于自身利益考虑，不愿向农业企业和农民发放贷款，担心资金无法收回。因此，新增农业经营主体贷款的利率水平和额度应该交由各银行业的金融机构商议后在合理的范围内确定，贷款期限可以进行适当的延长，抵押、担保品以及质押的范围可以进行积极的扩大。地方政府可以设置农业支援机构，向农家提供保证服务。农民可以质押自己的房子、使用土地的权利等。由政府承担一些风险，提供金融机构的特定危险补偿，减少对金融机构的损失。担保方法灵活多样，应根据地区情况调整对策，积极探索企业、农户、农民共同保证等保证方法，争取金融机构不再担心地投资农业相关产业。此外，地方机关将持续为农业事业引入新的贷款，介绍金融产品风险补偿政策、抵押、保险和保障机制。原则上，这个机构的平均业绩的贷款利率必须低于平均利率。可以提供土地承包管理、农地整理、灌溉和水利、农业科技、农业社会化服务体系建设、农业项目核算的时间要达到三年以上。对从事林果产业的人来说，绿茶和灌木丛经济的增长周期可以通过移植树种达到10年的长期贷款期限。加强我国农村金融商品和服务的创新,针对新型农业经营者(包括不同种类和规模的家庭农场)差别资本的需要，提供多种融资计划。[14]4.4改善农村支付环境现在整个中国的网上支付环境都相对成熟了，而在农村这种方便快捷的支付方式却还并不十分普及。所以银行应积极开发农村结算业务创新，推进POS、网上银行、网上银行等结算业务，通过多渠道为家庭农场提供便利支付和结算服务。在农村食品、蔬菜、农产品等众多市场中，支持银行卡、电子结算等作为现金以外的结算手段使用。通过建立村庄金融服务的接点，依靠超市和农业产品场所，加强农村银行卡取款服务及银行卡属性和农村社会基本金融服务等，使村庄集团的基本金融服务种类更加丰富。逐步改善农村结算服务政策的支持制度。今后还要建立农地信用制度，建立和完善农村家庭信用评价体系，金融机构信用评价，促进新农业企业信用投资的合作，包括零花帐制度上管理的家庭农场，零花帐制度等，为可靠家庭农场提供资金支持。4.5发挥涉农金融机构在支持新型农业经营主体发展中的作用农业金融制度对支持新农业事业发展的作用发生在地区。农业金融制度很多，但大部分人都用于存款及出纳，并不是最大限度地发挥其作用。与此相关，农村信用合作社(包括农村商业银行、农业合作社)将加强农业支持功能，增加新的农业经营者信用投入。要以“产业化龙头企业家庭农场”的模式，重点生产、购买、加工、销售农业发展银行、粮食、棉花、石油等主要农产品，促进新农业经营主体的增长和增长，巩固和发展农村土地，建设高水平农村，节约耕地用水，积极支持其他农村基础设施建设，促进农业生产环境的改善。中国农业银行进行了国有商业银行市场化和“三农”金融业务部门的改革，并开展了以农业业务为对象的贷款产品创新，充分利用了特殊优势，探索了新的家庭服务形式。储蓄银行应增加对“三村”问题的金融资源分配，进一步加强县级以下机构和店铺的功能，不断丰富家庭农场等新的农业商业实体信贷产品。农业发展银行、中国农业银行、邮政储蓄银行、农村信用合作社等农业金融体系要积极探索有助于新农业事业的有效形式。例如可以选择农业生产主要国家的多个县(市)，提供“一对一的服务”，重点支持新的农业经营者。例如家庭农场，发展现代农业。其他与农业相关的金融机构和小规模贷款公司必须创新信用管理体系，积极支持新农业事业的发展，优化信用管理流程,控制风险。[15]结论综上所述，金融机构必须得大力支持现代农业产业化和综合发展。我省目前的金融支持体系与国外成熟的金融支持体系相比，我省的金融机构还是存在许多不足。我们要借鉴国外现代农业发展的先进经验，从金融体系建设、金融环境优化、农业产业结构调整等几个方面，结合我国国情和政策，走出一条适合我国农业现代化发展的道路，在金融产品和服务创新、贷款方式改革等方面，本文从农村金融机构体系、金融产品服务和担保机构等方面提出了一些建议，希望能真正发挥金融对现代农业发展的支撑作用。其次，将生态学的概念引入金融领域，即绿色金融。绿色金融具有两个意义:首先，从金融与农业生产环境之间的关系出发，重新审视金融，改变过去高消费的金融增长模式，形成有助于降低输出功率、降低质量和节约资源的金融增长模式，减少消费，提高效率，改善环境；其次必须着重发展绿色金融和农业产业。依赖于金融商品、金融创新来影响农业企业的投资方向，为发展绿色农业产业提供金融服务，促进传统产业发展新绿色生态产业，再来影响更多企业的经济位置和市场行为。从金融与农业生产环境的关系开始，从金融与农业生产环境的关系重新探讨金融，引入金融生态系统概念，改变高消费、低产量的金融增长模式，形成有助于节省资源的金融增长模式。形成财务增长模型，以节约资源、减