2025银行业专业人员初级职业资格综合考核试题及答案

2025银行业专业人员初级职业资格综合考核试题及答案一、单项选择题（每题1分，共40分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.4%  B.5%  C.6%  D.8%【答案】B2.下列关于贷款五级分类的表述，正确的是（）。A.关注类贷款是指借款人无法足额偿还本息B.次级类贷款是指借款人目前有能力偿还，但存在不利因素C.可疑类贷款是指即使执行担保也可能形成损失D.损失类贷款是指本息逾期90天以内【答案】C3.某银行客户存入100万元，期限1年，年利率2.25%，按单利计息，到期本息合计为（）。A.102,250元  B.1,022,500元  C.1,002,250元  D.1,020,000元【答案】B4.根据《存款保险条例》，我国存款保险的最高偿付限额为人民币（）。A.30万元  B.50万元  C.100万元  D.200万元【答案】B5.下列哪项不属于商业银行表外业务（）。A.信用证  B.银行承兑汇票  C.贷款承诺  D.同业存放【答案】D6.某银行2024年末不良贷款率为1.25%，拨备覆盖率为220%，则其贷款拨备率为（）。A.2.75%  B.1.25%  C.2.20%  D.0.55%【答案】A7.下列关于LPR（贷款市场报价利率）的表述，错误的是（）。A.LPR由报价行按公开市场操作利率加点形成B.LPR分为1年期和5年期以上两个品种C.LPR每月20日公布一次D.LPR仅适用于新发放贷款，存量贷款不得转换【答案】D8.某客户申请个人住房贷款，银行执行LPR+80BP，若当月5年期以上LPR为4.20%，则实际执行利率为（）。A.4.28%  B.5.00%  C.5.20%  D.4.90%【答案】B9.下列关于反洗钱的表述，正确的是（）。A.客户身份资料应保存3年  B.大额交易报告标准为单笔50万元C.可疑交易报告需经反洗钱中心审核  D.自然人客户无需识别受益所有人【答案】C10.某银行2024年末资本净额为800亿元，风险加权资产为10,000亿元，则其资本充足率为（）。A.6%  B.8%  C.10%  D.12%【答案】B11.下列关于银行汇票的说法，正确的是（）。A.银行汇票只能用于异地结算  B.银行汇票可以背书转让C.银行汇票提示付款期为2个月  D.银行汇票出票人即为付款人【答案】B12.某客户持有一张10万元银行承兑汇票，到期日为2025年6月30日，于2025年4月1日向银行申请贴现，贴现率为3.6%，则贴现利息为（）。A.900元  B.1,200元  C.1,800元  D.2,400元【答案】C13.下列关于商业银行流动性覆盖率（LCR）的表述，正确的是（）。A.优质流动性资产包括二级资本债  B.未来30天净现金流出为分母C.监管最低要求为90%  D.仅适用于资产规模低于2000亿元的银行【答案】B14.某银行2024年末净利润120亿元，加权平均净资产1,500亿元，则其净资产收益率（ROE）为（）。A.6%  B.8%  C.10%  D.12%【答案】B15.下列关于银行理财产品销售的说法，错误的是（）。A.风险评级为R2的产品可销售给保守型客户B.销售专区需全程录音录像C.销售人员需具备理财从业资格D.不得承诺保本保收益【答案】A16.某客户信用卡账单日为每月5日，到期还款日为25日，若客户4月1日消费1万元，则最长免息期为（）。A.24天  B.35天  C.55天  D.60天【答案】C17.下列关于银行同业拆借的表述，正确的是（）。A.最长期限不得超过3个月  B.交易双方需为金融机构C.利率由央行统一制定  D.无需签订书面合同【答案】B18.某银行2024年末存款余额8,000亿元，贷款余额6,000亿元，存贷比为（）。A.75%  B.80%  C.125%  D.133%【答案】A19.下列关于银行内部控制的表述，错误的是（）。A.