2025年保险业反洗钱培训阶段性测试题及答案

2025年保险业反洗钱培训阶段性测试题及答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.根据2024年修订的《保险业反洗钱工作指引》，保险机构应在客户风险等级划分后（）个工作日内完成系统录入及内部备案，高风险客户需经（）审批。A.3；部门负责人B.5；反洗钱领导小组C.7；合规总监D.10；总经理答案：B2.某客户通过互联网平台投保年交50万元的终身寿险，投保时仅提供身份证照片，未进行视频面签。根据《金融机构客户身份识别管理办法（2025版）》，保险机构应采取的措施是（）。A.直接承保，后续补录身份信息B.要求客户通过银行账户验证补充身份资料C.拒绝承保并向监管部门报告D.标记为异常客户，启动强化识别程序答案：D3.以下哪类交易不属于保险业可疑交易特征？（）A.趸交保费与客户收入水平明显不符，且投保后短期内申请保单质押贷款B.团体意外险投保人连续3个月为不同员工投保，保费均为9999元C.年金险受益人在保单生效后频繁变更为非近亲属关系自然人D.车险投保人通过第三方支付平台分10笔转入保费，每笔999元答案：B（解析：团体意外险短期分散投保需结合具体场景判断，单纯“不同员工”非典型特征）4.保险机构对受益所有人的识别中，非自然人客户的受益所有人应为直接或间接拥有超过（）股权或表决权的自然人，或通过其他方式对客户实施控制的自然人。A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C5.某寿险公司发现客户张某连续3个月通过15个不同银行账户向其保费账户转入资金，累计金额120万元，资金来源显示为“借款”但无凭证。根据《反洗钱法》，该公司应在（）个工作日内提交可疑交易报告。A.3B.5C.10D.15答案：C6.保险代理机构在反洗钱工作中的核心义务是（）。A.独立完成客户身份识别B.向保险公司传递完整客户身份信息C.对代理业务的洗钱风险负最终责任D.直接向人民银行提交大额交易报告答案：B7.以下关于客户身份资料保存期限的说法，正确的是（）。A.自保险合同终止当年起至少保存5年B.自客户身份识别完成当年起至少保存10年C.自可疑交易报告提交当年起至少保存15年D.终身保存答案：A8.某保险公司开发新型“数字钱包+健康险”产品，允许客户使用虚拟货币支付保费。根据2025年监管要求，该产品的反洗钱合规要点是（）。A.无需额外管控，虚拟货币支付已纳入反洗钱监测B.需对虚拟货币来源进行穿透式核查，确认资金合法性C.仅需记录虚拟货币钱包地址，无需验证持有人身份D.禁止开发此类产品答案：B9.保险机构反洗钱内部审计的频率至少为（）。A.每半年一次B.每年一次C.每两年一次D.每三年一次答案：B10.客户王某以“为员工福利”为由，为20名非本公司员工投保高额意外险，保费由王某个人账户集中支付。保险机构应重点核查（）。A.王某与被保险人的真实关系B.王某的职业背景C.被保险人的健康状况D.保险产品的保障范围答案：A11.根据《保险业反洗钱风险评估指标体系（2025）》，以下哪项属于“业务风险”一级指标下的二级指标？（）A.客户地域分布B.产品复杂程度C.系统监测能力D.员工培训覆盖率答案：B12.保险机构发现客户利用保险产品进行洗钱的关键线索是（）。A.客户年龄与投保险种不匹配B.交易行为与客户风险等级、历史行为显著偏离C.保费支付方式为现金D.受益人信息填写不完整答案：B13.跨境保险业务中，对境外客户的身份识别应额外关注（）。A.客户的宗教信仰B.境外监管机构对客户的风险评级C.客户的家庭人口数量D.保险产品的境外销售渠道答案：B14.保险机构反洗钱领导小组的负责人应为（）。A.合规部门负责人B.总经理C.财务总监D.信息技术部负责人答案：B15.以下哪项不属于客户身份持续识别的场景？（）A.客户申请保单贷款金额超过现金价值80%B.客户变更受益人信息C.客户续期保费金额较上期增加5%D.客户通过新注册的第三方支付账户缴纳保费答案：C（解析：续期保费小额变动不属于需持续识别的异常情形）二、多项选择题（每题3分，共30分，少选、错选均不得分）1.保险机构在客户身份初次识别时，需收集的基本信息包括（）。A.客户姓名、身份证件类型及号码B.职业、联系地址、联系方式C.保费来源账户信息（如银行账号）D.被保险人与投保人的关系证明（如为他人投保）答案：ABCD2.高风险客户的特征包括（）。A.来自反洗钱监管薄弱国家或地区B.频繁投保、退保且无合理理由C.从事珠宝、贵金属等高现金流动行业D.年龄在18-25岁的在校学生答案：ABC3.保险可疑交易报告应包含的要素有（）。A.客户身份信息B.交易具体情况（时间、金额、方式）C.可疑点分析（如资金来源不明、行为异常）D.保险机构的处理措施（如限制交易、终止合同）答案：ABCD4.保险机构反洗钱内部控制制度应包括（）。A.客户身份识别操作规程B.可疑交易监测标准与流程C.反洗钱工作考核与问责机制D.洗钱风险自评估制度答案：ABCD5.以下属于保险业洗钱风险较高的产品类型有（）。A.趸交型终身寿险（现金价值高、可质押贷款）B.短期旅行意外险（保费低、保障期短）C.投资连结保险（资金可灵活转换账户）D.团体大额健康险（被保险人数量多、信息分散）答案：ACD6.