2025年合规管理辅助试题及答案

2025年合规管理辅助试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）1.根据《银行业金融机构合规管理办法》，下列哪一项不属于合规风险事件报告必须包含的要素？A.事件基本事实B.已采取或拟采取的整改措施C.事件责任人薪酬等级D.事件可能造成的声誉影响答案：C2.2024年12月，国家金融监管总局发布《关于加强银行保险机构数据合规管理的通知》，要求机构在数据跨境传输前完成的风险评估报告保存期限不得少于：A.2年B.3年C.5年D.10年答案：C3.某证券公司拟上线生成式AI研报辅助系统，依据《证券基金经营机构信息技术管理办法》，该系统应被归类为：A.一般信息技术系统B.重要信息系统C.核心信息系统D.试验性系统答案：B4.在反洗钱可疑交易识别中，下列哪项特征组合最符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的“疑似拆分购汇”？A.同一客户连续5日每日购汇1万美元并汇往同一收款人B.同一客户单日购汇5万美元并汇往境外留学机构C.5名关联客户同一日分别购汇1万美元并汇往同一境外账户D.客户购汇2万美元用于境外旅游，资金留存账户3天后汇出答案：C5.根据《个人信息保护法》，处理敏感个人信息未取得个人单独同意，可能面临的最高罚款为：A.100万元B.500万元C.上一年度营业额5%D.上一年度营业额10%答案：D6.某银行理财子公司发行的现金管理类产品，在宣传材料中使用了“保本保息”字样，该行为直接违反的合规底线是：A.适当性义务B.信息披露义务C.禁止刚性兑付D.公平对待投资者答案：C7.2025年2月，某保险公司代理人通过微信朋友圈发布“开门红”产品预约链接，未在显著位置提示“中途退保损失”，该行为涉嫌违反：A.《保险法》第一百一十六条B.《广告法》第八条C.《互联网保险业务监管办法》第二十条D.《消费者权益保护法》第二十六条答案：C8.按照《银行保险机构关联交易管理办法》，对关联自然人的授信余额不得超过机构上季末资本净额的：A.0.5%B.1%C.3%D.5%答案：B9.某城商行在2025年内部合规检查中发现，该行2024年发放的某笔房地产贷款未按“白名单”制审批，且项目公司实际控股人为该行监事配偶。该笔贷款应被认定为：A.一般违规B.重大关联交易违规C.利益输送D.正常流程瑕疵答案：B10.根据《金融营销宣传行为规范》，以弹窗页面开展产品营销时，关闭按钮面积不得小于：A.15×15像素B.20×20像素C.44×44像素D.60×60像素答案：C11.2025年3月，某基金公司对基金经理实行“静默期”管理，其离职后静默期最短为：A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月答案：C12.在反恐怖融资名单监测中，发现客户姓名与联合国1267委员会名单相似，但出生日期相差10年，机构应当：A.直接拒绝交易B.继续交易并留存记录C.提交可疑交易报告并冻结资产D.采取“合理措施”核实身份，确认非同名后继续交易答案：D13.某信托公司开展家族信托业务，受益人包括委托人未满12周岁的孙子，依据《关于规范信托公司信托业务分类的通知》，该受益人设置必须：A.经银保监会事前审批B.在信托文件中明确保障措施C.取得监护人书面同意并公证D.不得设置答案：C14.2025年1月，某支付机构因违反条码支付业务规定被人民银行处以警告罚款，机构应在收到处罚决定书之日起多少个工作日内在官网披露：A.3B.5C.7D.10答案：B15.根据《金融数据安全数据生命周期安全规范》，对3级数据采用AES加密，密钥长度不得低于：A.128位B.192位C.256位D.512位答案：C16.某商业银行采用“联邦学习”模式与运营商联合建模，依据《个人信息保护法》，该行应首先：A.向工信部备案算法B.取得个人信息处理“双清单”C.进行个人信息保护影响评估D.签署数据所有权转让协议答案：C17.2025年4月，某券商研究员在微信群发布未公开的重大资产重组信息，导致股价异常波动，该行为涉嫌：A.编造传播虚假信息B.泄露内幕信息C.操纵市场D.违规荐股答案：B18.按照《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，对60岁以上投保人销售分红险，录音录像资料保存期限自保险合同终止之日起不少于：A.5年B.10年C.15年D.30年答案：B19.某金融租赁公司开展售后回租业务，标的物为公益医院门诊大楼，该交易因违反：A.标的物权属清晰原则B.标的物可流通原则C.标的物可特定化原则D.