2025年保险从业人员《保险法规》备考题库及答案解析

2025年保险从业人员《保险法规》备考题库及答案解析一、保险法基本理论与立法沿革【单选】1.我国现行《保险法》最近一次修订的生效日期是下列哪一日？A.2014年8月31日B.2015年4月24日C.2019年10月1日D.2021年1月1日答案：B。解析：2015年4月24日第十二届全国人大常委会第十四次会议表决通过《关于修改〈中华人民共和国保险法〉等五部法律的决定》，自公布之日起施行，为现行有效版本。【单选】2.关于保险法立法目的，下列表述正确的是：A.首要目的是防范保险资金运用风险B.首要目的是保护被保险人合法权益C.首要目的是维护金融市场秩序D.首要目的是促进保险公司盈利答案：B。解析：第一条开宗明义规定“为了保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，维护社会经济秩序和社会公共利益，制定本法”，被保险人处于弱势地位，立法倾斜保护。【多选】3.下列哪些属于保险法的基本原则？A.最大诚信原则B.保险利益原则C.近因原则D.风险共担原则答案：A、B、C。解析：风险共担为社会保险理念，非商业保险法基本原则。【判断】4.保险法兼具公法与私法双重属性，因此其规范对象既包括平等主体间的合同关系，也包括监管机关与市场主体间的纵向管理关系。（）答案：正确。解析：保险合同法部分体现私法自治，保险业法部分体现公法监管，二者合一构成保险法。【简答】5.简述“保险”的法律定义并指出其构成要素。答案：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。构成要素包括：危险存在、多数人互助、保险费对价、保险金给付、合同形式。二、保险合同通则【单选】6.投保人甲于2024年3月1日通过电邮向保险公司发出投保要约，3月2日保险公司系统自动回复“已受理，待核保”，3月5日保险公司签发保单并寄出，3月7日甲收到保单。保险合同成立时间为：A.3月1日B.3月2日C.3月5日D.3月7日答案：C。解析：根据第十三条，保险人同意承保并签发保单时合同成立，不以投保人收到为要件。【单选】7.下列关于保险凭证法律效力的说法正确的是：A.保险凭证可以替代保单，具有同等法律效力B.保险凭证仅为临时证明，不具备合同效力C.保险凭证只能用于团体保险D.保险凭证须事后经保监会备案方可生效答案：A。解析：第十三条第二款明确保险凭证与保险单具有同等法律效力。【多选】8.保险合同无效的情形包括：A.投保人对保险标的无保险利益B.死亡保险未经被保险人同意C.以合法形式掩盖非法目的D.保险金额低于保险价值答案：A、B、C。解析：D项属于不足额保险，合同有效，仅影响赔偿计算方式。【案例分析】9.2024年5月，A公司以其仓库内存货投保火灾险，保险金额1000万元。7月仓库因雷击起火全损，经评估存货实际价值1200万元。A公司投保时故意隐瞒仓库内存放大量易燃化学品。保险公司能否拒赔？答案：可以拒赔。解析：A公司违反第十六条如实告知义务，且隐瞒事项足以影响保险人决定是否承保或提高费率，构成故意重大不实告知，保险人有权解除合同并拒赔，且不退还保费。【判断】10.保险合同中“零时生效”条款属于免责条款，保险人须履行提示与明确说明义务，否则不产生效力。（）答案：正确。解析：零时生效条款排除了投保人即时获得保障的权利，依据第十七条需履行提示说明义务。三、保险利益与保险标的【单选】11.下列哪一主体对一艘登记在他人名下但由其光船租赁的船舶具有保险利益？A.船舶登记所有人B.光船承租人C.船舶抵押权人D.船舶建造人答案：B。解析：光船承租人承担船舶营运风险，具有经济利益，符合保险利益要件。【多选】12.关于人身保险保险利益的判断，下列说法正确的有：A.用人单位对其在职员工具有保险利益B.债权人对债务人具有保险利益，但需经债务人同意C.继父母对受其抚养的继子女具有保险利益D.合伙人对其他合伙人生命具有无限额保险利益答案：A、B、C。