2025年合规知识题库及答案(可下载)

2025年合规知识题库及答案(可下载)一、单选题（每题1分，共40分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，银行业金融机构应当于每年（）前向银保监会报送上年度反洗钱和反恐怖融资年度报告。A.1月15日  B.1月31日  C.2月15日  D.3月31日答案：B2.下列关于“了解你的客户”（KYC）原则的表述，错误的是（）。A.客户身份识别只需在开户时完成一次  B.应持续识别客户身份及其交易目的  C.对高风险客户应实施加强型尽职调查  D.客户信息发生变更时应重新识别答案：A3.根据《个人信息保护法》，处理敏感个人信息应当取得个人的（）。A.默示同意  B.书面同意  C.单独同意  D.推定同意答案：C4.商业银行在销售理财产品时，对风险等级为R5的产品，应当向投资者充分披露的内容不包括（）。A.可能损失全部本金  B.适合保守型投资者  C.杠杆机制及放大损失风险  D.最大回撤历史数据答案：B5.根据《银行业从业人员行为管理办法》，银行业从业人员在离职后（）年内，仍应遵守保密义务。A.1  B.2  C.3  D.永久答案：C6.下列哪项不属于《反不正当竞争法》禁止的“商业贿赂”行为（）。A.向交易相对方工作人员提供回扣  B.以明示方式给中间人佣金并如实入账  C.赠送高额礼品以获取交易机会  D.安排对方子女出国留学并承担费用答案：B7.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据质量管理的第一责任人是（）。A.董事会  B.首席风险官  C.高级管理层  D.数据治理牵头部门答案：C8.银行员工发现客户疑似拆分购汇规避外汇额度管理，应首先（）。A.立即拒绝办理并报警  B.报告本机构反洗钱岗位  C.提示客户停止操作  D.向媒体曝光答案：B9.按照《绿色信贷指引》，银行对拟授信项目的环境和社会风险分类为A类，意味着（）。A.无显著负面影响  B.影响轻微且易缓解  C.可能造成重大不利环境社会影响  D.仅需贷后关注答案：C10.根据《银行业金融机构消费者权益保护管理办法》，银行应当建立消费者投诉统计制度，按（）向银保监会报送投诉数据。A.月  B.季  C.半年  D.年答案：B11.下列关于“断卡”行动的表述，正确的是（）。A.仅针对个人银行卡  B.公安机关可直接冻结所有涉案账户  C.银行应配合公安机关对可疑账户暂停非柜面业务  D.银行无需告知客户即可销户答案：C12.根据《金融机构反洗钱规定》，客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存（）年。A.3  B.5  C.10  D.15答案：B13.银行员工在个人微博发布未经披露的重大监管处罚信息，可能违反（）。A.《银行业监督管理法》  B.《政府信息公开条例》  C.《保守国家秘密法》  D.《网络安全法》答案：A14.下列哪项属于《银行业金融机构从业人员行为管理办法》禁止的“兼职”行为（）。A.在银行内部不同岗位轮岗  B.经批准在银行子公司担任董事  C.未经批准在其他经济组织兼职并领取报酬  D.在银行工会担任职务答案：C15.根据《征信业管理条例》，征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或事件终止之日起为（）年。A.2  B.3  C.5  D.7答案：C16.银行网点在销售私募理财产品时，录音录像资料至少应保存到产品到期兑付后（）年以上。A.1  B.2  C.3  D.6答案：C17.下列关于“监管沙盒”的表述，错误的是（）。A.允许金融机构在可控环境内测试创新业务  B.测试期间可豁免所有法律法规  C.需设定风险补偿措施  D.测试期满需退出或申请正式牌照答案：B18.根据《银行业金融机构外包风险管理指引》，银行对重要外包服务商应至少（）开展一次现场检查。A.每月  B.每季  C.每半年  D.每年答案：D19.银行员工在私人聚会中获悉某上市公司尚未公开的重大资产重组信息，次日卖出自身持有的该公司股票，该行为涉嫌（）。A.内幕交易  B.操纵市场  C.虚假陈述  D.非法集资答案：A20.下列哪项不属于《银行业金融机构全面风险管理指引》规定的“全覆盖原则”要求（）。A.覆盖境内外所有分支机构  B.覆盖所有表内外业务  C.覆盖所有风险种类  D.覆盖所有客户家庭成员答案：D21.根据《反洗钱法》，金融机构未履行客户身份识别义务且情节严重的，对直接负责的董事可处以（）罚款。