2025合规培训考试题及答案

2025合规培训考试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，下列哪类交易必须强制报告？（）A.单笔现金交易人民币2万元B.客户当日累计跨境转账等值5000美元C.客户当日累计现金交易人民币5万元D.客户当日累计转账人民币20万元答案：C2.某券商研究员在微信群中发布未公开的重大财务数据，导致股价异常波动，该行为最可能违反的合规底线是（）A.利益冲突B.市场操纵C.内幕信息不当传播D.客户适当性答案：C3.关于《个人信息保护法》中的“告知—同意”规则，下列表述正确的是（）A.处理已公开信息无需再次告知B.同意可以默示作出C.敏感个人信息须取得单独同意D.合同履行必需时可不经同意答案：C4.银行员工小张为完成业绩，将私募产品拆分销售给风险等级为保守型的投资者，该行为主要违反（）A.反洗钱规定B.客户适当性管理C.信息披露义务D.反商业贿赂答案：B5.根据《数据出境安全评估办法》，处理个人信息达到多少条需向省级以上网信部门申报安全评估？（）A.十万人个人信息或一万人敏感个人信息B.五万人个人信息或五千人敏感个人信息C.一万人个人信息或一千人敏感个人信息D.五十万人个人信息或五万人敏感个人信息答案：A6.某基金公司为代销机构提供奖励，按销量排名额外给予境外旅游，该安排被认定为（）A.正常激励B.商业贿赂C.利益输送D.市场操纵答案：B7.在反洗钱客户身份识别中，对于非自然人客户受益所有人的判定标准，下列说法正确的是（）A.直接持股25%以上即认定为受益所有人B.间接持股不足25%但表决权超过15%即可认定C.通过协议等安排实际支配公司行为的人应认定为受益所有人D.上市公司无需识别受益所有人答案：C8.根据《证券基金经营机构合规管理办法》，合规负责人的考核权重中，合规管理有效性占比不得低于（）A.20%B.30%C.40%D.50%答案：B9.银行发现客户A在柜面频繁存入小额美元现钞，随即通过网银购汇汇出，且资金来源与客户身份不符，银行应首先采取的合规措施是（）A.立即冻结账户B.报送可疑交易报告C.暂停非柜面业务D.通知公安机关答案：B10.某保险公司代理人将客户保单质押贷款资金转入自己控制的账户用于炒股，该行为涉嫌（）A.挪用资金罪B.非法经营罪C.合同诈骗罪D.职务侵占罪答案：A11.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列哪项属于“不当销售”？（）A.向客户充分揭示风险B.将保险产品表述为存款C.录音录像完整D.客户手写风险确认语句答案：B12.对于跨境赌博资金链条，银行应重点监测的特征不包括（）A.分散转入集中转出B.交易附言含“游戏点卡”C.夜间高频小额支付D.工资代发批量入账答案：D13.根据《反不正当竞争法》，经营者给对方折扣必须（）A.如实入账B.口头约定即可C.通过第三方转账D.不超过交易金额5%答案：A14.某券商研究所发布研报前，分析师先行买入相关股票，该行为违反的合规原则是（）A.隔离墙制度B.信息披露公平性C.客户优先D.研究独立性答案：A15.银行员工小李使用客户B的闲置资金购买货币基金并获利，客户未察觉，小李将收益据为己有，该行为构成（）A.盗窃罪B.职务侵占罪C.背信运用受托财产罪D.非法吸收公众存款罪答案：C16.根据《金融营销宣传行为规范》，下列做法正确的是（）A.使用“保本保息”字样B.对过往业绩进行风险提示C.暗示产品无风险D.将收益率与存款利率简单对比答案：B17.在反洗钱分类评级中，被评为C类的机构将面临（）A.降低存款准备金B.提高存款保险费率C.现场检查频次提高D.放宽新业务准入答案：C18.某信托公司向不合格投资者募集资金，单份信托计划份额低于100万元，该行为违反（）A.反洗钱规定B.合格投资者制度C.信息披露义务D.风险准备金要求答案：B19.