银行协议书存款开口计息

银行协议书存款开口计息1.甲方（买方/出租方/委托方）：

甲方名称：XX银行股份有限公司（以下简称“甲方”），其地址位于中国XX省XX市XX区XX路XX号，法定代表人为XX先生/女士，联系方式为010-XXXXXXX。甲方是一家经中国银行业监督管理委员会批准设立的全国性商业银行，具备从事存款业务、信贷业务及财富管理服务的合法资质。甲方的经营范围涵盖吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、办理国内外结算、买卖外汇、从事银行卡业务、提供信用证服务及担保、代理收付款项及受托代办保险业务等，并在存款利率市场化改革背景下，致力于为客户提供灵活、安全、高收益的存款产品。甲方在金融行业内享有良好的声誉，其存款业务符合国家金融监管政策要求，能够有效保障客户资金的流动性及收益性。

甲方作为本次协议的委托方，基于客户资金管理的需求，选择乙方作为存款服务提供方，通过乙方的专业服务实现资金的保值增值。甲方承诺其提供的存款信息真实、完整，并确保其具备签署和履行本协议的完全民事行为能力及合法授权。

2.乙方（卖方/承租方/服务提供方）：

乙方名称：XX资产管理有限责任公司（以下简称“乙方”），其地址位于中国XX省XX市XX区XX街XX号，法定代表人为XX先生/女士，联系方式为021-XXXXXXX。乙方是一家经中国证券监督管理委员会批准设立的全国性资产管理公司，具备从事资产管理、投资咨询及相关金融服务的合法资质。乙方的经营范围涵盖资产管理、投资咨询、财务顾问、私募基金管理、资产证券化等，并在银行存款合作领域拥有丰富的经验及广泛的合作网络。乙方通过专业的资产配置方案，能够为客户提供定制化的存款产品及利率优惠，帮助客户实现资金的高效利用。

乙方作为本次协议的服务提供方，基于甲方的委托要求，同意接受甲方的存款需求，并按照本协议约定的条款提供存款服务。乙方承诺其具备签署和履行本协议的完全民事行为能力及合法授权，并确保其提供的存款服务符合国家金融监管政策要求，保障甲方的资金安全及收益权。

协议简介：

双方基于国家利率市场化改革的政策背景及金融市场的创新需求，本着平等互利、诚实信用的原则，经友好协商，达成本协议。甲方作为委托方，因业务发展需要，拟将闲置资金通过乙方进行存款管理，以期获得稳定的投资收益。乙方作为专业化的存款服务提供方，基于自身的资产管理能力及市场资源优势，同意为甲方提供存款服务。本协议的签订，旨在明确双方在存款业务中的权利与义务，确保存款资金的安全性、流动性及收益性，促进双方在金融合作领域的长期稳定发展。协议内容涉及存款金额、利率、期限、支付方式、违约责任等关键条款，双方应严格履行本协议约定的各项义务，共同维护金融市场的良性秩序。本协议的履行将基于双方的真实意愿及合法合规的前提，任何一方不得擅自变更或解除协议内容，如需修改，应经双方书面协商一致。

第一条协议目的与范围

本协议的主要目的是明确甲方委托乙方提供银行协议存款服务（以下简称“存款服务”）的具体内容、权利与义务，确保存款资金的安全性、收益性及流动性，并符合国家相关金融法律法规的要求。本协议涉及的具体内容包括但不限于：存款币种、存款金额、存款期限、存款利率、利息计付方式、资金划转安排、风险承担、违约责任及争议解决方式等。通过本协议的签订与履行，甲方旨在利用乙方的专业服务实现其闲置资金的价值最大化，乙方则通过提供定制化的存款解决方案满足甲方的资金管理需求，双方在平等自愿的基础上建立长期稳定的合作关系，共同促进金融市场的健康发展。

第二条定义

本协议中下列词语具有以下含义：

（一）“协议存款”是指甲方委托乙方，在符合国家金融监管政策的前提下，通过乙方与目标银行（以下简称“合作银行”）协商确定的存款产品，该产品在存款期限、利率、支取方式等方面可能享有优于普通存款产品的条件。