标的物不得为公益资产原则答案：D20.2025年5月，某境外支付公司拟收购境内支付机构50%股权，根据《非银行支付机构条例》，应当报经：A.国家金融监管总局B.中国人民银行C.国家市场监督管理总局D.商务部答案：B21.银行网点在“适老化”改造中，依据《银行业营业网点无障碍环境建设规范》，爱心窗口高度不应超过：A.800mmB.850mmC.900mmD.950mm答案：B22.某消费金融公司向大学生发放“校园贷”，年化利率36%，且要求提供裸照担保，该行为同时违反：A.民法典人格权编与利率上限规定B.商业银行法与刑法C.个人信息保护法与广告法D.网络小额贷款管理办法与公证法答案：A23.2025年6月，某银行因系统升级导致客户征信查询授权书批量丢失，该行应在事件发生后多少小时内向人民银行报备：A.12B.24C.48D.72答案：B24.按照《金融消费者权益保护实施办法》，对金融营销宣传材料保存期限不少于：A.6个月B.1年C.2年D.3年答案：C25.某保险公司将意外险“等待期”条款置于网页最底端灰色小字，且需点击“展开全文”方可查看，该做法违反：A.公平披露原则B.最大诚信原则C.显著提示义务D.合理期待原则答案：C26.2025年7月，某理财公司使用第三方直播带货，主播未取得理财从业资格，依据《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，该行为应被认定为：A.违规委托销售B.误导销售C.无证从业D.适当性错配答案：A27.根据《金融基础设施监督管理办法》，下列哪项设施尚未纳入“金融基础设施”范围？A.人民币跨境支付系统（CIPS）B.上海票据交易所系统C.银行业理财登记托管中心系统D.商业银行核心业务系统答案：D28.某银行对公客户经理为完成存款指标，以“资金过桥”名义协助客户循环开立承兑汇票并贴现，该行为构成：A.违法发放贷款罪B.违规出具金融票证罪C.吸收客户资金不入账罪D.票据诈骗罪答案：B29.2025年8月，某券商APP因算法推荐导致投资者集中买入高风险可转债，引发群体性投诉，券商应依据《证券期货业算法推荐管理规定》首先：A.下线算法并致歉B.向交易所申请停牌C.开展算法合规审计D.赔偿投资者全部损失答案：C30.按照《金融机构环境信息披露指南》，下列哪项属于“范围三”排放？A.银行总部外购电力B.银行自有车辆汽油消耗C.银行投融资组合产生的间接排放D.银行数据中心柴油发电机排放答案：C二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形属于《银行保险机构操作风险管理办法》规定的“操作风险损失事件”？A.因内部欺诈导致资金损失B.因外部盗窃导致黄金实物短少C.因客户投诉产生的和解金D.因系统宕机导致利息少收答案：A、B、D32.2025年9月，某银行拟引入人脸识别技术作为柜面交易辅助核验，依据《人脸识别技术应用安全规范》，银行必须：A.获得客户明示同意B.提供非人脸识别替代方案C.将人脸数据与交易数据分开存储D.向当地公安机关备案算法答案：A、B、C33.按照《保险资产管理公司管理暂行规定》，保险资管公司自有资金不得用于：A.购买本公司发行的资管产品B.向股东提供借款C.投资非自用不动产D.投资股票指数期货套保答案：A、B、C34.某券商研究所发布研报预测某上市公司净利润增长500%，但未充分披露模型假设，可能导致其违反：A.《发布证券研究报告暂行规定》B.《证券分析师执业行为准则》C.《证券期货业防止内幕交易指引》D.《上市公司信息披露管理办法》答案：A、B35.根据《金融数据跨境传输安全管理办法》，金融数据出境安全评估应重点审查：A.数据接收方所在国家法律环境B.数据规模与敏感程度C.数据出境后再转移风险D.数据加密算法是否为国密算法答案：A、B、C36.2025年10月，某银行开展“元宇宙营业厅”试点，用户以虚拟形象办理业务，银行应采取的合规措施包括：A.对虚拟身份进行实名认证B.记录并保存用户交互日志C.将虚拟场景数据存放境外服务器D.建立虚拟场景反洗钱监测模型答案：A、B、D37.下列哪些属于《金融营销宣传行为规范》禁止的“误导性类比”？A.将结构性存款与定期存款收益率简单对比B.将投连险与沪深300指数历史收益对比C.将信用卡免息期与房贷利率对比D.将黄金积存与实物金条溢价对比答案：A、B、C38.某信托公司开展“预付式”家族信托，委托人在设立时一次性缴足资金，受益人设置尚未确定，该模式可能触碰的监管红线有：A.受益人不确定导致信托无效B.涉嫌非法集资C.违反信托财产独立性D.未履行反洗钱义务答案：A、B、D39.2025年11月，某支付机构与境外钱包合作开展跨境二维码支付，依据《条码支付业务规范》，必须：A.