2025年非法集资考试试题及答案

2025年非法集资考试试题及答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.非法集资是指未经（）依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。A.国务院金融管理部门B.中国人民银行C.银保监会D.地方金融监管部门答案：A。依据《防范和处置非法集资条例》第二条规定，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。2.以下哪种不属于非法集资常见手段（）。A.承诺高额回报B.编造虚假项目C.正规银行存款D.以虚假宣传造势答案：C。正规银行存款是受法律保护的合法金融行为，而承诺高额回报、编造虚假项目、以虚假宣传造势都是非法集资常见的手段，通过这些手段吸引投资者投入资金。3.非法集资案件中，为非法集资设立的企业、个体工商户和农民专业合作社，由（）依法吊销营业执照。A.市场监督管理部门B.金融监管部门C.公安机关D.人民法院答案：A。根据相关规定，市场监督管理部门负责对企业、个体工商户和农民专业合作社的登记注册和监管，对于为非法集资设立的相关主体，由其依法吊销营业执照。4.某公司宣传其理财产品年收益率可达20%，远远高于市场平均水平，这可能是（）。A.正常的高收益产品B.非法集资的诱饵C.新型金融创新D.合法的投资机会答案：B。在正常金融市场环境下，过高的收益率是不符合实际情况的，往往是非法集资者为了吸引投资者而抛出的诱饵，以承诺高额回报来骗取资金。5.非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，先（）。A.缴纳罚款B.清退集资资金C.两者同时进行D.由相关部门决定答案：B。《防范和处置非法集资条例》明确规定，非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，先清退集资资金，以最大程度保护集资参与人的合法权益。6.以发行或转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金属于（）。A.合法金融活动B.非法集资行为C.正常投资行为D.金融创新业务答案：B。这种以各种名义吸收资金，若未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，就属于非法集资行为，很多不法分子利用这些看似合法的名义来实施非法集资。7.对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得（）的罚款。A.1倍以上3倍以下B.1倍以上5倍以下C.2倍以上5倍以下D.3倍以上5倍以下答案：B。依据《防范和处置非法集资条例》，对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款。8.非法集资的“不特定对象”是指（）。A.特定的亲朋好友B.特定的企业员工C.社会公众D.特定的投资者群体答案：C。非法集资的特征之一就是向不特定对象吸收资金，即面向社会公众，而不是局限于特定的亲朋好友、企业员工或特定投资者群体。9.以下关于非法集资的说法，错误的是（）。A.非法集资不受法律保护B.参与非法集资风险自担C.非法集资可能会导致投资者血本无归D.非法集资是一种合法的投资方式答案：D。非法集资是违反国家金融管理规定的非法行为，不受法律保护，参与非法集资的投资者需要自行承担风险，而且很多非法集资案件中投资者最终血本无归，所以它不是合法的投资方式。10.某老人被劝说参与了非法集资项目，他可以通过（）途径维护自己的权益。A.与非法集资人协商解决B.向公安机关报案C.找媒体曝光D.以上都是答案：D。当老人发现自己参与了非法集资项目，可以先尝试与非法集资人协商解决，若协商无果可以向公安机关报案，通过法律途径解决，同时找媒体曝光也可以引起社会关注，增加解决问题的压力，所以以上途径都是可行的。11.非法集资的资金主要用于（）。A.生产经营B.归还前期集资款C.个人挥霍D.以上都可能答案：D。在非法集资案件中，资金的用途多种多样，有些非法集资者会将部分资金用于生产经营以掩盖其非法目的，但更多的可能是用于归还前期集资款以维持骗局的继续，还有部分会被个人挥霍，所以以上情况都可能存在。