战略合作保理协议书

战略合作保理协议书1.甲方（买方/出租方/委托方）：

甲方名称：XX集团有限公司（以下简称“甲方”），注册地址位于中国XX省XX市XX区XX路XX号，法定代表人：张三，联系电话甲方是一家以XX产业为主营业务的大型企业集团，拥有稳定的供应链体系和广泛的业务网络。近年来，随着业务规模的不断扩大，甲方在采购原材料、拓展市场渠道等方面产生了大量的应收账款融资需求，以优化现金流管理并提升资金使用效率。为进一步盘活应收账款资产，降低融资成本，甲方经多方考察与评估，决定与乙方建立战略合作关系，通过保理业务实现应收账款的快速变现。甲方的核心业务涉及XX领域，年交易额超过XX亿元，与众多上游供应商建立了长期稳定的合作关系，具备持续产生合格应收账款的基础。

2.乙方（卖方/承租方/服务提供方）：

乙方名称：XX保理有限公司（以下简称“乙方”），注册地址位于中国XX省XX市XX区XX路XX号，法定代表人：李四，联系电话乙方是一家经国家金融监督管理总局批准设立的综合性金融服务机构，专注于为中小企业及大型企业提供应收账款保理、供应链金融等解决方案。自成立以来，乙方凭借专业的风险管理团队、先进的金融科技平台及广泛的银行合作网络，已成功服务超过XX家企业客户，累计处理应收账款金额达XX亿元。乙方的核心优势在于能够为甲方提供定制化的保理服务，包括应收账款融资、信用风险担保、账款催收等增值服务，帮助客户实现资金周转与风险管理双重目标。

**协议简介**

本协议的签订基于甲乙双方在供应链金融领域的战略契合与业务互补。甲方作为具有稳定应收账款来源的大型企业，需要通过专业的金融机构实现资产证券化，以缓解短期资金压力并提升运营效率；乙方作为专业的保理服务提供商，具备完善的风险评估体系与资金支持能力，能够为甲方提供高效、灵活的应收账款融资方案。双方基于平等互利、风险共担的原则，经友好协商，达成战略合作保理协议，旨在通过以下安排实现合作共赢：

1.甲方授权乙方为其指定的应收账款转让服务提供商，乙方按照本协议约定为甲方提供保理融资、信用管理及账款催收等服务；

2.乙方通过提供保理服务，帮助甲方将应收账款转化为即时资金，同时为下游供应商提供信用支持，优化供应链整体流动性；

3.双方共同建立风险监控与业务拓展机制，乙方利用其金融科技平台为甲方提供实时账款监控与预警服务，甲方则配合提供完整的交易背景资料以保障业务合规性。

本协议的签订不仅能够满足甲方短期资金需求，还将通过乙方的专业服务降低甲方对供应商的信用风险敞口，同时助力乙方拓展核心企业客户资源，构建长期稳定的业务合作关系。双方均确认，本协议的履行将严格遵循《中华人民共和国民法典》《合同法》及相关金融监管规定，确保业务操作的合法性与安全性。

第一条协议目的与范围

本协议的主要目的是确立甲方（买方/出租方/委托方）与乙方（卖方/承租方/服务提供方）在应收账款保理领域的战略合作关系，通过乙方的专业保理服务，帮助甲方有效管理和处置其应收账款资产，优化现金流，降低信用风险，并提升供应链金融效率。本协议的具体范围包括但不限于：

1.甲方授权乙方作为其应收账款的受让方，乙方根据本协议约定购买甲方产生的合格应收账款，并提供相应的融资、担保、管理及催收服务；

2.双方共同建立应收账款转让的申请、审核、确认及资金结算流程，确保交易操作的规范性与高效性；

3.乙方为甲方提供信用风险评估、账款监控及增值服务，包括但不限于对下游供应商的信用支持与风险管理咨询；

4.甲方配合乙方完成应收账款资料的准备与审核，确保转让行为的合法性与有效性；

5.双方协商确定保理服务的具体模式（如有追索权/无追索权）、融资比例、费用标准等核心条款，并依据市场变化进行动态调整。

本协议旨在通过双方紧密合作，构建长期稳定的供应链金融服务平台，实现资源共享与风险共担，促进各自业务的可持续发展。

第二条定义

为本协议之目的，下列术语具有以下含义：

1.**应收账款**：指甲方因销售商品、提供劳务等经营活动，应向下游买家或用户收取的金钱债权，包括但不限于现销、赊销、分期付款等形式产生的债权。该等债权须满足本协议约定的合格标准，且合法、有效、可转让。

