2025年合规管理笔试题及答案

2025年合规管理笔试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）1.根据《银行业金融机构合规管理办法》（银监发〔2022〕15号），下列哪一项不属于合规管理“三道防线”中的第二道防线？A.风险管理部门B.法律合规部门C.内部审计部门D.反洗钱中心答案：C2.2024年7月，国家金融监管总局发布《行政处罚裁量权适用规则（试行）》，对金融机构“未按照规定披露ESG重大风险”首次明确罚款区间，其罚款上限为：A.50万元B.100万元C.200万元D.500万元答案：C3.某证券公司员工在微信群转发未经核实的“科创板将实行T+0”消息，导致客户集中买入。该行为最可能触犯：A.《刑法》第一百八十条编造并传播证券、期货交易虚假信息罪B.《个人信息保护法》第六十二条C.《证券基金经营机构合规管理办法》第三十条D.《反不正当竞争法》第八条答案：A4.根据《银行保险机构操作风险管理办法（试行）》（银保监规〔2023〕5号），操作风险事件分类中，“内部欺诈”属于：A.第一类B.第二类C.第三类D.第四类答案：A5.2025年1月1日起施行的《数据出境安全评估办法修订稿》将“敏感个人信息”出境标准由“10万人”调整为：A.1万人B.5万人C.15万人D.50万人答案：A6.某理财公司发行现金管理类产品，其单个投资者单日赎回上限为：A.0.5万元B.1万元C.5万元D.10万元答案：B7.根据《保险销售行为管理办法》（银保监规〔2023〕9号），保险销售“双录”资料保存期限自保险合同终止之日起不少于：A.5年B.7年C.10年D.15年答案：C8.某城商行因“违规发放首付贷”被监管处罚，其罚款金额计算基数为：A.违法所得1倍至5倍B.贷款余额1%至5%C.违规发放金额1%至10%D.资本净额0.5%至3%答案：A9.根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2022〕第3号），受益所有人识别标准中，对公司客户而言，直接或间接拥有超过多少比例股权或表决权的自然人应被识别：A.15%B.20%C.25%D.30%答案：C10.2024年12月，证监会发布《上市公司监管指引第10号——市值管理（征求意见稿）》，要求上市公司建立市值管理制度，制度应经哪一机构审议通过：A.监事会B.董事会C.股东大会D.战略委员会答案：B11.某信托公司开展“雪球”结构化信托，因未向投资者充分揭示“敲入”风险，被认定为违规。该行为主要违反：A.《信托公司受托责任尽职指引》B.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》C.《证券期货投资者适当性管理办法》D.以上均是答案：D12.根据《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》（银保监规〔2021〕13号），重大声誉事件发生后，机构应在多少小时内向监管机构A.2小时B.4小时C.12小时D.24小时答案：C13.某基金公司基金经理在微信朋友圈发布“内部会议纪要截图”，涉及重仓股盈利预测，该行为构成：A.泄露内幕信息B.操纵市场C.违规承诺收益D.误导性陈述答案：A14.根据《金融消费者权益保护实施办法》（中国人民银行令〔2020〕第5号），银行调整个人金融账户利率，应提前通过短信、电话等方式告知消费者，提前期为：A.3日B.5日C.7日D.10日答案：C15.2025年2月，某消费金融公司因“暴力催收”被央视曝光，监管机构对其直接负责的董事、高级管理人员可采取：A.警告B.罚款20万元C.禁止终身从事银行业工作D.以上均可答案：D16.根据《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号），对非自用不动产的风险权重为：A.50%B.75%C.100%D.1250%答案：D17.某保险公司将保险资金通过“通道业务”投向实际负债率超过监管要求的房企，该行为违反：A.保险资金投资不动产暂行办法B.关于保险资金投资集合资金信托有关事项的通知C.保险资产管理公司管理暂行规定D.以上均是答案：D18.