2025年保险代理人考试题库及答案

2025年保险代理人考试题库及答案一、保险法律基础与监管制度1.【单选】2024年1月1日起施行的《保险销售行为管理办法》规定，保险公司向个人销售人身保险新型产品，应当在取得投保人同意后，对销售过程关键环节以现场同步录音录像方式予以记录，录制时点不得晚于：A.填写投保单前 B.缴纳首期保费前 C.核保通过前 D.保单承保前答案：B2.【单选】根据《保险法》第三十八条，人身保险合同的受益人故意造成被保险人死亡，保险人依法不承担给付保险金责任；若投保人已交足两年以上保费，保险人应当按照合同约定向：A.投保人退还保单现金价值 B.被保险人的继承人退还保单现金价值 C.受益人的继承人退还保单现金价值 D.国家财政退还保单现金价值答案：B3.【单选】银保监会2025年2月发布的《关于进一步加强保险销售人员分级管理的通知》明确，对销售投连险、变额年金等复杂产品的代理人，最低分级等级要求为：A.初级 B.中级 C.高级 D.特级答案：C4.【单选】保险公司总公司应当在收到分支机构重大行政处罚决定书后几个工作日内向银保监会A.3 B.5 C.7 D.10答案：B5.【单选】依据《民法典》第五百零九条，保险代理人超越代理权限与投保人订立合同，若投保人有合理理由相信其有代理权，该合同：A.无效 B.可撤销 C.对保险人发生效力 D.效力待定答案：C6.【多选】下列哪些情形，银保监会有权对保险公司直接负责的董事、监事、高级管理人员采取市场禁入措施：A.编制虚假报表 B.未按照规定提取责任准备金 C.欺骗保险人订立保险合同 D.利用保险资金违规投资 E.未按规定设立分支机构答案：A、B、D7.【判断】保险专业代理机构可以以个人名义开立代收保费账户，但必须在五个工作日内将保费划转至保险公司指定账户。答案：错误8.【案例分析】甲保险公司代理人张某向客户李某销售一份两全保险，保费年缴10万元，缴费期10年。张某为完成业绩，承诺“若公司分红率低于4%，由本人补足差额”。李某投保三年后，发现实际分红率仅2.5%，遂要求张某补足差额30万元。张某拒绝，李某起诉至法院。问题：（1）张某的承诺是否构成保险合同内容？（2）法院应如何裁判？答案：（1）不构成。该承诺超出代理权限，且未载入保险条款，属于个人允诺，对保险人不发生效力。（2）法院应驳回李某对保险公司的诉讼请求，但可依据《民法典》第一百七十一条，认定张某个人对李某承担缔约过失责任，酌定赔偿金额。二、保险职业道德与客户权益保护9.【单选】《保险代理人职业道德指引》要求，代理人向客户推荐产品时，应遵循“适合性原则”，其判断核心是：A.客户风险承受能力 B.客户年龄 C.客户婚姻状况 D.客户过往理赔记录答案：A10.【单选】客户王某年收入30万元，家庭负债80万元，有房贷余额60万元，育有一子一岁。代理人向其推荐年缴保费20万元的终身寿险，该行为主要违反：A.最大诚信原则 B.适合性原则 C.客户至上原则 D.公平竞争原则答案：B11.【单选】2025年3月，银保监会通报某代理人通过“飞单”方式将客户保单转介至另一家保险公司，从中收取账外手续费20万元，该行为最可能涉嫌：A.职务侵占罪 B.非国家工作人员受贿罪 C.保险诈骗罪 D.非法经营罪答案：B12.【多选】以下哪些行为属于《保险销售行为可回溯管理暂行办法》规定的“销售误导”：A.将保险产品与银行存款简单对比 B.使用“本金”“利息”等概念描述保费与红利 C.承诺“保本高收益” D.隐瞒除外责任超过10日未补正 E.提示15日犹豫期答案：A、B、C、D13.【判断】保险代理人可以在微信朋友圈发布“秒杀式”宣传，只要24小时内删除即可不被追责。答案：错误14.【情景题】客户陈女士65岁，丧偶，退休金每月4000元，存款30万元，无子女，居住在农村。代理人小刘推荐其购买一份趸缴100万元的养老年金保险，并陪同陈女士到银行将定期存款提前支取缴纳保费。陈女士回家后反悔，要求退保，发现仅可退回现金价值78万元。问题：（1）小刘的行为违反哪些监管规定？（2）陈女士如何维权？