2.**保理**：指乙方与甲方约定，以受让应收账款的方式提供融资服务，并可能包括管理应收账款、催收、坏账担保等服务的综合性金融服务方式。

3.**合格应收账款**：指符合以下全部条件的应收账款：（1）由甲方合法、有效产生，且已按照相关法律法规及商业惯例书面转让给乙方；（2）债务人与甲方不存在重大纠纷或争议，且债务人信用状况良好；（3）应收账款金额明确、期限清晰，无任何第三方权利限制；（4）符合乙方内部风险控制政策及监管要求。

4.**融资比例**：指乙方根据应收账款评估结果，同意为甲方提供的融资金额占应收账款转让总额的百分比。

5.**服务费**：指甲方因接受乙方提供的保理服务而应支付给乙方的各项费用，包括但不限于融资费、管理费、催收费、逾期罚息等。

6.**不可抗力**：指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于自然灾害、战争、政府行为、法律法规变更、疫情等。

第三条双方权利与义务

**1.甲方的权力和义务**

**权力：**

（1）甲方有权根据自身业务需求，自主决定转让哪些应收账款以及转让的条件，但须确保所转让的应收账款符合本协议约定的合格标准；

（2）甲方有权要求乙方提供专业的信用风险评估报告、账款管理方案及增值服务，并对乙方的服务内容进行监督与评估；

（3）甲方有权根据业务发展情况，要求乙方调整融资比例、服务费率等核心条款，但需提前30日书面提出，双方友好协商后确定；

（4）在应收账款发生逾期或部分坏账时，甲方有权根据本协议约定主张对债务人的追索权（如适用），并要求乙方协助提供必要的证据材料。

**义务：**

（1）甲方应确保其具备签署本协议及履行相关义务的合法资质，并保证提供的所有文件、资料真实、准确、完整，无任何虚假陈述或隐瞒；

（2）甲方应按照本协议约定及时向乙方提供应收账款转让所需的全部资料，包括但不限于销售合同、发票、出库单、购销双方身份证明等，并确保资料的合法性与有效性；

（3）甲方应积极配合乙方完成应收账款的审核、登记及转让手续，确保转让过程符合法律法规及商业惯例；

（4）甲方应按照本协议约定按时足额支付融资款项、服务费及其他费用，逾期支付的，应按日向乙方支付逾期利率（年化利率为LPR+2%）的违约金；

（5）甲方应负责管理其下游买家的信用风险，并在发现潜在风险时及时通知乙方，双方共同采取预防措施；如因甲方未履行前述义务导致乙方产生损失，甲方应承担相应赔偿责任。

**2.乙方的权力和义务**

**权力：**

（1）乙方有权对甲方拟转让的应收账款进行独立审查，并决定是否接受转让及具体交易条件，包括融资比例、服务费率等；

（2）乙方有权要求甲方提供额外的资料或补充说明，以完善风险评估流程；对不符合条件的应收账款，乙方有权拒绝受让；

（3）乙方有权根据市场利率、风险评估结果及监管要求，自主确定融资利率、逾期罚息标准等金融条款；

（4）在应收账款发生逾期时，乙方有权依法行使保理合同项下的所有权利，包括但不限于通知债务人、提起诉讼、申请强制执行、行使追索权（如适用）等；

（5）乙方有权要求甲方配合催收工作，提供必要的协助，包括但不限于客户信息、沟通渠道等，甲方应予以配合，否则乙方有权采取独立催收措施，相关费用由甲方承担。

**义务：**

（1）乙方应按照本协议约定，在收到甲方合法转让的应收账款后，及时足额向甲方支付融资款项，确保资金到账安全、高效；

（2）乙方应建立完善的风险评估体系，对转让的应收账款进行专业评估，并向甲方提供明确的评估结果及风险提示；

（3）乙方应负责应收账款的管理、催收及坏账处理工作，并定期向甲方报告账款状态及风险情况；如发生逾期或坏账，乙方应采取积极措施减少损失，并将处置结果及时告知甲方；

（4）乙方应保障甲方商业秘密及客户信息的保密性，未经甲方书面同意，不得向任何第三方披露，但因法律法规要求或监管机构的除外；

（5）乙方应按照本协议约定收取服务费及其他费用，并开具合法有效的发票，同时提供完整的财务凭证供甲方核对；如因乙方操作失误导致甲方资金损失，乙方应承担赔偿责任并退还相应款项。

