2025合规知识考试题及答案

2025合规知识考试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填在括号内）1.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，对高风险客户开展加强型尽职调查的频率不得低于（）。A.每季度一次  B.每半年一次  C.每年一次  D.每两年一次答案：B2.某证券公司发现客户A在过去12个月内累计跨境转移资金等值人民币8000万元，且交易对手多为BVI注册公司，该公司应启动的后续措施首先是（）。A.立即冻结账户  B.向当地证监局报告  C.提交可疑交易报告  D.要求客户补充资金来源说明答案：C3.关于《个人信息保护法》中“敏感个人信息”的界定，下列哪一项不属于法定敏感个人信息？（）A.14岁以下未成年人的个人信息  B.银行账户交易明细  C.个人行踪轨迹  D.个人学历信息答案：D4.某银行理财经理通过微信向客户推介私募资管产品，未经过公司合规审批，该行为直接违反的监管规定是（）。A.《商业银行代理销售业务管理办法》  B.《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》  C.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》  D.《银行业金融机构销售行为管理办法》答案：D5.按照《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，对老年人销售风险等级R4的基金产品，必须完成的步骤是（）。A.由直系亲属签字  B.进行双录并暂停交易24小时  C.由网点负责人审批  D.进行风险匹配并书面提示答案：D6.某保险公司与第三方健康管理公司合作，在客户投保时收集其基因检测数据，下列做法符合合规要求的是（）。A.在投保单中以默认勾选方式获得授权  B.将数据用于后续营销其他保险  C.单独告知并取得客户书面同意  D.数据保存期限与保单期限一致即可答案：C7.根据《反不正当竞争法》，银行在信用卡营销中不得采取的行为是（）。A.给予客户积分奖励  B.给予客户高于市场水平的开卡礼  C.承诺终身免年费  D.与其他商户联合开展满减活动答案：B8.某城商行与互联网平台合作开展联合贷，平台负责获客和风控，银行负责放款和贷后，下列关于“征信数据使用”表述正确的是（）。A.平台可留存银行征信数据用于二次营销  B.银行可要求平台提供客户征信数据用于联合授信  C.征信数据可在双方间自由流转  D.征信数据仅限银行查询，平台不得留存答案：D9.按照《数据出境安全评估办法》，处理个人信息达到多少条即应当申报安全评估？（）A.5万条  B.10万条  C.50万条  D.100万条答案：B10.某基金公司员工在社交媒体发布“固收+产品稳赚不赔”的言论，该行为最可能被认定为（）。A.误导宣传  B.内幕交易  C.操纵市场  D.泄露未公开信息答案：A11.银行对公客户经理为争取存款，承诺给予企业财务负责人个人好处费，该行为在《刑法》中构成（）。A.非国家工作人员受贿罪  B.对非国家工作人员行贿罪  C.职务侵占罪  D.挪用资金罪答案：B12.根据《金融营销宣传行为监管规定》，下列时间可以向金融消费者拨打营销电话的是（）。A.工作日8:00—20:00  B.每日8:00—21:00  C.每日9:00—18:00  D.工作日9:00—20:00答案：D13.某信托公司发行地产并购信托，向合格投资者披露的风险等级为R5，但销售团队对外宣传“保本保息”，该行为直接违反（）。A.《信托公司受托责任尽职指引》  B.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》  C.《集合资金信托计划管理办法》  D.《银行业金融机构销售行为管理办法》答案：B14.银行对可疑交易报告采取“先行冻结”措施后，最迟应在多少小时内向人民银行当地分支机构报告？（）A.24小时  B.48小时  C.72小时  D.立即答案：A15.按照《证券基金经营机构合规管理办法》，合规负责人考核权重中，董事会独立考核占比不得低于（）。A.20%  B.30%  C.40%  D.50%答案：D16.