2025年人寿保险与人身保险知识试题及答案

2025年人寿保险与人身保险知识试题及答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.以下关于人寿保险的描述，正确的是：A.人寿保险仅以被保险人死亡为给付条件B.定期寿险的保险期限通常短于终身寿险C.两全保险不包含生存保险责任D.年金保险属于健康保险范畴答案：B（定期寿险保险期限固定，通常短于终身寿险的终身保障；A错误，人寿保险包括生存、死亡、两全；C错误，两全保险包含生存和死亡责任；D错误，年金保险属于人寿保险）2.人身保险中，保险人给付保险金的依据是：A.被保险人实际损失金额B.保险合同约定的保险金额C.被保险人收入水平D.医疗费用票据金额答案：B（人身保险多为定额给付，按合同约定金额赔付；A、D为财产保险或费用补偿型健康保险特征）3.某投保人购买终身寿险，缴费期20年，保险期间终身。若投保人在缴费第10年未按时缴费，进入宽限期后第50天因意外身故，保险公司应：A.拒绝赔付，因未缴保费B.赔付保险金，扣除欠缴保费C.赔付现金价值D.按已缴保费比例赔付答案：B（宽限期通常为60天，宽限期内发生保险事故，保险公司需赔付，可扣除欠缴保费）4.以下不属于人身保险合同主体的是：A.保险人B.被保险人C.受益人D.保险标的答案：D（保险标的是保险对象，属于合同客体；主体包括保险人、投保人、被保险人、受益人）5.王某为自己投保100万元定期寿险，指定妻子为受益人。若王某与妻子在同一事故中死亡且无法确定死亡顺序，根据《保险法》，保险金应：A.视为王某遗产B.视为妻子遗产C.由王某其他继承人继承D.由妻子其他继承人继承答案：A（《保险法》规定，受益人与被保险人同时死亡且无法确定顺序，推定受益人先死，保险金作为被保险人遗产）6.健康保险中，以约定疾病的发生为给付条件的是：A.医疗保险B.疾病保险C.失能收入损失保险D.护理保险答案：B（疾病保险以特定疾病确诊为给付条件；A为医疗费用补偿；C为收入损失补偿；D为护理费用补偿）7.万能寿险的保单账户价值不包括：A.投保人缴纳的保费B.保险公司扣除的初始费用C.保单利息D.风险保额成本答案：B（初始费用是保费进入账户前扣除的部分，不计入账户价值；账户价值=保费-初始费用+利息-风险成本等）8.以下关于人身保险不可抗辩条款的描述，错误的是：A.自合同成立起超过2年，保险人不得解除合同B.适用于投保人故意未如实告知的情形C.仅适用于人身保险合同D.被保险人年龄误告不适用该条款答案：D（不可抗辩条款适用于年龄误告，若超过2年，保险人不得解除合同；其他选项均正确）9.李某投保重大疾病保险，保险金额50万元，等待期90天。投保第80天确诊合同约定的重大疾病，保险公司应：A.全额赔付50万元B.退还保费，合同终止C.赔付现金价值D.按已缴保费比例赔付答案：B（等待期内发生保险事故，通常退还保费或现金价值，不承担赔付责任）10.以下属于人寿保险储蓄性特征的体现是：A.保费中包含纯保费和附加保费B.保单具有现金价值C.保险期限多为1年D.保险金额由保险标的价值决定答案：B（现金价值是投保人缴纳保费超过保障成本的积累，体现储蓄性；A为保费构成，非储蓄性；C错误，人寿保险多为长期；D为财产保险特征）11.受益人变更的正确流程是：A.投保人书面通知保险人即可B.被保险人书面通知保险人即可C.投保人或被保险人书面通知保险人D.无需通知保险人，变更自意思表示到达受益人时生效答案：C（《保险法》规定，投保人或被保险人变更受益人需书面通知保险人，未通知不得对抗保险人）12.以下关于分红保险的描述，错误的是：A.分红水平不固定，与保险公司经营状况相关B.投保人可享受死差益、利差益、费差益C.分红只能以现金形式领取D.保单红利分配方式包括现金领取、累积生息等答案：C（分红可选择现金领取、累积生息、抵缴保费、增额缴清等方式）13.失能收入损失保险中，“免责期”是指：A.