A.1万元以上5万元以下  B.5万元以上50万元以下  C.50万元以上500万元以下  D.1万元以上10万元以下答案：B22.银行在开展跨境合规查询时，收到外国监管机构关于客户涉嫌洗钱的协查请求，应首先（）。A.直接提供客户全部账户流水  B.报经中国人民银行同意后回复  C.告知客户并征得其同意  D.拒绝提供任何信息答案：B23.下列关于“监管评级”的表述，正确的是（）。A.评级结果向社会公开  B.评级要素仅包括资本充足率  C.评级下调可能触发限制性监管措施  D.评级为1级的机构可不受任何现场检查答案：C24.根据《银行业金融机构案件管理办法》，案件风险事件自确认之日起（）内应报送案件确认报告。A.5日  B.10日  C.15日  D.30日答案：C25.银行员工使用办公邮箱向客户发送营销邮件，必须同时提供（），否则可能违反《互联网电子邮件服务管理办法》。A.行长签名  B.退订渠道  C.客户资产证明  D.产品说明书答案：B26.下列哪项属于《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》中的“关键外包服务”（）。A.办公用品采购  B.核心系统托管  C.员工体检服务  D.保洁服务答案：B27.根据《金融许可证管理办法》，银行新设分支机构领取金融许可证后，应在（）内开业。A.3个月  B.6个月  C.9个月  D.12个月答案：B28.银行开展互联网贷款业务，对单一合作方发放的贷款余额不得超过本行一级资本净额的（）。A.5%  B.10%  C.15%  D.25%答案：D29.下列关于“合规风险”的表述，正确的是（）。A.仅指因违反刑法的风险  B.包括因未遵循监管规则遭受处罚的风险  C.与市场利率波动直接相关  D.可通过购买保险完全转移答案：B30.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资内部控制评价办法》，内部控制评价结果等级不包括（）。A.优秀  B.良好  C.合格  D.不合格答案：A31.银行员工在客户面前贬低同业产品以推销本行产品，可能违反（）。A.《反垄断法》  B.《反不正当竞争法》  C.《广告法》  D.《价格法》答案：B32.根据《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》，处罚信息应在决定作出后（）个工作日内向银保监会报送。A.3  B.5  C.10  D.15答案：B33.银行对公客户CCS等级被调整为“高风险”，后续办理跨境汇款时应（）。A.直接拒绝  B.提高手续费  C.开展加强型尽职调查  D.要求客户注销账户答案：C34.下列关于“模型风险”的表述，错误的是（）。A.模型缺陷可能导致错误决策  B.模型验证应独立于开发团队  C.模型上线后无需再验证  D.模型风险属于操作风险范畴答案：C35.根据《银行业金融机构数据安全管理办法》，对个人信息实行分级分类管理，其中“C3”级别信息是指（）。A.可公开信息  B.一般个人信息  C.敏感个人信息  D.核心敏感信息答案：D36.银行员工在朋友圈转发未经证实的“某银行即将倒闭”消息，可能构成（）。A.编造、故意传播虚假信息罪  B.非法经营罪  C.侵犯商业秘密罪  D.危险驾驶罪答案：A37.根据《银行业金融机构合规风险管理指引》，董事会每年至少听取（）次合规风险管理报告。A.1  B.2  C.3  D.4答案：B38.银行开展代销保险业务，应在（）取得保险兼业代理许可证。A.总行  B.一级分行  C.开展业务的网点  D.无需许可证答案：C39.下列关于“跨境数据流动”的表述，正确的是（）。A.个人信息可自由出境  B.关键信息基础设施运营者出境数据应通过安全评估  C.数据出境无需告知个人  D.境外机构调用数据无需审批答案：B40.银行员工发现上级授意违规发放贷款，应首先（）。A.服从领导安排  B.向媒体曝光  C.通过本行内部举报渠道报告  D.辞职答案：C二、多选题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）41.下列哪些情形银行应重新识别客户身份（）。A.客户行为异常  B.客户要求变更经营范围  C.客户姓名与通缉名单一致  D.客户交易金额与历史记录明显不符  E.客户开通手机银行答案：ABCD42.根据《银行业金融机构消费者权益保护管理办法》，银行在营销宣传中不得有下列行为（）。A.虚假陈述  B.误导性陈述  C.重大遗漏  D.