第四条价格与支付条件

1.甲方因转让应收账款向乙方融通资金的价格，以应收账款的转让本金为基础，并根据以下标准确定融资成本：（1）融资利率：采用浮动利率模式，以基准利率（如LPR）为基准，上浮固定比例（例如：基准利率+1%），具体利率水平由双方根据市场状况及风险评估结果在每笔应收账款转让前协商确定；（2）服务费：按应收账款转让本金的固定比例（例如：0.5%）收取，可在首笔资金支付时一次性付清，或按月/季分期支付，具体方式由双方约定；（3）逾期费用：应收账款逾期超过约定宽限期（例如：30天）的，乙方有权按日加收逾期利率，具体标准为逾期本金的0.1%，直至款项清偿完毕。

2.支付方式：甲方应通过银行转账、电子支付等合法途径将服务费、逾期罚息等费用支付至乙方指定的银行账户，账户信息如下：开户行：XX银行XX支行；账号：XXXXXXXX；收款人：XX保理有限公司。融资款项由乙方直接支付至甲方指定的银行账户，账户信息需经乙方书面确认。

3.支付时间：（1）服务费：如约定分期支付，甲方应在每期应收账款到期后的10个工作日内付清当期费用；如约定一次性支付，则应在首笔融资款项支付前付清。（2）融资款项：乙方应在收到甲方完整的应收账款转让资料并完成审核后的5个工作日内，将融资金额支付至甲方账户。（3）逾期罚息：自应收账款逾期之日起，乙方有权按约定标准收取罚息，甲方应在收到乙方逾期通知后的15个工作日内结清欠款及罚息。

第五条履行期限

1.本协议有效期自双方签字盖章之日起生效，初始期限为两年，自XXXX年XX月XX日至XXXX年XX月XX日止。协议期满前三个月，如双方无书面异议，可自动续期两年，续期次数不限。

2.应收账款转让周期：甲方每月可向乙方提交不超过5笔的应收账款转让申请，乙方应在收到申请后的7个工作日内完成审核并确认转让。每笔应收账款的融资期限自乙方确认受让之日起至债务人最终付款之日止，但最长不超过12个月。

3.关键时间节点：（1）资料提交：甲方应在每月最后一个工作日前向乙方提交当月应收账款转让资料。（2）资金结算：乙方应在审核通过后的5个工作日内完成资金支付。（3）风险预警：乙方应在发现应收账款逾期风险后的2个工作日内书面通知甲方，甲方应立即采取措施。

第六条违约责任

1.甲方违约责任：（1）如甲方提供的应收账款资料虚假、不完整或存在权利瑕疵，导致乙方产生损失的，甲方应赔偿乙方全部损失，包括但不限于融资款项、催收费用、诉讼费等，且乙方有权解除协议并要求甲方立即返还已支付的资金及利息。（2）甲方未按约定支付服务费、罚息或融资款项的，每逾期一日，应按逾期金额的0.1%支付违约金，逾期超过30天的，乙方有权暂停所有保理服务，并要求甲方一次性结清全部款项及违约金；逾期超过60天，乙方有权行使应收账款的所有权利，包括但不限于冻结甲方资产、直接向债务人追偿。（3）甲方恶意转移应收账款所有权或设置权利负担，侵害乙方权益的，应承担赔偿责任，且乙方有权解除协议并要求甲方赔偿相当于应收账款转让本金10%的违约金。

2.乙方违约责任：（1）乙方未按约定支付融资款项的，每逾期一日，应按逾期金额的0.1%支付违约金，逾期超过30天的，甲方有权解除协议并要求乙方赔偿全部损失，包括但不限于融资金额、资金占用利息等。（2）因乙方原因导致应收账款管理、催收工作重大失误（例如：未及时采取催收措施导致损失扩大），乙方应承担直接赔偿责任，赔偿金额不超过该笔应收账款本金的20%。（3）乙方泄露甲方商业秘密或客户信息的，应承担法律责任，并赔偿甲方直接经济损失，违约金不低于人民币50万元。（4）乙方在明知应收账款存在重大风险的情况下仍提供服务，导致甲方损失的，应承担全部赔偿责任。