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据质量管理的第一责任人是（）A.董事会B.首席风险官C.高级管理层D.数据治理牵头部门答案：C20.银行员工在朋友圈发布“内部理财额度，收益8%以上”，未披露风险，该行为属于（）A.违规承诺收益B.泄露商业秘密C.正常营销D.误导宣传答案：D21.根据《证券期货投资者适当性管理办法》，经营机构应当每几年对投资者风险承受能力进行一次后续评估？（）A.半年B.一年C.两年D.三年答案：C22.某支付机构为境外博彩网站提供支付通道，被人民银行吊销牌照，其主要违法事实是（）A.超范围经营B.违反反洗钱规定C.未履行数据出境评估D.不正当竞争答案：B23.根据《银行业金融机构反洗钱现场检查数据接口规范》，检查人员调阅电子数据应使用（）A.U盘直接拷贝B.只读光盘封存C.加密移动硬盘D.检查专用加密设备答案：D24.银行员工在客户未知情情况下代其操作手机银行购买高风险基金，客户亏损后投诉，银行应承担的合规责任是（）A.无责，员工个人行为B.承担连带赔偿责任C.仅对员工内部处分D.由客户自行承担答案：B25.根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料应自业务关系结束当年起至少保存（）A.3年B.5年C.10年D.15年答案：B26.某基金公司未对基金销售系统操作员权限进行分级管理，导致员工误操作赎回客户全部份额，该缺陷属于（）A.信息技术治理缺陷B.内部控制失效C.合规管理缺失D.风险准备金不足答案：B27.根据《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法》，突发事件等级分为（）A.二级B.三级C.四级D.五级答案：C28.银行员工将反洗钱系统报警信息截图发送给被举报客户，该行为涉嫌（）A.泄露国家秘密B.泄露商业秘密C.泄露反洗钱工作信息D.侵犯客户隐私答案：C29.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行在格式合同中不得含有哪类条款？（）A.争议解决条款B.单方解释权条款C.利率调整条款D.提前还款条款答案：B30.某券商将客户交易信息提供给第三方数据公司用于精准营销，未重新取得客户同意，该行为违反（）A.反洗钱规定B.个人信息保护法C.证券法D.反垄断法答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形属于《反洗钱法》规定的“可疑交易”？（）A.客户频繁公转私且用途不合理B.短期内分散投保集中退保C.客户要求将大额资金汇往高风险国家且无法合理解释D.客户使用本人账户缴纳水电费答案：A、B、C32.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，员工不得参与的活动包括（）A.非法集资B.地下钱庄C.兼职送外卖D.违规担保答案：A、B、D33.银行开展理财业务时，应当遵循的风险匹配原则包括（）A.产品风险等级不得低于客户风险承受能力B.销售文本须载明风险等级C.可承诺最低收益以吸引客户D.建立销售专区并录音录像答案：B、D34.根据《数据安全法》，金融机构处理重要数据时应履行的义务有（）A.定期开展风险评估B.向主管部门报送风险评估报告C.数据出境需通过安全评估D.数据可自由交易答案：A、B、C35.下列哪些行为属于“飞单”？（）A.员工私自销售非本行理财产品B.员工协助客户购买他行存款C.员工在网点会议室推介私募债D.员工通过微信群销售非本行保险答案：A、C、D36.根据《反恐怖融资法》，金融机构对涉恐名单客户应采取的措施包括（）A.冻结账户资产B.立即销户C.拒绝提供金融服务D.向公安机关报告答案：A、C、D37.银行在开展跨境金融服务时，应遵循的合规原则有（）A.了解你的客户B.了解你的业务C.了解你的对手行D.