根据《证券期货业网络和信息安全管理办法》（证监会令第197号），核心机构发生网络安全事件后，应在多少分钟内电话报告证监会：A.10分钟B.30分钟C.60分钟D.120分钟答案：B19.某支付机构因“违规将客户备付金划转至自有资金账户”被处罚，其罚款金额上限为：A.违法所得1倍B.违法所得3倍C.违法所得5倍D.5000万元答案：C20.根据《金融数据安全数据安全分级指南》（JR/T0197—2023），个人金融信息中“交易密码”属于：A.1级B.2级C.3级D.4级答案：D21.2024年11月，国家金融监管总局发布《商业银行表外业务风险管理办法》，要求银行对“担保承诺类”表外业务计提信用风险加权资产，其转换系数为：A.20%B.50%C.80%D.100%答案：D22.某银行理财子公司发行“碳中和”主题产品，其投资标的应至少有多少比例投向绿色债券：A.50%B.60%C.70%D.80%答案：C23.根据《期货和衍生品法》第六十四条，期货公司“诱导客户进行不必要的交易”可处：A.警告B.10万元罚款C.50万元罚款D.100万元罚款答案：C24.2025年3月，某地方AMC因“违规收购个人贷款”被处罚，其违规行为主要违反：A.《金融资产管理公司条例》B.《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》C.《地方资产管理公司监督管理暂行办法》D.以上均是答案：D25.根据《银行保险机构关联交易管理办法》（银保监规〔2022〕13号），对全部关联交易金额占资本净额比例超过多少的，应提交股东大会审议：A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B26.某商业银行开展“个人养老金”业务，其销售的产品应满足：A.风险等级R1B.风险等级R2及以下C.风险等级R3及以下D.无限制答案：B27.根据《金融租赁公司监管评级办法（试行）》，监管评级结果分为几个等级：A.3级B.4级C.5级D.6级答案：C28.2024年9月，证监会发布《关于完善上市公司重大资产重组信息披露规则的通知》，要求上市公司在披露重组报告书时，应同时披露：A.独立财务顾问专项意见B.估值机构报告C.业绩承诺合理性论证报告D.以上均是答案：D29.某外资银行境内分行因“违反外汇账户管理规定”被外汇局处罚，其罚款金额最高可达：A.100万元B.500万元C.1000万元D.违法金额30%答案：C30.根据《金融控股公司监督管理试行办法》（中国人民银行令〔2020〕第4号），金融控股公司应建立恢复计划，恢复计划应至少每几年更新一次：A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些行为构成《刑法》第一百八十二条操纵证券、期货市场罪中的“蛊惑交易”？A.利用自媒体发布虚假信息影响股价B.通过控制账户组对倒拉抬股价C.在股吧发帖夸大公司新药获批概率D.上市公司高管发布误导性业绩预告答案：A、C、D32.根据《个人信息保护法》，处理个人信息应当具备下列哪些条件？A.取得个人的同意B.为履行法定职责所必需C.为应对突发公共卫生事件所必需D.为提升客户体验所必需答案：A、B、C33.2025年1月，某银行理财子公司因“净值波动较大”引发客户投诉，监管机构现场检查发现其存在“未单独管理每只产品”问题，该行为违反：A.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》B.《商业银行理财业务监督管理办法》C.《银行理财子公司管理办法》D.《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》答案：A、B、C34.下列哪些属于《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》中“销售行为”评价指标？A.适当性管理B.销售可回溯C.信息披露D.催收行为答案：A、B、C35.根据《保险资金投资股票暂行办法》，保险公司开展股票投资应满足：A.上季末综合偿付能力充足率不低于120%B.建立股票投资管理制度C.设置防火墙机制D.