被保险人失能后，保险人不承担赔付责任的期限B.保险合同生效后，保险人不承担赔付责任的期限C.被保险人恢复工作能力后，保险人停止赔付的期限D.投保人未缴保费的宽限期答案：A（免责期是失能发生后，被保险人需自行承担收入损失的期间，通常30-180天，之后保险人开始赔付）14.某终身寿险保单现金价值为10万元，投保人申请保单贷款，最高可贷金额通常为：A.5万元B.8万元C.10万元D.15万元答案：C（保单贷款金额一般为现金价值的80%-100%，具体以合同约定为准，常见上限为现金价值的80%，但本题选项中10万元为可能值）15.以下不属于人身保险核保考虑因素的是：A.被保险人职业B.被保险人财务状况C.保险标的市场价值D.被保险人健康状况答案：C（人身保险标的是人的生命或身体，无市场价值；核保关注职业、健康、财务等）二、多项选择题（每题3分，共30分，少选、错选均不得分）1.人身保险与财产保险的主要区别包括：A.保险标的不同（生命/身体vs财产）B.保险期限不同（多为长期vs多为短期）C.赔付原则不同（定额给付vs损失补偿）D.精算基础不同（生命表vs损失率表）答案：ABCD（全选，均为人身保险与财产保险的核心区别）2.以下属于人寿保险合同常见条款的有：A.不可抗辩条款B.自杀条款C.宽限期条款D.代位求偿条款答案：ABC（代位求偿适用于财产保险，人身保险不适用；其他为常见条款）3.健康保险的分类包括：A.医疗保险B.疾病保险C.失能收入损失保险D.护理保险答案：ABCD（根据《健康保险管理办法》，健康保险包含此四类）4.以下关于受益人指定的描述，正确的有：A.投保人指定受益人需经被保险人同意B.被保险人为无民事行为能力人，可由其监护人指定受益人C.受益人可指定为多人，并约定受益顺序和份额D.受益人必须为自然人答案：ABC（受益人可为自然人或法人；其他选项符合《保险法》规定）5.万能寿险的特点包括：A.保费灵活性B.保额可调整C.账户价值透明D.保证最低收益答案：ABCD（万能寿险具有保费缴纳灵活、保额可调整、账户价值公开、保证最低利率等特点）6.以下情形中，保险金可能作为被保险人遗产的有：A.受益人先于被保险人死亡，无其他受益人B.受益人依法丧失受益权，无其他受益人C.受益人放弃受益权，无其他受益人D.受益人与被保险人同时死亡，推定受益人先死答案：ABCD（均符合《保险法》第42条规定）7.人身保险的精算基础主要包括：A.死亡率B.发病率C.费用率D.利率答案：ABCD（人寿保险精算基于死亡率、利率、费用率；健康保险还需考虑发病率）8.以下属于长期人身保险的有：A.10年期定期寿险B.终身寿险C.1年期重大疾病保险（可续保）D.5年期年金保险答案：ABD（长期保险指保险期间超过1年，或虽1年但含有保证续保条款；C若为非保证续保则为短期）9.分红保险的红利来源包括：A.死差益（实际死亡率低于预定死亡率）B.利差益（实际投资收益率高于预定利率）C.费差益（实际费用率低于预定费用率）D.损差益（实际赔付低于预定赔付）答案：ABC（分红保险红利来源为死差、利差、费差；损差益常见于财产保险）10.以下关于人身保险合同解除的描述，正确的有：A.投保人可随时解除合同，保险人需退还现金价值（犹豫期后）B.保险人解除合同的权利自知道解除事由起超过30日不行使而消灭C.投保人故意未如实告知，保险人可解除合同且不退还保费D.被保险人年龄误告导致保费多缴，保险人应退还多收部分答案：ABD（C错误，投保人故意未如实告知，保险人解除合同需退还现金价值，而非不退还保费）三、判断题（每题1分，共10分，正确填“√”，错误填“×”）1.人身保险的保险金额可由投保人与保险人协商确定，无最高限制。（×）（需符合保险利益原则和精算规范，存在最高保额限制）2.宽限期内发生保险事故，保险公司不承担赔付责任。（×）（宽限期内仍需赔付，可扣除欠缴保费）3.受益人可以是胎儿（未出生的自然人），但需以出生时存活为条件。