了解你的代理人答案：A、B、C38.下列哪些信息属于内幕信息？（）A.上市公司重大资产重组方案B.公司高管涉嫌犯罪被调查C.公司季度财务报表尚未披露D.公司网站已公开的行业排名答案：A、B、C39.根据《金融营销宣传行为规范》，不得出现的内容包括（）A.虚假或引人误解的宣传B.对过往业绩进行风险提示C.利用政府公信力进行背书D.使用“国家级”字样答案：A、C、D40.银行员工在社交媒体发布信息时，应遵守的合规要求有（）A.不得泄露客户信息B.不得发布未经审批的产品广告C.可适度透露内部评级结果D.不得误导投资者答案：A、B、D三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.银行可以将客户个人信息提供给关联公司用于交叉销售，无需再次取得客户同意。（）答案：×42.反洗钱可疑交易报告提交后，金融机构可继续为客户提供服务，除非收到监管部门通知。（）答案：√43.根据《个人信息保护法》，处理人脸信息无需取得个人单独同意。（）答案：×44.银行员工在私人聚会中透露尚未公开的央行降准信息，构成泄露内幕信息。（）答案：√45.客户风险承受能力评估结果有效期为三年，过期需重新评估。（）答案：√46.银行可以将反洗钱监测系统报警记录作为客户诉讼证据直接提交法院。（）答案：×47.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据质量考核结果应与高管绩效挂钩。（）答案：√48.银行员工使用企业微信向客户推介理财产品，可免于录音录像。（）答案：×49.涉恐资产冻结措施可以因客户申诉而临时解除。（）答案：×50.银行发现客户存在拆分购汇行为，应立即报送外汇局并持续监控。（）答案：√四、案例分析题（每题10分，共40分。请结合法规条文及合规原理作答）51.案例一某银行支行客户经理小李，为完成季度指标，向风险等级为“保守型”的老年客户王阿姨销售了非保本结构化理财产品，该产品风险等级为R5。销售过程中，小李未进行“双录”，仅让王阿姨在平板电脑上签字。产品到期后亏损30%，王阿姨投诉至监管部门。问题：（1）指出小李及银行违反的合规规定；（2）银行应承担何种责任？（3）如何整改？答案：（1）违反《银行理财公司理财产品销售管理暂行办法》关于客户适当性、销售过程“双录”要求；违反《银行业金融机构从业人员行为管理办法》关于禁止误导销售。（2）银行应与员工承担连带赔偿责任，退还客户本金差额并支付同期存款利息，同时面临监管罚款及声誉风险。（3）立即开展老年客户专项排查，完善销售系统刚性控制，确保风险等级不匹配无法下单；强化“双录”质检，对违规员工调离销售岗位并纳入行业黑名单；建立老年客户销售冷静期制度，24小时内可无条件撤销。52.案例二某券商研究所发布研报《新能源汽车产业链深度：未来五年十倍空间》，分析师王某在发布前一日通过配偶账户买入标的股票，并在研报发布后三日卖出，获利80万元。交易所监控发现异常。问题：（1）王某行为性质；（2）违反的法规及条款；（3）券商应采取的内部问责措施。答案：（1）构成利用未公开信息交易（“老鼠仓”）。（2）违反《证券法》第五十三条关于禁止证券交易内幕信息知情人利用内幕信息从事证券交易；违反《证券期货经营机构及其工作人员廉洁从业规定》关于防范利益冲突。（3）券商应立即暂停王某执业，注销其证券从业资格，没收违法所得并处以三倍罚款；对研究所所长、合规负责人给予警告及经济处罚；向全体研究员开展廉洁从业培训，建立研报发布前持仓申报系统，纳入员工诚信档案。53.案例三某支付机构为境外网络赌博平台提供收款通道，日交易量达5000万元。该机构风控系统多次报警，但高管为赚取手续费收入，指示技术部门屏蔽相关关键词。后公安机关立案侦查。问题：（1）该机构违反的反洗钱义务；（2）高管可能触犯的刑法罪名；（3）人民银行可采取的行政处罚措施。答案：（1）未履行客户尽职调查、可疑交易报告、协助司法机关调查义务，违反《反洗钱法