解析：D项保险利益以合伙份额为限，非无限额。【简答】13.简述财产保险与人身保险在保险利益存在时点上的差异。答案：财产保险要求保险事故发生时必须存在保险利益，否则被保险人不得索赔；人身保险仅要求投保人在投保时对被保险人具有保险利益，事故发生时是否具有保险利益不影响保险金给付。四、如实告知与说明义务【单选】14.投保人因重大过失未履行如实告知义务，保险人解除合同的权利自知道解除事由之日起超过多少日不行使而消灭？A.15日B.30日C.60日D.90日答案：B。解析：第十六条第三款规定30日除斥期间。【单选】15.保险人履行明确说明义务可采取的方式不包括：A.口头解释B.书面说明C.投保人签署“已阅读免责条款”声明D.在保单背面用浅灰色小字印刷免责条款答案：D。解析：灰色小字难以引起注意，不符合“足以引起投保人注意”的法定标准。【判断】16.网络投保场景下，保险人将免责条款设置为必须逐条点击阅读并勾选“已阅读并同意”方可进入下一步，可认定其已履行明确说明义务。（）答案：正确。解析：符合《保险法司法解释（二）》第十条“主动勾选”认定标准。五、保险条款与费率监管【单选】17.关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种的保险条款和费率，应当报哪一主体批准？A.中国人民银行B.国务院保险监督管理机构C.中国保险行业协会D.国家发改委答案：B。解析：第一百三十五条第一款规定须报国务院保险监督管理机构批准。【多选】18.保险公司报送审批的保险条款出现下列哪些情形，监管机构可要求修改或不予批准？A.免除保险人依法应承担义务B.加重投保人责任C.排除受益人权利D.费率测算不足导致偿付能力不足答案：A、B、C、D。解析：均违反公平、充足、合法原则。六、保险理赔与给付【单选】19.保险人收到被保险人赔偿请求后，对属于保险责任且资料齐全的，应在几日内履行赔偿义务？A.3日B.5日C.10日D.30日答案：C。解析：第二十三条第一款规定10日内履行，复杂情形可延长至60日。【案例分析】20.甲投保重疾险，2024年6月确诊“严重心肌病”，向保险公司索赔。保险公司以“心肌病属遗传性疾病，属免责范围”为由拒赔。甲诉至法院，经鉴定条款中“遗传性疾病”未列明严重心肌病，且保险公司未对该免责条款进行提示说明。法院应如何裁判？答案：判令保险公司赔付。解析：免责条款未列明具体疾病，且保险人未尽提示说明义务，依据《保险法司法解释（二）》第十一条，该免责条款不产生效力。七、保险欺诈与代位求偿【单选】21.投保人故意制造保险事故骗取保险金，数额较大，构成何罪？A.诈骗罪B.保险诈骗罪C.合同诈骗罪D.非法集资罪答案：B。解析：第一百九十八条单独规定保险诈骗罪。【多选】22.下列哪些情形下保险人不得行使代位求偿权？A.被保险人的家庭成员过失造成保险事故B.被保险人的组成人员故意造成保险事故C.交通事故中对方全责，已全额赔偿被保险人D.保险人已向被保险人支付保险金答案：A、C。解析：第六十二条规定除家庭成员或组成人员故意外不得代位；若第三者已足额赔偿，保险人不再支付，亦无从代位。【判断】23.保险人行使代位求偿权后，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利，该放弃行为无效。（）答案：正确。解析：第六十一条第一款规定未经保险人同意放弃行为无效。八、人身保险特殊规则【单选】24.以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀时为无民事行为能力人，保险人应如何处理？A.不承担给付责任，但退还现金价值B.承担给付责任，且不得扣除任何费用C.承担给付责任，但可扣除已垫交保费D.不承担给付责任，也不退还任何费用答案：B。解析：第四十四条规定被保险人自杀时无民事行为能力，保险人应给付保险金，且不得扣除。【多选】25.关于“犹豫期”条款，下列说法正确的有：A.仅适用于人身保险新型产品B.