（二）“存款本金”是指甲方存入合作银行的、用于协议存款的资金总额。

（三）“存款利息”是指根据协议约定，甲方应获得的存款收益，包括固定利率、浮动利率或其他约定计息方式产生的利息。

（四）“存款期限”是指协议存款的预定存续期限，自资金实际存入合作银行之日起计算至到期日止。

（五）“合作银行”是指乙方根据甲方需求选择并提供服务的银行机构，其名称及具体存款产品细节由乙方书面通知甲方确认。

（六）“资金划转”是指甲方将存款本金划拨至合作银行账户，以及到期本息由合作银行划转至指定账户的过程。

（七）“不可抗力”是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，如战争、自然灾害、法律政策重大调整等，该等事件可能导致协议无法履行或延迟履行。

第三条双方权利与义务

（一）甲方的权力与义务：

1.甲方有权要求乙方提供符合国家金融监管政策及甲方需求的协议存款产品方案，并有权对乙方的服务进行监督与评估。

2.甲方有权按照本协议约定收取存款利息，并有权在存款到期或提前支取时收回存款本金及应得利息。

3.甲方有权要求乙方提供关于协议存款的尽职报告，包括合作银行的资质、存款产品的风险等级、历史业绩等，以保障自身资金安全。

4.甲方应保证其提供的存款资金来源合法合规，符合反洗钱及相关金融监管要求，并配合乙方完成必要的资金背景审查。

5.甲方应按照本协议约定及时足额将存款本金划拨至乙方指定的合作银行账户，并确保账户信息准确无误。

6.甲方应妥善保管本协议及乙方提供的存款相关文件，并在需要时向乙方提供必要的身份证明及授权文件。

7.甲方应遵守国家关于利率市场化的相关规定，不得通过协议存款进行非法集资、洗钱或其他违法活动。

8.甲方应按照本协议约定履行保密义务，不得泄露协议内容及涉及乙方的商业秘密，但法律法规另有规定的除外。

9.甲方应配合乙方处理存款到期或提前支取的相关事宜，及时提供银行账户信息及变更通知，确保资金划转顺利进行。

10.甲方有权在本协议履行过程中，根据自身资金需求变化，与乙方协商调整存款金额、期限或利率等关键条款，但需提前满足乙方合作银行的准入要求。

（二）乙方的权力与义务：

1.乙方有权要求甲方提供真实、完整、合法的存款资金证明及身份证明文件，以确保存款业务的合规性及安全性。

2.乙方有权根据甲方提供的资金规模、期限及风险偏好，选择合适的合作银行及存款产品，并向甲方提供具有竞争力的存款利率及服务方案。

3.乙方有权对合作银行进行尽职，包括但不限于银行的资本充足率、不良贷款率、监管评级等，确保合作银行具备提供协议存款服务的资质。

4.乙方应按照本协议约定，将甲方的存款本金及时、安全地划拨至合作银行账户，并确保资金划转的准确性及时效性。

5.乙方应向甲方提供协议存款的利息结算报告及资金流向证明，确保甲方能够按时足额获得存款利息，并清晰了解资金管理过程。

6.乙方应承担因自身过错导致存款本金损失或利息计算错误的责任，并应采取必要措施弥补甲方因此遭受的损失。

7.乙方应严格遵守国家关于利率自律、反洗钱及金融监管的要求，确保协议存款业务的合法合规，并配合监管机构的现场检查或非现场监管。

8.乙方应建立完善的存款业务管理制度，包括风险评估、内部控制、信息披露等，确保存款资金的安全性及流动性。

9.乙方应按照本协议约定履行保密义务，对甲方的商业秘密、资金信息及合作银行的敏感信息承担保密责任，但法律法规另有规定的除外。

10.乙方有权要求甲方在存款期间遵守本协议约定，不得擅自变更存款信息或要求提前支取，如确需变更，应提前与乙方协商并满足合作银行的准入条件。

11.乙方应定期向甲方提供存款业务的市场动态分析及投资建议，帮助甲方优化资金管理策略，但甲方最终决策权保留。

12.乙方应建立应急处理机制，如遇合作银行出现经营风险或存款产品无法按期兑付等突发事件，应立即启动应急预案，保障甲方权益，并及时向甲方通报处理进展。