投资单一上市公司股票余额不超过总资产的5%答案：A、B、C、D36.2024年12月，某券商因“未履行客户回访义务”被出具警示函，客户回访内容应包括：A.客户身份核实B.风险揭示充分性C.客户资产是否亏损D.客户是否自主作出投资决策答案：A、B、D37.下列哪些情形属于《反洗钱法》第三十二条“情节严重”？A.故意提供虚假材料B.致使洗钱后果发生C.多次违反反洗钱规定D.未按照规定保存客户身份资料5年答案：A、B、C38.根据《金融数据安全数据生命周期安全规范》（JR/T0223—2023），数据销毁阶段应：A.建立销毁清单B.由双人监督C.采用不可恢复技术D.向监管机构报备答案：A、B、C39.2025年2月，某信托公司开展“家庭服务信托”，其设立门槛为：A.100万元B.300万元C.500万元D.600万元答案：A40.根据《银行保险机构操作风险事件报告管理办法》，下列哪些事件应于24小时内向监管机构报告？A.抢劫营业网点B.重要信息系统故障导致业务中断3小时C.员工涉嫌职务侵占100万元D.客户信息泄露1万条答案：A、B、C、D三、判断题（每题1分，共10分。请判断下列说法是否正确，正确的填“√”，错误的填“×”）41.根据《证券基金经营机构合规管理办法》，合规负责人可以分管公司业务条线。（）答案：×42.2025年起，银行理财子公司发行的现金管理类产品不得投资AA+以下债券。（）答案：√43.保险资金投资基础设施REITs无需穿透披露最终融资人。（）答案：×44.根据《期货和衍生品法》，期货公司可以将客户保证金用于自营交易。（）答案：×45.商业银行发行二级资本债券，其清偿顺序列于商业银行股权资本之后。（）答案：×46.金融控股公司对其所控股机构承担资本补充责任。（）答案：√47.2024年修订的《征信业管理条例》将个人不良信息保存期限缩短至3年。（）答案：×48.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行调整信用卡积分规则无需提前告知消费者。（）答案：×49.2025年3月，证监会明确上市公司高管不得通过“朋友圈”发布未公开重大信息。（）答案：√50.根据《银行保险机构数据安全管理办法》，数据分类分级结果属于商业秘密，无需向监管机构备案。（）答案：×四、简答题（每题10分，共30分）51.2024年10月，某股份制银行因“违规向地方政府融资平台发放流动资金贷款”被罚款3000万元。请结合《银行业金融机构合规管理办法》，阐述银行应如何建立“合规风险识别与预警机制”，以避免类似违规。答案：（1）建立全口径合规风险库。银行应将监管文件、行政处罚案例、同业违规事件及时入库，形成“监管处罚—内部自查—整改验证”闭环。（2）引入大数据监测。通过交易流水、客户行业代码、资金用途字段，建立“平台公司+流动资金贷款”组合预警模型，触发即拦截。（3）实施“红黄蓝”分级预警。对涉及政府隐性债务的新增授信自动标红，要求分行合规官、风险官双签，总行条线部门列席贷审会。（4）开展穿透式合规审查。对交易对手股权结构向上穿透至财政性资金占比，若超过30%，自动识别为平台公司，纳入负面清单。（5）建立合规回溯检验。每季度抽取10%已发放平台贷款，检验资金用途与合同一致性，发现挪用即启动“熔断”机制，暂停分行同类业务授权。52.2025年1月，某理财子公司发行“ESG主题”理财产品，因底层资产涉及“漂绿”被监管点名。请结合《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》及《绿色债券支持项目目录（2024年版）》，说明理财子公司应如何构建“ESG投资合规体系”。答案：（1）制定ESG投资政策声明。明确“双碳”目标、负面筛选标准、行业阈值（如煤炭资产占比<5%），经董事会审议通过并披露。（2）建立三层ESG筛选机制。第一层采用负面清单剔除煤炭、煤电、核电项目；第二层采用正面清单纳入《绿色债券支持项目目录》2024版项目；第三层引入第三方认证，要求绿色债券必须具有CBI认证或国内绿色评估G1等级。（3）设置动态“漂绿”预警。引入AI爬虫抓取底层资产环保处罚信息，若持仓企业近12个月出现环保处罚金额累计超100万元，自动下调ESG评分至B级以下，并在10个交易日内减仓至权重1%以下。（4）强化信息披露。