犹豫期自投保人签收保单次日零时起算C.犹豫期内退保保险公司可扣除不超过10元工本费D.犹豫期内退保保险公司应在30日内退还全部保费答案：B、C。解析：A项亦适用于普通长期人身险；D项应为“收到解除合同通知之日起30日内”，且可扣工本费。【简答】26.简述死亡保险中被保险人同意制度的立法目的。答案：防范道德风险，保护被保险人人身安全；避免以他人生命为赌博工具；确保合同不违背公序良俗。九、财产保险特殊规则【单选】27.重复保险通知义务人应为：A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人答案：B。解析：第五十六条第一款规定投保人应将重复保险情况通知各保险人。【案例分析】28.甲将其房屋先后向A、B两家保险公司投保火灾险，保险金额分别为200万元、300万元，保险价值250万元。火灾导致全损，A、B公司应如何分摊赔偿？答案：按保险金额比例分摊。A公司赔偿：200÷(200+300)×250=100万元；B公司赔偿：300÷500×250=150万元。解析：重复保险采用比例责任制，且赔偿总额以保险价值为限。十、保险中介与代理人制度【单选】29.保险代理人超越代理权限签订保险合同，投保人有理由相信其有代理权的，保险人应如何处理？A.拒绝承保B.承担保险责任后向代理人追偿C.要求投保人重新投保D.撤销合同答案：B。解析：第一百二十七条规定表见代理由保险人承担责任，再向代理人追偿。【多选】30.保险经纪人依法可以从事的业务包括：A.为投保人拟订投保方案B.代办检验索赔C.代收保费并出具保险公司发票D.再保险经纪业务答案：A、B、D。解析：C项代收保费须由保险公司出具发票，经纪人不得代出。十一、保险公司组织与治理【单选】31.设立保险公司注册资本最低限额为实缴货币资本人民币：A.1亿元B.2亿元C.5亿元D.10亿元答案：B。解析：第六十九条规定为二亿元，且必须为实缴。【判断】32.保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格实行核准制，未经国务院保险监督管理机构核准不得任职。（）答案：正确。解析：第六十八条、第八十一条规定核准制。十二、保险资金运用监管【单选】33.保险公司投资单一上市公司股票，以其账面余额计算，不得超过其总资产的：A.5%B.10%C.15%D.30%答案：B。解析：《保险资金运用管理办法》规定单一股票不超过10%。【多选】34.保险资金不得直接从事的投资包括：A.设立房地产开发公司B.从事创业风险投资C.投资政府债券D.投资非金融企业债券答案：A、B。解析：政府债券、非金融企业债券在比例范围内允许。十三、保险监管与处罚【单选】35.保险公司未经批准设立分支机构，保险监督管理机构可对其处以多少罚款？A.5万元—30万元B.10万元—50万元C.20万元—100万元D.50万元—200万元答案：C。解析：第一百五十八条第一款规定20万元—100万元。【简答】36.简述保险监管“偿二代”监管框架的核心内容。答案：以风险为导向，建立定量资本要求、定性监管要求和市场约束机制“三支柱”；引入综合风险评级，区分公司风险等级；强化资本穿透计量，提升行业韧性。十四、互联网保险与新型业态【单选】37.互联网保险业务中，保险公司应在哪里设立自营网络平台？A.第三方电商平台B.保险公司官网或移动客户端C.微信公众号D.微信小程序答案：B。解析：《互联网保险业务监管办法》规定须以自营平台为主。【案例分析】38.某保险公司通过短视频平台直播销售车险，主播口头承诺“出险全额赔，一分不扣”，投保人出险后保险公司按条款扣除免赔额。投保人主张主播承诺构成合同内容，法院是否支持？答案：支持投保人。解析：根据《电子商务法》第三十七条及《保险法司法解释（二）》第十四条，保险公司工作人员或代理人在销售过程中作出的明确具体承诺，视为合同内容，免赔额条款被变更。十五、保险争议解决与诉讼实务【单选】39.