合规专员笔试题目及答案

合规专员笔试题目及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项的字母填在括号内）1.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，下列哪类交易必须强制报告大额交易？A.自然人客户单笔现金支取4万元B.非自然人客户当日累计转账200万元C.自然人客户跨境汇款5万美元D.非自然人客户当日累计现金缴存30万元【答案】B2.某证券公司发现客户A在过去12个月内先后开立8个不同用途的证券账户，且各账户资金来源高度一致，该情形最应被识别为哪类风险？A.市场风险B.操作风险C.洗钱风险D.流动性风险【答案】C3.关于《个人信息保护法》中“敏感个人信息”的界定，下列哪项表述正确？A.交易记录属于敏感个人信息B.个人姓名+出生年月组合即构成敏感个人信息C.银行账户号码属于敏感个人信息D.个人行踪信息一旦与身份关联即构成敏感个人信息【答案】D4.银行对公客户经理在贷前调查时发现，借款企业近三个月连续更换三任法定代表人，且新法定代表人户籍地均在境外，该信号属于哪类预警信号？A.行业风险信号B.关联风险信号C.公司治理风险信号D.财务欺诈信号【答案】C5.根据《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》，下列哪项不属于首席合规官的法定职责？A.组织实施反洗钱制度B.向董事会报告重大合规风险事件C.审批公司年度财务预算D.审查公司重大业务合规性【答案】C6.某基金公司拟上线一款跨境QDII产品，合规专员在审查销售文件时发现其风险揭示书未披露汇率对冲策略可能带来的额外成本，该问题属于哪类合规缺陷？A.重大遗漏B.虚假记载C.误导性陈述D.重大延迟披露【答案】A7.按照《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对非自然人客户受益所有人识别，应追溯到哪一层级？A.直接或间接拥有10%以上股权的自然人B.直接或间接拥有15%以上合伙权益的自然人C.直接或间接拥有25%以上股权或表决权的自然人D.直接或间接拥有5%以上股权的自然人【答案】C8.某商业银行信用卡中心推出“零首付购车分期”活动，宣传材料中仅标注“低至0利率”，未披露分期手续费率，该行为最可能违反哪项规定？A.《消费者权益保护法》第八条B.《广告法》第八条C.《反不正当竞争法》第六条D.《银行业监督管理法》第四十五条【答案】B9.在反洗钱可疑交易报告内部操作流程中，哪项环节必须体现“保密性”原则？A.数据筛选B.客户回访C.报告审批D.监管报送【答案】C10.某信托公司向合格投资者私募发行资管产品，投资者人数为210人，合规专员应提出何种整改意见？A.降低投资门槛B.分拆产品分期发行C.将人数控制在200人以内D.改为公募发行【答案】C11.根据《银行保险机构操作风险管理办法》，下列哪项不属于操作风险损失事件类型？A.内部欺诈B.外部欺诈C.客户投诉D.执行交割和流程管理【答案】C12.某保险公司代理人通过微信朋友圈发布“保本保收益”字样宣传投连险，合规专员发现后应首先采取哪项措施？A.向银保监会地方局报告B.要求代理人立即删除并留存截图C.对代理人罚款D.暂停其执业资格【答案】B13.按照《证券期货投资者适当性管理办法》，普通投资者转为专业投资者，其金融资产最低门槛为：A.300万元B.500万元C.800万元D.1000万元【答案】B14.某城商行因系统升级导致客户账户余额显示错误，引发群体性投诉，该行在向监管机构报告时，应将该事件归为哪类风险事件？A.信用风险事件B.操作风险事件C.声誉风险事件D.市场风险事件【答案】B15.关于《数据出境安全评估办法》，数据处理者向境外提供重要数据，应在何时向省级网信部门申报评估？A.合同签署前B.数据出境前C.数据出境后7日内D.年度汇总后【答案】B16.某支付机构与境外电商平台合作，需对客户外汇支付进行监测，下列哪项属于必须报送的大额交易？A.单笔人民币5万元购汇B.单笔等值1万美元跨境支付C.当日累计等值5万美元跨境支付D.单笔等值3万美元跨境收入【答案】C17.按照《金融营销宣传行为规范通知》，下列哪项属于“违规承诺收益”？A.历史收益展示B.业绩比较基准C.“预期年化收益6.8%”D.“过往三年平均收益5.2%”【答案】C18.某银行理财子公司发行的现金管理类产品，若其采用摊余成本法估值，需满足哪项监管要求？A.资产久期不超过1年B.资产久期不超过120天C.资产久期不超过90天D.资产久期不超过60天【答案】B19.在反洗钱分类评级中，某银行因“未对高风险客户采取强化审查措施”被扣分，该指标属于哪类评级要素？A.制度完善程度B.机制运行有效性C.风险控制有效性D.监管配合程度【答案】C20.