内部控制目标包括合规、报告、经营、战略  B.三道防线中审计部门为第三道C.内部控制评价每年至少一次  D.内部控制缺陷分为重大、重要、一般三类【答案】A20.某客户办理跨境汇款1万美元，需提供的外汇材料不包括（）。A.真实性证明材料  B.税务备案表  C.有效身份证件  D.汇款申请书【答案】B21.下列关于绿色信贷的表述，正确的是（）。A.绿色信贷仅指投向新能源项目  B.银行需建立绿色信贷统计制度C.绿色信贷风险权重为零  D.绿色信贷不受集中度监管【答案】B22.某银行2024年末杠杆率5%，则其一级资本净额与调整后表内外资产余额之比为（）。A.1:20  B.1:25  C.1:10  D.1:50【答案】A23.下列关于个人征信的表述，错误的是（）。A.征信机构不得采集个人存款信息  B.不良记录保存期限为5年C.个人每年可免费查询2次信用报告  D.征信异议处理需15日内答复【答案】C24.某银行2024年末成本收入比为28%，说明（）。A.每百元收入需支出28元成本  B.成本控制能力较差C.高于监管红线  D.净利润率为28%【答案】A25.下列关于银行代理保险的表述，正确的是（）。A.可在储蓄柜台直接销售  B.需取得保险兼业代理资格C.可承诺保险产品收益高于存款  D.无需向客户出示投保提示书【答案】B26.某银行2024年末贷款损失准备余额200亿元，不良贷款100亿元，则拨备覆盖率为（）。A.50%  B.100%  C.200%  D.220%【答案】C27.下列关于银行客户风险等级的表述，正确的是（）。A.高风险客户不得办理业务  B.风险等级划分标准由总行统一制定C.低风险客户无需持续监测  D.风险等级划分为五级【答案】D28.某银行2024年末净息差为2.1%，说明（）。A.生息资产收益率高于付息负债成本率2.1个百分点B.净利润占营业收入2.1%C.利息净收入占生息资产平均余额2.1%D.存贷利差为2.1%【答案】C29.下列关于银行数据治理的表述，错误的是（）。A.数据质量管理是数据治理核心  B.数据治理仅需IT部门负责C.需建立数据标准  D.需建立数据问责机制【答案】B30.某客户通过手机银行办理跨行转账5万元，实时到账，使用的支付系统为（）。A.大额支付系统  B.小额支付系统  C.网上支付跨行清算系统  D.同城票据交换系统【答案】C31.下列关于银行消费者权益保护的表述，正确的是（）。A.产品销售可默认勾选搭售保险  B.投诉处理时限为30日C.需建立销售行为可追溯制度  D.客户投诉率纳入监管评级【答案】C32.某银行2024年末逾期90天以上贷款与不良贷款比例为85%，说明（）。A.不良贷款被高估  B.不良贷款被低估C.贷款分类准确  D.拨备不足【答案】B33.下列关于银行压力测试的表述，错误的是（）。A.需覆盖信用、市场、流动性风险  B.情景设计需包括极端但合理C.压力测试结果需报监管机构  D.仅需对大型银行开展【答案】D34.某银行2024年末操作风险损失率0.05%，说明（）。A.每百亿元收入损失500万元  B.每百亿元资产损失500万元C.每百亿元资本损失500万元  D.每百亿元贷款损失500万元【答案】A35.下列关于银行并表管理的表述，正确的是（）。A.仅并表附属银行  B.需并表所有持牌金融机构C.需并表具有重大影响的非金融企业  D.并表范围由董事会决定【答案】C36.某银行2024年末流动性比例为60%，说明（）。A.流动性资产占流动性负债60%  B.流动性覆盖率达标C.存贷比为60%  D.核心负债比例为60%【答案】A37.下列关于银行金融科技的表述，错误的是（）。A.需建立金融科技风险管理体系  B.可完全外包核心系统C.需对客户身份进行线上识别  D.需建立模型风险管理机制【答案】B38.某银行2024年末单一客户贷款集中度8%，说明（）。A.最大单一客户贷款余额占资本净额8%B.最大十家客户贷款余额占资本净额8%C.单一客户贷款余额占贷款总额8%D.