2025年银行信贷业务合规操作专项试题及答案

2025年银行信贷业务合规操作专项试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项的字母填入括号内）1.根据《商业银行授信工作尽职指引》，对单一集团客户授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A.5%  B.10%  C.15%  D.20%答案：C2.某城商行对某房企发放开发贷款，项目资本金比例为25%，土地已抵押给同业，该笔贷款属于（）。A.合规  B.资本金不足  C.抵押充足  D.可叙做并购贷款答案：B3.央行《关于进一步加强征信信息安全管理的通知》要求，查询个人信用报告必须取得（）授权。A.口头  B.短信  C.书面或电子  D.电话录音答案：C4.对公客户A在B银行有表内外授信余额合计8亿元，银票余额3亿元，若B银行资本净额100亿元，则银票风险暴露占比（）。A.3%  B.8%  C.11%  D.30%答案：A5.根据《绿色信贷指引》，下列哪项不属于绿色信贷统计范畴（）。A.风电整机制造  B.煤炭清洁利用  C.新能源车整车制造  D.火力发电超超临界机组答案：B6.某支行行长口头同意为客户出具融资性保函，尚未经总行审批，该行为属于（）。A.越权  B.正常授权  C.表外承诺  D.低风险业务答案：A7.对公贷款资金用于归还股东借款，属于（）。A.正常经营周转  B.置换他行贷款  C.挪用  D.项目配套答案：C8.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，员工本人账户与客户账户发生资金往来，金额超过（）万元须事前报备。A.5  B.10  C.20  D.50答案：B9.某客户以应收账款质押融资，应收账款付款人为财政机关，该笔业务应认定为（）。A.政府信用  B.商业信用  C.平台类  D.不可叙做答案：A10.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，非同业单一客户风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A.10%  B.15%  C.20%  D.25%答案：B11.某分行将已核销贷款继续计息，违反了（）。A.权责发生制  B.收付实现制  C.谨慎性原则  D.实质重于形式答案：C12.对公客户财务报表由不具备证券资格的会计师事务所审计，银行应（）。A.直接采信  B.下调评级  C.要求重审  D.提高利率答案：C13.根据《银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度》，城商行个人住房贷款占比上限为（）。A.32.5%  B.20%  C.17.5%  D.12.5%答案：C14.某客户以保单质押融资，保单受益人变更为银行，该笔业务属于（）。A.权利质押  B.动产质押  C.保证  D.抵押答案：A15.根据《商业银行委托贷款管理办法》，委托资金来源于（）的，银行不得受理。A.企业自有资金  B.个人存款  C.资管计划  D.财政性资金答案：D16.某支行向“白名单”房企发放并购贷款，实际用于土地竞拍，该行为属于（）。A.合规创新  B.变相流贷  C.挪用  D.正常用途答案：C17.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，客户身份资料应至少保存（）。A.3年  B.5年  C.10年  D.15年答案：B18.某客户以银票方式支付货款，银票承兑行为本行，贴现行为他行，该笔贴现资金回流出票人，属于（）。A.正常贸易  B.融资性票据  C.自承自贴  D.合规循环答案：B19.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡资金不得用于（）。A.餐饮  B.教育  C.购房  D.医疗答案：C20.某分行将关注类贷款下调至次级类，最迟应在（）完成。A.季末30天  B.季末15天  C.月末  D.即时答案：A21.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，互联网贷款单户个人授信不超过（）万元。A.10  B.20  C.30  D.50答案：C22.某客户以仓单质押融资，仓单项下货物为保税原油，该笔业务应认定为（）。A.现货质押  B.未来货权  C.不可质押  D.动产浮动抵押答案：C23.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据质量考核权重不低于绩效考核的（）。A.3%  B.5%  C.8%  D.10%答案：B24.某支行向关联方发放信用贷款，未履行关联交易审批程序，违反了（）。A.公允交易  B.集中度管理  C.关联交易管理办法  D.反洗钱答案：C25.根据《商业银行资本管理办法》，对公一般债权风险权重为（）。A.20%  B.50% C.75%  D.100%答案：D26.某客户以理财收益权质押融资，该业务属于（）。A.合规创新  B.权利质押  C.监管禁止  D.保证答案：C27.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，员工违规代客操作，首次发现应（）。A.警告  B.记过  C.经济处罚  D.移交司法答案：C28.某分行将逾期90天以内贷款整包转让给AMC，未通知借款人，违反了（）。