13.乙方应配合甲方处理存款到期或提前支取的相关事宜，包括但不限于银行账户信息核实、利率调整协商、资金划转安排等，确保流程高效、透明。

14.乙方应承担因违反本协议约定给甲方造成的直接经济损失，包括但不限于存款本金损失、利息差额、罚息等，并应承担相应的违约赔偿责任。

15.乙方应定期对协议存款业务进行合规性审查，确保业务操作符合法律法规及监管要求，并及时更新业务流程以适应政策变化。

第四条价格与支付条件

本协议项下的存款利率及费用以双方书面确认的协议存款方案为准。存款利率根据合作银行的产品特性及市场行情确定，具体利率水平由乙方在获得合作银行确认后书面通知甲方。存款利息按协议约定的计息方式计算，通常为固定利率或浮动利率，并明确计息期及利息支付方式（如到期一次性支付或按期支付）。甲方应按照协议约定，在存款期间无需向乙方支付任何服务费或其他费用，乙方为提供存款服务所产生的合理成本（如尽职费、账户管理费等）已包含在协议存款的收益中，由乙方自行承担。甲方应确保其用于存款的资金来源合法，并自行承担因资金来源问题产生的税务责任及合规风险。资金划转过程中产生的银行手续费由甲方承担，除非双方另有书面约定。所有价格及支付条件均以人民币计价，并符合国家金融监管政策关于利率及费用管理的规定。

第五条履行期限

本协议的履行期限自双方签字盖章之日起生效，至甲方存款本息全部兑付完毕之日终止。协议的有效期根据存款期限确定，即自甲方资金实际划入合作银行账户之日起至存款到期日止。在本协议有效期内，如甲方需要提前支取存款，应至少提前30个工作日书面通知乙方，并经乙方与合作银行协商一致后方可办理，提前支取部分可能适用不同的计息规则，具体以双方书面确认为准。乙方应在收到甲方存款本金划拨指令后10个工作日内完成资金划转，确保资金安全存入合作银行账户。协议履行期间，如遇国家金融政策调整或监管要求变化，双方应协商一致是否需要修改协议条款，以适应新的政策环境。任何一方均有权在提前不少于90日书面通知对方的情况下，根据自身业务需要单方面解除本协议，但需承担相应的责任及损失。

第六条违约责任

（一）甲方违约责任：

1.若甲方未能按照本协议约定及时足额将存款本金划拨至乙方指定的合作银行账户，每逾期一日，应向乙方支付逾期存款本金万分之零点五的违约金，逾期超过30日的，乙方有权解除协议，并要求甲方承担由此产生的所有损失。

2.若甲方提供的存款资金来源不合法或存在洗钱、非法集资等违法风险，导致乙方或合作银行遭受损失，甲方应承担全部赔偿责任，包括直接经济损失、监管罚款及合理的维权费用。

3.若甲方擅自变更存款信息或要求提前支取，且未履行本协议约定的提前通知义务，导致乙方或合作银行产生损失（如账户冻结、交易失败等），甲方应承担相应的违约责任，包括但不限于支付违约金，违约金计算标准为实际损失金额的百分之二十。

4.若甲方泄露本协议内容或乙方商业秘密，给乙方造成经济损失，甲方应赔偿乙方全部损失，包括但不限于经济损失、维权费用、商誉损失等。

5.若甲方违反国家税务法规，导致乙方或合作银行承担税务处罚，甲方应自行承担处罚责任，并赔偿乙方因此遭受的间接损失。

（二）乙方违约责任：

1.若乙方未能按照本协议约定将甲方的存款本金及时、安全地划转至合作银行账户，导致存款本金或利息损失，乙方应承担全部赔偿责任，包括直接损失及合理的资金占用利息。

2.若乙方提供的存款利率或服务方案存在虚假宣传或误导性陈述，导致甲方遭受损失，乙方应退还甲方已支付的存款利息，并赔偿损失金额的百分之三十。

3.若乙方未能履行尽职义务，选择合作银行存在重大风险（如资本充足率不足、被监管机构处罚等），导致甲方存款本金或利息遭受损失，乙方应承担全部赔偿责任，包括直接损失及合理的维权费用。

4.若乙方未能按照本协议约定向甲方支付存款利息，每逾期一日，应向甲方支付逾期利息，利率为未支付利息金额的万分之五，逾期超过60日的，甲方有权解除协议，并要求乙方支付违约金，违约金计算标准为逾期利息总额的百分之五十。