单一行业贷款余额占贷款总额8%【答案】A39.下列关于银行负债质量的表述，正确的是（）。A.同业负债占比越高越好  B.核心负债比例越高稳定性越强C.活期存款稳定性高于定期  D.结构性存款属于被动负债【答案】B40.某银行2024年末资产利润率（ROA）为1.1%，说明（）。A.每百亿元资产创造1.1亿元净利润  B.每百亿元资本创造1.1亿元净利润C.每百亿元收入创造1.1亿元净利润  D.每百亿元贷款创造1.1亿元净利润【答案】A二、多项选择题（每题2分，共30分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）41.下列属于商业银行二级资本工具的有（）。A.超额贷款损失准备  B.二级资本债  C.永续债  D.可转债  E.优先股【答案】A、B42.下列关于银行全面风险管理的表述，正确的有（）。A.覆盖所有风险类型  B.贯穿决策、执行、监督全过程C.仅需由风险管理部门负责  D.需建立风险偏好体系E.需与战略规划、业务计划相结合【答案】A、B、D、E43.下列属于银行信用风险缓释工具的有（）。A.抵押  B.质押  C.保证  D.净额结算  E.信用衍生工具【答案】A、B、C、D、E44.下列关于银行负债业务创新的表述，正确的有（）。A.大额存单可转让  B.结构性存款保本保收益C.协议存款期限超过5年  D.同业存单可在银行间市场流通E.智能存款可随存随取靠档计息【答案】A、C、D、E45.下列关于银行反欺诈的表述，正确的有（）。A.需建立交易监测系统  B.需建立黑名单共享机制C.需对客户进行反欺诈教育  D.仅需关注信用卡欺诈E.需建立欺诈事件应急预案【答案】A、B、C、E46.下列关于银行并表监管指标的表述，正确的有（）。A.并表资本充足率不得低于8%  B.并表杠杆率不得低于4%C.并表流动性覆盖率需达标  D.并表范围由监管机构认定E.并表监管可避免监管套利【答案】A、C、D、E47.下列关于银行ESG管理的表述，正确的有（）。A.E指环境  B.S指社会  C.G指治理D.需披露ESG报告  E.ESG与风险定价无关【答案】A、B、C、D48.下列关于银行跨境融资宏观审慎管理的表述，正确的有（）。A.设置跨境融资宏观审慎调节参数  B.银行需报送跨境融资风险加权余额C.超额融资需缴纳风险准备金  D.仅适用于外商直接投资E.旨在防范外债风险【答案】A、B、C、E49.下列关于银行数字人民币业务的表述，正确的有（）。A.数字人民币是央行负债  B.钱包分为软、硬两类C.支持双离线支付  D.不计付利息  E.需绑定银行账户【答案】A、B、C、D50.下列关于银行个人信息保护的表述，正确的有（）。A.需取得客户明示同意  B.不得超范围收集信息C.需建立信息分级授权机制  D.泄露信息需承担法律责任E.可向关联公司默认共享【答案】A、B、C、D三、判断题（每题1分，共15分。正确打“√”，错误打“×”）51.商业银行发行永续债可补充核心一级资本。（×）52.银行可接受本行股权作为质押标的。（×）53.银行对个人住房贷款首付比例不得低于20%。（√）54.银行可通过同业代付规避信贷规模管控。（×）55.银行理财产品可直接投资本行信贷资产。（×）56.银行需对高风险客户采取强化的尽职调查措施。（√）57.银行可将不良资产收益权转让给资管计划。（√）58.银行结构性存款需纳入表内核算。（√）59.银行可为客户代缴社保、公积金。（√）60.银行可通过虚拟网点办理开户业务。（√）61.银行对公存款可办理“智能通知存款”。（√）62.银行不得向大学生发放信用卡。（×）63.银行可通过区块链平台实现供应链金融确权。（√）64.银行需对模型风险进行独立验证。（√）65.银行可将不良资产批量转让给资产管理公司。（√）四、计算分析题（共15分）66.某银行2024年末相关数据如下：（1）贷款总额10,000亿元，不良贷款150亿元，逾期90天以上贷款120亿元；（2）贷款损失准备余额300亿元