夸大收益  E.提供产品说明书答案：ABCD43.银行开展数据治理应遵循的原则包括（）。A.全覆盖原则  B.匹配性原则  C.持续性原则  D.有效性原则  E.盈利优先原则答案：ABCD44.下列哪些属于《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定的排查方式（）。A.全面排查  B.专项排查  C.飞行检查  D.随机抽查  E.员工自查答案：ABCD45.银行员工下列哪些行为涉嫌违规销售私募产品（）。A.向风险等级为C2的客户销售R5级私募产品  B.承诺保本保收益  C.拆分份额向不合格投资者销售  D.双录资料完整  E.通过微信群公开宣传私募产品答案：ABCE46.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，银行应建立的制度包括（）。A.客户身份识别制度  B.大额交易和可疑交易报告制度  C.反洗钱内部审计制度  D.反洗钱培训宣传制度  E.反洗钱考核评估制度答案：ABCDE47.银行在开展外包风险管理时，应对外包服务商实施（）。A.准入审查  B.持续监测  C.现场检查  D.风险评估  E.利益输送答案：ABCD48.下列哪些信息属于《个人信息保护法》规定的敏感个人信息（）。A.生物识别信息  B.医疗健康信息  C.金融账户信息  D.行踪轨迹信息  E.姓名答案：ABCD49.银行员工下列哪些行为可能构成洗钱犯罪（）。A.明知资金为毒品犯罪所得仍协助转账  B.为他人提供账户用于非法集资  C.协助客户拆分购汇  D.按规定报送可疑交易报告  E.协助客户虚构贸易背景答案：ABCE50.根据《银行业金融机构合规风险管理指引》，合规管理应与（）相结合。A.内部控制  B.风险管理  C.业务流程  D.绩效考核  E.市场扩张答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10分。正确请填“√”，错误填“×”）51.银行可以将客户个人信息出售给第三方用于精准营销。（）答案：×52.反洗钱内部审计应至少每两年开展一次。（）答案：×（应每年）53.银行员工在离职后无需再遵守保密义务。（）答案：×54.银行对公客户CCS等级为“中风险”时，可简化尽职调查流程。（）答案：×55.银行开展代销业务时，应建立产品准入、风险评估和信息披露制度。（）答案：√56.银行员工发现客户疑似恐怖融资活动，可先办理业务再补报可疑交易。（）答案：×57.银行可以将反洗钱合规职责外包给第三方机构。（）答案：×58.银行员工使用私人邮箱发送客户信息属于违规行为。（）答案：√59.银行在境外设立分支机构无需遵守东道国反洗钱法律。（）答案：×60.银行员工因合规问题被开除，其处罚信息应纳入“灰名单”共享。（）答案：√四、案例分析题（每题10分，共30分。请结合法规作答，答案应含依据及处理建议）61.某银行客户经理A为完成业绩，在客户B明确表示无投资经验且风险承受能力为C1的情况下，代其操作手机银行购买R5级私募理财产品200万元，并承诺“刚性兑付”。产品到期后净值亏损40%，客户投诉至银保监会。问题：（1）指出A的违规点；（2）银行应承担何种责任；（3）银保监会对银行可采取哪些监管措施。答案：（1）A违反《银行业金融机构消费者权益保护管理办法》第十条“不得向风险不匹配投资者销售高风险产品”；违反《私募投资基金监督管理暂行办法》第十二条“不得向不合格投资者募集资金”；违反《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第二条“不得承诺保本保收益”。（2）银行承担连带赔偿责任，应先行赔付客户全部本金损失，并退还已收取的管理费及业绩报酬；同时向客户道歉并内部问责。（3）银保监会对银行可采取：责令改正、罚款（违法所得1倍以上5倍以下）、暂停相关业务、对直接责任人员给予警告或罚款、纳入年度消费者权益保护考核扣分、下调监管评级。62.某银行收到境外金融情报机构请求，要求提供客户C近一年账户流水，理由为涉嫌跨境毒品洗钱。银行在未报中国人民银行的情况下，直接将电子版流水通过邮件发送给对方机构。事后被人民银行通报。问题：（1）银行行为违反了哪些规定；（2）人民银行可给予何种处罚；（3）银行应如何整改。答案：（1）违反《反洗钱法》第五条“金融机构应当依法协助、配合反洗钱调查，未经中国人民银行批准不得向境外提供客户信息”；违反《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》