某券商研究所发布研报，未对上市公司进行实地调研，仅引用市场传闻，该行为违反的执业规范是（）。A.勤勉尽责  B.利益冲突防范  C.信息隔离墙  D.客户适当性答案：A17.银行网点销售专区“双录”资料保存期限自产品兑付日起不得少于（）。A.6个月  B.1年  C.2年  D.3年答案：D18.根据《个人信息保护法》，个人信息处理者应当定期对其处理个人信息遵守法律、行政法规的情况进行审计，最短周期为（）。A.每季度  B.每半年  C.每年  D.每两年答案：C19.某支付机构将客户备付金挪用于购买银行理财，该行为在《刑法》中构成（）。A.非法吸收公众存款罪  B.挪用资金罪  C.集资诈骗罪  D.背信运用受托财产罪答案：B20.按照《保险资产管理公司管理暂行规定》，保险资管公司自有资金投资单一上市公司股票市值不得超过其净资产的（）。A.5%  B.10%  C.15%  D.20%答案：B21.银行开展跨境理财通业务，对港澳投资者进行风险测评时，应当使用（）。A.港澳地区监管认可问卷  B.内地标准问卷并附英文说明  C.内地与港澳互认问卷  D.内地标准问卷答案：D22.某基金公司基金经理未报备即买卖自己管理基金持仓的股票，该行为构成（）。A.内幕交易  B.操纵市场  C.利益输送  D.违规短线交易答案：D23.按照《金融消费者权益保护实施办法》，银行对投诉人答复时限最长不得超过（）。A.7日  B.15日  C.30日  D.60日答案：C24.某消费金融公司向大学生发放非场景化现金贷，未要求第二还款来源，该行为违反的监管文件是（）。A.关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知  B.消费金融公司试点管理办法  C.网络小额贷款业务管理暂行办法  D.个人贷款管理暂行办法答案：A25.银行对公客户CCS等级为高风险，拟为其办理信用证开证业务，必须经哪一级机构审批？（）A.网点负责人  B.分行合规部  C.总行反洗钱领导小组  D.总行国际业务部答案：C26.按照《证券期货业数据分类分级指引》，客户资金账户余额应划分为（）。A.1级  B.2级  C.3级  D.4级答案：A27.某券商将客户融券卖出所得资金用于购买货币基金，该行为构成（）。A.挪用客户资金  B.违规运用融券保证金  C.正常资金管理  D.内幕交易答案：B28.银行发现客户存在“拆分购汇”行为，应将其列入（）。A.关注名单  B.可疑名单  C.黑名单  D.灰名单答案：A29.按照《金融机构环境信息披露指南》，银行应对自身投融资组合的哪类气体排放进行披露？（）A.二氧化碳  B.温室气体  C.氮氧化物  D.硫氧化物答案：B30.某保险公司将客户拒绝复效保单的原因标注为“客户患HIV”，该做法违反的合规要求是（）。A.保密义务  B.客户适当性  C.信息披露  D.反歧视条款答案：A二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形银行应当重新识别客户身份？（）A.客户行为异常  B.客户姓名与通缉犯一致  C.客户要求变更经营范围  D.客户账户被司法机关冻结  E.客户连续3个月未发生交易答案：ABCD32.按照《银行业金融机构数据安全管理指引》，数据安全治理应遵循的原则包括（）。A.谁主管谁负责  B.谁使用谁负责  C.谁运营谁负责  D.谁收集谁负责  E.谁泄露谁担责答案：ABCD33.下列属于《证券期货经营机构及其工作人员廉洁从业规定》禁止的“商业贿赂”形式有（）。A.提供旅游名额  B.赠送购物卡  C.安排子女入学  D.支付咨询费  E.提供无息借款答案：ABCE34.银行开展互联网贷款业务时，合作机构不得从事的行为包括（）。A.截留客户资金  B.代收贷款本息  C.向客户收取息费  D.提供担保  E.进行风控审核答案：ABC35.根据《个人信息保护法》，个人有权向个人信息处理者行使的权利包括（）。A.查阅权  B.更正权  C.删除权  D.可携权  E.拒绝自动化决策权答案：ABCDE36.下列哪些属于《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法》中的“突发事件”？（）A.地震  B.网络攻击  C.重大流动性风险  D.国际制裁  E.重大声誉事件答案：ABCD37.