交强险条例实施细则

交强险条例实施细则第一章总则第一条为细化《机动车交通事故责任强制保险条例》的操作流程，统一全国理赔口径，降低制度性交易成本，制定本细则。第二条本细则所称“交强险”系指由银保监会批准、保险公司依法经营的机动车交通事故责任强制保险；“投保人”包括自然人、法人及非法人组织；“受害人”指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或财产损失的第三方，不包括本车车上人员及被保险人。第三条交强险的费率、责任限额、无赔款优待系数、救助基金提取比例、电子保单标准、数据接口规范，由银保监会会同公安部、交通运输部、财政部以联合公告形式发布，并于每年1月1日自动替换旧版，保险公司不得擅自变更。第二章投保与承保第四条投保义务人应在办理机动车注册登记、转移登记、检验、临时通行牌证核发等业务前，出示有效期覆盖业务办理日的交强险保单或电子保单凭证。公安机关交通管理部门通过全国交强险信息平台实时核验，核验失败的不予办理。第五条保险公司应在收到投保信息后的0.5个工作日内完成核保，除下列情形外不得拒保：（一）机动车涉嫌盗抢、拼装、非法改装且尚未恢复原状；（二）投保人未如实告知车辆使用性质导致风险显著增加；（三）上一保险年度内故意制造交通事故三次以上且经法院判决确认；（四）法律法规规定的其他情形。拒保须出具书面说明并同步上传至交强险信息平台，投保人可在3个工作日内在线申诉，由属地银保监局在5个工作日内作出终局决定。第六条保险公司应提供以下任一渠道供投保人缴费出单：营业网点、官方网站、经备案的第三方网络平台、微信小程序、支付宝生活号、车险代理人专用App。电子保单与纸质保单具备同等法律效力，保险公司不得收取纸质保单工本费。第七条投保信息须至少包含：车辆识别代号、发动机号、使用性质、核定载客/载质量、初次登记日期、排量/功率、车主证件类型及号码、联系方式、电子发票抬头。信息缺失或格式错误导致平台校验失败的，保险公司应一次性告知补正清单。第八条交强险保单生效时间精确到分钟，以保险公司核心系统记载的“保费到账时间”为准。保单起保前发生道路交通事故的，保险公司不承担赔偿责任，但须在车险信息平台留存事故记录。第三章批改与退保第九条车辆过户、变更使用性质、更换号牌、发动机或车架号因维修发生变更，投保人须在完成公安变更手续后的10日内申请保单批改。保险公司应在1个工作日内完成审核并重新出具电子批单，批改后的保费按日比例多退少补，不收手续费。第十条机动车因依法注销、办理停驶、被执法机关没收并注销登记、确定灭失，投保人可以申请退保。退保保费按“日比例×0.95”计算，剩余5%作为救助基金补缴部分不予退还。保险公司应在3个工作日内将应退保费原路退回，并同步向平台上传《交强险退保信息表》。第十一条被保险机动车被扣押、查封、质押期间，投保人不得申请退保，但可以申请“保险期间顺延”批改，顺延最长不超过12个月，顺延期间保费为零，责任限额不变。第四章事故报案与查勘第十二条事故发生后，被保险人或驾驶人应在“立即停车、保护现场、救助伤者”的同时，拨打保险公司全国统一客服电话或通过官方App完成报案。报案时效要求为：（一）涉及人身伤亡的，不晚于事故发生后2小时；（二）仅财产损失的，不晚于事故发生后12小时；（三）涉嫌肇事逃逸的，公安机关立案后保险公司即视同报案。第十三条保险公司应建立7×24小时查勘队伍，城区30分钟内、郊区60分钟内、偏远地区120分钟内到达现场。查勘员须佩戴记录仪全程录像，录像保存期限不少于3年。第十四条对轻微财产损失案件，当事人可通过“交强险视频快处”微信小程序远程拍照取证，系统比对行驶证、保单、人脸识别无误后，保险公司应在30分钟内给出定损结论并推送维修厂名单。第十五条涉及人伤案件，保险公司应在查勘完成后2小时内向受害人或其家属出具《人伤案件告知书》，列明理赔流程、所需材料、垫付流程、投诉渠道，并一次性发放《人伤索赔资料清单》。第五章垫付与追偿第十六条有下列情形之一且抢救费用已实际发生的，保险公司在接到公安机关交通管理部门《垫付通知书》后，应在24小时内将费用划转至救治医院指定账户：（一）机动车肇事后逃逸；（二）机动车未投保交强险或保单已失效；（三）机动车被盗抢期间肇事；（四）驾驶人无证、醉驾、毒驾、故意制造事故。第十七条垫付金额以“交通事故发生地医保目录范围内、合理且必要的抢救费用”为限，最高不超过交强险医疗费用赔偿限额。医院须提供加盖财务章的正式发票、费用清单、病历首页、抢救记录。第十八条保险公司完成垫付后取得法定代位追偿权，可向实际侵权人、车辆所有人、管理人追偿。追偿程序适用《保险法》第六十条，诉讼时效自实际支付之日起算。第十九条侵权人拒不履行追偿判决的，保险公司可申请将其列入保险行业联合失信名单，限制其未来5年内投保商业车险及申请交强险无赔款优待。第六章赔偿处理第二十条交强险赔偿范围限于“第三方受害人”的人身伤亡和财产损失，不包括被保险人、本车车上人员、被保险机动车本车损失。