12.处置非法集资牵头部门对涉嫌非法集资行为组织调查，调查人员不得少于（）人，并应当出示执法证件。A.1B.2C.3D.4答案：B。根据相关规定，处置非法集资牵头部门对涉嫌非法集资行为组织调查，调查人员不得少于2人，并应当出示执法证件，以保证调查的合法性和公正性。13.下列哪种宣传方式可能存在非法集资风险（）。A.银行正规理财产品宣传B.强调无风险高收益的投资宣传C.基金公司的正常产品推广D.保险公司的合法保险产品介绍答案：B。在金融投资领域，风险和收益是成正比的，强调无风险高收益的投资宣传明显不符合常理，很可能是非法集资的宣传手段，而银行正规理财产品宣传、基金公司正常产品推广和保险公司合法保险产品介绍都是合法合规的宣传。14.非法集资案件中，集资参与人本金受到损失的，（）予以赔偿。A.非法集资人B.政府C.金融监管部门D.一般不予答案：A。非法集资人是实施非法集资行为的主体，应当对集资参与人的损失承担赔偿责任，政府和金融监管部门主要负责防范和处置非法集资工作，一般不会对集资参与人的损失进行赔偿。15.某公司以“消费返利”为名，吸引消费者大量消费并承诺高额返利，这可能是（）。A.正常的促销活动B.非法集资行为C.商业创新模式D.合法的营销手段答案：B。“消费返利”本身如果符合市场规律和商业逻辑，可能是一种正常的促销手段，但如果承诺的返利过高且不符合实际经营情况，往往是非法集资的一种表现形式，通过吸引消费者投入资金来骗取钱财。二、多项选择题（每题3分，共30分）1.非法集资的常见特征包括（）。A.非法性B.公开性C.利诱性D.社会性答案：ABCD。非法集资具有非法性，即未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定；公开性，通过网络、媒体等途径向社会公开宣传；利诱性，承诺还本付息或者给予其他投资回报；社会性，向不特定对象吸收资金。2.以下属于非法集资高发领域的有（）。A.养老领域B.民间投融资领域C.虚拟货币领域D.房地产领域答案：ABC。养老领域一些不法分子以“养老服务”“养老项目”等为名进行非法集资，欺骗老年人；民间投融资领域存在很多不规范的平台进行非法募资；虚拟货币领域由于其虚拟性和缺乏有效监管，也成为非法集资的高发区。房地产领域虽然也可能存在一些违规行为，但不是典型的非法集资高发领域。3.防范非法集资的主要措施有（）。A.加强宣传教育B.提高风险意识C.谨慎投资决策D.不参与任何投资活动答案：ABC。加强宣传教育可以提高公众对非法集资的认识和识别能力；提高风险意识能让人们在面对各种投资诱惑时保持警惕；谨慎投资决策有助于避免陷入非法集资陷阱。而不参与任何投资活动过于极端，正常的合法投资是可以进行的。4.非法集资人包括（）。A.发起、主导或者组织实施非法集资的单位B.发起、主导或者组织实施非法集资的个人C.为非法集资提供帮助并获取经济利益的单位D.为非法集资提供帮助并获取经济利益的个人答案：AB。非法集资人是指发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人，而C、D选项描述的是非法集资协助人。5.非法集资可能会造成的危害有（）。A.个人财产损失B.破坏金融秩序C.影响社会稳定D.阻碍经济发展答案：ABCD。非法集资会导致投资者个人财产损失，使很多家庭陷入困境；大量资金被非法聚集和挪用，会破坏正常的金融秩序；引发众多投资者的不满和恐慌，影响社会稳定；同时也会对当地甚至整个地区的经济发展造成阻碍，打乱正常的经济运行节奏。6.处置非法集资牵头部门有权查询涉嫌非法集资的有关账户，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料、电子设备，可以（）。A.予以封存B.予以扣押C.予以冻结D.予以没收答案：AB。处置非法集资牵头部门有权查询涉嫌非法集资的有关账户，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料、电子设备，可以予以封存、扣押，以保证证据的完整性和安全性，而冻结主要针对资金账户，没收需要有相应的法律程序和依据。7.下列关于非法集资清退资金来源的说法正确的有（）。A.非法集资资金余额B.非法集资资金的收益C.非法集资人及其他相关人员从非法集资中获得的经济利益D.