A.信息披露  B.债务人同意  C.债权转让  D.保密答案：A29.根据《商业银行压力测试指引》，信用风险压力测试频率为（）。A.月度  B.季度  C.半年  D.年度答案：B30.某客户以应收账款质押融资，应收账款账龄超过1年，银行应（）。A.打折质押率  B.拒绝  C.提高利率  D.要求追加担保答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列属于《商业银行授信工作尽职指引》规定的“九真”内容的有（）。A.真报表  B.真用途  C.真项目  D.真担保  E.真还款来源答案：ABCDE32.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，客户风险等级分为（）。A.低  B.中低  C.中  D.中高  E.高答案：ABCDE33.下列属于《绿色信贷统计制度》明确纳入节能环保项目贷款的有（）。A.污水处理  B.风电运营  C.煤炭开采  D.余热发电  E.新能源汽车电池答案：ABDE34.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，下列属于同业客户的有（）。A.政策性银行  B.证券公司  C.金融租赁公司  D.保险公司  E.公募基金答案：ABCD35.某客户以银票贴现方式融资，银行应重点核查（）。A.真实贸易背景  B.增值税发票  C.合同履行进度  D.贴现资金用途  E.出票人授信额度答案：ABCDE36.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，合作机构不得从事的行为包括（）。A.兜底承诺  B.代收本息  C.风险分担  D.数据截留  E.联合授信答案：ABD37.下列属于《银行业金融机构从业人员行为管理办法》规定的“八小时外”重点监测行为的有（）。A.大额博彩  B.频繁出入境  C.涉诉信息  D.民间借贷  E.股票投资答案：ABCD38.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡催收禁止行为包括（）。A.暴力催收  B.骚扰第三人  C.公开披露  D.虚假陈述  E.夜间拨打答案：ABCDE39.某分行开展供应链金融，应收账款质押登记应在（）办理。A.征信中心  B.中登网  C.上交所  D.深交所  E.票交所答案：B40.根据《商业银行压力测试指引》，压力测试结果应报送（）。A.董事会  B.监事会  C.高级管理层  D.监管机构  E.股东大会答案：ACD三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.商业银行可以向融资平台发放流动资金贷款用于归还债券。（）答案：×42.个人住房贷款借款人年龄与贷款期限之和不得超过70年。（）答案：√43.商业银行可以将不良资产收益权转让给私募基金。（）答案：×44.征信查询授权书可以约定“永久有效”。（）答案：×45.商业银行对公贷款可以用于缴纳土地出让金。（）答案：×46.信用卡分期资金可以用于购买理财产品。（）答案：×47.商业银行可以将关注类贷款打包发行CLO。（）答案：×48.委托贷款资金可以来源于资管计划募集资金。（）答案：√49.商业银行可以对同一客户同时办理银票承兑和贴现。（）答案：√50.绿色信贷统计不包括新能源汽车整车制造贷款。（）答案：×四、案例分析题（共40分）（一）案例材料（本题20分）2025年3月，某城商行高新支行向“Z集团”发放并购贷款5亿元，期限3年，利率LPR+200BP，资金用于收购S公司100%股权。Z集团为该行“白名单”房企，并购标的S公司持有城市核心地块，土地用途为住宅。贷款发放后，支行发现：1.S公司名下土地已抵押给同业，抵押金额8亿元，期限至2026年；2.Z集团实际将其中2亿元用于缴纳土地竞拍保证金；3.并购交易对价7亿元，评估报告由Z集团关联评估机构出具，土地估值较市场价溢价40%；4.支行未对并购交易真实性进行独立核查，未履行关联交易审批；5.贷后检查报告显示“项目正常”，但现场照片为去年旧图。请回答：51.指出上述业务存在的五项主要合规风险。（10分）52.根据监管规定，提出整改措施与问责建议。（10分）答案：51.（1）资金挪用：2亿元用于土地竞拍，违反并购贷款用途；（2）抵押瑕疵：标的土地已先抵，本行债权保障不足；（3）估值虚高：关联评估缺乏独立性，存在利益输送；（4）关联交易未审批：违反《关联交易管理办法》；（5）贷后造假：照片旧图，贷后检查流于形式。52.整改措施：（1）立即收回挪用资金，追加足额担保；（2）重新评估标的土地，引入第三方评估；（3）补充关联交易审批，披露至董事会；（4）对支行行长、客户经理给予记过及经济处罚；（5）将案例通报全行，开展并购贷款专项排查。（二）案例材料（本题20分）2025年4月，某股份行营业部为上市公司“K股份”办理应收账款质押融资3亿元，期限1年，质押标的为K股份对地方政府平台“D城投”的应收账款4亿元，账期2年。营业部仅取得K股份单方出具的《应收账款确认函》，未在“中登网”办理质押登记，也未向D城投发送《应收账款质押通知书》。2025年6月，D城投将4亿元直接支付给K股份，K股份随即转出资金用于偿还他行贷款，本行贷款出现逾期。请回答：53.指出营业部操作中的四项重大瑕疵。（8分）54.依据《民法典》及监管规定，说明本行应如何主张权利并挽回损失。（12分）答案：53.（1）未办理质押登记，质权未设立；（2）未通知债务人，质押对D城