答案：（1）违反《保险销售行为管理办法》第二十条“不得诱导投保人解除现有保险合同或提前支取存款购买新保险”，以及《老年人金融产品销售适当性管理要求》关于高风险产品销售的特殊规定。（2）陈女士可在收到保险合同之日起15日内行使犹豫期权利，无条件解除合同并取回全部保费；若已过犹豫期，可向当地银保监局投诉，申请调解，调解不成可提起民事诉讼，主张销售误导要求撤销合同。三、人身保险产品与精算基础15.【单选】某终身寿险保单采用自然费率，被保险人年龄越大，则：A.死亡费率下降 B.死亡费率上升 C.死亡费率不变 D.现金价值增速加快答案：B16.【单选】分红保险的红利来源不包括：A.死差益 B.费差益 C.利差益 D.退保差益答案：D17.【单选】2025版重大疾病定义使用规范将“严重慢性呼吸衰竭”诊断标准调整为：A.动脉血氧分压<50mmHg持续30天 B.动脉血氧分压<55mmHg持续90天 C.动脉血氧分压<60mmHg持续180天 D.动脉血氧分压<65mmHg持续360天答案：B18.【单选】万能保险结算利率的“保底利率”由谁确定：A.银保监会 B.保险公司董事会 C.中国精算师协会 D.保险保障基金答案：B19.【多选】下列关于增额终身寿险的描述正确的是：A.保额按固定比例逐年递增 B.现金价值增速通常高于传统终身寿险 C.减保领取现金价值后保额等额减少 D.属于投资连结保险范畴 E.可附加万能账户答案：A、B、C、E20.【计算题】30岁男性投保一份20年期定期寿险，保额100万元，采用均衡费率，预定年利率3.5%，生命表采用CL13，查表得30岁死亡概率0.000832，31岁0.000852。若忽略费用率，计算其年缴纯保费（精确到元）。答案：年缴纯保费=保额×死亡概率÷(1+利率)=1000000×0.000832÷1.035≈804元21.【案例分析】某保险公司推出“百万医疗险（保证续保版）”，条款约定“保证续保期间为3年，保险期间届满后，若被保险人年龄超过80周岁，公司不再接受续保”。客户刘某79岁投保，连续续保至82岁，保险公司拒绝续保。刘某投诉至公司，公司称“80周岁限制属于保证续保终止条件，并未违反监管规定”。问题：（1）保险公司做法是否合规？（2）刘某能否要求强制续保？答案：（1）合规。银保监办发〔2021〕39号文允许短期健康险设置“保证续保期限”及“续保年龄上限”，只要条款提前载明即有效。（2）刘某不能要求强制续保，但可转投其他公司老年专属医疗险，或投保税优健康险，该产品允许带病续保至法定退休年龄。四、财产保险与再保险实务22.【单选】机动车商业险2025版示范条款将“全车盗抢”并入：A.车辆损失险主险 B.第三者责任险 C.车上人员责任险 D.附加险答案：A23.【单选】企业财产保险中，对存货承保必须约定：A.保险价值确定方式 B.保险标的坐落地址 C.仓储物品清单 D.消防验收合格证编号答案：A24.【单选】再保险安排中，原保险人将每笔业务按固定比例分给再保险人，且再保险人对每笔业务盈亏均按比例分摊，该方式称为：A.溢额分保 B.成数分保 C.险位超赔 D.事故超赔答案：B25.【单选】某企业投保财产综合险，保险金额5000万元，出险时账面原值6000万元，重置价值7000万元，损失金额3000万元，保险合同约定“不足额投保按比例赔付”。则保险人应赔偿：A.2143万元 B.2500万元 C.3000万元 D.5000万元答案：A（3000×5000/7000）26.【多选】下列损失原因中，属于家庭财产保险（2025版）责任免除的有：A.地震及其次生灾害 B.家用电器超电压运行 C.室内自来水管突然破裂 D.室外空调外机被盗 E.房屋空置30天期间被盗答案：A、B、D、E27.【判断】再保险接受人可以要求原保险人提供与分出业务有关的全部承保理赔资料，原保险人可以以商业秘密为由拒绝提供。答案：错误28.【案例题】2025年4月，某物流公司仓库发生火灾，烧毁库存电子产品，账面价值2000万元，投保财产一切险，保险金额1500万元。经公估公司核定，损失金额1800万元，其中200万元为商品贬值损失，100万元为消防灭火费用。