非法集资协助人向非法集资人提供的帮助答案：ABC。非法集资清退资金来源包括非法集资资金余额、非法集资资金的收益以及非法集资人及其他相关人员从非法集资中获得的经济利益，而非法集资协助人向非法集资人提供的帮助不属于清退资金的来源。8.非法集资的宣传途径包括（）。A.网络宣传B.线下讲座C.熟人推荐D.媒体广告答案：ABCD。非法集资者会通过网络宣传，利用网站、社交媒体等广泛传播虚假信息；举办线下讲座，向投资者进行洗脑式宣传；利用熟人推荐，借助人际关系扩大影响；还会投放媒体广告，吸引更多人关注，以达到非法集资的目的。9.参与非法集资活动可能面临的法律后果有（）。A.损失自行承担B.可能构成犯罪C.承担民事赔偿责任D.受到行政处罚答案：ABCD。参与非法集资活动，投资者的损失一般自行承担；如果参与人在非法集资过程中起到了协助等作用，可能构成犯罪；若因参与非法集资给他人造成损失，可能要承担民事赔偿责任；同时也可能受到行政处罚。10.为防范非法集资，金融机构应（）。A.加强客户身份识别B.监测异常资金交易C.开展宣传教育活动D.配合相关部门调查答案：ABCD。金融机构加强客户身份识别可以有效防止非法集资者利用虚假身份开户；监测异常资金交易能够及时发现可疑的资金流动；开展宣传教育活动有助于提高公众的防范意识；配合相关部门调查可以协助打击非法集资行为。三、判断题（每题2分，共20分）1.只要承诺高收益的投资项目都是非法集资。（）答案：错误。虽然承诺高收益是非法集资常见的手段，但不能一概而论地认为只要承诺高收益的投资项目都是非法集资，有些合法的高风险投资项目也可能存在较高的预期收益，但这种高收益是与高风险相匹配的，且有合法的监管和运作机制。2.老年人更容易成为非法集资的受害者。（）答案：正确。老年人往往对金融知识了解较少，风险防范意识相对薄弱，同时一些非法集资者会针对老年人的特点，以养老服务、健康养生等名义进行欺骗，所以老年人更容易成为非法集资的受害者。3.非法集资案件中，集资参与人可以要求政府全额赔偿自己的损失。（）答案：错误。政府主要负责防范和处置非法集资工作，一般不会对集资参与人的损失进行全额赔偿，集资参与人的损失主要由非法集资人承担赔偿责任。4.以虚拟货币为噱头的投资项目一定是非法集资。（）答案：错误。虽然很多以虚拟货币为噱头的投资项目存在非法集资风险，但不能绝对地说一定是非法集资，不过目前虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，存在较大风险。5.非法集资协助人不需要承担法律责任。（）答案：错误。非法集资协助人也需要承担法律责任，根据《防范和处置非法集资条例》，对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款。6.合法的金融机构不会进行非法集资活动。（）答案：错误。虽然合法金融机构有严格的监管和规范的运作流程，但也不能完全排除个别金融机构内部人员或分支机构违规操作进行非法集资活动的可能性。7.参与非法集资的资金属于非法资金，不受法律保护。（）答案：正确。非法集资是非法行为，参与非法集资的资金也是基于非法活动产生的，不受法律保护，但在非法集资案件处理中，会按照相关规定清退集资资金以保护集资参与人的权益。8.非法集资的宣传往往会夸大收益、隐瞒风险。（）答案：正确。为了吸引投资者，非法集资者通常会夸大投资项目的收益，而对可能存在的风险只字不提或轻描淡写，以达到骗取资金的目的。9.发现非法集资线索后，应及时向当地处置非法集资牵头部门举报。（）答案：正确。及时向当地处置非法集资牵头部门举报非法集资线索，有助于相关部门及时开展调查和处置工作，打击非法集资行为，保护更多人的利益。10.个人在不知情的情况下参与了非法集资活动，不需要承担任何责任。（）答案：正确。如果个人是在完全不知情的情况下参与了非法集资活动，没有主观故意和协助非法集资的行为，一般不需要承担责任，但可能需要配合相关部门的调查。四、简答题（每题10分，共20分）1.简述非法集资的危害。非法集资具有多方面的严重危害：个人财产损失：非法集资者以虚假承诺吸引投资者投入资金，一旦资金链断裂，投资者的本金和收益都无法得到保障，很多人因此血本无归，导致个人和家庭财产遭受巨大损失，甚至可能引发家庭矛盾和社会问题。破坏金融秩序：非法集资扰乱了正常的金融市场秩序，大量资金被非法