某基金公司合规专员发现基金经理利用未公开信息交易，应首先向谁报告？A.公司董事会B.公司督察长C.基金托管人D.中国证监会派出机构【答案】B21.按照《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，下列哪类保险产品销售必须实施“双录”？A.车险B.短期健康险C.投连险D.团体意外险【答案】C22.某商业银行开展网络直播卖理财产品，主播为该行员工，但未在页面显著位置展示其“金融从业资格”，该行为违反哪项规定？A.《商业银行法》B.《金融营销宣传行为规范通知》C.《消费者权益保护法》D.《网络安全法》【答案】B23.按照《证券基金经营机构合规管理办法》，合规部门人员数量不得少于总部人数的：A.1%B.1.5%C.2%D.3%【答案】B24.某信托公司开展房地产信托业务，若其向项目公司发放贷款，抵押土地评估值与贷款本金比例最高为：A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】C25.在反洗钱客户风险等级划分中，下列哪项属于“地域风险”指标？A.客户职业为离岸公司董事B.客户注册地在FATF高风险国家C.客户交易对手为博彩公司D.客户频繁大额现金交易【答案】B26.某银行因未及时更新客户身份证件有效期，被监管机构罚款30万元，该处罚依据为：A.《反洗钱法》第三十二条B.《银行业监督管理法》第四十五条C.《居民身份证法》D.《消费者权益保护法》【答案】A27.按照《金融消费者权益保护实施办法》，银行在收集消费者金融信息时，应遵循哪项原则？A.合理、必要B.充分、完整C.便捷、高效D.保密、独占【答案】A28.某券商APP在更新隐私政策后，未再次征得用户同意即继续收集设备MAC地址，该行为违反：A.《个人信息保护法》第十三条B.《网络安全法》第四十二条C.《消费者权益保护法》第二十九条D.《数据安全法》第三十二条【答案】A29.按照《银行保险机构公司治理准则》，独立董事在一家机构任职时间累计不得超过：A.6年B.8年C.9年D.10年【答案】A30.某银行理财经理向客户销售私募产品时，未对客户进行风险测评，该行为直接违反：A.《证券期货投资者适当性管理办法》B.《商业银行理财产品销售管理办法》C.《私募投资基金监督管理暂行办法》D.《金融消费者权益保护实施办法》【答案】B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形属于《反洗钱法》规定的“可疑交易”？A.客户频繁进行接近大额交易标准的现金存取B.客户要求将大额资金分散存入多个账户C.客户将存款集中后一次性汇往境外D.客户连续三个月无交易后突然激活并大额转账【答案】ABCD32.按照《个人信息保护法》，处理个人信息应取得个人同意，但以下哪些情形属于例外？A.为履行法定职责B.为应对突发公共卫生事件C.为履行个人作为一方当事人的合同D.为提升用户体验进行大数据分析【答案】ABC33.某银行在开展跨境融资业务时，应重点关注的合规风险包括：A.制裁合规风险B.反洗钱风险C.税务合规风险D.汇率风险【答案】ABC34.下列哪些属于《证券基金经营机构合规管理办法》要求建立的合规管理制度？A.合规审查制度B.合规检查制度C.合规报告制度D.合规考核制度【答案】ABCD35.某保险公司开展互联网保险业务，应在官网显著位置披露哪些信息？A.营业执照B.保险许可证C.投诉渠道D.省级分支机构地址【答案】ABCD36.按照《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险损失数据收集应至少包括：A.损失金额B.损失发生时间C.损失事件类型D.责任人员处理结果【答案】ABCD37.某银行理财子公司发行的固收类产品，若投资非标资产，应满足哪些要求？A.期限匹配B.限额管理C.信息披露D.第三方估值【答案】ABC38.下列哪些行为属于《反不正当竞争法》禁止的“混淆行为”？A.擅自使用他人有一定影响的域名B.擅自使用他人有一定影响的商品名称C.擅自使用他人有一定影响的企业字号D.擅自使用他人有一定影响的网页设计【答案】ABCD39.某券商研究所发布研报，合规专员应重点审查哪些内容？A.利益冲突披露B.数据来源合法性C.估值方法合理性D.分析师资格【答案】ABCD40.按照《金融营销宣传行为规范通知》，金融营销宣传不得含有下列哪些内容？A.对过往业绩进行夸大表述B.明示或暗示保本保收益C.使用“国家级”极限用语D.使用“最高级”极限用语【答案】ABCD三、判断题（每题1分，共10分。正确请填“√”，错误请填“×”）41.银行在为客户办理跨境汇款时，若发现客户姓名与制裁名单相似，可先行办理业务后再进行复核。（）【答案】×42.按照《个人信息保护法》，个人信息处理者应当定期对其处理个人信息遵守法律、行政法规的情况进行合规审计。（）【答案】√43.