5.若乙方泄露甲方商业秘密或资金信息，给甲方造成经济损失，乙方应赔偿甲方全部损失，包括直接经济损失、商誉损失及合理的维权费用。

6.若乙方在存款到期或提前支取过程中存在重大过失（如账户信息错误、操作失误等），导致甲方无法按时收回存款本金或利息，乙方应承担全部赔偿责任，赔偿金额以实际损失为准，且赔偿上限不超过存款本金总额的百分之二十。

7.若乙方违反国家金融监管政策，导致协议存款业务被监管机构处罚，乙方应自行承担处罚责任，并赔偿甲方因此遭受的间接损失。

8.乙方应在违约行为发生后的10个工作日内向甲方提供解决方案并承担相应责任，否则甲方有权解除协议并要求乙方支付违约金，违约金计算标准为协议存款本金总额的百分之十。

（三）违约金限制：双方同意，任何一方的违约金总额不超过协议存款本金总额的百分之五十。若违约金不足以弥补守约方实际损失的，违约方还应赔偿差额部分。双方应友好协商解决违约责任问题，避免不必要的诉讼。

第七条不可抗力

1.不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于战争、动乱、恐怖袭击、自然灾害（如地震、洪水、台风、海啸等）、政府行为（如法律、法规、规章的修订或废止、税收政策调整、行政命令等）、流行病疫情、网络攻击、电力或通讯中断等，该等事件导致或可能导致本协议无法履行或延迟履行。

2.任何一方因不可抗力事件而无法履行本协议项下的全部或部分义务时，应在不可抗力事件发生后7个工作日内书面通知对方，并提供相关证明文件（如政府公告、新闻报道、权威机构证明等）。双方应根据不可抗力事件对协议履行的影响程度，协商决定是否延期履行、部分履行或解除协议。

3.因不可抗力导致协议无法履行或延迟履行期间，受影响一方不承担违约责任，但应及时采取合理措施减轻不可抗力带来的损失，并在不可抗力消除后尽快恢复履行协议义务。若不可抗力持续超过30个工作日，双方仍无法达成一致意见，本协议可予以解除，双方互不承担违约责任，已产生的费用按实际情况结算。

4.双方应对因不可抗力造成的对方损失承担相互免责责任，包括但不限于直接经济损失、合理的维权费用等，但不可抗力导致的固有风险及市场风险除外。本协议的解除不影响双方在协议履行前已产生的权利与义务及违约责任。

第八条争议解决

1.因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权采取以下第（二）项或第（三）项方式解决。

2.协商不成的，争议应提交至乙方所在地有管辖权的人民法院通过诉讼方式解决。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力，任何一方均不得向其他法院提起诉讼或申请仲裁。

3.协商不成的，争议应提交至中国国际经济贸易仲裁委员会（CIETAC），按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为乙方所在地，仲裁语言为中文。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力，任何一方均不得向其他法院提起诉讼或申请仲裁。

4.在争议解决期间，除争议事项外，双方应继续履行本协议其他未受争议影响的条款，任何一方不得因此中断协议的履行。双方应将争议解决不影响协议其他部分效力的原则贯彻始终，并尽最大努力维护双方的长期合作关系。仲裁费用（包括仲裁费、律师费等）由败诉方承担；双方各承担一半。

第九条其他条款

1.通知方式：双方在本协议首部载明的地址、联系方式为有效联系方式。任何一方变更联系方式，应至少提前10个工作日书面通知对方，否则按原联系方式发出的通知视为有效送达。通知可以通过专人递送、挂号信、传真、电子邮件等方式进行，并以发出时为送达时。

2.协议变更：对本协议的任何修改或补充，均须经双方协商一致，并以书面形式作出，经双方签字盖章后生效。任何一方不得单方面变更本协议内容。

3.法律适用：本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。任何一方均应遵守适用的法律、法规和监管要求。

4.完整协议：本协议及其附件构成双方就本协议标的达成的完整协议，取代双方此前就此达成的所有口头或书面协议、谅解和安排。

5.分离性：本协议各项条款相互独立，任何一项条款的无效或不可执行，不影响其他条款的效力。

6.可分割性：若本协议任何条款被认定为无效或不可执行，不影响其他条款的效力，双方应协商替换为内容最接近、合法有效的条款。

7.利益转让：除本协议另有约定外，任何一方不得将其在本协议项下