（√）（《民法典》规定胎儿视为具有民事权利能力，可作为受益人）4.投连险的投资风险由保险人承担。（×）（投连险投资风险由投保人自行承担）5.人身保险合同成立后，投保人不可变更被保险人。（√）（被保险人是保险标的，变更需重新核保，通常不可直接变更）6.医疗保险适用损失补偿原则，被保险人不能因保险获得额外收益。（√）（费用补偿型医疗保险遵循损失补偿）7.自杀条款中，被保险人在合同成立2年后自杀，保险公司可拒绝赔付。（×）（2年后自杀，保险公司需赔付，除无民事行为能力人）8.保单复效需投保人提出申请并补缴保费及利息，无需重新核保。（×）（复效通常需重新核保，确认被保险人健康状况）9.年金保险的给付周期可以是月、季、年，多为终身或定期给付。（√）（符合年金保险特征）10.人身保险的保险利益仅存在于投保时，事故发生时可不具有。（√）（《保险法》规定，人身保险投保时需具有保险利益，事故发生时不要求）四、简答题（每题6分，共30分）1.简述人身保险的主要特征。答案：（1）定额给付性：以约定金额给付，不适用损失补偿；（2）保险期限长期性：多为数年至终身；（3）储蓄性：保费积累形成现金价值；（4）精算基础特殊性：基于死亡率、发病率、利率等生命表数据；（5）保险利益特殊性：仅要求投保时具有，且范围较财产保险广（亲属、抚养关系等）。2.人寿保险合同中“不丧失价值条款”的含义及作用。答案：不丧失价值条款指投保人缴纳保费超过一定期限后，保单积累的现金价值属于投保人，不因保险合同效力中止或解除而丧失。作用：（1）保障投保人权益，避免因未缴费失去全部价值；（2）提供保单贷款、减额缴清、展期定期等选择权，增强保单灵活性；（3）体现人寿保险的储蓄属性，确保投保人资金安全。3.健康保险与疾病保险的区别。答案：（1）保障范围：健康保险涵盖疾病、医疗、失能、护理等；疾病保险仅以特定疾病确诊为给付条件。（2）给付方式：健康保险中医疗保险为费用补偿，失能、护理为定额或定期给付；疾病保险为定额给付。（3）保险期限：健康保险包括短期（1年）和长期；疾病保险多为长期。（4）等待期：健康保险等待期通常30-180天；疾病保险等待期较长（90-180天）。4.简述人身保险核保的主要内容。答案：（1）健康状况：通过体检、病历、问卷评估被保险人健康风险（如是否患重大疾病、慢性病）；（2）职业与环境：评估职业风险（如高空作业、化工行业）及生活环境（如居住地区医疗水平）；（3）财务状况：核实投保人缴费能力及保险金额合理性（避免道德风险）；（4）个人史与家族史：了解被保险人吸烟、饮酒等习惯及家族遗传病史；（5）投保动机：确认是否存在逆选择（如已患疾病后投保）。5.新型人寿保险（分红险、万能险、投连险）的核心差异。答案：（1）分红险：提供保证利益（基本保额+现金价值），额外红利与公司经营挂钩，风险由保险人承担大部分；（2）万能险：保费灵活，账户价值有最低收益保证，保额可调整，风险由投保人与保险人共担；（3）投连险：无保证收益，账户价值完全取决于投资表现，风险由投保人自行承担，透明度高但波动性大。五、案例分析题（每题10分，共20分）案例1：2023年5月，张某为妻子李某投保保额200万元的终身寿险，如实告知李某无重大疾病史。2025年3月，李某因肝癌身故，保险公司调查发现李某2022年曾因肝炎住院但未告知。问题：保险公司是否应赔付？请结合《保险法》分析。答案：应赔付。根据《保险法》第16条不可抗辩条款，自合同成立（2023年5月）起超过2年（至2025年5月满2年），保险人不得解除合同。本案中事故发生于2025年3月，合同成立未满2年，但需核实投保人是否故意或重大过失未告知。若张某非故意且未告知的肝炎与肝癌无直接因果关系，保险公司可能需赔付；若肝炎是肝癌的诱因且属重大过失，保险公司可解除合同并退还现金价值。但因李某身故发生在2年抗辩期内，最终需结合未告知事项的严重性及因果关系判定，通常法院倾向于保护被保险人权益，判决赔付。案例2：王某2020年投保定期寿险