保险机构与第三方合作时，反洗钱合规要求包括（）。A.签订合作协议时明确反洗钱责任划分B.定期对合作方反洗钱能力进行评估C.要求合作方提供客户身份信息的完整副本D.对合作方的可疑交易承担连带责任答案：ABC7.客户身份资料的“完整性”要求包括（）。A.纸质资料与电子档案一致B.关键信息（如身份证有效期）无缺失C.补充识别的额外资料（如资金来源证明）应归档D.仅需保存最新版本资料，历史资料可销毁答案：ABC8.保险机构反洗钱培训的重点对象包括（）。A.柜面业务人员（直接接触客户）B.保险销售人员（前端业务拓展）C.信息技术人员（系统监测支持）D.管理层（决策与资源支持）答案：ABCD9.以下哪些行为可能被认定为协助洗钱？（）A.销售人员明知客户资金来源可疑仍协助投保B.客服人员发现客户身份信息虚假后未报告C.财务人员未按规定保存保费收取凭证D.合规人员未对高风险客户进行强化识别答案：ABCD10.保险业反洗钱监管的新趋势包括（）。A.强化科技应用（如AI智能监测）B.推动跨机构数据共享（如客户风险信息互通）C.提高对法人客户受益所有人的穿透要求D.降低对现金交易的关注（因电子支付普及）答案：ABC三、判断题（每题1分，共10分）1.保险机构仅需对新客户进行身份识别，存量客户无需重新识别。（）答案：×（解析：需持续识别，尤其当客户风险等级变化或出现异常交易时）2.客户通过保险代理机构投保时，保险机构可完全依赖代理机构的身份识别结果。（）答案：×（解析：需承担最终责任，应进行必要复核）3.大额交易报告的标准是单笔或当日累计人民币50万元以上的保费缴纳。（）答案：×（解析：保险业大额交易标准为单笔或当日累计20万元以上）4.受益所有人仅适用于企业客户，自然人客户无需识别。（）答案：×（解析：自然人客户如通过信托、代持等方式隐藏实际控制人，也需识别）5.保险机构可将反洗钱工作外包给第三方服务机构，无需承担责任。（）答案：×（解析：外包不转移责任，需持续监督）6.客户申请退保时，若退保金转入非投保人本人账户，需额外核查资金接收方与投保人的关系。（）答案：√7.网络保险业务中，客户通过人脸识别完成身份验证后，无需再收集其他身份资料。（）答案：×（解析：需结合其他信息（如手机号实名、银行账户绑定）综合验证）8.反洗钱内部审计报告只需提交给合规部门，无需向董事会汇报。（）答案：×（解析：需向董事会或高级管理层报告）9.保险机构发现可疑交易后，应先通知客户再提交报告。（）答案：×（解析：禁止向客户泄露报告信息）10.跨境保险业务中，若境外合作机构已符合当地反洗钱要求，境内机构无需额外识别。（）答案：×（解析：需按我国法规进行独立识别）四、案例分析题（每题10分，共20分）案例1：2025年3月，某寿险公司客服部门接到客户李某的退保申请。李某于2024年12月投保“金利通”终身寿险，趸交保费80万元（其职业为教师，月收入约1.2万元）。退保申请显示，退保金需转入其表弟张某的银行账户（张某无固定职业，曾因非法经营被行政处罚）。经系统查询，李某投保时提供的收入证明为伪造的某企业高管收入证明，且投保后曾两次要求增加保单受益人（均为非亲属关系的自然人）。问题：（1）该案例中存在哪些可疑交易特征？（2）保险机构应采取哪些应对措施？答案：（1）可疑特征：①趸交保费（80万元）与客户收入水平（月1.2万元）严重不符；②投保时提供伪造收入证明；③退保金转入非投保人本人账户（表弟张某，且张某有不良记录）；④短期内频繁变更受益人为非亲属。（2）应对措施：①立即启动强化识别程序，要求李某提供保费来源合法证明（如银行流水、资产证明）；②核查张某与李某的真实关系及张某的资金用途；③将该交易作为可疑交易，在10个工作日内向反洗钱监测分析中心提交报告；④记录整个识别与处理过程，保存相关证据；⑤评估李某的客户风险等级，调整为高风险并加强后续监测。案例2：某财产保险公司2025年4月通过反洗钱监测系统发现，某企业客户（经营范围为建材销售）连续6个月投保“货物运输险”，每月投保3笔，每笔保费均为49999元（接近5万元大额交易标准），保费由企业法定代表人王某的个人账户支付，且投保的运输路线均为“虚构的偏远地区”。经核查，该企业近一年无实际货物运输业务记录。问题：（1）该案例中可能涉及的洗钱手法是什么？（2）保险机构应如何进一步核实？答案：（1）可能的洗钱手法：通过拆分保费（每笔49999元规避大额交易报告）、虚构保险标的（无实际运输业务），将非法资金通过保险产品“清洗”，最终可能通过虚假理赔套取资金。（2）核实措施：①要求企业提供运输合同、货物清单、物流单据等证明运输业务真实性的材料；②核查王某个人账户资金来源（如是否与企业经营收入匹配）；③联系物流行业协会或第三方平台验证运输路线的真实性；④调取企业近三年财务报表，分析其投保行为与经营规模的合理性；⑤若发现材料虚假，立即终止保险合同并提交可疑交易报告。五、简答题（每题5分，共10分）1.简述保险机构客户身份持续识别的主要场景。答案：客户身份持续识别的主要场景包括：①客户办理重要业务（如退保、保单贷款、受益人变更）时；②客户交易行为出现异常（如保费金额、支付方式、频率显著偏离历史模式）；③客户风险等级调整（如从低风险升为高风险）；④监管要求或外部风险事件触发（如客户涉及诉讼、被列入制裁名单）；⑤客户身份信