通过合法清算渠道B.交易信息留存5年C.实时报送跨境交易数据D.获得外汇局核准答案：A、B、C40.按照《金融从业人员行为管理指引》，银行员工下列哪些行为须向单位A.配偶在投行任职B.本人证券账户由配偶操作C.参与民间借贷并收取利息D.购买本公司发行的理财产品答案：A、B、C三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.2025年起，银行理财子公司发行的权益类产品，允许通过券商融资融券放大杠杆。答案：×42.根据《征信业务管理办法，征信机构采集企业董事、监事、高管的配偶信息无需取得本人同意。答案：×43.银行网点在“爱心驿站”提供免费WiFi，可不要求用户实名认证。答案：×44.保险公司将意外险出单系统外包给云服务提供商，需按照《银行保险机构信息科技外包风险管理办法》进行外包风险评估。答案：√45.2025年12月，某银行将客户房贷数据用于训练AI风控模型，已征得客户书面同意，则无需再次进行个人信息保护影响评估。答案：×46.按照《金融企业财务规则》，银行对抵债资产计提减值准备可税前扣除。答案：√47.证券公司研究员在研报中引用微博大V观点，已注明出处，不构成侵权。答案：×48.根据《期货和衍生品法》，场外衍生品交易履约保障机制可采用“单向保证金”模式。答案：√49.银行对公账户年检可通过电子营业执照联网核查完成，无需留存纸质资料。答案：√50.2025年起，人身险公司销售5年期以下两全保险，必须按照《人身保险产品“负面清单”》要求取消生存金快速返还。答案：√四、简答题（每题10分，共20分）51.2025年，某股份制银行拟上线“大模型客服”，请结合《人工智能算法金融应用信息披露指引》，说明银行应如何向客户披露算法信息及风险。答案要点：（1）披露位置：银行官网、APP显著位置及客服对话界面设置“算法说明”入口，确保客户可一键直达。（2）披露内容：算法名称、主要功能、训练数据来源及范围、模型性能指标（准确率、拒识率）、已知局限性（如方言识别误差）、人工复核机制。（3）风险揭示：告知客户大模型可能产生“幻觉”导致错误答复，提示重要决策应转人工客服；说明客户对话数据将用于训练但会脱敏，客户可拒绝数据二次使用。（4）更新机制：算法版本升级或训练数据重大变化时，于3个工作日内更新披露并弹窗提醒。（5）投诉渠道：披露算法投诉专线及邮箱，承诺5个工作日内反馈处理结果。52.2025年，某理财公司发行“碳中和”主题理财产品，投资标的包括CCER（国家核证自愿减排量）、绿色债券、碳排放配额。请结合《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》及《碳金融产品标准》，说明该产品在合规运作中应重点关注的三类风险及管控措施。答案要点：（1）市场风险：CCER价格波动大，需设置敞口限额，采用VaR模型每日监测，若单日跌幅超5%启动止损。（2）政策风险：CCER重启后政策细则可能调整，产品说明书须提示“若碳市场政策变化导致估值方法改变，管理人有权调整估值技术”；建立政策跟踪小组，每季度出具影响评估报告。（3）流动性风险：碳排放配额交易不活跃，需控制投资比例不超产品净资产20%，设置7天流动性缓冲资产（如政策性金融债），并与多家碳交易所签署做市协议，确保大额赎回时可在10个交易日内变现。（4）信息披露：按月披露碳足迹测算报告，列明减排量计算依据；聘请第三方机构对碳减排效果进行年度审计，结果向投资者公开。（5）投资者适当性：销售前对客户进行碳金融知识测试，得分低于60分者不得购买；单户投资金额不超其金融资产10%，防止过度集中。五、案例分析题（20分）53.案例背景：2025年10月，某民营银行与A科技公司合作推出“AI信贷师”产品，通过抓取用户手机APP使用行为（包括社交、购物、游戏时长等）构建信用评分模型，授信额度最高30万元，日利率0.03%。产品上线首月放款50亿元，不良率0.8%。11月，媒体曝光该模型对“夜间频繁打开短视频APP超过3小时”的用户下调信用评分，导致部分用户额度骤降，引发“算法歧视”投诉。监管机构随后进驻调查，发现：（1）银行仅在隐私政策中模糊表述“可能收集使用行为数据”，未列出具体字段；（2）A公司将部分数据存储在境外AWS服务器，未进行数据出境安全评估；（3）模型训练数据包含10万名大学生“校园贷”历史违约标签，但未经学生二次授权；（4）银行未建立模型回溯监测机制，未能证明变量与信用风险存在因果而非相关关系。问题：（1）指出上述行为分别违反的合规规定；（2）提出整改方案；（3）说明若逾期不改可能面临的处罚。答案：（1）违规认定：①违反《个人信息保护法》第六条