按照《金融营销宣传行为监管规定》，金融营销宣传不得含有的内容包括（）。A.虚假记载  B.误导性陈述  C.重大遗漏  D.对过往业绩进行承诺性表述  E.引用第三方评价答案：ABCD38.银行对高风险客户采取的限制措施可包括（）。A.限制交易金额  B.限制非柜面交易  C.限制开立信用卡  D.限制购买理财  E.限制外汇买卖答案：ABCDE39.下列哪些属于《证券期货业数据分类分级指引》中定义的“核心数据”？（）A.交易所撮合引擎参数  B.客户持仓明细  C.客户资金密码  D.上市公司未披露财报  E.监管检查底稿答案：ACD40.按照《保险销售行为管理办法》，保险公司应在投保环节向消费者提供的“双录”提示内容包括（）。A.产品名称  B.保险责任  C.免除责任  D.退保损失  E.缴费期限答案：ABCDE三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.银行可以将客户风险等级为“高风险”的名单提供给外部合作催收机构用于催收。（）答案：×42.按照《证券期货业数据分类分级指引》，客户交易终端MAC地址属于1级数据。（）答案：√43.银行员工在朋友圈转发“固收+”产品海报，未标明产品风险等级，不构成违规宣传。（）答案：×44.根据《个人信息保护法》，个人信息处理者因合并分立导致信息转移，无需再取得个人同意。（）答案：√45.保险公司可以将客户理赔资料保存期限缩短至自合同终止之日起3年，以节约存储成本。（）答案：×46.银行发现客户存在“伪现金”交易，应立即暂停其非柜面业务并报送可疑交易报告。（）答案：√47.证券分析师在研报中引用上市公司高管非公开信息，只要注明来源即可免责。（）答案：×48.银行对公客户CCS等级为“中风险”，可不经审批直接办理信用证融资业务。（）答案：×49.按照《金融消费者权益保护实施办法》，银行对投诉处理结果不服的消费者，可向人民银行金融消费权益保护局申请二次调解。（）答案：√50.银行可以将反洗钱可疑交易报告内容告知客户，以取得客户理解配合。（）答案：×四、案例分析题（每题10分，共40分。请结合法规条文和实务操作要点作答）51.某股份行A网点2025年3月发现客户B连续5个工作日通过柜台取现每日49000元，累计245000元，客户声称用于装修。柜员已提示大额取现需预约，客户仍坚持拆分。请回答：（1）客户行为是否构成“伪现金”交易？（2分）（2）银行应采取哪些合规措施？（4分）（3）若客户拒绝说明真实用途，银行是否有权限制其账户交易？依据为何？（4分）答案：（1）构成。客户故意规避5万元大额取现报告标准，属于“伪现金”特征。（2）①立即生成可疑交易报告；②填写《大额交易和可疑交易报告要素表》；③向分行反洗钱岗报告；④对客户开展加强型尽职调查；⑤在反洗钱系统标注“伪现金”标签；⑥将客户列入关注名单。（3）有权。《反洗钱法》第十九条授权金融机构对可疑客户采取限制交易、暂停账户等措施；人民银行令〔2021〕第3号明确银行可对“伪现金”客户暂停非柜面业务，无需经监管批准，但应在24小时内报告。52.某券商研究所2025年4月发布研报《C公司：未来三年业绩复合增速50%》，研报中引用了C公司董事长在闭门会议上的未公开产能扩张计划。研报发布当日C公司股价涨停。请回答：（1）该研报是否构成利用未公开信息？（2分）（2）证券分析师违反的执业规范有哪些？（4分）（3）券商应采取哪些合规整改措施？（4分）答案：（1）构成。闭门会议信息属于内幕信息，公开前不得用于研报。（2）①未履行信息隔离墙审批；②未标注“未公开信息”来源；③未进行实地调研即得出高增速结论，违反勤勉尽责；④未进行利益冲突审查，分析师可能持有相关期权。（3）①立即启动合规问责，暂停分析师执业；②向证监局提交自查报告；③对研报进行勘误并公开澄清；④对研究所全员开展内幕信息合规培训；⑤修订研报审核流程，增加“信息来源合规性”审查节点；⑥对分析师账户进行合规检查，发现违规交易立即冻结并上报。53.某保险公司2025年5月与第三方健康管理平台D合作，推出“重疾保障+基因检测”组合计划。投保时平台D收集客户唾液样本并出具基因报告，报告同时回传保险公司用于核保。请回答：（1）保险公司收集基因信息是否属于敏感个人信息？（2分）（2）若平台D将基因数据用于其他保险营销，保险公司是否需承担连带责任？（4分）（3）保险公司应如何完善授权与数据流转合规？（4分）答案：（1