保险合同未附加“贬值损失”及“灭火费用”条款。问题：（1）贬值损失是否属于赔偿范围？（2）灭火费用能否得到赔偿？（3）最终赔付金额如何计算？答案：（1）贬值损失不属于财产一切险标准责任，且未附加条款，不赔。（2）灭火费用属于“必要合理费用”，依据《保险法》第五十七条，保险人在保险标的损失赔偿金额之外另行承担，最高不超过保险金额。（3）赔偿金额=（1800200）×1500/2000+100=1200+100=1300万元。五、保险资金运用与偿付能力监管29.【单选】2025年修订的《保险资金运用管理办法》将权益类资产投资比例上限由30%调整为：A.35% B.40% C.45% D.50%答案：B30.【单选】保险公司投资单一不动产项目的账面余额，不得超过该公司上季末总资产的：A.3% B.5% C.8% D.10%答案：B31.【单选】偿付能力监管规则Ⅱ下，保险公司核心偿付能力充足率不低于：A.50% B.75% C.100% D.120%答案：A32.【单选】某寿险公司2025年一季度末认可资产2000亿元，认可负债1600亿元，最低资本200亿元，则其综合偿付能力充足率为：A.100% B.150% C.200% D.250%答案：C（（20001600）/200=2）33.【多选】下列资产中，属于认可资产的有：A.对子公司股权投资 B.应收分保账款 C.固定资产净值 D.无形资产 E.政策性银行金融债答案：B、C、E34.【判断】保险公司可以运用保险资金投资非上市股权，但不得投资非保险类非金融企业股权。答案：错误35.【计算题】某财险公司2025年6月末总资产100亿元，其中银行存款10亿元，国债20亿元，金融债30亿元，股票25亿元，不动产投资15亿元。规则要求不动产投资比例不超过总资产的10%，请计算该公司需限期处置的不动产金额。答案：超限金额=15100×10%=5亿元六、保险科技与数字化运营36.【单选】保险公司采用人脸识别进行客户身份验证，应当取得客户明示同意，并遵守：A.《个人信息保护法》 B.《网络安全法》 C.《数据安全法》 D.以上全部答案：D37.【单选】2025年1月，北京银保监局发布《关于规范保险直播营销的通知》，明确保险直播营销人员必须：A.具备大学本科学历 B.持有执业证书并在保险公司执业登记 C.拥有5年以上从业经验 D.通过普通话水平测试二级甲等答案：B38.【单选】区块链智能合约在保险场景应用的最大优势是：A.降低道德风险 B.提高保费充足度 C.减少再保险成本 D.增加资金运用收益答案：A39.【多选】保险公司在使用大数据风控时，不得使用下列哪些数据标签：A.民族 B.宗教信仰 C.基因信息 D.慢性病病史 E.血型答案：A、B、C40.【判断】保险代理人通过企业微信向客户发送营销信息，无需提供退订方式。答案：错误41.【综合案例】2025年5月，客户赵某通过保险公司App投保一份定期寿险，系统调用其医保数据发现其投保前已确诊“高血压三级”，但投保时健康告知均选“否”。保单生效第8个月，赵某因脑卒中死亡，受益人申请理赔。保险公司调取医保区块链记录，认为赵某故意未如实告知，拟解除合同。问题：（1）区块链医保数据能否直接作为解除依据？（2）若赵某生前曾向代理人透露高血压史，但代理人指导其全选“否”，保险公司应如何裁判？答案：（1）可以。依据《保险法》第十六条，投保人故意或因重大过失未如实告知，保险人有权解除合同；区块链数据属于合法取得的可信证据，可直接采信。（2）若代理人存在误导，保险公司仍可向受益人拒赔，但应先行承担赔偿责任，再向代理人追偿；若代理人已离职且无赔偿能力，保险公司可启动职业责任保险或保障基金补偿受益人。七、税收与遗产规划42.【单选】根据2025年个人所得税法，个人领取税收递延型商业养老保险金时，其中25%予以免税，其余75%按照哪一所得项目计税：A.工资薪金 B.利息股息红利 C.偶然所得 D.经营所得答案：A43.【单选】我国目前对人身保险保险金是否纳入遗产税应税总额：A.一律纳入 B.指定受益人且非恶意避债的不纳入 C.未指定受益人的不纳入 D.