3.不可抗力导致的违约：如因不可抗力导致协议无法履行，双方互不承担违约责任，但应及时通知对方并采取措施减少损失。不可抗力消除后，应继续履行协议。

4.违约金的上限：本协议约定的所有违约金总额不超过应收账款转让本金总额的30%，且在任何情况下均不低于人民币10万元。任何一方主张违约金时，需提供充分证据，经对方书面确认或法院/仲裁机构认定后生效。

第七条不可抗力

1.不可抗力定义：本协议所称不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于：自然灾害（如地震、台风、洪水、海啸等）、战争、武装冲突、恐怖袭击、政府行为（如法律、法规的突然修订或政策变动）、骚乱、流行病疫情（如传染病爆发）、网络攻击或系统故障等。不可抗力事件应自其发生之日起持续，直至其影响消除为止。

2.不可抗力影响：任何一方因不可抗力事件导致无法履行或无法完全履行本协议项下义务的，不承担违约责任。但遭受不可抗力的一方应在不可抗力事件发生后7个工作日内书面通知另一方，并提供相关证明文件（如政府公告、新闻报道、保险理赔证明等），以便另一方核实。

3.责任免除条件：（1）通知义务：未能及时通知可能加重另一方损失的，应承担相应的赔偿责任。（2）减损义务：双方均有义务采取合理措施，减轻不可抗力事件造成的损失，包括但不限于调整履行期限、暂停部分服务、寻求替代方案等。（3）不可抗力消除：不可抗力事件消除后，双方应尽快恢复履行本协议，并可根据不可抗力事件的影响，协商变更或解除协议。如不可抗力事件持续超过30天，双方均有权单方面解除协议，并互不承担违约责任，但已产生的费用仍需按约定结算。

4.协商处理：因不可抗力导致的争议，双方应本着友好协商的原则，通过书面沟通解决，避免采取法律途径，以减少不必要的损失和纠纷。

第八条争议解决

1.争议类型：本协议项下的任何争议，包括但不限于协议的订立、效力、解释、履行、违约责任及争议解决方式等，均应通过友好协商解决。协商不成的，双方应选择以下第（）种方式解决：（1）提交XX仲裁委员会，按照该会届时有效的仲裁规则进行仲裁；（2）依法向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。

2.仲裁规则：如选择仲裁方式，仲裁应适用中华人民共和国法律，仲裁语言为中文。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力，仲裁费用由败诉方承担，但双方另有约定的除外。

3.诉讼管辖：如选择诉讼方式，甲方所在地人民法院为管辖法院。任何一方在诉讼前已申请财产保全或证据保全的，应提供相关证明文件。

4.争议解决期间：在争议解决期间，除争议事项外，双方应继续履行本协议其他未受争议影响的条款，任何一方不得单方面停止履行，但应确保争议解决不影响协议的整体目的。双方均有义务配合争议解决程序，提供真实、完整的证据材料，并承担因自身行为产生的法律后果。

第九条其他条款

1.通知方式：双方就本协议相关事宜进行的所有通知、请求、要求或其他通信，均应采用书面形式（包括但不限于信函、传真、电子邮件、系统消息等），并发送至本协议首页载明的地址或联系方式。任何一方变更联系方式，应至少提前10个工作日书面通知对方。通过电子邮件发送的，发出时视为送达；通过传真发送的，成功发送后24小时视为送达；通过邮寄发送的，寄出后5个工作日视为送达。

2.协议变更：对本协议的任何修改或补充，均须经双方协商一致，并以书面形式作出，作为本协议不可分割的一部分。任何口头约定或非书面形式的变更均无效。

3.协议解释：本协议构成双方关于本协议标的达成的完整协议，取代双方此前就此达成的所有口头或书面协议、谅解或安排。本协议的所有条款应相互解释，不得孤立看待。

4.可分割性：本协议任何条款的无效或不可执行，不影响其