保险合同纠纷中，对保险人履行明确说明义务的举证责任由谁承担？A.投保人B.被保险人C.保险人D.法院依职权调取答案：C。解析：保险人对履行提示说明义务负举证责任，适用举证责任倒置。【多选】40.下列哪些情形适用保险合同纠纷专属管辖？A.人身保险由被保险人住所地法院管辖B.财产保险由保险标的物所在地法院管辖C.再保险合同纠纷由再保险分出公司住所地法院管辖D.海上保险由海事法院专属管辖答案：B、D。解析：A项可由被告住所地或保险标的物所在地管辖；C项无专属管辖。【判断】41.保险纠纷调解组织作出的调解协议经法院司法确认后具有强制执行力。（）答案：正确。解析：符合《人民调解法》第三十三条规定。【简答】42.试述保险纠纷调解与诉讼相比的优势。答案：程序灵活、成本低廉、周期短、保密性强、有利于维持长期合作关系；调解协议可司法确认，兼顾效率与权威。十六、综合案例与跨章节高阶题【案例分析】43.甲于2020年1月投保终身寿险，保额300万元，指定受益人为妻子乙。2024年3月甲乙离婚，甲未变更受益人。2025年2月甲因意外身故，乙主张保险金。甲现任配偶丙认为乙已丧失受益权。问：保险公司应向谁给付？答案：向乙给付。解析：根据《保险法司法解释（三）》第九条，受益人约定为“配偶”且投保时与甲为配偶，后离婚未变更的，视为未约定受益人，保险金作为遗产。但本案中甲明确指定“妻子乙”为受益人，姓名与身份关系并列，身份关系变化不影响姓名确定性，故乙仍享有受益权。【案例分析】44.A物流公司以其承运货物投保公路货运险，保险金额500万元。运输途中因B运输公司驾驶员重大过失导致车辆起火，货物全损。A公司获得保险人C赔付500万元后，与B公司签订和解协议，同意B公司仅赔偿50万元后放弃其余索赔。C公司知悉后向法院起诉A公司要求返还已赔付金额。问：法院是否支持C公司？答案：支持返还450万元。解析：A公司未经C公司同意放弃对第三者部分求偿权，导致C公司代位求偿权受损，依据第六十一条，C公司可扣减相应保险金，即返还450万元。【论述】45.结合《保险法》及最新司法解释，论述“提示与明确说明义务”的司法审查标准及保险人的合规建议（不少于300字）。答案：司法审查采用“实质标准+程序标准”双轨制。实质标准要求免责条款概念、内容、法律后果清晰明白，并与一般条款显著区分；程序标准要求保险人主动出示、主动解释、主动询问、主动记录。网络销售须设置强制弹窗、逐条勾选、同步录音录像；线下销售须单独印制免责条款说明书，由投保人手写“已了解并同意”并签名。保险人应建立“双录”系统，保存音视频不少于10年；对专业术语进行通俗化改写；定期回溯抽检销售品质；引入第三方合规审计；对代理人员工实施分级授权与违规黑名单制度，确保提示说明义务实质落地，降低败诉风险。【计算】46.甲投保企业财产险，保险金额800万元，保险价值1000万元，免赔额5万元。火灾导致损失300万元，施救费用20万元。计算保险公司应赔付金额。答案：不足额保险比例赔偿：(800/1000)×(300+20)=256万元，扣除免赔额5万元，最终赔付251万元。解析：施救费用在保险标的损失赔偿金额外另行计算，但合计不超过保险金额。【综合】47.试评析《保险法》将“危险显著增加通知义务”从“主观故意或重大过失”改为“客观显著增加”的立法价值，并给出实务操作要点。答案：立法价值在于平衡合同自由与对价平衡原则，防止保险人因风险恶化承担超出预期责任，同时避免投保人因轻微变化承担过重通知负担。实务要点：1.保单中应列举“显著增加”示例，如仓储性质变更、使用性质变更；2.建立风险动态监测系统，利用物联网、大数据实时预警；3.保险人收到通知后应在15日内作出加费、解约或书面豁免决定，逾期视为放弃权利；4.投保人应在知道或应当知道增加情形后10日内通知，保留通知凭证；5.诉讼中保险人需举证风险显著增加与事故发生具有近因关系，否则不能拒赔。【综合】48.2025年1月，监管部门发布《保险销售行为管理办法》，要求产品分级、销售人员分级、适当性匹配。请设计一份“