证券公司可以将合规管理职责与风险管理职责合并设立同一部门，只要人员独立即可。（）【答案】×44.银行理财子公司发行的现金管理类产品，可以投资于剩余期限超过397天的债券。（）【答案】×45.保险公司可以将保险资金投资于单一不动产项目的比例超过总资产的10%。（）【答案】×46.银行对公客户受益所有人信息发生变更的，应在知道或应当知道之日起5个工作日内更新。（）【答案】√47.按照《证券期货投资者适当性管理办法》，经营机构向普通投资者销售高风险产品，应进行特别风险揭示并录音录像。（）【答案】√48.信托公司开展通道业务，无需履行尽职调查职责，由委托人自行承担风险。（）【答案】×49.银行通过直播开展金融营销宣传，主播为外部网红，无需取得相关金融从业资格。（）【答案】×50.按照《反洗钱法》，金融机构拒绝提供调查材料，情节严重的，可被责令停业整顿。（）【答案】√四、简答题（每题10分，共30分）51.简述银行在识别非自然人客户受益所有人时的三步法操作流程，并说明若无法识别时应采取的措施。【答案】第一步：获取客户股权结构图、公司章程、合伙协议等文件，核实直接或间接拥有25%以上股权或表决权的自然人；第二步：若不存在持股25%以上自然人，则识别通过人事、财务等方式进行控制的高级管理人员为受益所有人；第三步：将识别结果录入反洗钱系统并留存证明材料。若仍无法识别，应在高风险等级中标记，限制业务种类、金额或频次，并考虑提交可疑交易报告。52.某券商研究所准备发布一篇关于新能源汽车行业的深度研报，合规专员应从哪些维度进行事前合规审查？【答案】（1）利益冲突：分析师是否持有相关股票、是否存在与上市公司的利益往来；（2）信息来源：引用的产销数据、政策文件是否来自权威渠道，是否注明出处；（3）估值方法：DCF、PE、PEG等模型假设是否合理，是否充分揭示估值风险；（4）投资评级：评级定义是否清晰，目标价计算过程是否可回溯；（5）信息披露：是否披露分析师资格、过往准确率、潜在风险因素；（6）内幕信息：是否涉及尚未公开的重大信息，是否已履行跨墙程序；（7）文字表述：是否使用夸大、误导性用语，是否违反《证券期货投资咨询管理暂行办法》。53.银行理财子公司拟发行一款“固收+期权”的结构性产品，合规专员需对销售材料进行哪些关键合规检查？【答案】（1）产品类型：是否明确为结构性存款或结构性理财，避免混淆；（2）收益结构：是否用图示方式清晰展示不同情景下的收益区间，避免仅展示最高收益；（3）风险揭示：是否揭示期权部分可能损失全部收益甚至部分本金的风险；（4）适当性：是否明确适合平衡型及以上投资者，是否设置最低认购金额；（5）估值方法：是否披露采用蒙特卡洛模拟或BlackScholes模型，并提示模型风险；（6）流动性安排：是否说明封闭期、不可赎回条款及可能产生的流动性风险；（7）费用披露：是否列示期权费、管理费、托管费及费用对收益的侵蚀；（8）投诉渠道：是否公示银行理财子公司的客服电话、邮寄地址及线上投诉入口；（9）业绩比较基准：是否说明基准仅为参考，不构成收益承诺；（10）文字用语：是否出现“保本”“稳赚”“最高”等违规词汇。五、案例分析题（每题15分，共30分）54.案例背景：A银行某支行客户经理小王发现，客户张某在2024年1月至3月期间，利用本人及其实际控制的5家空壳公司账户，每日将大额资金分散转入后，立即购买银行代销的货币基金，T+1赎回后集中转出至境外某贸易公司，单笔交易金额均在45万至49万元之间，累计转出金额达1.2亿元。张某声称资金用途为“跨境电商货款”。问题：（1）请指出上述交易中至少5个可疑特征；（2）作为合规专员，应如何开展内部尽职调查及后续措施？【答案】（1）可疑特征：a.分散转入、集中转出，规避大额交易监测标准；b.利用空壳公司账户，无实际经营背景；c.资金快进快出，购买货币基金后立即赎回，无明显投资目的；d.交易金额接近但未达到50万元大额交易报告线，涉嫌拆分；e.资金最终流向境外贸易公司，存在跨境转移资产嫌疑；f.交易频率高，连续三个月几乎每日操作，异于正常电商结算模式；g.客户无法提供真实贸易合同、物流单据、关税缴纳证明。（2）尽职调查与措施：a.立即调取客户及关联账户的开户资料、交易流水、网银日志；b.约谈客户，要求其提供跨境电商平台的店铺注册信息、订单数据、物流记录、完税凭证；c.通过第三方尽调平台核查5家公司的经营地址、社保缴纳、纳税记录，确认空壳状态；d.将客户及关联账户风险等级上调至“高风险”，暂停非柜面业务；e.发起可疑交易内部报告，填写《可疑交易报告表》，经合规部、反洗钱领导小组审批后向反洗钱监测分析中心报送；f.将案件线索同步报送当地人民银行、外汇管理局，并配合后续行政调查；g.对支行客户经理开展专项培训，完善空壳公司识别模型，将“分散转入集中转出+货币基金T+1赎回”纳入系统预警规则。55.案例背景：B证券股份有限公司研究所发布研报《X公司：未来三年