第二十一条人身伤亡赔偿项目包括：医疗费、住院伙食补助费、营养费、后续治疗费、整容费、丧葬费、死亡补偿费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、误工费、交通费、住宿费、被扶养人生活费、精神损害抚慰金。第二十二条财产损失赔偿项目包括：第三方车辆维修费、车载物品损失、道路设施损坏赔偿、牲畜伤亡直接损失。贬值损失、停业损失、律师费、评估费不属于交强险赔付范围。第二十三条赔偿限额以银保监会当年公告为准，实行“无过错分项限额”：（一）死亡伤残赔偿限额；（二）医疗费用赔偿限额；（三）财产损失赔偿限额。同一事故多名受害人时，各分项限额按受害人数比例分配；单项限额用尽后，保险公司不再额外赔付。第二十四条索赔单证实行“负面清单”制度，保险公司不得要求受害人提供清单之外的资料。单证包括：1.索赔申请书（保险公司官网可下载）；2.受害人身份证明；3.交通事故认定书或自行协商协议书；4.医疗费发票原件、病历、出院小结、用药清单；5.死亡证明、户籍注销证明、法医鉴定书；6.残疾鉴定报告；7.维修费发票及清单；8.银行卡复印件。第二十五条保险公司收到齐全材料后，应在下列期限内结案并支付：（一）仅财产损失，3个工作日；（二）涉及人伤但未残疾，7个工作日；（三）涉及残疾或死亡，10个工作日；（四）需调查取证的特殊情形，最长不超过30个工作日。第二十六条对属于保险责任但赔偿金额存在争议的，双方可共同委托具备司法资质的评估机构进行鉴定，鉴定费用由保险公司预付，最终按责任比例分摊。第七章救助基金第二十七条省级救助基金实行“统一归集、省级统筹、分级管理、专款专用”。基金来源包括：1.交强险保费2%的提取；2.交强险追偿款全额划转；3.基金孳息；4.社会捐赠；5.财政预算安排的临时救助。第二十八条救助基金垫付范围：（一）超出交强险医疗费用限额的抢救费用；（二）肇事机动车未投保、逃逸、盗抢期间肇事导致的人身伤亡；（三）其他按规定应当垫付的费用。第二十九条救助基金垫付后，管理机构应在5个工作日内向保险公司、侵权人发出《偿还通知书》。偿还资金应直接汇入基金专户，任何单位不得截留、挪用。第八章无赔款优待与费率浮动第三十条无赔款优待系数（NCD）以“车辆识别代号+使用性质”为唯一标识，按保险年度累计，全国通算。NCD共分10个等级，等级越高折扣越大，最高可优惠至基准保费的50%。第三十一条上一保险年度发生有责死亡事故的，NCD归零并追加30%惩罚性保费；发生有责伤人事故两次以上或财产损失事故三次以上的，追加20%惩罚性保费。第三十二条保险公司应在保单出具前通过车险信息平台自动获取NCD，不得人为干预。投保人若对NCD有异议，可在线提交历史保单号、理赔号，平台在2个工作日内反馈校验结果。第九章数据共享与信息安全第三十三条交强险信息平台与公安交管、交通运输、卫生健康、民政、司法、银行、保险同业实现实时对接，接口标准采用SM2加密算法，数据脱敏后传输。第三十四条保险公司、公安交管部门、救助基金管理机构对个人信息负有保密义务，除依法向受害人、被保险人、司法机关提供外，不得向第三方披露。违反规定的，由网信部门依据《个人信息保护法》处以最高500万元罚款。第十章消费者权益保护第三十五条保险公司应设立“交强险理赔服务监督站”，公示理赔流程、承诺时限、投诉电话、局长信箱。投诉受理后24小时内短信告知投诉编号，5个工作日内书面答复处理结果。第三十六条对拖延赔付、无理拒赔、虚假承诺的保险公司，银保监局可采取监管谈话、责令改正、罚款、限制新业务、停止省级分支机构车险经营权等措施。第三十七条保险行业协会建立“交强险服务评价”系统，每年发布消费者满意度排名，排名后三位的公司须向全行业作出整改报告并接受质询。第十一章特殊车辆与境外车辆第三十八条临时入境的境外机动车，凭海关《进出境车辆签证》可购买短期交强险，最短7天，最长3个月，保费按日基准费率×1.2计收。第三十九条拖拉机、联合收割机、场内机动车辆、消防车、救护车、武警部队在编车辆，均须投保交强险，费率由银保监会单独批复，享受财政拨款的单位可申请“集中投保、统一结算”。第四十条新能源汽车的交强险保费按“基准保费×（1－新能源优惠系数）”计算，优惠系数由行业协会根据出险率每季度动态调整，并在官网公示。第十二章违法责任第四十一条投保义务人未依法投保交强险的，公安机关交通管理部门扣留机动车，处以最低保费两倍罚款；补办交强险前，机动车不得上道路行驶。第四十二条伪造、变造、买卖交强险保单、标志的，由公安机关没收违法所得，处以10万元以上50万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第四十三条保险公司拒不履行垫付义务或拖延垫付的，由银保监局责令改正，处以5万元以上30万元以下罚款，并对直接责任人给予禁业5年处分。第十三章统计与审计第四十四条保险公司应于每月第5个工作日前向银保监局报送上月交强险业务统计表，内